Прегледи на федералните ипотечни курсове на Капитолия

Повече от 125 години Капитолийската федерална банка предоставя широк спектър от банкови услуги. Създадена през 1893 г. и със седалище в Топека, Канзас, тя е посветена на стабилни политики за кредитиране, качествено обслужване на клиентите и усилия за общуване с общността.

Той оперира 49 традиционни клона в Канзас и части на Мисури. Capitol Federal се счита за водещ жилищен лидер в своя регион и притежава повече от 9 милиарда долара активи.

Съдържание

Предистория на CapFed

В своята 125 банка, известна още като CapFed, са предоставени изключителни банкови услуги с акцент върху обслужването на клиенти и общността. Неговите решения за кредитиране на жилища помогнаха на хиляди семейства да закупят жилище или да финансират проект за обновяване.

Докато повечето от Capitol Federal's ипотеки са предоставени на жителите на Канзас, постоянният растеж на банката й позволи да се разклони в определени региони на Мисури през последните няколко десетилетия.

Capitol Federal и е член на FDIC и Равен жилищен кредитор. Банката също така редовно актуализира своя уебсайт с полезна информация за процеса на кандидатстване за ипотека.

Купувачите на жилища, които искат да построят или ремонтират жилище, могат да се възползват от ипотеките за закупуване + подобрение на Capitol Federal, да кандидатстват за програмата за строеж за постоянно. предлага месечни плащания, а не конвенционални заеми за подобряване на жилището, или кандидатствайте в „Най-накрая“ за отдаване под наем „Повече“, което е пригодено за ниски до умерени доходи физически лица.

Capitol Federal е идеално подходящ за кредитополучатели, които искат персонално изживяване за жилищен заем. Освен това цифровите кандидати също могат да се възползват от банкови процес на кандидатстване онлайн.

Текущи федерални ипотечни курсове на Капитолия

Характеристики на федералния заем на Капитолия

Capitol Federal предлага широка гама от конвенционални ипотеки, пригодени за различни нужди на кредитополучателя, включително стандартни заеми с фиксирана и регулируема лихва. Federal не предоставя никакви опции за заем, подкрепяни от правителството, което може да затрудни кредитополучателите с ниски цени кредитни оценки да отговаря на условията за конкурентни лихвени проценти по ипотечните кредити.

Кредити с фиксирана лихва

Купувачите на жилища, които търсят стабилни и предвидими лихвени проценти и месечни плащания, могат да се възползват от този вид ипотека, тъй като гарантира постоянен лихвен процент за целия живот на заема. Жилищните заеми с фиксирана лихва на Capitol Federal се предлагат с няколко възможности за погасяване, включително 10, 15, 20 и 30-годишни условия.

По -дългите срокове на изплащане обикновено включват по -високи лихви, но могат да позволят по -ниски месечни плащания. Кредитополучателите, които планират да останат на едно място в продължение на няколко години, може да предпочетат сигурността, предлагана от този вид ипотека.

Кредити с регулируема лихва

Този конвенционален тип ипотека е чудесен за купувачите на жилища, които не са сигурни в дългосрочните си планове, тъй като се характеризира с по-ниски първоначални лихвени проценти и месечни плащания от повечето алтернативи с фиксирана лихва.

Жилищните заеми с регулируема лихва на Capitol Federal започват с фиксиран период от 3, 5 или 7 години, след което лихвените проценти и месечните плащания могат да се колебаят в зависимост от резултатите от пазарния индекс. Този променлив вид заем е малко по -малко сигурен, но всички увеличения на лихвите и плащанията са ограничени, за да се предотврати избягващата инфлация.

Jumbo заеми

Кредитополучателите, които се интересуват от закупуване на скъп имот, могат да се възползват от това, ако живеете в регион за кредитиране на Федерална федерация.

Покупка + заеми за подобряване

Тази специална ипотека позволява на кредитополучателите да купуват жилище и да правят ремонт, без да се налага да кандидатстват за отделни заеми. Купувачите на жилища подават оферти за планираните подобрения заедно със заявлението си за заем, което Capitol Federal ще разгледа по време на процеса на оценка на имота.

Тази програма се възползва повече от по-ниските месечни плащания от конвенционалните заеми за подобряване на жилището, което я прави солиден избор за кредитополучателите, които планират да закупят горна част за фиксиране или да изградят постоянни допълнения.

Кредити за строителство за постоянно

Изграждането на мечтан дом може да бъде скъпо, поради което Capitol Federal предлага тази програма за специални заеми, за да помогне на кредитополучателите да намалят дългосрочните разходи и да опростят процеса на кандидатстване.

Тази удобна ипотечна програма позволява на купувачите на жилища да създадат един заем, който да покрива строителния проект и автоматично да се преобразува в постоянен заем без промяна на лихвения процент. Кредитополучателите плащат само един набор от разходи за приключване и се възползват от сигурен срок на заема с фиксирана лихва, въпреки че могат да се прилагат определени ограничения.

Най-накрая заеми

Тази програма за заем е специално разработена, за да отговори на нуждите на купувачите на жилища с ниски до умерени доходи, като включва изисквания за ниско авансово плащане и гъвкави възможности за финансиране. Квалифицираните кредитополучатели не подлежат на минимални суми по заема и може да могат да използват подаръци или безвъзмездни средства за покриване на разходите по затваряне.

Ипотеката Home-At-Last е предназначена за еднофамилни жилища, които се обитават като основно жилище, въпреки че имотът трябва да се намира в една от определените местни общности на Capitol Federal. От кредитополучателите се изисква да участват в програми за собственост на жилища и консултации за лични финанси, за да се класират.

