Преписът следва по -долу ...
Tнегов е Джеф Роуз, goodfinancialcents.com. Добре дошли на всички! Имам малко спретнато, вълнуващо нещо, което да споделя тук. Бях интервюиран от Лора Адамс, известна още като The Money Girl. Тя всъщност е сътрудник на блога, goodfinancialcents.com, така че не забравяйте да проверите за нейните статии. Имах удоволствието да бъда интервюиран от нея за малко интервю по Skype, което направихме. Това беше първият ни опит. Имахме малко статичност близо до края, но се учим. Отстранявам всички технически проблеми. Тя ме интервюира за интервюиране на финансов плановик за вашите собствени услуги. В края споделих някои съвети от петте грешки, които трябва да избягвате, когато спестявате за пенсиониране или финансово планиране. Не пропускайте да разгледате интервюто. Надявам се, че ти харесва. До скоро.
ЛОРА: Здравейте на всички. Това е Лора Адамс от Подкастът The Money Girl и автор на Парично момиче: Умните се превръщат в богати. Днес съм тук с Джеф Роуз. Толкова съм развълнуван да го интервюирам. Той е финансов плановик. Той има бизнес, който се нарича Alliance Wealth Management. Мислех, че може би е добра идея да разберете от Джеф какви са някои от типичните въпроси, които той получава за финансовото планиране. Джеф, защо не започнеш и просто ни кажеш какво правиш и какъв тип клиенти имаш?
JEFF: Разбира се. Аз съм финансов плановик малко повече от осем години и по пътя съм помагал на много различни видове клиенти. Като бях по -млад, започнах с бизнеса, когато бях на 24 години, така че имах много по -млади клиенти, които просто искаха да започнат да спестяват за пенсиониране, да започнат да спестяват за колежното образование на детето си. Също така имах много от поколението на бейби бумерите, които наближаваха пенсионирането си и имаха голямо яйце от гнездото като 401K или тяхното пенсии, които са спестявали през целия си живот и сега са имали най -голямото решение, което трябва да направят в живота си какво да правят с него. Те ми повериха да разработя план за доходи за тях с тези пари, за да не ги изживеят. Това наистина е мястото, не бих казал, че фокусът ми се е обърнал, но просто моята клиентела се е обърнала по този начин чрез реферали и през всички различни събития, които правя. В момента обслужвам вероятно около 80% от поколението бейби бумър плюс. Повечето от тези хора бих казал, че са хора, които знаят, че трябва да бъдат инвестирани. Те знаят, че трябва да са на пазара по някакъв начин, само за да бъдат в крак с разходите за живот и да бъдат в крак с желанията им в златните години. Те просто нямат време и наистина не се доверяват на тази сума пари, затова искат да разчитат на експерт като мен. Казвам експерт. Не се опитвам да свиря собствения си клаксон, но те искат да разчитат на професионалист, който да се грижи за тях.
Кой се нуждае от финансов планиращ?
ЛОРА: Абсолютно, да. Интересно ми е какво е вашето мнение относно това дали всеки има нужда от финансов плановик. Всеки има ли нужда от такъв или някои хора могат да го направят сами?
JEFF: Това е чудесен въпрос. Всъщност току -що направих анкета на моя имейл бюлетин, защото бях наистина любопитен. Просто имах предчувствие. През цялото време говоря с хора, които нямат финансов съветник. Правили са го сами или изобщо не правят нищо. Наистина бях любопитен, затова изпратих имейл на абонатите си, просто любопитни да знаят обратната връзка. Въпросите, които зададох, бяха: Имате ли финансов съветник. Да или не. Защо или защо не. От всички отговорили хора само около 30% са имали финансов съветник. Това беше някакво предчувствие, че повечето хора не го правят. Най -честата причина беше доверието. Не им вярваха. Може би са имали някои лоши истории от приятели или членове на семейството или са имали лично преживяване, когато са имали финансов съветник, който им продаде нещо, което не трябваше да им се продава, и те просто не се довериха на това посока. Други хора просто не знаят дали още се нуждаят от такъв. Не чувстваха, че имат достатъчно пари, за да започнат. Мисля, че във всички тези ситуации може би не се нуждаете от финансов плановик на пълен работен ден, за да управлявате непрекъснато инвестициите, но мисля, че това е като връзка с лекар. Не е нужно да ходите на лекар всеки ден, но винаги е препоръчително да отидете поне веднъж годишно, за да направите годишния си преглед. Защо не направите това с финансовия си живот, само за да сте сигурни, че това, което имате във вашия 401K, е там, където трябва да бъде. Уверете се, че всички инвестиции, които сте правили в собствената си брокерска сметка, са в правилните фондове, акции или ETF. Уверете се, че имате достатъчно застраховка живот. Мисля, че всеки трябва да има някакъв вид съветник, може би не постоянна база, но поне някой, който да провери и да им даде този годишен преглед.
Различни видове съветници
ЛОРА: Да, това е добър начин да се изрази. Какви са различните видове съветници, които хората биха могли да открият там, ако отидат онлайн и търсят някой? Разкажете ни малко за различните видове съветници, които хората може би биха искали или не биха искали да използват в зависимост от положението си.
