За разлика от кредитните карти, които могат да начисляват прекомерни лихвени проценти, които се променят с пазарните условия, лични заемите идват с фиксирани лихвени проценти, фиксирани срокове за изплащане и фиксирани месечни плащания, които никога няма промяна.
Тъй като месечното Ви плащане по личен заем също никога няма да се промени, тези заеми също са по -лесни за планиране от кредитни карти, които могат да продължат да увеличават плащанията Ви, докато набирате дълг.
Тази комбинация от фактори прави личните заеми добър вариант, ако искате да вземете назаем определена сума пари за определен период от време и да го върнете, без да се налага да се чудите колко лихви ще платите в край.
Тъй като най -добрите лични заеми могат да предлагат фиксирани лихви до 3,99% ГПР, те са подходящи за широк спектър от цели, от проекти за ремонтиране на жилища до консолидация на дълга. Важно е обаче да се уверите, че ще получите правилния личен заем за вашите нужди-и този с най-ниските дългосрочни разходи.
За щастие е по -лесно от всякога да сравнявате лични заеми онлайн и да кандидатствате с няколко натискания на бутон.
10 най -добри кредитора и лихвени кредити за 2021 г.
Преди да се регистрирате за личен заем обаче, е полезно да разберете кои реномирани кредитори предлагат най -ниските лихви и такси. Сравнихме някои от най -добрите лични заеми, налични днес, за да съставим този списък с най -добрите лични заеми за 2021 г .:
- Достоверно
- LendingTree
- Дори
- Маркъс от Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Най -доброто яйце
- LendingClub
- Погасявам
- Старт
1. Достоверно
Ако искате да сравните лихвите при множество кредитори за лични заеми, Достоверно улеснява процеса. Тази платформа за кредитиране ви позволява да въведете информацията си веднъж и да сравните оферти за лични заеми от различни кредитори на едно място в рамките на няколко минути.
С личен заем от Credible може да успеете да вземете назаем само до 600 и до 100 000 долара. Цените започват от 4,99% за лица с отличен кредит, а условията за заем може да са налични за период от две до седем години.
Credible предлага също така безпроблемен онлайн процес за кандидатстване, който ви позволява да въведете всичките си данни, да получите одобрение на заема и да настроите с лекота прехвърляне на сумата на заема ви. Обърнете внимание, че може да се наложи да се регистрирате за автоматично плащане, за да се класирате за най -добрите лични заеми.
2. LendingTree
LendingTree е агрегатор на заеми, който ви позволява да кандидатствате за личен заем веднъж и да получавате множество конкурентни оферти в един и същи ден. По този начин можете да сравните всички условия на заема им, месечни плащания и такси, преди да решите.
Има причина тази компания да използва слогана „Когато банките се състезават, вие печелите“. LendingTree улеснява банките да се конкурират за вашия бизнес с минимални усилия от ваша страна. LendingTree предлага и полезни инструменти като калкулатори за изплащане и изплащане на дълг, които могат да ви помогнат да създадете план за използване на личния си заем, за да подобрите живота си и финансите си с течение на времето.
3. Дори
Дори е друга лична платформа за заем, която ви позволява да попълвате информацията си веднъж и да получавате множество оферти за заем на едно място. Това не само прави пазаруването на цените лек, но можете да получите предварителна квалификация за личен заем онлайн и без усилено запитване относно вашия кредитен отчет.
Тъй като Even е платформа за кредитиране, която сама по себе си не отпуска лични заеми, условията и лихвите на офертите за лични заеми могат да варират. За разлика от някои други компании в нашата класация, Even може да начисли такса за генериране, която може да достигне 5% от сумата на заема ви.
4. Маркъс от Goldman Sachs
Маркъс от Goldman Sachs предлага някои от най -добрите лични заеми, налични днес, въз основа на простия факт, че техните заеми не идват с такса за кандидатстване или такса за създаване. Можете да спечелите ГПР до 6.99% с отличен кредит и няма начислени санкции, ако решите да изплатите заема си предсрочно.
Този онлайн кредитор улеснява процеса на кандидатстване за онлайн заем и можете да вземете назаем до $ 40 000 без никакви обезпечения. Условията на заема са на разположение от 36 до 72 месеца, така че можете да адаптирате плащането на заема и желания график за изплащане и към вашите нужди. Още по -добре, Marcus от Goldman Sachs ви позволява да въведете основна информация и да видите опциите си за заем без усилено запитване по кредитния ви отчет.
5. SoFi
Докато SoFi е изключително популярен за своите Студентски заеми и студентски заем рефинансиране продукти, те предлагат и висококачествени лични заеми. Тъй като са насочени към потребители с добър или отличен кредит, личните заеми на SoFi идват с фиксирани лихвени проценти от 5,99% до 17,67% с автоматично плащане.
