Мвсички хора, които пестят пари за колеж, са запознати с 529 спестовни плана. Но какво ще стане, ако искате да изпратите по -малко дете в частно училище? План 529 покрива само разходите за висше образование. В тази статия ще ви разкажа за по-малко известно превозно средство с данъчни предимства, което можете да използвате за всеки ниво на образование - от детска градина до аспирантура - наречено Coverdell Education Saving Сметка.
Кой може да има спестовна сметка за образование в Coverdell?
Когато отваряте Coverdell, сметката трябва да е за определен бенефициент, който е на възраст под 18 години. След 18 -годишния ученикth рожден ден, не могат да се правят повече вноски, освен ако сметката е за бенефициент със специални нужди. Средствата обикновено трябва да се използват до навършване на 30 -годишна възраст, за да се избегнат данъци и санкции.
Какви разходи можете да платите, като използвате спестовна сметка за образование в Coverdell?
С Coverdell вашите вноски и печалби винаги нарастват без данъци, стига разпределенията да се използват за плащане на квалифицирани разходи в отговарящи на условията училища. Средствата от Coverdell могат да се използват за плащане на обучението на студента и всички свързани с него такси, книги, оборудване и консумативи за тяхното посещение в отговаряща на условията институция. Това може да бъде всяко висше училище, като университет или колеж, което отговаря на условията за участие във федерална помощ за студенти. Средствата от Coverdell могат да се използват и за разумни стаи и пансиони за тези, които се считат за студенти поне на половин работен ден.
Как да използваме спестовна сметка за образование на Coverdell за млади студенти
Уникалната характеристика на Coverdell е, че може да се използва и за заплащане на разходите на по -малките ученици. Това включва деца в детска градина до 12 клас, които посещават подходящо обществено, частно или религиозно училище. Има по-квалифицирани разходи за по-младите ученици, отколкото за тези, които получават след средно образование. Те включват обучение, такси, книги, консумативи, компютърно оборудване, достъп до интернет, академични уроци, униформи, транспорт и стая и пансион. Всяко училище, от което се интересувате, може да ви каже дали отговарят на условията да приемат средства на Coverdell.
Колко можете да допринесете за спестовна сметка на Coverdell за образование?
Можете да внесете в спестовна сметка на Coverdell само ако вашият коригиран брутен доход е по -малък от 110 000 долара или по -малък от 220 000 долара, ако подадете съвместна данъчна декларация. На компаниите и тръстовете е позволено дори да правят вноски в Coverdells, без значение колко приходи печелят.
Ето един съвет, ако печелите твърде много, за да допринесете за Coverdell: просто подарете парите на студента и им помогнете да отворят сметката за себе си. Това предполага, че нямате на ръце следващия Бил Гейтс, който вече печели над допустимата граница преди навършването на 18 годиниth рожден ден!
Има годишен лимит за вноски от 2000 долара на студент. Това ограничение се прилага дори ако е открита повече от една сметка в Coverdell или повече от едно лице прави вноски за един и същ бенефициент. Помислете за този сценарий: след като се роди щастливо дете, родителите й решават да създадат Coverdell за нея, а баба и дядо също решават да го създадат. Това е добре, докато общите вноски за детето във всичките му сметки в Coverdell не надвишават 2 000 долара годишно.
Ако родителите трябва да внесат $ 500, а бабите и дядовците $ 1500, те заедно са увеличили максимално допустимия годишен лимит за детето.
Как да отворя спестовна сметка за образование в Coverdell?
Coverdells могат да бъдат отворени с традиционни или онлайн посредници, както и с много банки и дружества за взаимни фондове. Крайният срок за извършване на вноски от Coverdell е крайният срок за подаване на данъчната ви декларация за предходната година. Така че, ако искате да допринесете за Coverdell за данъчната 2011 година, имате време до 15 април 2012 г. да го направите.
Кориците са чудесни, ако спестявате за начално или гимназиално образование на по -малко дете. Но когато спестявате само за разходи за колеж, помислете за предимствата на плана 529, защото те имат няма ограничение за годишни вноски и предлага по -голяма гъвкавост от Coverdells при спестяване за по -високи образование.
Как да боравим с прекомерни вноски в спестовна сметка на Coverdell Education
Ами ако не можете да използвате всички средства от Coverdell за квалифицираните разходи на бенефициента? Може би студентът завършва с всички платени сметки за образование, но все още има 1000 долара в сметката. Ако останалите пари се изтеглят, това обикновено ще се счита за облагаемо разпределение, което също подлежи на допълнително 10% данъчно наказание.
Ето един съвет за справяне с излишните средства на Coverdell: вместо да закриете сметката и да вземете облагаемо разпределение, променете посочения бенефициент на член на семейството на студента, който е потенциален студент. Това може да включва например братя и сестри, доведени роднини и братовчеди на ученика. Вижте Публикация на IRS 970 за пълна информация за акаунтите на Coverdell и списък на квалифицирани членове на семейството за промяна на бенефициент.
За повече съвети как да планирате и плащате за нарастващите разходи за образование, не забравяйте да вземете копие от моята наградена книга, Интелигентното движение на Money Girl става богато. Можете да изтеглите 2 безплатни глави на SmartMovesToGrowRich.com.