8 неща, които трябва да търсите в частен студентски заем

Докато федералните студентски заеми са най -доброто място да започнете, когато трябва да вземете пари назаем за колеж, има много случаи, в които частните студентски заеми могат да имат смисъл.

Може би сте увеличили федералните лимити за заеми за годината и все още се нуждаете от допълнителни пари за покриване на разходите, или може би вашият статут на местожителство ви дисквалифицира от федерална помощ. Или може би вече имате федерални заеми, но искате да ги рефинансирате, за да получите по -добър лихвен процент.

Каквато и да е причината, ще се радвате да знаете, че има много кредитори, които предлагат висококачествени, конкурентни частни студентски заеми, повечето от които ви позволяват сравнете и кандидатствайте за техните кредитни продукти на линия.

Може обаче лесно да бъдете претоварени от огромния брой налични опции за заем, както и от шеметния брой фактори, които ще трябва да сравните, за да намерите най -добрия заем за вашите нужди.

8 важни неща, които трябва да търсите в частен студентски заем

Ако сте един от онези студенти на пазара за частен студентски заем, ето основните фактори, които ще искате да потърсите:

Достъпна лихва

Тъй като частните студентски заеми се предлагат от частни компании, техните лихвени проценти не се определят от правителството, както намирате с федералните студентски заеми. Това е едновременно добро и лошо за потребителите и всичко зависи от това вашия кредитен рейтинг и кредитоспособността. Наличието на отличен кредит може да ви помогне да се класирате за частни студентски заеми до 3,70% ГПР, докато по -малко от звездния кредит ще ви накара да плащате повече.

Докато търсите частен студентски заем, не забравяйте да сравните лихвите между различните доставчици. Също така имайте предвид, че някои частни доставчици на студентски заеми като College Ave ви позволяват да получите предварително квалифициран за студентски заем без усилено запитване по кредитния ви отчет.

И накрая, уверете се, че проверявате дали всеки кредитор предлага фиксирани лихвени проценти, променливи лихви или и двете. Когато частните студентски заеми с фиксирани лихвени проценти идват с определена лихва и месечно плащане, което никога няма промяна, заемите с променливи лихви могат да доведат до увеличаване на месечното Ви плащане въз основа на икономически фактори извън Вашите контрол. Променливите ставки обаче често могат да бъдат по -ниски в началото, така че не забравяйте да сравните добре опциите.

Отстъпка за AutoPay

Също така имайте предвид, че много частни кредитори на студентски заеми, включително College Ave, предлагайте лихвени отстъпки, ако настроите месечните си плащания при автоматично плащане. Въпреки че тези отстъпки обикновено са от по -малка страна, спестяванията могат да доведат до значителни суми парични средства във времето, ако отидете по този път.

Уверете се също, че когато сравнявате лихвените проценти за студентски заем, вземате предвид всички отстъпки за автоматично плащане.

Опции за срок на погасяване

Докато месечното плащане по студентския ви заем е важно, продължителността на плащането е също толкова важна. В идеалния случай ще завършите със студентски заем, който има месечно плащане, което можете да си позволите и изплащате за разумен период от време.

Също така помислете за частни компании за студентски заеми, които ви позволяват да избирате от различни опции за погасяване в зависимост от текущия ви доход и други фактори. College Ave, например, ви позволява да избирате условията си за изплащане. С College Ave можете да извършвате пълни главници и лихви, само лихвени плащания, плоски плащания и разсрочени плащания.

Изисквания за допустимост

Тъй като частни студентски заеми се предлагат от частни компании, всеки може да зададе свои собствени изисквания за допустимост за своите заеми. Много от тях имат изисквания за кредит и доход, които ще искате да знаете и разберете, преди да кандидатствате.

Много доставчици на частни студентски заеми имат страница на уебсайта си, където изброяват изискванията за допустимост, но други изброяват техните изисквания във формат Често задавани въпроси (FAQ).

