Канадската търговска банка е основана през 1867 г., докато Имперската банка на Канада започва през 1875 г. Век и половина по -късно компанията все още работи. Двете банки се обединяват през 1961 г. и така се ражда Канадската имперска търговска банка (CIBC).
Една от големите 5 банки в Канада, CIBC има висок профил и присъствие в Северна Америка, включително САЩ и Карибите, обслужващи повече от 10 милиона клиенти. CIBC Bank USA официално започна дейността си през 2017 г., отбелязвайки последния опит на кредитора да стане важен играч на американския пазар.
Докато банката има клиенти във всичките 50 щата, тя има особен фокус върху Средния Запад. Например офисите за управление на частни богатства са разположени от брега до брега в Масачузетс, Тексас, Калифорния и т.н. все пак банкоматите и банковите центрове на CIBC са достъпни само в Илинойс, Мичиган, Мисури и Уисконсин. Седалището на банката в САЩ се намира в Чикаго.
CIBC разполага с пълна гама от услуги и продукти, включително: банкови сметки, кредитни карти, студентски заеми, взаимни фондове, инвестиционни портфейли, пътувания застраховане, бизнес кредитни линии, банкиране за местни лица, планиране на наследяване на бизнеса, големи корпоративни сметки и международни услуги.
Най-голям интерес за потенциалните собственици на жилища представляват многобройните ипотечни продукти и ресурси, които банката предлага. Въпреки че има известна разлика във възможностите за кредитиране на жилища през границите, CIBC обикновено предлага на клиентите си фиксирани, регулируеми лихвени и специални ипотеки. Кредитополучателите от двете страни на 49 -ия паралел могат да се възползват от онлайн ръководствата, калкулаторите, видеоклиповете и други ресурси, достъпни на уебсайта на банката.
Ипотечни факти на CIBC
- Една от големите 5 банки в Канада, тя е продукт на сливане през 60 -те години между две банки, създадени през 19 век
- Разширено в американски банкови операции с възобновяване на придобиването през 2017 г. като CIBC Bank USA
- Обслужва клиенти в цялата страна, но има по -значително присъствие в Средния Запад
- Предлага широка гама от банкови услуги за личен и малък бизнес,
- Осигурява управление на богатството и търговско банкиране за клиенти от индустрията
- Разширява разнообразие от фиксирани, с регулируема ставка и специалност ипотечни продукти
- Разполага с онлайн ресурси, с които кредитополучателите могат да се консултират, включително ипотечен речник и насоки относно регулациите
Общ преглед
CIBC има операции в Канада и САЩ, както и в Карибите, предоставяйки на 10 милиона клиенти банкови, спестовни, инвестиционни и кредитни услуги. Банката има дълга история, резултат от сливането между две канадски банки, започнало през 19 век.
След като работи в бизнеса повече от 150 години, CIBC е разработила четири стратегически звена: канадско лично и бизнес банкиране, канадско търговско банкиране и управление на частно богатство, търговско банкиране в САЩ и частно богатство и капитал пазари. Наред с предоставянето на качествени продукти и услуги, CIBC се фокусира върху инвестиции в общността, като е внесла над 60 милиона долара през 2018 г. в различни организации в САЩ и Канада.
CIBC има клас F с Бюрото за по -добър бизнес. Въпреки че банката реагира и разрешава жалби, общо 22 са уредени през последните три години. Кредиторът все още не е акредитиран от BBB, въпреки че досието му е отворено от 2008 г. CIBC също има много ниски потребителски отзиви за Trustpilot. CIBC Bank USA обаче има степен A+, тъй като е под чадъра на CIBC от 2017 г.
Текущи лихвени проценти на CIBC
Характеристики на заема на CIBC
Кредитополучателите, които търсят жилищен заем, могат да намерят редица опции и ипотечни лихви в CIBC. Като цяло клиентите във всеки от 50 -те щата могат да получат финансиране за:
Ипотеки с фиксиран лихвен процент
Тези жилищни заеми са идеални за кредитополучатели, които искат да се уредят в дългосрочен план. Те включват фиксирани лихвени проценти и фиксирани плащания през целия период на заема и са достъпни при 30-годишни или 15-годишни условия. Тъй като плащанията са предвидими и сроковете са по-дълги от тези на ипотеките с регулируема лихва, тези заеми може да са идеални за собствениците на жилища, които не планират да се движат или имат ограничен бюджет.