Ако търсите заем с минимални такси, SoFi заемите определено си заслужават да бъдат разгледани. Личните им заеми идват без такси за закъснение, без такси за получаване и без такси за предплащане, ако решите да изплатите заема си предсрочно. Можете да вземете назаем до 100 000 долара, ако отговаряте на условията, и дори можете да кандидатствате временно да спрете плащанията си, ако загубите работата си.
6. LightStream
LightStream също е много популярен заради гъвкавите си лични заеми благодарение на ниските си лихви и големите суми на заема. Този онлайн кредитор предлага лихви от 3,99% до 16,79%, а сумите на заема от $ 5,000 до $ 100,000. Можете дори да изберете да погасите заема си за период от 24 до 144 месеца, което е една от най -широките опции сред всички други лични кредитори.
Най -хубавото при LightStream е фактът, че можете да завършите целия процес на заемане онлайн. Можете дори да получите заемните си средства чрез директен депозит веднага след същия работен ден, в зависимост от това кога кандидатствате.
7. Най -доброто яйце
Друг личен кредитор, който получава добри оценки от клиентите, е Най -доброто яйце. Този заемодател предлага заеми с лихви от 5,99% за потребители с отличен кредит и дори можете да получите предварително одобрение за заем онлайн без усилено запитване по кредитния ви доклад.
В зависимост от вашия доход и други фактори, Best Egg ви позволява да заемете между 2 000 и 35 000 долара. Имайте предвид обаче, че най -добрите лични заеми за яйца идват с такса за генериране, която може да достигне до 5,99% от сумата на заема ви.
8. LendingClub
Докато онлайн банките са популярни в пространството за лични заеми, не забравяйте LendingClub -кредитор peer-to-peer, който позволява на отделните инвеститори да дават заеми вместо на банките. От страна на уравнението LendingClub позволява на потребителите с всички кредитни рейтинги да кандидатстват за лични заеми в размер до $ 40,000.
Лихвените проценти варират от 6,95% до 35,89%, като най -ниските лихви са за потребители с голям или отличен кредит. Не са необходими санкции за предсрочно плащане, ако решите да изплатите заема си предсрочно, въпреки че ще платите такса за генериране между 1% и 6% от сумата на заема ви.
За да се класирате за един от заемите си, LendingClub казва, че трябва да сте навършили 18 години, да имате проверима банкова сметка, да спечелите достатъчно пари, за да изплатите заема си, и да имате висок кредитен рейтинг.
9. Погасявам
Погасявам е личен заемодател, който предлага заеми специално на потребители, които трябва да изплатят дълг по кредитна карта с висока лихва. Личните заеми за изплащане са на разположение в размер между $ 5,000 и $ 35,000 и можете да получите предварително одобрение и да видите лихвата си онлайн без усилено запитване относно вашия кредитен отчет. За да отговаряте на условията за заем обаче, обикновено се нуждаете от FICO резултат от 640 или повече, дълг към доход съотношение 50% или по -малко, най -малко три години кредитна история и без просрочия по кредита ви доклад.
Лихвените проценти по личните заеми за изплащане могат да достигнат до 5,65% ГПР, което е значително по -ниско от средните лихвени проценти, които таксуват кредитните карти. В резултат на това Payoff казва, че техните клиенти обикновено изплащат дълговете по -бързо и спестяват много лихви по пътя. Тъй като те докладват за всичките ви кредитни движения на трите агенции за кредитна отчетност - Experian, Equifax и TransUnion - можете също да използвате този заем, за да подобрите кредитния си рейтинг.
10. Старт
Старт е друг онлайн кредитор, който улеснява предварителното одобрение и вижте какъв процент ще отговаряте на условията без задълбочено проучване на вашия кредитен отчет. Тази компания също е агрегатор на заеми, което означава, че те не предлагат самите заеми. Вместо това те ви позволяват да попълните един формуляр за кандидатстване за заем и да видите оферти от няколко конкурентни кредитори на едно място.
Не забравяйте да кандидатствате за личен заем при Upstart, за да видите колко можете да спестите, като консолидирате дълга или вземете заем при ниска лихва.
Как да се класирате за най -добрите лични заеми
Докато продължавате търсенето на правилния личен заем за вашите нужди, от решаващо значение е да намерите начини да станете идеалният кандидат за заем. Междувременно трябва да знаете какво да търсите в заемите, които обмисляте, и как да се настроите, за да намерите най -добрите лихви по кредитите.
Следните съвети могат да ви помогнат да намерите най -добрия личен заем за консолидация на дълга, домашни ремонти, голям проект за реконструкция или друга финансова цел.
Подобрете кредитния си рейтинг
Повечето компании за лични заеми влагат голяма тежест в кредитния ви рейтинг-трицифреното число, което представлява вашето кредитно здраве. Докато много добър кредит обикновено се счита за всеки Резултат от FICO от 740 или по -висока, можете да се класирате за личен заем с оценка FICO на по -ниска лихва. Само не забравяйте, че най -добрите лихви и условия на заема винаги са за тези с отличен кредитен рейтинг и дълга кредитна история.