Възможност за кандидатстване с Cosigner

Тъй като частните студентски заеми могат да бъдат трудни за получаване, когато имате малък или никакъв кредит или постоянен доход, мнозина ви позволяват да кандидатствате с косигнер. Наличието на косигнер с добър или отличен кредит може да ви помогне не само да се класирате за частен студентски заем, но може да ви помогне да осигурите ниска лихва и най -добрите налични условия.

Само не забравяйте, че ако кандидатствате с косигнер, това лице е еднакво отговорно за вашите заеми. Трябва да кандидатствате само с косигнер, ако планирате да изплатите изцяло заемите си. Ако не сте изпълнили задълженията си или се оттеглите от задълженията си, вашият косигнер ще се задържи да изплаща заемите ви независимо от всичко.

Ниски такси и неустойка без предплащане

В допълнение към лихвения процент, ще плащате с частен студентски заем, ще искате да проверите и сравните таксите, които те начисляват. Някои студентски заеми начисляват такса за създаване, за да започнете заема си например. Други начисляват забавени такси и допълнителни такси за върнати плащания.

Също така трябва да се пазите от студентски заеми, които идват с неустойки за предплащане. Както федералните, така и частните студентски заеми обикновено идват без никакви санкции за предплащане, така че трябва да се избягвате от всяка компания, предлагаща заеми с предплатени такси. Трябва да можете да изплащате заемите си, когато пожелаете, без никакви финансови последици, затова се уверете, че всеки заем, който теглите, няма да ви накаже за това.

Но някои компании не начисляват никакви такси за създаване, кандидатстване или предплащане. Уверете се, че пазарувате наоколо.

Разумни ограничения на заемите

Частният кредитор, с когото завършвате, би трябвало да може да ви позволи да заемете толкова, колкото ви е необходимо, за да завършите дипломата си. Частните кредитори на студенти обаче могат да определят конкретни лимити на заеми въз основа на техните вътрешни процедури, вашите доходи и кредитоспособност и други фактори.

Уверете се, че всеки частен кредитор, с който планирате да работите, има капацитета да ви позволи да заемете парите, от които се нуждаете, за да завършите образованието си и да завършите училище. Ако не го направят, ще искате да помислите за други кредитори с по -високи лимити на заема.

И накрая, не забравяйте да потърсите кредитори, които предлагат онлайн инструменти, които могат да ви помогнат да вземете решение относно вашите студентски заеми. Калкулаторите за изплащане на студентски заем могат да бъдат изключително полезни, когато разберете как би могъл да бъде вашият заем пасва на вашия бюджет и начин на живот въз основа на вашия лихвен процент, сроковете ви за погасяване и други фактори.

Калкулаторите за рефинансиране на студентски заеми също могат да ви помогнат да разберете потенциалните си спестявания, ако преминавате от федерални заеми към частен кредитор, за да осигурите по -нисък лихвен процент. College Ave дори има калкулатор за студентски заем това може да ви помогне да определите колко време ще ви отнеме да изплатите заема си, като вземете предвид различни фактори като това дали плащате в училище и колко планирате да плащате всеки месец след вас завършвам.

Намиране на правилния частен студентски заем

Вашият Студентски заеми вероятно ще бъде част от живота ви в продължение на години или дори десетилетия напред, така че това е един от факторите в живота ви, който ще искате да получите от самото начало.

Докато разглеждате заеми от различни кредитори, не забравяйте да помислите за краткосрочните и дългосрочните разходи по заема. Също така, помислете дълго и упорито за месечното плащане, което ще получите и как ще се впише в месечния ви бюджет, начина ви на живот и вашите цели.

Частните студентски заеми могат да бъдат ценни инструменти, ако се използват, за да ви помогнат да спечелите доходоносна диплома за колеж, но това не означава, че са създадени равни. Ще трябва да копаете, за да намерите подходящия частен студентски заем, който да отговаря на вашите нужди, но спестяванията и спокойствието в крайна сметка ще си заслужат.