Какво означават FDIC, SIPC и FINRA за вашите инвестиции

instagram viewer

Федералното правителство има истински списък с агенции за супи с азбука, които до голяма степен работят зад кулисите. Вероятно вече сте запознати с SEC, но има и други финансови сектори, които играят голяма роля в успеха на вашите инвестиции. Агенции като FDIC, SIPC и FINRA правят много, за да добавят както доверие, така и ликвидност към инвестиционните и финансовите предприятия.

Какви са тези агенции и как влияят на вашите инвестиции?

FDIC - Федерална корпорация за застраховане на депозити

FDIC (което означава Fедерален дeposit Азосигуряване ° Сили е създадена със Закона за банките от 1933 г. и работи като правителствена корпорация на САЩ, но като независима агенция.

Основните функции на FDIC включват:

Застраховка на банкови депозити.FDIC осигурява банкови депозити за до 250 000 долара на вложител. Това застрахователно покритие се простира до депозити, държани в близо 7 000 банкови институции в цялата страна. Това не се отнася за кредитни съюзи, които вместо това са застраховани от Националната администрация на кредитния съюз или NCUA.

Банков надзор. FDIC провежда редовни проверки на своите банки -членки. Тези проверки са свързани с безопасността и стабилността на отделните банки и спазването на законите за защита на потребителите.

Надзор на определени банки. FDIC управлява фалирали банки, които са поставени в несъстоятелност, главно поради проблеми, свързани с финансовата стабилност.

FDIC се финансира от премии, платени от банките -членки за осигуряване на депозити, предоставено от агенцията. Той също така печели допълнителни приходи от лихви, получени от инвестиции в ценни книжа на САЩ. За разлика от повечето правителствени организации и дори квазиправителствени организации, FDIC не получава бюджетни кредити от правителството на САЩ.

Какво означава FDIC за вашите финанси. Поради FDIC, както и надзора и осигуряването на депозити, които те осигуряват, не е нужно да се притеснявате за финансовата цялост на институциите, с които банкирате. Вие сте свободни да банкирате с когото искате, уверени в знанието, че парите ви ще бъдат в безопасност, където и да се намират.

SIPC - Корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа

SIPC (което означава Сценни книжа Азnvestor Pоткриване ° Сили изпълнява подобна роля като FDIC, само че работи в индустрията на ценни книжа. Тя е създадена съгласно Закона за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPA) от 1970 г. и налага членство на повечето регистрирани в САЩ брокери.

Една област, в която тя се отклонява от FDIC, е, че тя не функционира като регулаторен орган. Неговата единствена функция е да действа като застрахователен фонд за инвестиционни организации и съществува като корпорация с нестопанска цел, членство. SIPC се наблюдава от Комисията по ценни книжа и борси (SEC).

Основните функции на SIPC включват:

Застраховка на сметката на инвеститора. Поради покритието на SIPC, клиентите на инвестиционно -посредническите фирми са застраховани за до 500 000 долара нетен капитал във всяка сметка. Това включва до 250 000 долара в парични салда. SIPC първо ще се опита да организира разпределението на клиенти пари и ценни книжа, след това разчитайте на застрахователните лимити за покриване на салдото.

Важно е да се признае, че покритието на SIPC е ограничено до несъстоятелността на инвестиционно -посредническата фирма. Тя няма да покрива загуби, които са резултат от лоши инвестиционни решения от страна на клиента, измама или невярно представяне. Освен това, докато застраховката ще покрива парични средства и обикновени ценни книжа, някои други активи не са включени. Те включват стокови и фючърсни договори и други видове инвестиции, които не са регистрирани в SEC.

Осигуряване на ред на финансовите пазари. Поне част от целта на SIPC е да предотврати ескалация и дестабилизиране на финансовите пазари на неплатежоспособност в една или повече инвестиционни посреднически фирми. Чрез застраховане на сметки на инвеститорите във всяка брокерска фирма, SIPC помага да се предотврати преливането на финансови затруднения в една институция върху други. По този начин SIPC работи за стабилизиране на инвестиционната индустрия като цяло.

