Получавах изгони от бизнеса със знаци „само за пари в брой“ на прозореца. Искам да кажа, присъединете се вече към 21 -ви век, нали?
Защо да очаквате клиентите ви да изтеглят пари в брой, когато толкова много от нас носят само кредитни и дебитни карти? Да не говорим за новата вълна от плащания в регистъра с вашия смартфон.
След това, преди няколко години, започнах малък бизнес и трябваше да приемам плащания с кредитни карти онлайн. Еха! Не можех да повярвам колко сложно и скъпо беше това да се случи.
Оказва се, че не можете просто да включите четец на кредитни карти и да започнете да плъзгате.
Иска се помощ: Търговски услуги за малък бизнес
Трябваше да свържа четеца на карти към банката си. Моят четец на карти се нуждаеше от различни протоколи за оторизация, за да се свърже с картите Discover или American Express на клиентите.
Докато измислях всичко това, клиент по имейл да ме попита дали приемам Apple Pay или PayPal?
Почти предложих да ми изпратят пари! Вместо това казах: „Нека ти се обадя отново“. Трябваше ми известно време, за да разбера това.
Докато разглеждах това, намерих имейл от банката си, в който се казва, че няма да застрахова търговците от измами, освен ако не инсталират четци за чипове в рамките на следващите шест месеца.
Което засяга друг съществен въпрос: сигурността за вашите клиенти. Не искате да бъдете електронният прозорец, през който крадците на самоличност могат да ударят.
Уау! Трябваше да наема някой, който просто да се занимава с електронни плащания, което не беше част от бизнес плана.
Търговски услуги за малкия бизнес
Тогава открих това, което много собственици на малък бизнес вече знаят:
Намирането на компания трета страна за обработка на електронни транзакции може правят живота много по -лесен.
За доставчик на търговски услуги е по -рентабилно да се увери, че вашият малък бизнес може да приема електронни плащания безопасно, ефективно и чрез платформите, които клиентите ви очакват.
По този начин можете да отделите повече време за приготвяне на най -добрата пица във вашия град или за изграждане на вашата колекция от употребяван винил за този онлайн магазин за записи, който управлявате.
Как да изберем доставчик на търговски услуги
Осъзнаването на необходимостта от търговски услуги за малък бизнес ви отвежда на правилния път. Но намирането на правилния вид търговски услуги? Това може да отнеме известно време.
Търсенето на помощ в Google поражда повече въпроси, отколкото отговори, и е трудно да се сравни една услуга с друга, защото изглежда, че всички те извършват различни действия и ви таксуват по различни начини.
И всяка година все повече компании навлизат на пазара на търговски услуги. Можете да намерите стотици възможности, без да търсите много дълго.
Някои търговски услуги са специализирани в дарения с нестопанска цел, някои в пунктове за продажба на дребно, други в онлайн-бизнес, други в мобилни плащания-получавате картината.
Някои услуги работят само с физически кредитни карти, докато други свързват бизнеса ви с PayPal, Google Pay и други по -модерни начини на плащане.
Вашите специфични нужди са по -важни от другите фактори
Намирането на правилната услуга ще зависи от няколко критерия, които ще разгледаме по -късно в тази публикация, но видът бизнес, който управлявате, е по -важен от повечето други фактори:
- Ресторант: Може да се нуждаете от цялостна система за продажба (POS) с разширени функции като контрол на запасите и съгласуване на бакшишите. Малък ресторант с само няколко служители би могъл да се справи с четец на карти.
- Търговец на дребно: Точно както в ресторанта, размерът на вашия бизнес ще повлияе на вашия избор. Системата на място за продажба може да улесни живота, но може да не е от съществено значение.
- С нестопанска цел: Вероятно сте чувствителни към таксите, тъй като не можете просто да предадете такси на клиента. Може също да разчитате на доброволци за извършване на транзакции, така че простотата и прозрачността ще бъдат задължителни.
