Whole Life vs. Univerzální život

Pojišťovací trh má dnes mnoho možností, které jsou zaměřeny na řešení mnoha potřeb jednotlivců a rodin uvažujících o životním pojištění.

Celý život a univerzální život jsou dva oblíbené produkty trvalého životního pojištění, ze kterých si můžete vybrat, a je důležité, abyste porozuměli výhodám a nevýhodám obou typů.

Produkty pod těmito dvěma deštníky řeší potřebu celoživotního pokrytí na rozdíl od dočasného „termínového“ pokrytí, které chrání pojistník po určitý počet let (obvykle mezi 10–30), kdy může pokračovat jako velmi nákladný roční obnovitelný termín politika.

Spíše než čelit vysokým nákladům na roční obnovitelné funkční období, zapomenout přejít na trvalou politiku během období přeměny období, nebo čelit mnohem vyšším pojistným po vypršení platnosti pojistné smlouvy, celý život a univerzální život umožňují klientům získat pojistku s prémie na základě jejich aktuálního věku a zdravotní faktory, jako například trpíte cukrovkou nebo máte velkou nadváhu.

Celý život

Celé životní pojištění má dobrou pověst, protože je spojeno s pojišťovacími dopravci vyplácejícími dividendy, takže peněžní hodnota v rámci pojistky se vytváří relativně nízkým rizikem. Tyto prostředky jsou pak k dispozici pro pojistníka, proti kterému si může půjčit, ale jednou z nevýhod je důležitost dodržování přísných pravidel dopravce o tom, kdy a kolik peněz si lze půjčit- ti, kdo se odchylují, mohou skončit v důsledku daně.

Jedna z největších výzev celé životní pojištění je konzistentní pojistné. Jelikož je celoživotní pojištění strukturováno tímto „celoživotním“ způsobem, klienti, kteří udržují své pojistky déle než 20 let, budou mít největší prospěch z peněžní hodnoty.

Univerzální život

Univerzální život nabízí stejnou „celoživotní“ ochranu jako celý život, ale zásady přicházejí s flexibilními funkcemi, které zajímají klienty, kteří chtějí nějaké přizpůsobení. Nominální částku zásady lze například obvykle po dobu platnosti zásady zvýšit nebo snížit. Pojistníci si mohou zvolit spíše než tradiční výhodu smrti, kterou nabízí celý život zvyšující se dávka při úmrtí, která zohledňuje nominální hodnotu pojistky i akumulovanou hotovost hodnota.

Prémiové možnosti platby za částku a frekvenci umožňují další flexibilitu. Pokud pojistník není schopen krátkodobě zaplatit pojistné, může kumulovaná peněžní hodnota tuto částku pojistného pokrýt. Pokud se však tato peněžní hodnota vyčerpá, může hrozit zánik zásady.

Hlavním rozdílem mezi těmito dvěma typy zásad je to, že akumulace v a politika celého života je zaručenavzhledem k tomu, že výkon politiky univerzálního života může záviset. Úrokové sazby pro a univerzální životní politika jsou obvykle upravovány na měsíční bázi, na rozdíl od roční úpravy celého života. Pro ty, kteří dávají přednost trochu většímu zapojení do své politiky, nabízí univerzální život flexibilitu a také akumulaci peněžní hodnoty. Ochrana nabízená těmito zásadami může zajímat širokou škálu potenciálních pojistníků.

Trasa bez zkoušky: Celá nebo Univerzální

Existuje mnoho uchazečů, kteří nechtějí absolvovat lékařskou prohlídku. Nechtějí projít všemi potížemi ani provádět krevní testy. Bez ohledu na to, proč nechtějí brát fyzické, existují způsoby, jak to obejít. Málo známým faktem je, že můžete získat OBĚ celý a univerzální život jako možnost bez zkoušky, ale stále musíte určit, zda je to nejlepší volba.

Životní pojištění bez zdravotních a lékařských obručí, které by mohly přeskakovat, může znít jako to nejlepší z obou světů, ale existují určité závěsy. Začněme se standardní celoživotní pojistkou. Existuje HROMADNĚ žádné možnosti zkoušek na celý život, ale nejsou vytvořeny stejně. Díky zásadám bez zkoušek získáte rychlejší pokrytí, ale také dražší ochranu. Ceníte si rychlosti nebo cenové dostupnosti?

Je to fakt životního pojištění, pokud neposkytnete všechny informace, které chtějí, zaplatíte víc. Žádné životní pojištění na zdravotní prohlídku vás nebude stát dvakrát nebo třikrát více. Podívejme se nyní na univerzální životní pojištění bez zkoušky. Jsou mnohem méně časté a obvykle nazývají No Lapse Universal Life. Nejběžnější univerzální zásadu bez zkoušky prodává společnost Sagicor. Tyto zásady vám umožní získat všechny další výhody univerzální politiky, aniž byste museli složit zkoušku.

