Като взаимно кредитиране расте, така че нараства и инвестирането от типа peer-to-peer. Но едно от усложненията при инвестиране от типа peer-to-peer е управлението на портфолио, което буквално може да включва стотици индивидуални кредитни бележки. Това е мястото, където партньорските инвестиционни софтуерни услуги влизат в картината. Чудя се как можете да получите заем с P2P, можем да ви помогнем да разберете в нашия P2P преглед.
Какво представляват софтуерните услуги за инвестиране от равноправен партньор
Когато инвестирате в взаимни заемиобикновено купувате малки парчета от много заеми. Често наричани „кредитни бележки“, те могат да идват в купюри от едва 25 долара - или можете да купите цели заеми. Това означава, че можете да разпределите инвестиция от 10 000 долара в около 400 различни банкноти.
Това може да осигури отлична диверсификация на инвестициите, разпределяйки парите ви в толкова много заеми, че неизпълнението на един - или дори на няколко - няма да навреди съществено на вашето портфолио. Но в същото време,
това също е кошмар за управление на инвестиции! Може да бъде достатъчно сложно да се управлява портфейл от акции, който държи 20-30 акции, но представете си кредитен портфейл, който съхранява стотици индивидуални инвестиции?Ето защо се появиха софтуерни услуги за peer-to-peer инвестиране. Те ви позволяват да управлявате портфолио, което съдържа стотици или дори хиляди различни бележки за заем. В много случаи всичко, от което се нуждаете, е да установите критериите за заемите, в които решите да инвестирате, и софтуерната услуга peer-to-peer инвестиране ще се справи с цялата механика на процеса вместо вас. Това включва както покупка, така и продажба на индивидуални кредитни бележки.
Това е по-важен инструмент за управление, отколкото бихте предположили, освен ако вече нямате опит в опитите да управлявате голямо портфейлно инвестиционно портфолио. Докато основната идея за инвестиране в платформи за взаимно кредитиране е проста, действителният процес обикновено не е такъв.
Част от причината е начинът, по който работи процесът на кредитиране. Когато заемате пари на някого, има определен срок за заема. Тъй като заемополучателят извършва месечни плащания по заема - който се състои както от главница, така и от лихва - заемът след това се амортизира, падайки до нула до края на срока на заема. За разлика от акциите, кредитните инвестиции се самоликвидират. След като отпуснете заема, той веднага започва да намалява.
Поради тази причина, тъй като кредитите се амортизират, е важно да имате въведена система, която ви позволява да реинвестирате редовно върнатата главница. Ако не го направите, цялото ви портфолио в крайна сметка ще падне на стойност, чак до нула. И ако вземете месечните плащания по заема като доход, портфейлът ви ще се изплати напълно - чак до нула - след като последните заеми бъдат изплатени изцяло.
Това означава, че инвестирането от типа peer-to-peer е процес на непрекъснато търсене на инвестиция в нови заеми, за да се заменят тези, които се изплащат.
На теория, тъй като средният заем от типа peer-to-peer има петгодишен срок, ако имате портфейл от 10 000 долара, включва 400 кредитни бележки, трябва да купувате 80 нови кредитни бележки всяка година, само за да запазите портфолиото си изцяло инвестирани.
Това е много покупка и много подробности. Но това е, което партньорските инвестиционни софтуерни услуги могат да се справят за вас.
Ето някои от най-добрите налични софтуерни услуги за peer-to-peer инвестиране:
NSR Invest
Основана през 2011 г., NSR Invest е една такава налична софтуерна услуга за peer-to-peer инвестиране. Той е достъпен както за инвестиционни консултанти, така и за отделни инвеститори. Софтуерът работи директно с големи кредитори от типа peer-to-peer, включително Lending Club, Prosper и Funding Circle. NSR Invest работи с хиляди клиенти, инвестиращи над 100 милиона долара в партньорски платформи.
Това, което услугата прави, на първо място, е да ви помогне да изберете правилната стратегия за управление на вашите инвестиции за взаимен кредит. Той ви осигурява достъп до собствени кредитни стратегии, институционална технология за търговия и безпроблемна видимост и отчетност. Услугата ще ви помогне при избора на заем, управлението на риска и възстановяването на баланса.
Те също имат хора на персонала, които могат да ви помогнат в усилията ви за инвестиране на връстници, когато имате нужда от помощ. Всъщност техните експерти са на разположение по телефон, имейл и чат на живо. И за какво си струва, NSR Invest е регистриран инвестиционен съветник на SEC.