SIPC се подкрепя от оценки на своите членове в инвестиционната индустрия. Но също така е разрешено да взема заеми срещу Министерството на финансите на САЩ, ако се наложат допълнителни ресурси.

Какво означава SIPC за вашите финанси. И така, какво се случва с парите ви, ако имате над 250 000 щатски долара застрахователна граница, в 401 (к) или друга пенсионна сметка, и те излязат от бизнеса? SIPC трябва да защитава парите ви, но как? За да отговорим на този въпрос, се свързахме с Андрю Медоус, посланик на потребителите и марките в Ubiquity Retirement + Savings.

„По принцип нямате много покритие при брокер, ако сте надхвърлили лимита. Всъщност, ако повече от 250 000 долара са в брой или подобна на парична инвестиция като паричния пазар, това не се покрива. SIPC е организация с нестопанска цел и Федерална агенция на САЩ като FDIC.

Най -добрият начин, по който можете защитете вашия 401 (k) е да се разнообрази. Често ме питат дали хората трябва да консолидират всичките си 401 (k), като ги обединят всички заедно. Не е лоша идея, когато става въпрос за управление на вашите активи. Ако обаче спестявате повече от $ 500K, всъщност ще искате да разнообразите. Брокерите, които излизат от бизнеса, не са често срещани, но не искате всичките си яйца в една кошница. По -скоро, ако сте агресивен спестител, оставете средствата си в други планове или ги превърнете в IRA или друг квалифициран тип сметка.

Както можете да видите, SIPC покрива загубите, понесени от клиенти на инвестиционно посредничество, но не се намесва, за да поддържа финансовата цялост на самия брокер. Следователно нейната отговорност е към клиентите на брокерската компания, а не по никакъв начин към самата брокерска фирма.

Както винаги казваме тук, в Investor Junkie, никой няма да се грижи за парите ви като вас, така че трябва да внимавате и да обръщате внимание на инвестициите си.

FINRA - регулаторен орган на финансовата индустрия

FINRA (съкращение от Fфинансово Азиндустрия Rрегулиращ Аuthority) е наследник на Националната асоциация на дилърите на ценни книжа (NASD), основана през 2007 г. Тя също е частна корпорация и като FDIC действа като саморегулираща се организация.

Той функционира като операции по регулиране, изпълнение и арбитраж на членовете на Нюйоркската фондова борса (NYSE), където регулира както участващите брокерски фирми, така и борсовите пазари. Подобно на SIPC, той в крайна сметка отговаря пред SEC.

FINRA се финансира от оценки на регистрираните представители и кандидати на фирмите -членове, годишни такси, платени от нейните членове, както и от глоби, наложени за нарушения.

Основната функция на FINRA е:

Регулиране на фирмите за ценни книжа. FINRA е най -големият независим регулатор на всички фирми за ценни книжа, които правят бизнес в цялата страна. В чужбина има повече от 4000 брокерски фирми, които включват повече от 161 000 клона и 637 000 регистрирани представители на ценни книжа. Дейността му се простира до всички финансови пазари, включително Нюйоркската фондова борса, NASDAQ, Американската фондова борса и Международната борса за ценни книжа. Неговата основна мисия е да защитава инвеститорите, като гарантира, че индустрията на ценни книжа работи справедливо и честно.

В тази връзка FINRA провежда периодични регулаторни изпити на своите инвестиционни посредници -членове. Той също така лицензира институции и физически лица да работят в индустрията на ценни книжа.

Какво означава FINRA за вашите финанси. Въпреки че за разлика от агенциите на FDIC и SIPC, FINRA не застрахова парите ви по никакъв начин срещу загуба, тя действа като основен регулатор на инвестиционната индустрия. Това поддържа участниците в индустрията честни и гарантира, че инвестиционната дейност ще протича свободно.

В резултат на тази функция можете инвестират на финансовите пазари с увереност, знаейки, че участниците в инвестиционната индустрия имат надзорник, който разглежда тези неща, които предпочитаме да игнорираме в обичайния бизнес.

Повечето от нас обръщат малко внимание на организациите на FDIC, SIPC и FINRA ежедневно. В същото време всички ние се ползваме от предимствата на защитата, която те осигуряват на нашите финанси.

click fraud protection