Ако има нещо, което може би не сте забелязали при повечето финансови консултанти, то е, че ние сме арогантни прободници.
Моля, обърнете внимание, че казах „ние сме" - не "те са” - както се включвам в това изявление.
Всички ние имаме фирми, които предоставят най -превъзходното обслужване на клиентите. Всички ние имаме инвестиционни стратегии, които изпреварват пазара или имат най -ниски вътрешни разходи.
Признайте си, като финансови съветници имаме такова отношение, че не можем да направим грешка и ако направим нещо нередно, лесно е да хвърлим вината и да сочим с пръст към фондовия пазар.
Тук съм, за да ви кажа, че не съм перфектен.
Иска ми се да мога да седна тук и да ви кажа, че предоставям на всички мои клиенти изключителен клиент услугата и че моите инвестиционни стратегии отразяват инвестиционните гурута на Уолстрийт - истината е, че съм далеч от него.
Много пъти съм се провалял като финансов съветник; но има един случай, който ме преследва и до днес.
Неочаквано препращане
Беше 2007 г. и баща ми, който обикновено не ми търсеше нови клиенти, се натъкна на джентълмен, който току -що беше уволнен. Той беше фабричен работник и когато заводът на неговия работодател затвори, сега той имаше достъп до пенсия и малък 401 (к), който можеше да преобърне. Той все още беше на пет години от достигането на пенсия на определената си възраст за пенсиониране, затова искаше да инвестира парите и да ги остави да растат.
Той нямаше много опит с пазара, освен своя 401 (к), на който беше от около седем години. След като го запознахме с различни инвестиционни стратегии, бяхме взели решение за портфейл от приблизително 55% акции и 45% облигации, предимно инвестирани във взаимни фондове. За първата година и половина нещата се получиха чудесно. Според него той печелеше малко пари и от моя страна имах клиент, който беше доволен от печалбите, които видя.
Октомврийски хитове
Всичко изглеждаше добре до октомври 2008 г. За онези от вас, които по това време са инвестирали пари на пазара- сигурен съм, че няма нужда да повтарям старите рани и да ви напомням колко лошо е било това време. За моя клиент това беше по -лошо от всякакви ретроспекции от Виетнам! Той не знаеше какво го е ударило и честно казано, като повечето други финансови съветници, аз бях леко шокиран.
Искам да кажа, че за щастие, ние сме само 55% на фондовия пазар и „загубихме“ само определен процент, и да, можеше да бъде и по -лошо - но опитайте да кажете това на някой, който никога не е минавал през толкова стръмен пазар упадък. Въпреки че всички останали преминаваха през същата ситуация, за моя клиент нямаше много утеха, че не беше сам в загубата на голям процент от инвестициите си.
Той ми се довери и ми се довери и ме помоли за съвет. Както направих за много други клиенти, аз повторих съвета:
"Трябва да го издържим."
Обясних, че не може да продава сега, защото ако го направи, никога няма да получи парите обратно, особено ако е взел приходите и ги е превел в банката и ги е записал на компактдиск.
Не мога да си спомня точния процент, но съм сигурен, че сме се понижили с около 25% от високата и с около 20% надолу от първоначалната му инвестиция. По това време банките плащаха между 2% и 3%, така че ще му отнеме много години, за да си върне парите.
В зависимост от съвета ми, той остана неподвижен. През новата година видяхме известно подобрение и много от нас се надяваха, че пазарът е на път да се възстанови - но като всяка голяма вълна, спадащият ток просто се готвеше да ни изсмуче отново.
Лош пазар, 2 -ри кръг
Dow Jones 03/09/2009
Влезте в март 2009 г. Никога няма да забравя деня. Dow отново падна, като спадна с над 1700 пункта от началото на февруари. Най -накрая достигна дъното на 9 март 2009 г., но очевидно никой не знаеше това.
Това, което си спомням за този ден, защото клиентът ми ми се обади и му беше достатъчно.
Беше готов да изплати напълно. Опитах последен опит да го насърча да остане на място, но той не го направи. Както направих с всичките си клиенти, казах,
„Имам чувството, че те подвеждам, като ти позволявам да теглиш пари, но в края на деня това са твоите пари, а ти отговаряш и аз ще направя това, което искаш да направя“.
Не му отне много време да помисли и ми даде инструкциите да ликвидирам. Не мога да ви опиша какво е усещането, че в сърцето си човек прави грешно нещо и каквото и да кажете или каквато и да е информация или проучване, които предоставяте в подкрепа на разсъжденията си, те все още ще действат според тази грешка решение.
Този ден се почувствах като провал.
Онзи ден, Бях провал.
С поглед назад и 20/20, всички знаем, че сега пазарът се е възстановил и ако клиентът е оставил парите точно там, където е бил, той би бил направен цял, а след това и някои досега.
Това, което добавя обида към контузията, е още на следващия ден, буквално в деня след като той осребри, пазарът се повиши. И през следващите седем дни той би възвърнал малко под 11% от загубеното.
И да, знам, че 11% нямаше да възстановят всичките му загуби, все пак щеше да върне няколко хиляди долара обратно в джоба му.
Аз омраза загуба на парите на клиента ми.
Бих могъл да се пенсионирам, да го осребря, да го заложа на черно на маса за рулетка и да загубя всичко в казино и това нямаше да ме стресира толкова, колкото да гледам някой как прави това момче.
Това не е новина за повечето от вас, финансовите консултанти не са перфектни, но позволете ми може би един от първите, които го признаха, определено съм далеч от това.