- Само онлайн бизнес: Може да се нуждаете от гъвкавост, за да добавите всяка платформа за плащане, включително тези, които все още не се използват, но може да не ви трябват четци за чипове или мобилни скенери за заплащане.
- Доставчик на непълно работно време: Ако продавате ръчно изработени чаши за кафе на панаири на занаятите през уикенда или управлявате бизнес за грижи за деца извън дома си, може просто да искате начин да приемате плащания с кредитни карти с помощта на вашия смартфон.
Познаването на очакванията на вашите клиенти и приспособяването им към нуждите на вашия бизнес ще улесни решението ви, когато обмисляте доставчици на търговски услуги за малък бизнес.
Вашите клиенти от малкия бизнес очакват сигурност
Когато пазарувате във водещ онлайн търговец на дребно или използвате дебитната си карта, за да купите хранителни стоки на стойност сто долара в супермаркета, очаквате да платите безопасно и сигурно.
Когато това не се случи, това е новина. Просто питам Домашното депо или Хляб Панера които са сред десетките компании, засегнати наскоро от нарушения на данните.
Купувачите очакват голяма охрана в магазина, когато покровителстват вашия малък бизнес.
Те могат да очакват още по -добра сигурност, ако те познават лично и всеки собственик на малък бизнес знае (или се учи) силата да създава лични връзки с вашите клиенти.
Дължите на себе си, бизнеса си и клиентите си да намерите правилното решение за вашите търговски услуги.
Никой не може да гарантира 100 % сигурност в 100 % от времето, но можете да спестите на себе си и на клиентите си много главоболия, като направите малко домашна работа, преди да изберете доставчик.
Ще имате ли нужда от степен, за да използвате услугата?
Трябва също така да се уверите, че намирате търговска услуга за малък бизнес, която можете да разберете как да използвате.
Семеен приятел и колега собственик на бизнес започнаха да използват услугата за разрешаване на кредитни карти преди няколко години, която банката й препоръча.
Тя не можа да свърже услугата към сайта си. Тя ме помоли за помощ и аз също не можах да го разбера, освен най -основния метод на интеграция, който не включваше много функции, за които плащаше.
Имахме нужда от истински компютърен програмист, за да напишем кода в нейния уеб сайт.
Тези дни би трябвало да можете да намерите услуга, която можете да използвате, без първо да посещавате курс за ръчно кодиране във вашия местен колеж.
Кредитни карти 101: Познаване на POS от EMV от PCI
Като се има предвид това, малко знания вървят далеч, спестявайки ви време и пари, докато решавате за търговски услуги за вашия малък бизнес.
Ако просто трябва да пуснете кредитни карти безопасно и сигурно на щанда за хот -дог, вероятно не го правите имате нужда от цялостна система за продажба (POS), която включва контрол на запасите и часовник за вашия служители.
В същото време, ако никога не срещнете клиент лично, вероятно нямате нужда от четец на EMV (чипове), за да интерпретирате данните в чиповете, вградени в кредитни карти.
Отново зависи от какво се нуждае вашият бизнес:
Кога да получите POS система
Водещите платформи за продажба (POS) като Square и ShopKeep могат да направят нещо повече от просто приемане на кредитни карти.
POS може да направи много повече, като например:
- Проследяване на инвентара: Можете да следите инвентара и дори да изтегляте .csv файлове, за да се интегрирате с другите системи на вашия бизнес.
- Събиране на обратна връзка: Системите на места за продажба често ви дават вградени анкети за клиенти и форуми за отзиви на клиенти, които могат да помогнат за генериране на повече бизнес, особено ако вършите отлична работа.
- Анализ на поведението на клиентите: Съвременните POS системи могат също да анализират навиците на клиентите, като например колко време някои продукти се продават по -бързо. Някои дори свързват покупките с отделни кредитни карти, което означава, че системата може да представи на клиента ви персонализирани предложения за пазаруване.