Zásady Sagicor NLUL umožní komukoli ve věku od 18 do 85 let získat univerzální životní pojištění velmi rychle a velmi snadno. Proces upisování se liší v závislosti na vašem věku. Sagicor má zrychlený proces upisování, z nichž většina je automatizovaná. Už nemusíte čekat, až agent zkontroluje všechny informace nebo vám pošle dokumenty. Nebudete muset absolvovat telefonický pohovor ani zkoušku. Je to tak jednoduché, jako vyplnění několika formulářů.

Důležitost životního pojištění a kolik potřebujete

Nalezení dokonalého plánu životního pojištění je pro vás a vaši rodinu životně důležité. Volba mezi celý život vs termín život, nebo univerzální, je důležité, abyste měli dostatečné pokrytí od renomovaná životní pojišťovna.

Učinit důležitá rozhodnutí je těžké a nákup životního pojištění k nim rozhodně patří. Co by se dnes stalo, kdybys zemřel, pravděpodobně bys opustil rodinu s vážným dluhem.

Splátky hypotéky, náklady na pohřeb, platby za auto a mnoho dalšího. Všechny tyto výdaje mohou vaší rodině zanechat hromadu účtů, za které nemohou zaplatit. S uzavřením životního pojištění můžete své rodině poskytnout prostředky, které potřebují k tomu, aby se v této obtížné době dostali, aniž by museli mít další finanční zátěž. Nenechte svou truchlící rodinu trápit se tím, jak pokryjí hypotéku nebo pohřeb.

Poté, co se rozhodnete jaké druh pojistné smlouvy budete kupovat, musíte se rozhodnout, jak velkou politiku budete potřebovat, a podívat se na svou finanční situaci, abyste to určili. První věcí, jak jsme již zmínili na začátku, je, kolik dluhu byste zanechali své rodině?

Zajistěte, aby vaše politika byla alespoň dostatečně velká, aby vaše rodina mohla splácet jakékoli konečné výdaje. Posaďte se a spočítejte si všechny své dluhy a dluhy, které můžete mít v budoucnu, toto číslo je skvělým výchozím bodem pro vaši politiku.

Cíl, který byste si měli pořídit s životním pojištěním, je ochrana příjmu. Jakmile vy nebo pojištěný projdete, rodina přijde o potenciální příjem, který by byl vydělán.

Nechtěli byste, aby vaše nominální hodnota odrážela několik let toho, jaký by byl váš plat? Myslíme si, že je užitečné použít váš současný příjem a znásobit jej o několik let, 3, 5 nebo 7. I když ještě nebylo nalezeno dokonalé číslo, vždy je dobré si to při nakupování zásad nechat v paměti.

Získání nižších sazeb pojištění

Většina lidí je překvapena, když vidí, jak levné jsou jejich měsíční prémie. Rádi dáváme lidem vědět, jak na to ušetřete peníze na sazbách životního pojištění. Než si vyberete jednu, vždy porovnejte nabídky od více společností. Každá společnost má jiný systém hodnocení, což znamená, že na každého žadatele bude pohlíženo jinak.

Usilovně pracujeme na tom, abychom vám ušetřili čas a frustraci, aby váš den nebyl plný rozhovorů s mnoha společnostmi a makléři. Vyplňte formulář citace na straně a nejlepší sazby životního pojištění vám přijdou. Nebudete muset stále odpovídat na stejné otázky tuctu různých agentů.

Kromě získávání nabídek od různých společností může zlepšení vašeho zdraví drasticky snížit vaše sazby. To, jak jste zdraví, je obvykle číslo jedna v příčinách obav ze strany dopravců. Po podání žádosti společnost vyšle zdravotníka nebo zdravotní sestru, aby vyplnili a zkouška zdraví. Výsledky vyšetření zdraví vám mohou buď ušetřit peníze, nebo způsobit, že vaše poplatky půjdou přes střechu.

Dvě z nejlepších věcí, které můžete udělat se svým zdravím a životním pojištěním, je přestat kouřit a zhubnout. Kouření cigaret způsobí, že se vaše pojistné na životní pojištění automaticky zdvojnásobí nebo ztrojnásobí. I když jste v dokonalém zdravotním stavu, používání tabáku rozbije vaši banku.

Nadváha navíc není škodlivá pouze pro vaše zdraví, ale také pro váš bankovní účet. Čím více nadváhy nosíte, tím vyšší je vaše riziko zdravotní komplikace, což se promítne do většího rizika a vyšších prémií.

Existuje mnoho změn, které můžete potenciálně provést a které vám nejvíce ušetří, například zhubnout nebo přestat kouřit, ale nemůžete tyto změny provést a poté okamžitě požádat o plán. Když si zlepšíte své zdraví, bez ohledu na to, jak jste to udělali, musíte s přihláškou počkat.

Celý život vs. Univerzální život

Jak vidíte, oba typy zásad mají svá pro a proti. Neexistuje žádná životní pojistka, která by fungovala dokonale pro každého. Podívejte se na svou konkrétní situaci a rozhodněte se, který typ bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám. Nejdůležitější je, že máte životní pojištění, bez ohledu na to, o jaký typ jde.