Blooom Review 2021: Инвестиционен мениджър за вашия пенсионен план

Блум е на отидете на робо консултант за цялостното управление на инвестициите на спонсорирания от вашия работодател план за пенсиониране-главно защото това е практически единствената услуга в пространството. Blooom може да ви помогне да управлявате всичките си планове, включително акаунтите на IRA,  и няма нужда да премествате акаунта в уникална платформа или дори да получавате съгласието на вашия работодател. Блум може да бъде отличен избор, ако търсите специалист по план за пенсиониране.

Blooom е робо съветник, който работи специално с пенсионни планове, като планове за работодатели и IRA. Той може да помогне за създаването и управлението на вашите портфейли. Освен това помага за идентифициране и може да намали скритите инвестиционни такси във вашия план. Това е значителен проблем в плановете, спонсорирани от работодателите, които могат да включват над средните инвестиционни такси. Ако е в състояние да намали таксите, Blooom може да подобри дългосрочните резултати на пенсионните ви активи.

Какво е Blooom?

Стартиран през 2013 г. и базиран в Лиууд, Канзас, Blooom е практически единственият услуга робо-съветник създадени специално за управление на спонсорираните от работодателя пенсионни планове. Можете да използвате услугата заедно с настоящия си работодателски план, без да е необходимо да премествате акаунта при друг синдик. Тъй като Blooom управлява само вашия акаунт и не поема контрола над него, не се нуждаете от одобрението на вашия работодател, за да използвате услугата.

Това е значително предимство, ако сте един от милионите хора, които имат спонсориран от работодателя план и не са доволни от самонасоченото управление на инвестициите на вашето инвестиционна сметка.

И докато Blooom не управлява инвестиции за облагаеми брокерски сметки, той го прави разшири услугата до Fidelity Сметки на ИРА. По този начин Blooom е специализирана в управлението на пенсионните планове на Fidelity. (Те също така предлагат DIY съвети както за сметките на Vanguard и Schwab IRA).

Подобно на други съветници по роботи, Blooom създава разпределението на вашето портфолио, поддържа тези разпределения и реинвестира дивиденти. Но истинската специализация на Blooom е, че те ще направят всичко възможно да минимизират таксите, които плащате във вашия план. Това е особено важно в спонсорираните от работодателите планове, където често има ограничени възможности за инвестиции, включително много с високи такси.

Като се има предвид, че по-ниските такси биха могли да доведат до по-висока възвръщаемост на инвестициите, само тази функция прави Blooom полезно да се обмисли, ако имате план, спонсориран от работодател.

Компанията има рейтинг на Бюро за по -добро бизнес от B+ по скала от A+ до F.

Характеристики на Blooom

Минимални инвестиции	$0
Такси	Безплатен анализ / $ 10 / месец за управление на пълно обслужване
Сметки	Облагаеми Става Традиционна ИРА Рот ИРА Преобръщане на ИРА SEP IRA ПРОСТА ИРА 401 (к) Соло 401 (к) Доверие Ограничено партньорство Партньорства Coverdell 529 Попечителство С нестопанска цел 401 (к) Ръководство
401 (к) Помощ
Събиране на данъчни загуби
Ребалансиране на портфолиото
Автоматични депозити	Н/Д
Съвети	Автоматизиран
Интелигентна бета
Социално отговорни
Дробни акции
Обслужване на клиенти	Чат на живо: M-F 8A-5P CST

В допълнение към предлагането на традиционни и Roth IRA акаунти, Blooom предлага и 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) и Спестовен план за спестявания (TSP). Платформата работи с попечител, предлаган чрез вашия спонсориран от работодателя план; за IRA използва изключително Fidelity, Vanguard и Charles Schwab.

Blooom е довереник и по закон е длъжен да действа във ваш интерес; използва защита на ниво банка с 256-битово криптиране, за да защити вашата лична информация; компанията не предлага SIPC застраховка тъй като не поема попечителство над вашия план - вашият синдик на плана осигурява това покритие.

Други функции на Bloom включват:

• Персонализирано портфолио - Предлага се и в трите плана на Blooom, той проучва средствата във вашия план, избира оптималните средства за вашата ситуация и може да сведе до минимум скритите инвестиционни такси. Можете също така да изберете да ги търгувате от ваше име, ако имате стандартен или неограничен план.
• Автоматична оптимизация - Поддържа портфолиото Ви на път, тъй като разпределението Ви се измества с пазара (известен още като периодично балансиране). Това ще се случва на всеки 95 дни, но само ако е необходимо, за да се коригира, за да се поддържат опциите за целево портфолио.
• Сигнали за теглене - Изпраща ви текстово съобщение, ако е открито теглене от профила ви.
• Достъп до съветник - Предоставя отговори на вашите финансови въпроси в рамките на два до три работни дни.
• Достъп до приоритетен съветник - Предлага чат на живо със съветник по всички ваши финансови въпроси, достъпен през редовното работно време.