Ипотеки с регулируема лихва
За разлика от фиксирания лихвен процент, тези ипотечни кредити се отличават с плаващ лихвен процент, който се променя с преобладаващия пазар. Лихвеният процент остава фиксиран за въвеждащ период, но след това се увеличава или намалява на периодично основа, която е предварително определена, което може да бъде веднъж годишно или веднъж на всеки шест месеца, например. Ползата от ипотеките с регулируема лихва е, че лихвените проценти за тези продукти са по-ниски, но все пак лихви може да се увеличи с колебанията на пазара след първоначалния период с фиксирана лихва и да увеличи месечните плащания през процес.
Специални ипотечни продукти
Жилищни заеми, които отговарят на нуждите на заемите, също се предлагат от CIBC. Например, клиентите могат да получат заем за ремонт на строителство, за да финансират реконструкция на жилище или кредитна линия за собствени капитали за други финансови нужди. Банката също предлага обратни ипотеки, които са насочени към висши банкови клиенти, които могат да използват дома си, за да плащат нуждите от здравни грижи и други разходи при пенсиониране.
Ипотека на EasyPath
Тази опция идва с изискване за ниско авансово плащане, за да направи собствеността по -достъпна. Няма частна ипотечна застраховка и се прилагат гъвкави стандарти за застраховане.
Някои кредитополучатели могат да търсят държавни заеми, като тези, предоставени от Федералната жилищна администрация Отдел по въпросите на ветеранитеили Министерството на земеделието на САЩ. Тези заеми обикновено идват с по -благоприятни условия за квалифицираните кредитополучатели и са опция за тези с недостатъчен кредит или нисък паричен поток. CIBC Bank USA не публикува възможности, подкрепяни от правителството, или огромни ипотеки за несъответстващи жилищни заеми. Той обаче предлага рефинансиране при изплащане.
CIBC Mortgage Customer Experience
Кредитополучателите имат лесен път към ипотека, когато работят с CIBC, тъй като те могат да преглеждат ипотечни продукти, да кандидатстват за заем и да имат достъп до други информационни ресурси онлайн. CIBC Bank USA няма толкова здрава библиотека с ресурси като канадската начална страница на CIBC, но това не пречи на собствениците на жилища в държавата да посочват образователни материали, представени на последната.
Американските кредитополучатели ще искат да се съсредоточат върху ръководствата и съдържанието на съвети по теми като купувачи на жилища за първи път, втори дом или каква ипотека и каква ипотечна ставка е най -добра. Клиентите обаче могат да видят ипотечния екип в CIBC Bank USA и да намерят информация за контакт на тези експерти.
Репутация на кредитора на CIBC
Има известна загриженост, когато става въпрос за репутацията на кредитора на CIBC в Канада, тъй като банката има рейтинг F от Бюрото за по -добър бизнес. CIBC Bank USA, от друга страна, има A+, но работи само от 2017 г. Кредиторът е приключил 22 жалби срещу него през последните три години (към началото на 2019 г.) и не е акредитиран от BBB. Той има също толкова ниски оценки от потребителите на Trustpilot.
Предишни противоречия също засегнаха репутацията на този кредитор. CIBC участва в скандала с Enron, като твърди, че помага на компанията да скрие загубите. В резултат на това той постигна споразумение от над 2 милиарда долара, за да прекрати свързания съдебен иск. Той също се сблъска с проблеми по отношение на поверителността на клиентите. По -рано банката беше разследвана за нарушение на чувствителна информация през 2007 г., а наскоро отново бе подложена на огън през 2018 г.
CIBC Bank USA използва идентификационния номер на NMLS: 619817
- Информацията е събрана на януари. 21, 2019
Квалификация за ипотека на CIBC
CIBC Bank USA не разкрива своите лихвени проценти или квалификационни стандарти. Американските кредитополучатели обаче могат да бъдат сигурни, че са налице нормални мерки за финансова стабилност и кредитоспособност. Това означава, че банката ще оценява кредитните резултати, съотношението дълг към доход и други изисквания, за да прецени риска при кредитиране на даден кредитополучател. За по -лесна справка, ето една основна таблица за това как кредитната оценка влиза в решението.