Аникой, който се е опитал да смени сателитната или кабелната си услуга, знае колко болка в задника може да бъде.
Ще прекарате поне час по телефона и най -вероятно до края му ще бъдете толкова отвратени, че дори горещият душ няма да ви накара да се почувствате по -добре.
Един от най -големите страхове, които инвеститорите имат, когато започват с нова брокерска фирма, е какво се случва, ако искате да се откажете или да скъсате с вашия финансов съветник.
Ще бъдете ли заседнали в същата ситуация като при опит за прехвърляне на вашата сателитна услуга и ще бъдете ли засегнати от огромни суми такси за предаване?
Това ли е нещо, за което се притеснявате?
Нека да разгледаме как работи, ако искате да прехвърлите брокерската си сметка.
Ако сте в процес на наемане на нов финансов съветник или откриване на онлайн брокерска сметка, първото нещо, което искате да направите, е да попитате,
„Какво ще стане, ако някога искам да си тръгна? Какъв вид разходи или такси за прехвърляне бих поел? ”
Ако това наистина е ваша грижа, не бих приел обяснението устно. Вземете го писмено. Уверете се, че можете да видите точно колко бихте платили, ако въобще трябва да платите нещо.
Много хора не осъзнават колко лесно е всъщност да прехвърлите брокерската си сметка на друго място. По -лесно е от смяната на банките. По -лесно е, отколкото да пуснете кабела. По -лесно е, отколкото да смените доставчика на мобилен телефон. Да, толкова лесно!
Красивото при прехвърлянето е, че всъщност дори не е нужно да говорите с институцията, в която се намирате в момента. Кажи какво?" Да, така е. Всъщност можете да се прехвърлите, без да се налага да ги уведомявате, че напускате. Колко красиво е това?
Пример за прехвърляне на брокерска сметка
Да кажем за пример, че имате брокерска сметка при Едуард Джоунс и сте с тях четири години. Сега сте решили, че искате да работите с XYZ Financial. Вместо да се свържете с Едуард Джоунс и да им кажете защо напускате, всъщност бихте отишли в XYZ Financial, отворен същия тип брокерска сметка, която сте открили в Edward Jones и след това подписвате превода на XYZ Financial документи.
След това бек офисът на XYZ Financial трябва да се свърже с бек офиса на Едуард Джоунс и прехвърлянето става за вас. Причината, поради която това е толкова просто, е, че повечето брокерски фирми използват процес на прехвърляне на акаунт, наречен услуга за автоматизирано прехвърляне на акаунти на клиенти или ACAT.
Правилата, които управляват системата ACAT, изискват от фирмите да попълват различни страници в процеса на прехвърляне и в много специфичен период от време. Ако прехвърлянето се извършва с помощта на системата ACAT, тогава прехвърлянето трябва да отнеме не повече от шест работни дни.
Ето кратко описание на процеса ACAT директно от Уебсайт на SEC:
Повечето прехвърляния на сметки между брокерски фирми се извършват чрез системата за автоматизирано прехвърляне на акаунти на клиенти (или „ACATS“). Националната клирингова корпорация управлява ACATS и Нюйоркската фондова борса и Националната асоциация на дилърите на ценни книжа, Inc. изискват фирмите -членове да използват ACATS.
Тези правила изискват от фирмите да завършат различни етапи от процеса на прехвърляне в рамките на ограничен период от време. Ако прехвърлянето се извършва чрез ACATS и няма проблеми, прехвърлянето трябва да отнеме не повече от шест работни дни от момента, в който новата ви фирма въведе формуляра ви в ACATS.
Има ситуации, в които акаунтите може да не могат да използват системата ACAT. В тези случаи можете да очаквате до две седмици за прехвърлянето. През последните няколко години срещнах само няколко ситуации, при които акаунт не можеше да бъде прехвърлен с помощта на ACAT. Най -вероятно няма да попаднете в тази ситуация.
Такси за прехвърляне на посредничество
Ами разходите?
Всички брокерски фирми ще начисляват някакъв вид такса за трансфер.
Тази такса може да варира от 55 до 95 долара, поне това, което съм виждал.
Може да е и повече за ИРА. Друг потенциален разход, който може да понесете, е такса за попечителство на ИРА.
Знам, че някои фирми ще ви таксуват както таксата за прехвърляне, така и пропорционалната цена на таксата за попечителство на IRA. Знам, че в един случай клиентът трябваше да плати $ 115, за да преведе своята IRA. Ох!
Единствените други въпроси, които могат да възникнат, са в зависимост от вида на инвестициите, които държите. Видях някои взаимни фондове, които не могат да бъдат прехвърлени „в натура“, така че те трябва да бъдат продадени в брокерската фирма, в която сте в момента, преди сметката да може да се прехвърли. В този случай ще трябва да се свържете с тях, за да им дадете инструкции да продадат това, което не може да бъде прехвърлено. Ако искате да избегнете телефона, винаги можете да съставите писмо с вашите инструкции за ликвидиране на инвестициите и след това да прехвърлите сметката при уреждане на тези средства.
Моля, обърнете внимание също, че застраховката или анюитетите са съвсем друго животно, когато става въпрос за прехвърляне. Доста лесно е да промените записа на брокера на анюитетни сметки, но може да има и такси за отказ от самата политика. Не забравяйте да се консултирате със застрахователната компания, преди да ликвидирате анюитетни договори.