Как действа Blooom?

Blooom предоставя две основни услуги за управление на инвестиции: спонсорирани от работодателите пенсионни планове и IRA.

1. Блум за спонсорираните от работодателя пенсионни планове

През по-голямата част от седемгодишното си съществуване Blooom се фокусира изключително върху тази инвестиционна ниша. Подобрение сега предлага 401 (к) планове за управление към работодателите и синдиците на плана. Но Blooom остава единствената услуга за управление на инвестициите индивидуален могат да изберат да управляват своя работодателски план.

• Blooom може да управлява целия набор от планове на работодателите, включително 401 (к), Планове 403 (б), 457 и TSP. Плановете могат да се управляват, където и да се намират. И не се нуждаете от съгласие или сътрудничество от вашия работодател, за да използвате услугата.
• За разлика от типичните робо съветници, Blooom не поема попечителството над вашия план, което означава, че поддържате максимален контрол. Компанията действа само като услуга за управление на инвестиции.
• Тъй като Blooom работи с вашия съществуващ работодателски план, той ще изгради вашето портфолио въз основа на инвестиционните възможности, предлагани в този план. Но той ще анализира възможностите за инвестиране и ще прехвърли парите ви в средствата, които са най -подходящи за вашето портфолио, като същевременно помага минимизиране на инвестиционните такси.
• Когато се регистрирате за услугата, първото нещо, което ще бъде направено, е анализ на текущото разпределение на портфолиото ви - безплатно. Това ще ви покаже инвестиционните такси, които реално плащате, независимо дали сте наясно с тях или не.
• При изграждането на вашето портфолио Blooom работи с евтини взаимни фондове и базирани на индекси ETF. Не се използва отделни акции. Ако вече ги държите в плана си, те ще бъдат продадени и преместени в подходящи ETF.
• Единственото изключение са акциите на компанията на вашия работодател. Въпреки че ще запазите тази позиция, препоръката ще бъде тя да не надвишава 10% от общата ви стойност на портфейла.

2. Блум за ИРА

Тази услуга е добавена към менюто Blooom през изминалата година. Но със своя богат опит в управлението на спонсорирани от работодателите планове, добавянето на ИРА към сместа е естествен прогрес.

• Услугата, предоставяна в IRAs, е почти същата като при плановете на работодателите. Вашето текущо разпределение на портфейл се оценява и средствата се преместват в евтини ETF, които са в съответствие с вашия времеви хоризонт, инвестиционни цели и толерантност към риска. И както винаги е, избраните средства са тези, които имат най -ниските разходи в своя клас активи.
• Един от възможните недостатъци на управлението на Blooom IRA е, че за разлика от спонсорираните от работодателите пенсионни планове, Blooom изисква да преместите акаунта си в една от трите брокерски фирми: Чарлз Шваб, Fidelity или Vanguard.
• Въпреки това, това не е толкова ограничаващо, колкото изглежда. Това са три от най -големите пенсионни синдици в страната и милиони инвеститори вече имат своите сметки в IRA в тези компании. И дори и да не го направите, трябва да знаете, че те предлагат някои от най -добрите опции за сметки в IRA в брокерската индустрия.
• Ако се регистрирате за Blooom, за да управлявате акаунта си в IRA, трябва да знаете, че това не е демокрация. Каквато и част от плана ви да се управлява от Blooom ще бъде напълно управляван, което означава, че не можете да избирате конкретни инвестиции. Имате обаче възможност да промените разпределението на портфейла си, като промените профила си на инвеститор.
• Основно предимство обаче е, че можете разпределете вашия IRA фонд, така че Blooom да управлява една част, докато се занимавате самостоятелна търговия с останалите. Това обаче може да стане малко объркващо, така че може да е по-добре да се поддържа отделна ИРА за целите на самонасочената търговия.

Блум алтернативи

Като уникална инвестиционна услуга, Blooom няма преки конкуренти. Това е практически единствената налична инвестиционна услуга за управление на спонсорирани от работодателя планове по избор на служителя. Но Blooom осигурява управление на сметките на IRA, така че ще се съсредоточим върху алтернативни инвестиционни услуги за че Тип на профила. И докато алтернативите Blooom, изброени по -долу, предлагат управление на IRA, те също така осигуряват управление на облагаеми брокерски сметки, което Blooom не предлага.

Акценти
Рейтинг	/10	9/10	8.5/10
Мин. Инвестиция	$	$500	$0
Управлявани сметки	Облагаеми брокерски сметки, IRA, тръстове, организации с нестопанска цел	Облагаеми брокерски сметки, IRA, тръстове, организации с нестопанска цел	Облагаеми брокерски сметки, ИРА
Налични инвестиции	ETF	ETFs; отделни акции с по -големи портфейли	ETFs; отделни акции
401 (к) Поддръжка
Такси	0,25%/година	Нито един
Регистрирай се Преглед	Регистрирай се Преглед на Wealthfront	Регистрирай сеM1 финансов преглед

Blooom Ценообразуване и такси

Можете да избирате между един от трите различни плана за услуги: Essentials, Standard и Unlimited.

