Преглед на асоциираните банкови ипотечни проценти

Асоциирана банка е банка, предлагаща кредити и други банкови и лични финансови услуги в Средния Запад, особено в Минесота, Уисконсин и Илинойс.

Централата на банката се намира в Грийн Бей, Уисконсин, а най -старият клон, станал част от Associated Bank, е основан през 1861 г. в Нина, Уисконсин. Той има оценка A+ от Бюрото за по -добър бизнес.

Бързи факти за свързаната банка

• Класира се сред най -популярните ипотечни и рефинансиращи кредитори в Уисконсин
• Предлага разнообразие от конвенционални и несъответстващи заеми
• Осигурява застрахователни и инвестиционни възможности, в допълнение към личните банкови продукти
• Признат е от програмата на JD Power 2017 за сертифициран център за контакти
• Онлайн приложението улеснява стартирането на процеса на заемане за потребителите
• Работи с VA, USDA и FHA, за да предлага ипотечни продукти, подкрепяни от правителството

Асоциирана банка е банка, предлагаща кредити и други банкови и лични финансови услуги в Средния Запад, особено в Минесота, Уисконсин и Илинойс.

Централата на банката се намира в Грийн Бей, Уисконсин, а най -старият клон, станал част от Associated Bank, е основан през 1861 г. в Нина, Уисконсин. Той има оценка A+ от Бюрото за по -добър бизнес.

История на свързаната банка

Асоциираната банка е създадена през 1970 г. чрез съюз от три банки, базирани в Уисконсин, със седалище в Грийн Бей, Уисконсин, с клонове в Илинойс и Минесота.

Тази банка не е вписана в топ 10 кредитори в ипотечната индустрия на САЩ, нито е сред водещите инициатори в списъка на Бюрото за защита на потребителското финансиране. Той е сред водещите кредитори в Средния Запад, особено Уисконсин.

Възможностите за заем, достъпни чрез Асоциирана банка, са разнообразни и са подходящи за множество нужди на кредитополучателя. Банката предлага съответни заеми, както и джъмбо ипотеки и програми, спонсорирани от правителството.

Асоциираната банка има добра репутация, с рейтинг A+ от BBB и без история на действия срещу компанията от Бюрото за защита на потребителското финансиране.

Банката има доста строги изисквания за ипотечна квалификация. Обикновено няма да работи с потребители, които имат кредитни рейтинги под 620 и изисква минимум 5 процента авансово плащане от купувачите на жилища, които не са за първи път.

Потребители, които имат като цяло добър кредит и търсят стандартна ипотека, вероятно ще имат положителен опит в работата с асоциирана банка.

Характеристики на свързани банкови заеми

Асоциираната банка предоставя многобройни видове заеми за посрещане на купувачи с различни нужди. Конвенционалните ипотеки например могат да включват фиксирани или регулируеми лихви, което ги прави идеални за много купувачи на жилища.

Някои, от друга страна, ще отговарят на условията за програми за заем, подкрепяни от правителството, като заеми FHA, VA или USDA, които включват по-ниски изисквания за плащане. Асоциираната банка предлага и джъмбо ипотеки за тези, които имат поглед към по-скъп дом.

Кредити с фиксирана лихва

Ипотеките с фиксиран лихвен процент се предлагат при гъвкави условия на заема. Клиентите, които избират тези видове заеми, също имат достъп до предпочитани лихви и отстъпки по разплащателни сметки, депозитни сертификати и други продукти на асоциирана банка.

Ипотеките с фиксирана лихва осигуряват дългосрочна предвидимост, така че тази опция може да е най-добрата за купувачите на жилища, които планират да останат в дома си в продължение на много години, или тези, които предпочитат да се придържат към предвидим бюджет.

Кредити с регулируема лихва

Ипотеките с регулируема лихва имат защита срещу лихви до 10 години. Потребителите, които изберат тази опция, вероятно ще видят ниски авансови ставки. Това е подходящо за хора, които планират да продадат жилището си след няколко години или които очакват да увеличат доходите си през 5-10 години след покупката на жилището.

Jumbo заеми

Несъответстващи или джъмбо кредити, предлагани чрез Асоциирана банка, позволяват на купувачите да теглят суми на заеми извън максималните лимити на заеми, определени от правителствените организации Фреди Мак и Фани Мей. В повечето окръзи това ограничение е 453 100 долара и ще бъде повишен до $ 484 350 през 2019 г..

Асоциираната банка предлага джъмбо кредити с фиксирани и променливи лихви и възможност да комбинира джъмбо ипотека с втора ипотека, за да помогне на потребителите да контролират разходите.

Кредити от FHA

Заемите на FHA са застраховани от Федералната жилищна администрация и предлагат евтина ипотечна застраховка и гъвкави кредитни изисквания. За разлика от типичните съответстващи заеми, кредитите на FHA имат по -ниски изисквания за авансово плащане и често включват разходи и такси при закриване.

VA заеми

VA ипотеки не изискват авансово плащане или ипотечна застраховка и позволяват на купувачите да финансират 100 % от дома си. Тарифите и таксите обикновено са по -ниски за кредити за VA, а кредитните изисквания обикновено са по -гъвкави. Тези заеми също могат да помогнат на кредитополучателите, които не могат да покрият разходите при затваряне.

