UFCU е основан през 1949 г. и сега е един от най -големите кредитни съюзи в САЩ. Това е федерален кредитен съюз, обслужващ служители, пенсионери и членове на най -близкото семейство на повече от 900 работодатели, както и жители на шестте щата, където има физически клони.
UFCU предлага широка гама от банкови и финансови опции на своите членове и функции, фиксирани и ипотеки с регулируема лихва, както и заеми за строителство и лотове, VA, FHA и заеми за развитие на селските райони други възможности. Бюрото за по -добър бизнес не акредитира централата си, но има рейтинг A+ от агенцията.
Ипотечни факти на UFCU
- Първоначално основан през 1949 г., Обединеният федерален кредитен съюз е създаден чрез сливането на по -малки кредитни съюзи, които в крайна сметка се превръщат в UFCU
- Има силна историческа връзка с Whirlpool и неговите дъщерни компании, но сега също е свързана на повече от 900 фирми, като предлагат членство на своите служители, пенсионери и най -близкото семейство членове
- Осигурява членство на жители на щати, където има клонове, включително Арканзас, Индиана, Мичиган, Невада, Северна Каролина, Охайо и Оклахома
- Класира се сред топ 100 на най -големите кредитни съюзи в страната и има повече от 2,6 милиарда долара активи
- Предлага 30-дневна гаранция за затваряне, опции за затваряне с нулева цена и процент на отстъпка, когато ипотека се плаща чрез разплащателна сметка на UFCU
Общ преглед
Кредитният съюз предлага широка гама от ипотечни опции във всички щати с изключение на Аляска, Хавай и Тексас. Той не фигурира в Бюрото за финансова защита на потребителите списък на доставчиците на ипотечни кредити с най -голям брой произведения. Въпреки че централата му не е акредитирана от Бюрото за по -добър бизнес, тя има рейтинг A+ към агенцията.
UFCU предлага няколко ресурса на своите клиенти, включително публично публикувана информация за контакт за отделни лица ипотечни консултанти, онлайн калкулатори за подпомагане на определянето на спецификата на ипотеката и предоставя онлайн предварително одобрение процес. Съюзът също така разполага с 30-дневна гаранция за затваряне, опции за затваряне на нулева цена и лихвена отстъпка, когато ипотечните плащания се извършват от текущите му сметки.
Макар и ограничени до членове, квалификациите включват настояща или минала заетост в повече от 900 предприятия. UFCU може да бъде силен избор за много кредитополучатели поради ориентирания към клиента подход и многото ипотечни опции.
Текущи лихвени проценти на UFCU
Специфика на заема от UFCU
UFCU предоставя разнообразие от възможности за жилищен заем на своите членове. Ипотечните лихви на UFCU като цяло са конкурентни, а кредитният съюз предлага допълнително намаление на лихвения процент с 0,125 % при използване на разплащателна сметка United.
Научаването на повече за многото възможности за жилищни заеми, предоставени от UFCU, ви помага да вземете информирано решение и да разберете по -добре елементите, необходими за да отговаряте на условията за различни ипотеки.
Кредити с фиксирана лихва
Ипотеката с фиксиран лихвен процент разполага с определен лихвен процент, който няма да се промени през срока на заема, който може да варира от 10 години или по-малко до 30 години или повече. Това означава, че заемът е по-предвидим през срока му, което улеснява месечното и дългосрочното бюджетиране. Жилищните заеми с фиксирана лихва са особено полезни за тези, които планират да останат в дома си за продължителен период от време, както и собствениците на жилища, които не очакват значително увеличение на доходите в бъдеще.
Кредити с регулируема лихва
Жилищният заем с регулируема лихва включва въвеждаща лихва, която се определя за няколко години в началото на ипотеката. След изтичане на въвеждащия период, заемът се коригира редовно. Годишните корекции са често срещани; съществуват обаче и други периоди на корекция.
Уводната ставка по ипотека с регулируема лихва може да бъде доста привлекателна и потенциалът за лихвата да се коригира надолу въз основа както на националните икономически фактори, така и на вземането на решения от банката е положително като добре. Липсата на сигурност, която затруднява дългосрочното бюджетиране, в съчетание с потенциала за увеличаване на лихвените проценти, трябва да се има предвид.
Ипотеките с регулируема лихва са особено полезни за тези, които планират да живеят в къща само за по-кратко период от време, както и собствениците на жилища, които очакват да изплатят заема много преди края на заема срок.