- Управление на служителите: POS порталът може да служи като часовник и начин за съгласуване на съветите. Можете да предоставите достъп до тези функции на конкретни служители, като например вашия мениджър или други ръководители на персонал, или да ги запазите за себе си.
Някои POS системи включват обработка на кредитни карти, докато други ви позволяват да намерите своя собствена услуга за обработка на кредитни карти, която да интегрирате в POS системата.
Ако вашият бизнес се нуждае от този вид енергия, POS системата може да направи живота ви много по -лесен. В противен случай може да плащате за много мускули, които никога няма да използвате.
Кога да вземете процесор за карти
Някои собственици на бизнес просто се нуждаят от четец на кредитни карти, за да се интегрират в съществуващите си системи.
Ще намерите много опции онлайн и ще разгледаме няколко по -долу. Дори ако вече имате четец на карти, сега може да е подходящ момент за актуализация.
Мерките за сигурност се променят редовно. Наскоро четците за чипове (EMV) и мобилните скенери за заплащане се присъединиха към щифтове, подложки за подписи, принтери за разписки и четци за плъзгане като стандартно оборудване за процесори за карти.
Индустрията на платежни карти (PCI) определя насоки за съответствие, предназначени да пазят притежателите на карти.
Ако сигурността на четеца на карти е остаряла, има вероятност вашата банка да не ви подкрепи в случай на измама.
Какво ще кажете за плащания само онлайн и електронна търговия?
Приемането на плащания на уебсайта на вашата компания може да помогне на вашия малък бизнес да се разрасне и ако имате бизнес само онлайн, вероятно можете да поддържате нещата доста прости.
PayPal, например, може да свърже вас и вашите клиенти безопасно и ефективно онлайн, без да изисква от вас да упълномощавате кредитни карти или да се притеснявате много за сигурността.
Ако започвате от нулата с вашия онлайн магазин, можете да намерите полезни платформи за електронна търговия, като например като Shopify, които обработват всичко - от уеб хостинг до управление на инвентара до кредитна карта разрешения.
И много услуги на място за продажба като Square също предлагат онлайн плащания, както и услуги на дребно.
Какво ще кажете за тези Dongle неща?
Сега е доста често срещано намиране на търговци, особено специалисти по ремонт на дома или собственици на изскачащи магазини, които просто изваждат смартфона си и включват четец на карти, за да обработват плащанията.
Независимо дали те са четци за чипове или чистачи на магнитни ленти, индустрията нарича тези телефонни приставки ключове.
Компании като PayPal и Square, заедно с много други, предлагат този вид мобилна интеграция.
Как търговските услуги зареждат вашия малък бизнес
Наемането на експерт, който да се занимава с електронни плащания и да управлява система на място за продажба, би струвало цяло състояние. Сключването на договор с доставчик на търговски услуги струва много по -малко.
Но това все още може да струва много, в зависимост от размера или бизнеса ви и начина, по който вашият доставчик на търговски услуги събира таксите си.
Някои услуги, включително Square и много от неговите конкуренти, няма да ви таксуват, дори когато включвате оборудването им и го интегрирате във вашия бизнес.
Тогава обаче услугите ще вземат процент - обикновено между 2,5 процента и 4 процента - от всяка транзакция, която правите.
Да опростим нещата, да речем, че плащате 3 % за всяка транзакция и сте направили бизнес на стойност 100 000 долара миналата година. В този случай бихте платили 3000 долара, което не изглежда неразумно, като се има предвид, че ви позволява да обслужвате повече клиенти.
Но ако трябва да повишите цените, за да посрещнете тази такса, може да загубите някои клиенти. Ето защо някои фирми таксуват клиентите за използване на кредитна карта.
Други системи начисляват фиксирана месечна такса, след което таксуват по -нисък процент на транзакция.