За да използвате услугата, имате нужда от минимален размер на акаунта 10 000 щ.д. за напълно управляван акаунт или поне 5 000 щ.д. за самостоятелно насочен акаунт. Най -хубавото е, че първите 20 000 долара във вашия акаунт се управляват безплатно и можете да научите повече в нашия Преглед на NSR Invest.
LendingRobot
Базиран в Сиатъл LendingRobot е услуга, която автоматизира кредитни инвестиции за индивидуални инвеститори. Всъщност те твърдят, че са обработили близо 2 милиона инвестиционни поръчки досега. Те го правят по лесен и икономически ефективен начин, което помага да се постигне най -добрата комбинация от висока възвръщаемост и нисък риск. Те правят това, като комбинират облачни технологии с алгоритми за машинно обучение.
Ние покриваме цялата компания в нашата Преглед на заемния робот, но тук е кратък. LendingRobot започва с свързване към съществуващата ви кредитна сметка с партньорски сайтове за кредитиране като Lending Club, Prosper или Funding Circle. Вие посочвате вашия рисков профил и след това оставяте LendingRobot да приложи персонализирана стратегия, базирана на машинно обучение, която ще работи най-добре за вас.
Инструментът разпознава кога са налични нови заеми и автоматично купува заеми, които съответстват на вашия специфичен профил на риск. LendingRobot може също да продаде съществуващите ви кредитни бележки или дори да закупи вече издадени заеми на вторичен пазар.
Софтуерът ви позволява да създадете инвестиционна стратегия „задай и забрави“, която автоматично ще се справя с покупко-продажбата на кредитни бележки. Той също така ще ви позволи да видите портфолиото си, пълно с очаквана възвръщаемост и прогнози за паричните потоци.
LendingRobot също е икономичен за използване. Първите 5 000 долара във вашето портфейлно портфолио за заем се управляват безплатно. Салда над 5000 долара се начисляват годишно в размер на 0,45%. Това е близо до такса, която много робо консултанти таксуват за инвестиции в борсово търгувани фондове, и доста под това, което ще платите за традиционен инвестиционен съветник.
BlueVestment
BlueVestment е партньорска услуга за инвестиране, която работи специално с Lending Club. Той осигурява бързо инвестиране, поддръжка на няколко акаунта, удобно управление на акаунта - и прости и лесни за разбиране инструменти, които да задействат вашите инвестиционни стратегии.
BlueVestment управлява вашата сметка в Кредитен клуб като извършвате всички инвестиционни действия от ваше име. Това означава, че те ще изискват достъп до вашия акаунт в Lending Club, така че трябва да предоставите информацията за API на акаунта си в Lending Club. След това услугата работи непрекъснато през целия ден, за да увеличи достъпа до нови заеми.
BlueVestment ви дава достъп до всеки заем в момента, в който стане публично достъпен. Чрез създаване на филтри за заем, както и на усъвършенствани филтри за заем (използвайки до 90 различни показателя), можете да изпълнявате безпроблемно вашата инвестиционна стратегия. Той също така ви позволява да дадете приоритет на вашите филтри за заем, така че първо да получите най -добрите бележки, както и да посочите сумата в долари, която ще инвестирате на банкнота.
BlueVestment ви позволява $ 1000 безплатни инвестиции всеки месец и няма годишна такса и такса за средства, инвестирани в брой. Те начисляват ниска такса за обслужване между 0,20% и 0,45% на инвестиция. Нашите Преглед на BlueVestment също така ви показва как платформата ви позволява да получавате кредити за начислени банкноти (а това ще се случи, когато инвестирате в стотици различни заеми).
PeerCube
Основана през 2011 г., PeerCube е peer-to-peer инвестиционна софтуерна услуга, която работи както с физически лица, така и с институции. Компанията работи, за да помогне при управлението на сметки в Lending Club и Проспер, въпреки че те също работят с други партньорски платформи в Канада и Япония.
Услугата работи, като създава филтър за заем, който избира заемите, в които искате да инвестирате. Но също така можете да създадете толкова филтри, колкото искате. Критериите по подразбиране са зададени за всеки филтър, но можете да създадете и запазите колкото искате филтри, както и да промените параметрите във всеки филтър.
Филтрите ви позволяват да пресеете многобройните заеми, които са налични в Lending Club или Prosper, и да стесните намалете най -добрия инвестиционен избор въз основа на избраните от вас критерии, включително целта на заема, лихвения процент и кредитополучателя местоположение. Това ще ви позволи да намалите броя на бележките, което ще ви улесни при избора на тези, които искате.