Jumbo заеми
Съответните ипотеки са подкрепени от федералните предприятия Fannie Mae и Freddie Mac. Федералната агенция за жилищно финансиране определя максималните лимити на заемите, предлагани за тези видове заеми, с Основният лимит за 2019 г. е зададен на 484 350 долара. Ограниченията са по -високи в райони с повишено търсене и разходи за недвижими имоти.
Жилищните заеми, които надвишават базовия лимит, са известни като несъответстващи или джъмбови заеми и са необходими при закупуване на имоти от висок клас. Jumbo ипотеките предлагат на собствениците на жилища начин да обезопасят този тип имоти, но заемите носят и по -строги изисквания поради липсата на федерална подкрепа на заемите. Силният кредит и наличието на активи, които да се използват като обезпечение, са важни съображения за собствениците на жилища, обмислящи този вид заем.
Кредити на Федералната жилищна администрация (FHA)
Подкрепен от Федералната жилищна администрация (FHA), заем от FHA може да бъде добър избор за купувачите на жилища за първи път и тези, които искат да направят жилището по-енергийно ефективно. Предимствата на жилищния заем на FHA включват по -ниско първоначално плащане, намалени разходи за затваряне и по -облекчени изисквания за квалификация по кредитен рейтинг. Кредитен рейтинг от 580 или повече, който попада в категорията бедни в повечето традиционни оценки, намалява изискването за авансово плащане до само 3,5 процента.
Заеми по въпросите на ветераните (VA)
Департаментът по въпросите на ветераните предлага набор от обезщетения за жилищни заеми на действащи и пенсионирани военнослужещи, както и на квалифицирани оцелели съпрузи. Докато квалификационните изисквания са по -строги, отколкото при заем от FHA, тези, които отговарят на изискванията, могат да се ползват с по -ниски лихви, намалени авансови вноски и други форми на помощ.
Клиентски опит на UFCU
UFCU предлага традиционните предимства на кредитен съюз, съчетан с дълга история на работа и голяма база от членове. Кредитният съюз има списък на всички свои ипотечни съветници със свързан онлайн формуляр за предварителна квалификация. Има и онлайн инструмент за проследяване на приложения и седем различни калкулатора които позволяват на бъдещите и настоящите собственици да изчисляват различни опции за ипотека. Има и опции за поддръжка на клиенти за чат на живо, телефон, текст и имейл, както и формуляр за контакт, специфичен за ипотека което се предава на ипотечен съветник.
Кредитният съюз не е посочен в Класиране на първоначалния ипотечен кредитор на J.D. Power, нито фигурира в списъка на Бюрото за финансова защита на потребителите срещу жалби срещу ипотечни източници. С 30-дневна гаранция за затваряне UFCU надминава национално средно затваряне от 41 дни, изчислено от Fannie Mae.
Репутация на кредитора на UFCU
UFCU предлага разнообразни банкови и финансови продукти на клиенти в цялата страна и го прави от 1949 г. Със седалище в Сейнт Джоузеф, Мичиган, нейният уникален идентификационен номер на националната система за лицензиране на ипотечни кредити е 471962. UFCU е застрахован от Националната асоциация на кредитните съюзи (NCUA) и е равен кредитор на жилища.
Въпреки че централата не е акредитирана от BBB, тя има Оценка A+ от организацията и приключи три жалби през последните 12 месеца. Отзивите на клиентите обаче предоставят само 1/5 звезди за кредитния съюз. Трите отрицателни отзива се отнасят до проблеми с предложените условия на заема, които не съответстват на действителната сума, начислена всеки месец, наред с други проблеми.
Заслугата му е, че UFCU незабавно отговори и на трите прегледа, за да търси решения с клиентите си. Няма подадени жалби до CFPB срещу UFCU, изброени в базата данни на регулатора. По подобен начин нямаше действия по прилагане, изброени от NMLS.
Ипотечни квалификации на UFCU
UFCU предлага богата онлайн информация за лихвените проценти по ипотечните кредити, но не предоставя публично отговарящи на условията данни за кредитния рейтинг, съотношението дълг към доход и друга специфична информация за различните видове заеми оферти. Потенциалните кредитополучатели могат да научат повече, като се свързват директно с UFCU.
Общото разбиране на кредитните резултати е ценно, преди да започнете процеса на търсене на жилищен заем. По -високите кредитни резултати обикновено водят до по -благоприятни проценти и условия, докато по -ниските резултати могат да доведат до по -високи разходи. Това се дължи на нивото на риск, свързано с различни категории точки.
Адрес на централата: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085