• Планът Essentials струва 45 долара годишно и ви дава достъп до персонализирано портфолио, опитвайки се да сведете до минимум скритите инвестиционни такси.
• Стандартният план е $ 120 на година. В допълнение към персонализираното портфолио получавате и автоматична оптимизация на вашите акаунти, сигнали за теглене и достъп до съветник.
• Неограниченият план струва 250 долара годишно и включва неограничени сметки. Този план включва всички предимства на другите планове и също така включва приоритетен достъп до съветници.

Който и план да изберете, ще трябва да имате кредитна карта, за да платите годишната такса. Това избягва необходимостта Blooom да теглете средства от вашата пенсионна сметка, което би представлявало и разпределение на облагаем план.

Структурата на таксите се основава изцяло на фиксирани годишни такси; няма никакви скрити такси от всякакъв вид. Във всеки план обаче има такси, свързани с отделните инвестиции, като напр Таксите на ETF, плюс всички други такси, които могат да бъдат начислени от пазителя или администратора на вашия план. Тези такси се плащат на трети страни, а не на Blooom.

Отмяна

Ако решите да анулирате услугата си, годишната такса се обработва по един от двата начина:

1. Можете да изберете да продължите абонамента си до края на плановата година, или
2. Възможно е да отговаряте на условията за пропорционално възстановяване в зависимост от времето, което ви остава за текущия абонамент.

Blooom Плюсове и минуси

Професионалисти Няма изискване за салдо по сметката —Blooom работи с всяка сума в сметката ви. Ниска такса за управление на големи салда по сметки - Таксата за стандартен план от 120 долара на година е 0,06% за сметка с 200 000 долара. Практически единствената налична услуга за управление на спонсорираните от работодателя пенсионни планове - Има много инвестиционни услуги за сметки на IRA, но Blooom е практически сам в управлението на работодателските планове. Няма нужда да получавате съгласие на работодател или администратор —Blooom не поема попечителството над вашия работодателски план и следователно не се нуждае от разрешението на вашия работодател. Дръжте работодателския си план точно там, където е —Blooom може да управлява плана ви с настоящия попечител, няма нужда да премествате плана в друг акаунт. Блум е довереник - Това означава, че по закон им е забранено да управляват акаунта ви по начин, който ще генерира допълнителни приходи за тях самите. Можете да използвате услугата, за да управлявате част от вашата ИРА и да извършвате самостоятелна търговия с останалите - Можете да разпределите част от вашата ИРА, за да се управлява от blooom, докато използвате останалата част за управление на вашите собствени инвестиции.

Против IRA трябва да бъдат прехвърлени само на Fidelity, Vanguard или Charles Schwab —Ако имате акаунта си другаде, ще трябва да го преместите. Но това не е за разлика от други съветници по роботи. Blooom е само за сметки за пенсиониране - Няма да можете да използвате услугата за управление на вашите облагаеми брокерски сметки. Висока месечна такса за малки салда по сметки —Годишната такса от 120 щ.д. по Стандартния план ще представлява 1,2% консултативна такса по салдо по сметката от 10 000 щ.д. Това е доста над таксите, начислявани от типичните съветници по роботи. Няма контакт по телефона —Поддръжката на клиентите е ограничена до имейл и чат на живо. Няма мобилно приложение —Услугата работи изцяло на своята уеб платформа. Въпреки че посочват, че идва уеб приложение, няма прогнозно време за пристигане.

Последни мисли за Blooom

Ако сте се мъчили как да управлявате спонсорирания от работодателя си план за пенсиониране, Блум може да е решението. Всъщност това може да е единственото решение, тъй като е единствената налична компания, предлагаща управление на спонсорирани от работодателя планове. Тъй като компанията може да успее да създаде и управлява вашето портфолио за вас - както и да ви помогне да минимизирате инвестиционните такси - ще бъдете свободни да продължите до края на живота си, като знаете, че пенсионният ви план е в добри ръце.

И за да разшири услугите за управление на инвестиции на Blooom в целия ви спектър на пенсиониране, той може да може да управлява и вашите акаунти в IRA. Не се притеснявайте, ако имате множество планове за работодатели и IRA - можете да се регистрирате за неограничения план на Blooom и да управлявате множество акаунти за една фиксирана годишна такса.

Значителните недостатъци на Blooom са, че Структурата на фиксираните такси е относително висока при малки салда по сметки, и дружеството не предоставя управленски услуги за облагаеми сметки. Но тъй като има много други робо консултанти, които да управляват вашите данъчно облагаеми сметки, това няма да е голям проблем.