Можете да видите до 100 филтрирани бележки наведнъж и приложението ще ви покаже лентата за напредъка на финансирането за състоянието на финансиране от други кредитори. Това ще ви даде възможност да скочите върху кредитна бележка, която може бързо да привлече инвестиционен интерес. Ако харесвате заем, просто трябва да кликнете върху „Заем“ и поръчката ще бъде направена.
PeerCube също има своя собственост Индекс на риска, известен също като a Индекс на лош заем или BLE индекс. PeerCube използва 19 атрибута при изчисляване на индекса, включително лихвен процент, диапазон на FICO и срок на заема. След това той извежда оценка, която показва вероятността от неизпълнение на кредита, въз основа на предишен опит в рамките на тези 19 атрибута.
Индексът на риска не е същото като кредитен клас, определен от сайтовете за взаимно кредитиране себе си; всъщност индексът на риска дори не взема предвид кредитния клас при изчисляването на индекса. Той предоставя на инвеститора допълнителен слой за оценка на риска в опит да запази задълженията по кредита до абсолютен минимум. Това е важно, тъй като процентите по подразбиране оказват влияние върху нетната възвръщаемост на вашите инвестиции. Винаги искате да търсите най -добре платените бележки, но и тези с най -малка вероятност за неизпълнение.
Сървър за взаимно кредитиране
Сървър за взаимно кредитиране е друга софтуерна услуга за peer-to-peer инвестиране. Работи само с Lending Club и услугата е абсолютно безплатна за използване.
Приложението може да бъде инсталирано за около 10 минути и също така използва философия за настройка и забравяне при управление на вашите инвестиции. Както в случая с други партньорски софтуерни услуги за инвестиране, Peer Lending Server ви позволява да избирате специфични филтри, които ще ви позволят да пресявате нови предложения за заем, като намирате бележки, които искате да инвестирате в
Услугата се фокусира силно върху поемането на заеми, което счита за единствения най-важен фактор при взаимното кредитиране. Приложението може да филтрира заеми за част от секундата веднага щом бъдат изброени нови заеми. Те използват исторически анализи, които осигуряват текуща и прогнозирана възвръщаемост на инвестициите, в опит да увеличат максимално възвръщаемостта, като същевременно минимизират риска. Това ви позволява буквално да избирате най -добрите заеми за инвестиционни цели.
Услугата предоставя и анализ на портфолиото. Това ви предоставя текущото състояние на всички бележки по заеми, които имате в портфолиото си, включително гратисни периоди. Той може да наруши графика за изплащане на заем, от гратисен период до 16 до 30 дни закъснение. Това ще ви даде по -точна оценка къде наистина се намират вашите заеми.
Интересен радар
Интересният радар е друга софтуерна услуга за инвестиране от равноправен партньор, която работи изключително с Lending Club. Той работи, за да ви предостави заеми с висока лихва с по -ниски рискове за по -добра възвръщаемост. Това е поредната инвестиционна софтуерна услуга, която се предлага безплатно - поне за първите 30 дни.
Те предоставят статистически инструменти, които ще ви позволят да проектирате свои собствени инвестиционни стратегии или да използвате един от техните предварително дефинирани модели. Можете да изберете или консервативни стратегии, осигуряващи възвръщаемост между 6% и 10%, или много агресивни стратегии, които могат да осигурят възвръщаемост между 15% и 20% (всички възвръщаемости са нетни всички проценти на загуби, което означава, че те ще бъдат намалени поради неизпълнение на кредита в рамките на портфолио).
Можете да създадете филтри за заем, след това да вземете предвид собствеността на жилището (собствено, ипотечно, под наем), кредитните степени на Кредитния клуб, срока на кредита, както и други критерии. Приложението разполага с усъвършенствани инструменти, като генератор на парични потоци, стратегии за запазване и извличане, мониторинг на ефективността на стратегията, честотен анализатор на думи за описание на заема, както и сигнали.
Приложението също така ще ви позволи да проследите всички бележки, в които сте инвестирали, от момента на първоначалната ви инвестиция до пълното изплащане на заема. Можете също да използвате приложението, за да прегледате съществуващите заеми, налични чрез FolioFn Listing on Lending Club.
Инвестирането от типа peer-to-peer бързо се превръща в популярна инвестиция, особено след като лихвите по инвестициите с фиксиран доход са толкова ниски. Инвестициите peer-to-peer ви позволяват да печелите много по-високи проценти на възвръщаемост на вашата инвестиция. Но процесът може да бъде донякъде сложен, ако се опитате да го управлявате ръчно. За това служат софтуерни услуги за peer-to-peer инвестиране, а изброените по-горе са едни от най-добрите в бранша.