Други пък начисляват фиксирана такса - например 15 цента - за всяка транзакция с кредитна карта, поради което някои малки предприятия имат минимални суми за покупка, за да използват кредитна или дебитна карта за плащане.
За да направят нещата още по -сложни, много услуги комбинирам тези структури на таксите. Някои таксуват различни такси в зависимост от това дали въвеждате картата ръчно онлайн или я четете по електронен път в регистъра. Повечето услуги се таксуват повече, ако имате повече от един регистър.
Вашата работа като собственик на малък бизнес, търсещ търговски услуги, ще бъде да намерите структурата на ценообразуване, която отговаря на вашия бизнес.
Ако продавате скъпи артикули като ръчно изработени юргани за $ 500 всеки, може да не искате да плащате 3 % ($ 15) на транзакция. Намирането на услуга с фиксирана ставка може да ви спести много.
Но ако управлявате пекарна и продавате мъфини с бананови орехи за по 2 долара всеки, фиксираната ставка от 15 цента на прелистване би била равна на 7,5 процента - повече от два пъти 3 -те процента, които бихте могли да плащате с друга услуга.
намирам любимото място на вашия бизнестака че ще имате представа за ценовите точки, докато избирате търговски услуги.
Какво ще кажете за таксите за обмен?
Дори когато намерите търговски услуги с фиксирана ставка, очаквайте да видите някои такси за транзакция, често наричани такси за обмен.
Тези такси идват от издатели на кредитни карти и/или банки и могат да варират значително между дебитни и кредитни карти.
Обикновено тези такси просто преминават през вашия доставчик на търговски услуги на път към компанията за кредитни карти.
И все пак те излизат от крайния резултат, освен ако не ги отчетете в ценовата си структура, така че да разберете колко ще ви таксува услугата ще бъде важно.
Най -добрите решения за търговски услуги за малък бизнес
Така че нека да разгледаме някои от водещите доставчици на търговски услуги за малък бизнес.
Както обичам да казвам, когато правите препоръки, в крайна сметка вие сте най -квалифицираният човек, който избира услугата за вашия малък бизнес.
Само ще посоча някои от нещата, които харесвам в следните услуги. Ако те отговарят на вашите специфични нужди, разгледайте компанията по -отблизо.
Препоръчвам да направите списък с два или три избора и след това да направите задълбочен преглед на тези услуги. Повечето услуги, които обсъждам по-долу, предлагат поне 14-дневен безплатен пробен период. Някои ще ви дадат един месец, за да изпробвате техните услуги.
Тъй като има толкова много възможности, не мога да дам всеобхватен анализ. Но това са услугите, с които бих започнал, ако имах следните нужди на малкия бизнес.
Най-добрият вариант „всичко в едно“: квадрат
Square се превърна в един от най -разчитаните доставчици на търговски услуги за малък бизнес по добра причина: Лесен е за използване и предлага гъвкав набор от услуги.
Square ви позволява да превърнете iPad в касов апарат с четец на чипове и други функции за сигурност, които клиентите очакват. Сега можете дори да обработвате транзакции, докато сте офлайн, което може да направи живота много по -лесен за хората с мобилен бизнес.
Системата на площадката на Square включва инструменти за съгласуване на върховете, часовник и контрол на запасите. Можете да персонализирате системата според нуждите на вашия бизнес. Например, можете да подредите екрана, за да поставите често продавани артикули на едно място, а добавки на друго място.
Можете дори да генерирате анкети, които клиентите да провеждат по имейл, след като напуснат магазина ви.
Square е специализирана в бизнеса с тухли и хоросан, но можете да го използвате и за продажба онлайн. Можете да изпращате фактури и да синхронизирате с вашия сайт чрез общи услуги като GoDaddy.
Преди няколко години бях малко разочарован в Square, защото не позволяваше мобилни плащания като Apple Pay или Android Pay. Платформата отговори с адаптер, така че клиентите да могат да плъзгат телефоните си като плащане.