Кредити родител-дете

Купувачите на жилища, които може да не отговарят на условията за конвенционална ипотека сами, могат да се възползват от тази уникална програма за заем, която позволява на членовете на семейството да помогнат в процеса на кандидатстване. Тази ипотека може да бъде обезпечена с авансови вноски до 25% и предлага по -ниски лихви от повечето стандартни кредити за инвестиционни имоти.

Capitol Federal предлага условия на заем до 30 години по тази ипотечна програма с фиксирана лихва.

Ипотечно приложение CapFed

Малкият регион на обслужване на Capitol Federal му позволява да предоставя персонализирани решения за кредитиране и изключителна поддръжка на клиенти за купувачи на жилища в Канзас и части на Мисури. По -голямата част от кредитополучателите на банката живеят в жилищни райони, поради което Capitol Federal работи с акцент върху местните общности.

Federal оперира над 60 физически местоположения в Канзас и Мисури и може да се свърже с тях по телефона, чат на живо или имейл по време на нормалното работно време.

Уебсайтът на банката съдържа разнообразни информационни ресурси, които могат да бъдат полезни за купувачите на жилища, включително актуални статии, ипотечни калкулатори, прогнозни лихвени проценти и страници с често задавани въпроси.

Потребителите могат да се регистрират, за да получават двуседмични актуализации на лихвените проценти и кратки блогове за продуктите за жилищни заеми на Capitol Federal по имейл или да преглеждат обширния помощен център на банката за общи съвети за ипотечни кредити.

Кредитополучателите, които предпочитат взаимодействие лице в лице, могат да използват търсача на клонове на банката, за да намерят най-близкия кредитен офис и да се свържат директно с кредитен агент.

За съжаление уебсайтът на банката не предлага надежден инструмент за котиране на лихвени проценти, който може да принуди потребителите да инициират предварително одобрение, за да получат точна оферта от този кредитор.

Купувачите на жилища, които се интересуват от кандидатстване за федерална ипотека на Капитолия, могат да започнат процеса на кандидатстване онлайн чрез попълване на поредица от уеб формуляри, но не е ясно дали процесът може да се извърши изцяло на линия.

Репутация на федералния кредитор на Капитолия

Федералната спестовна банка на Капитолий е предоставила решения за кредитиране на достъпни цени за купувачите на жилища в Канзас за над 125 години и е спечелил репутацията на една от най -доверените финансови институции в региона. Capitol Federal оперира 60 клона и над 200 банкомата в Канзас и Мисури.

Capitol Federal също е признат член на FDIC и кредитор за равнопоставени жилища.

Capitol Federal също е акредитиран от BBB с рейтинг A+, както и всички негови клонове. Това е необичайно за банкова институция, тъй като повечето национални кредитори нямат наполовина повече акредитирани клонове на BBB. Това отразява задоволителната репутация сред клиентите.

Федерална ипотечна квалификация на Капитолия

Тип заем	Тип тарифа	Условия на заема
Кредити с фиксирана лихва	Фиксирано	10, 10, 15, 20,, 20 и 30 години
Кредити с регулируема лихва	Променлива	3/1 ARM, 5/1 ARM и 7/1 ARM
Jumbo заеми	Фиксиран или променлив	15 и 30 години Фиксиран
или
3/1 ARM, 5/1 ARM и 7/1 ARM
Покупка + заеми за подобряване	Неопределено	Неопределено
Кредити за строителство за постоянно	Фиксирано	До 30 години
Най-накрая заеми	Неопределено	Неопределено
Кредити родител-дете	Фиксирано	До 30 години

Capitol Federal не изброява критерии за допустимост по отношение на съотношението дълг към доход, изискванията за кредитен рейтинг или минималните вноски за конвенционалните си заеми с фиксирана и регулируема лихва.

Въпреки че насоките за квалификация със сигурност ще варират между различните ипотечни продукти на Capitol Federal, има изненадваща липса на конкретна информация на уебсайта на банката.

Това прави доста трудно сравняването на неговите предложения и определяне кой жилищен заем може да отговаря на уникалните финансови нужди на кредитополучателя. Освен това в някои от специалните програми на банката липсват значителни подробности относно условията на заема и видовете лихви, което може да обърка купувачите на жилища, които разглеждат уебсайта на Capitol Federal.

Кредитният рейтинг и кредитната история са два важни фактора, които кредиторите използват за определяне на допустимостта и изчисляване на лихвените проценти, така че е важно кредитополучателите да преразгледат информацията си преди това прилагане.

Липсата на критерии за кредитен рейтинг на Capitol Federal за неговите ипотечни продукти е малко тревожна, особено след като банката предлага само една специална програма, насочена към купувачи на жилища с ниски до умерени доходи. Стандартната оценка за индустрията е 740, според информацията, предоставена от FICO, което може да е твърде високо за много кредитополучатели, за да се класират.

Подробните изисквания за авансово плащане също липсват в повечето описания на жилищните заеми на Capitol Federal. Единственият ипотечен продукт, който изрично обсъжда изискванията за намаляване на парите, е заемът „Родител-дете“, който говори за „нисък“ праг на авансово плащане от 25%.

Това е малко притеснително, тъй като повечето конвенционални ипотеки изискват минимално първоначално плащане от 5 процента, за да се класират.

Докато тази сума има тенденция да се колебае в зависимост от заемодателя, региона на заема и вида/срока на ипотеката, 25% авансово плащане е значително висока, особено за програма, която е предназначена да подпомага купувачите на жилища, които не отговарят на условията за конвенционален заем настроики.

Изглежда, че единственият начин да научите повече за квалификационните изисквания на Capitol Federal е да се свържете директно с кредитен агент, или по телефона, или като посетите лично клон.

Федерален телефонен номер на Капитолия и допълнителни подробности