VA заеми се предоставят чрез Департамента по въпросите на ветераните, който работи с квалифицирани кредитори като асоциирана банка.

Заеми за рефинансиране

Рефинансирането на ипотека дава на потребителите достъп до собствения им капитал под формата на пари и потенциално може да намали лихвените проценти. Тези, които имат ипотеки с регулируема лихва, например, могат да рефинансират заем с фиксирана лихва и да се възползват от фиксирани месечни плащания. Друг вариант е да рефинансирате до по -кратък срок на заема, което може да помогне за по -бързо изграждане на собствен капитал.

Кредити за селски жилища

Министерството на земеделието на САЩ предлага селски жилищни заеми чрез програмата за гарантирани селски жилища. Потребителите, които отговарят на изискванията за доходи и купуват жилище в селски район, както е определено от USDA, имат право на тези заеми.

Потребителите могат да финансират до 100 процента от жилището. Някои затварящи разходи също могат да бъдат включени в заема.

Клиентски опит на асоциирана банкова ипотека

Клиентите могат да кандидатстват за ипотека на асоциирана банка онлайн. Банката отбелязва, че попълването на приложението ще отнеме около 15-20 минути, въпреки че потребителите също могат да запазят приложението, за да завършат по-късно. След подаване на заявлението, специалист по ипотека ще се свърже с кандидата по телефона в рамките на следващия работен ден.

Страницата за кандидатстване предлага контролни списъци с необходимите елементи, за да кандидатствате за покупка или заем за рефинансиране, втора ипотека или ипотека на VA. Асоциираната банка има за първи път ръководство за купувачи на жилища на сайта си, за да помогне на хората да разберат процеса на ипотека.

Клиентите могат да проверяват актуалните лихвени проценти в дневния лихвен лист, въпреки че изглежда няма начин потребителите да се регистрират за известия по имейл за промени в лихвите.

Ресурсният център на банката предоставя статии за ипотеки, закупуване на жилища и други теми за лични финанси. В ресурсния център има дълъг списък с калкулатори и инструменти за лични финанси, като 21 от 47 изброени се отнасят до финансиране на дома.

Въпреки че банката е получила като цяло положителни резултати от Бюрото за по -добър бизнес и Bankrate, някои от тях потребителите са изразили проблеми с асоциирана банка, особено поради строгия им кредит изисквания.

Репутация на асоцииран банков кредитор

Асоциирана банка е банка, активна в щатите на Средния Запад. Основана е през 1970 г. със съюза на Kellogg Citizens Bank of Green Bay, Спестовна банка Manitowoc и Първа национална банка на Neenah. Първата народна банка е най -старата от трите, датираща от 1861 г.

Контактните центрове на асоциираната банка бяха сертифициран от програмата на JD Power Certified Contact Center през 2016 и 2017 г., подчертавайки превъзходството в обслужването на клиентите.

За да постигне това разграничение, една институция трябва да се класира в първите 20 процента от оценките за обслужване на клиенти и нейните представителите трябва да имат подробни познания за услугите, за които клиентите питат, и да могат да решават проблеми незабавно.

Асоциираната банка има A+ от Бюрото за по -добър бизнес и е акредитирана от 1945 г. На уебсайта на BBB има 53 жалби на клиенти срещу компанията, 22 от които са публикувани през 2018 г.

• Информацията, събрана на декември 10, 2018.

Ипотечни квалификации на асоциирана банка

Асоциираната банка приема дарени средства за авансови плащания на купувачите на жилища. Парите за подарък могат да достигнат до 100 процента от авансовото плащане, ако купувачът желае. Те също така ще работят с програми за помощ при авансово плащане.

Минималното първоначално плащане, необходимо за купувачите на жилища за първи път, е 3 %, докато кредитополучателите от FHA трябва да намалят 3,5 %. Купувачите на жилища, които не са за първи път, трябва да намалят 5 %.

Банката също така изисква кредитополучателите да имат съотношение дълг към доход не повече от 50 процента.

Асоциираната банка проверява кредитните резултати на всеки кандидат за заем в Experian, Equifax и Transunion. Две от трите трябва да са 620 или повече; ако това не е така, кандидатът най -вероятно ще бъде отказан. Въпреки това в някои случаи е възможно кандидати, които имат нетрадиционна кредитна история, да бъдат разгледани за заем.

Кредитен рейтинг	Класиране	Трудности при получаване на ипотека на асоциирана банка
800-850	Изключителен	Лесно
740-799	Много добре	Лесно
670-739	добре	Доста лесно
580-669	Справедливо	Трудно
300-579	Много беден	Много трудно

Свързан телефонен номер на банката и допълнителни подробности

• URL адрес на началната страница: https://www.associatedbank.com
• Телефон на компанията: 800-236-8866; Ипотеки: 800-236-3617
• Адрес на централата: 200 North Adams Street, Green Bay, WI 54305
• Обслужвани държави: Услуги в широкия Среден Запад, особено в Минесота, Уисконсин и Илинойс.