Въпреки тези постижения, Square няма да се интегрира с PayPal, което е жалко за много собственици на малък бизнес, особено за тези, които са специализирани в онлайн плащания.
- Структура на таксите: Square няма да ви таксува за голяма част от нищо, докато не започнете да приемате плащания от клиенти. В този момент Square ще вземе 2,75 % от всяка транзакция и 3,5 % (плюс 15 цента) за ръчно въведени транзакции, които включват онлайн плащания.
- Най -доброто за: Малък бизнес, търговия на дребно или ресторант, с поне няколко служители, които трябва да оптимизират POS, инвентара и взаимодействието с клиентите.
- Избягвайте ако: Правите много бизнес онлайн. Square напредва в тази област, но можете да намерите по -добри решения.
Други специализирани POS системи за разглеждане
Square е навсякъде, но това не е единственото решение за място на продажба на пазара. Други услуги също се отличават, особено ако имате специфични нужди:
- Светлинна скорост: Страхотно за бизнес с голямо разнообразие от продукти, като например бутик за дрехи, поради своята мускулна система за контрол на инвентара. Системата струва повече от средното (99 долара на месец плюс такси за транзакции).
- ShopKeep: Предприятия, продаващи много евтини артикули (пекарни, кафенета, магазини за употребявани книги), като фиксираните месечни тарифи на ShopKeep. Имайте предвид, че ще плащате тарифата за всеки регистър, който управлявате. ShopKeep има и лесен за използване хардуер. Можете да получите безплатна оферта и 14-дневен безплатен пробен период.
- Revel: Средни предприятия с множество местоположения като интеграцията на Revel с Quickbooks и други инструменти за управление на данни. Revel може да интегрира почти всяка форма на плащане безопасно и сигурно и да проследява инвентара в реално време. Услугата позволява комуникация на множество екрани на различни места, което е чудесно за отношенията пред къща / кухня в ресторант.
- Shopify: Само онлайн фирми, започващи от нулата, могат да се възползват от гамата от услуги на Shopify от уеб хостинг до събиране на сигурни онлайн плащания.
Най -добрите основни процесори за кредитни карти
Много собственици на малък бизнес просто искат начин да приемат плащания с кредитни карти, без да ремонтират всичко останало.
Те са доволни от съществуващата си система за контрол на запасите и часовниците, които служителите им използват от години. Касата на гишето все още работи добре, благодаря.
Има стотици процесори за кредитни карти, готови да помогнат. Точно като системите за продажба, процесорите за кредитни карти често начисляват такси на база процент или фиксирани ставки за транзакция.
(Издателите на карти и банките също таксуват такси за обмен, които вашият процесор просто предава, така че не очаквайте да намерите услуга без никакви лихви за транзакция.)
Ето един бърз поглед към някои от водещите възможности:
- Депо за плащане: Този модел, базиран на абонамент, подхожда на много собственици на бизнес с голям обем транзакции. За около 50 долара на месец получавате модерно оборудване, след което плащате и 15 цента на транзакция. Payment Depot може да предлага по-ниски такси за транзакция, съчетани с по-високи фиксирани месечни ставки в зависимост от размера на вашия бизнес. Ще можете също да обработвате старомодни чекове, както и онлайн плащания.
- Флагман: Флагманът се харесва на много стартиращи фирми поради ниските си проценти на транзакция (едва 1,58 % за кредитни карти). Компанията начислява месечна такса за защитни функции, които отговарят на стандартите PCI. В зависимост от това, от което се нуждаете, можете да плащате около 15 долара на месец за актуална сигурност. Флагманът персонализира котировките си за вашия бизнес, така че е трудно да се знае със сигурност, без да се получи оферта.