Тъй като историята на плащанията ви е най -важният фактор, който съставя вашия FICO резултат, най -голямата стъпка, която можете да предприемете, за да поддържате кредита си в добра форма, е да плащате всички сметки своевременно или навреме. Ако плащате сметки със закъснение, ще изпратите сигнал до кредиторите, че се борите да не спирате с месечните плащания - червен флаг, който ще ви остави да плащате по -висок лихвен процент по личния си заем.
Изплатете част от дълга си
Също така, имайте предвид втория най -важен фактор, който съставя вашия FICO резултат - колко дълг дължите във връзка с кредитните си лимити. Високите нива на дълга по отношение на вашите кредитни лимити казват на банките и кредиторите, че се отчайвате за кредит, докато наличието на много отворени кредити казва на кредиторите, че се справяте добре с паричния си поток.
Ако вече имате максимални кредитни линии, изплащането на дълг може да доведе до голяма промяна в кредитния ви рейтинг набързо. Повечето експерти предлагат да запазите степента си на използване на кредита под 30% за най -добри резултати в кредитния ви рейтинг, така че това е добър диапазон, към който да се стремите.
Поправете всички грешки в кредитния си отчет
Ако не сте проверявали кредитния си отчет от известно време, може да искате да направите това сега. Неправилното отчитане може да причини опустошение на вашия кредитен рейтинг - особено ако невярната информация е отрицателна. Вероятно обаче никога няма да разберете, че имате лоша информация за кредитния си отчет, освен ако не отделите време да го проверите.
За щастие, можете да получите безплатно копие на вашия кредитен отчет от трите кредитни бюра веднъж годишно с уебсайта AnnualCreditReport.com. Ако намерите грешна информация, която трябва да бъде поправена, това ръководство за коригиране на грешки в кредитния отчет от Федералната търговска комисия (FTC) може да помогне.
Изградете стабилни източници на доходи
След като започнете да пазарувате за лични заеми и да сравнявате изискванията за допустимост, ще забележите, че повечето искат стабилен източник на доход. Това означава, че може да имате проблеми с квалификацията, ако сте били на работа само няколко седмици или месеца, но че ще бъдете в по -добра позиция за одобрение, ако сте поддържали постоянна работа в продължение на няколко години.
Ако вашата трудова история затруднява квалифицирането за личен заем, може да си струва да изчакате да кандидатствате, докато не покажете поне 12 месеца постоянна трудова история. Това ще ви помогне да покажете на кредиторите, че няма да имате проблеми с изплащането на заема си, което се надяваме, че ще постигнете по -ниска лихва.
Намерете Cosigner
Също така не забравяйте, че някои банки и кредитори позволяват на потребителите да кандидатстват за личен заем с косигнер. Не всички кредитори обаче предлагат тази опция, така че не забравяйте да сравните няколко опции и да видите кой позволява на козинарите, преди да кандидатствате.
Ако имате някой с отличен кредит, който желае да се присъедини към вашия заем, възможно е да разчитате на солидния им кредитен рейтинг, за да получите одобрение и да осигурите много по -нисък лихвен процент. Не забравяйте обаче, че вашият косигнер ще бъде съвместно отговорен за изплащането на заема точно както сте вие.
Регистрирайте се за банкова сметка
Повечето банки също изискват от вас да имате проверима банкова сметка, за да кандидатствате за личен заем и това е така особено вярно сред онлайн кредиторите, които ще обработват молбата ви и ще депозират заемните ви средства по електронен път.
Ако нямате традиционна банкова сметка, трябва да я откриете, преди да кандидатствате за личен заем. Не забравяйте да сравните офертите за текуща сметка и имайте предвид, че някои оферти банкови бонуси това ще ви възнагради за регистрация и изпълнение на първоначалните им изисквания за депозит.
Пазарувайте и сравнявайте кредиторите
И накрая, не забравяйте, че най -добрият начин да спестите пари с личен заем включва сравняване на кредитори и оферти. Докато продължавате търсенето на подходящия заем, ще откриете, че кредиторите имат различни критерии и изисквания за кредитиране, което може да означава плащане на по -нисък лихвен процент в зависимост от това с кого кандидатствате. Друг чудесен избор е OneMain Financial.
Винаги предлагаме да сравнявате проценти и такси от поне 3-4 кредитора, преди да кандидатствате. По този начин ще знаете колко ще струва заемът ви в зависимост от това колко заемете, сроковете за погасяване на заема и други фактори.
Прекарайте време в сравнение на ябълки с ябълки и със сигурност ще намерите най-добрия личен заем на цена, която можете да си позволите. Как ще използвате кредитните си средства? Това зависи от теб.