- Търговски услуги на лидери: Leaders предлага ясни и прости четци на карти с включена сигурност заедно с прозрачно ценообразуване. Услугата комбинира фиксирани месечни такси от около $ 15 с ниски такси за транзакция, които варират в зависимост от това дали правите бизнес онлайн или с наличната карта на клиента. Таксите на дребно обикновено са по-ниски за бизнеса с по-голям обем: едва 0,15 % + 10 цента. Онлайн обработката струва значително повече - до 2 процента.
- proMerchant: proMerchant е специализирана в по -малки предприятия. Можете да изберете ценообразуване на транзакция или фиксирана месечна ставка. (И двете също включват допълнителни такси за обмен от издателите на карти, което означава, че дори фиксирана месечна ставка ще включва някои такси за транзакция.) proMerchant предпочита да персонализира котировките за вашия бизнес, така че ще трябва да дадете известна информация за да получите цени. Клиентите на компанията са склонни да харесват прозрачността и простотата на платформата, след като се присъединят.
- Хелсим: Канадският Helcim е специализиран в прозрачността и простотата. Въпреки че предлага голямо разнообразие от услуги, особено харесвам подхода му към обработката на кредитни карти. Търговците на дребно плащат 15 долара на месец плюс курсовете на транзакциите, които варират в зависимост от обема и типичната сума на транзакцията. Това е система, насочена към намиране на най -доброто решение и можете играйте с някои числа тук.
Още по -опростен подход за по -прости нужди
Може би просто трябва да изпратите фактура и да позволите на клиента си да плаща онлайн бързо, лесно и безопасно, използвайки своята кредитна карта.
Услуги като PayPal съществуват точно за този сценарий. Вашият клиент може да използва кредитна карта, за да вкара пари във вашата сметка в PayPal. След това можете да похарчите парите или от PayPal, или като прехвърлите салдото по банковата си сметка.
PayPal прави пари от тези трансфери, а цената може да повлияе на резултата ви, особено ако се занимавате с продукти с големи билети, като грижи за беседка или управлявате нестопанска цел, която има големи мрежи дарения.
PayPal е водещ в този сектор, защото съществува отдавна, хората се доверяват на платформата и е лесна за използване. На пазара се присъединиха много други подобни услуги - някои с разпознаване на имена (Google Pay, Amazon Pay и Authorize.net) и много други, за които може би никога не сте чували (Dwolla, Payoneer, Venmo).
Всички тези услуги печелят пари или от такси за плащане при движение, като PayPal, фиксирани месечни такси или някаква комбинация от двете. Проверете внимателно тези такси, преди да изпратите фактура. Не искате да научите за огромна такса, след като тя е извадена от баланса ви.
Банково-ориентирани P2P
Все повече банки вече предлагат peer-to-peer (P2P) преводи, които може да са по-евтини в зависимост от политиките на сметката ви.
По същество можете да изпращате пари на някого директно от банковата си сметка в банковата им сметка, без да използвате кредитни карти, въпреки че можете да използвате кредитна карта и за финансиране на P2P транзакция.
Консултирайте се с вашата банка или кредитен съюз, ако се интересувате от прехвърляне на пари по този начин.
В крайна сметка всичко е свързано с обслужването на вашите клиенти
Какъвто и бизнес да работите - подстригване на домашни любимци, реставрация на антики, ремонт на малки двигатели, декориране на торти или ледене - вашите клиенти вероятно ще очакват да приемате електронни плащания.
Въпреки че никога не трябва да жертвате качеството или да излизате извън зоната си на комфорт, за да задоволите клиента, отвореността към нови начини на плащане може да помогне на вашия бизнес да расте.
Услугите за търговия на малки предприятия от трети страни могат да ви дадат инструментите за безопасно преминаване отвъд основите, без да се налага да сте експерт по киберсигурността и оторизационните практики.
Така че отделете малко време, за да прецените нуждите на вашия бизнес, потърсете това сладко място, в което можете да получите най -много търговец услуги за най -ниската сума в таксите и продължете да правите това, което правите най -добре: обслужване на клиенти и създаване на нови връзки.