JEFF: Сега става толкова объркващо, защото в момента всички са финансови съветници. Всеки има това заглавие. Те са били борсов брокер, инвестиционен съветник, застрахователен агент. В момента говоря с всички и те казват, че съм финансов съветник. Аз съм като какво всъщност означава това? Различните видове биха били, ако отидете на финансов съветник в застрахователна компания или застрахователна агенция. Току -що имах опит, че те просто ще влязат в някакъв вид застрахователен продукт. Това може да е рента. Това може да е някакъв вид застраховка живот на цял живот или парична стойност. Лично аз не съм голям фен. Не искам да започна да се занимавам с това, но това са тези, които първоначално бих останал настрана. Не казвам, че животозастраховането е лошо. Просто бъдете наясно с това, което им предлагат и в какво се опитват да ви вкарат. Ако отидете в какъвто и да е вид голяма брокерска фирма, това може да е от оторизиран съветник, където те ще ви продадат взаимен фонд или ETF и ще спечелят комисионна от този продукт. Те също така биха могли да имат връзка на базата на такси или консултативна връзка, при която плащате текуща такса, процент от общите ви инвестиции с тях. Просто се уверете, че сте наясно с това. Там, където водите се замъгляват, може да платите текуща такса за сметката си във фирмата, но в рамките на сметката може да има и такси за транзакции. В рамките на инвестициите, които притежавате, може да има вътрешни разходи. Следващото нещо, което знаете, че мислите, че плащате 1% и наистина плащате 2½% и това наистина започва да изяжда парите ви и ви е трудно да ги отглеждате. Ето защо сърцето ми е към потребителя, защото има толкова много различни начини. Ако не задавате правилните въпроси, ако не знаете какво да попитате, вие сте основно по милостта на този съветник. Просто бъдете в крак с това. Последният - говорихме за извършване на годишния преглед - има много съветници само срещу такси, които основно ви таксуват на час. Това са хората, които просто ще се срещнат с вас и ще анализират ситуацията ви и ще ви дадат план за игра. Мисля, че може би дори финансов треньор може би ще попадне в тази категория на някой, който просто им дава насоки къде трябва да бъдат.
ЛОРА: Страхотно! И така, какъв тип съветник сте? Разкажете ми малко за това как вие или вашата фирма таксувате хората. Каква е структурата на таксите на типичния клиент или каква компенсация получавате за типичен клиент?
JEFF: Разбира се. Това е чудесен въпрос. Само за да ви дам представа, работих за голямата брокерска фирма, така че бях в тази посока. Познавам тази структура. След това тръгнахме и започнахме независима фирма. Когато станах независим, имах способността да правя комисионни и имах способността да плащам такса. Правех това около три години и разговорите станаха толкова объркващи, защото зависеха от клиента и положението му. Хареса ми, защото в някои случаи може би комисионната връзка беше по -добра за клиента, ако не правеха много активна търговия. От време на време просто си купуваха по едно нещо. По -голямата част от клиентите ми се занимавах с консултантски отношения, като таксата се базираше на мястото, където управлявах портфолиото им, което помагаше да се извлече поток от приходи. Винаги, когато имах този разговор с хора, аз бях тук, правя това и тук правя това. Просто се разочаровах от това и наистина исках да имам по -поточна презентация или подход, когато разговарям с хора. Наскоро току-що създадох собствена регистрирана инвестиционна консултантска фирма, където сега това е изцяло връзка, базирана на такси. Таксата варира от 1-1½% като текущата ми такса. Това е всеобхватно. Няма повече такси за транзакции. Няма такси на IRA. По това време това включва изготвянето на финансов план за клиента и актуализирането му на годишна база. По принцип клиентът може да ми се обади, не за предпочитане през почивните дни, но може да ми се обади, когато има нужда, ако има въпрос за нещо. Помагам на клиентите да разберат колко трябва да спестят за колежа на детето си. Ще разгледам техните 401K. Това дори не е част от това, което управлявам, но ще ги разгледам за тях, само за да се уверя, че е там, където трябва.
Голямото погрешно схващане
ЛОРА: Отлично! Това всъщност звучи като доста добра сделка в сравнение с някои от таксите, които съм чувал. Като регистриран инвестиционен съветник какъв вид отговорност имате към клиента? На пазара има много объркване относно отговорността на финансовия съветник спрямо отговорността на брокера по отношение на препоръчането на акция или борсово търгуван фонд. Мисля, че е важно хората да опознаят съветник, който може да им даде някакво ниво отговорност срещу просто изхвърляне на акции тук и там като добър избор, който според тях е горещ точно сега.
JEFF: Голямото нещо, потребителят може никога да не разбере това, знам, че професията или нашата индустрия се опитва за да свършат по -добра работа, за да ги накарат да разберат, но основно двете ключови думи тук са пригодност и доверителен. При предишната връзка това беше по -скоро въпрос на пригодност, при който бих разгледал положението на клиента и след това бих препоръчал инвестиция, която смятах за подходяща за техните нужди. Може и да е било правилно, но може и да не е било правилно, но това изпитах според ситуацията. Сега като регистриран консултант, като доверител, аз съм единствено отговорен за най -добрия интерес на моя клиент. Трябва да се уверя, че правя това, което е абсолютно правилно за тях, и поемам тази роля. Преди да направя RIA, видях, че тази дума е изхвърлена много и знам, че много други RIA я изхвърлят и аз съм като какво всъщност означава това. Сега, когато най -накрая го разбрах и го разбрах, за мен е наистина важно. Когато говоря с други адвокати и други професионалисти и вие им говорите за думата доверител, те я разбират. Те разбират какво означава това и връзката клиент-съветник. Има огромно ниво на уважение към него.
Жени и инвестиране
ЛАУРА: Да, идвам от света на недвижимите имоти преди години и доверителните отношения с клиенти също бяха много важни в тази индустрия. Така че да, искам да се уверя, че всеки го разбира. Ако отидете при брокер, той може или не може да има отговорност да се грижи за вашия най -добър интерес основно, но регистриран съветник (RA или RIA), това е част от заглавието. Това е част от обозначението, че те имат по -високо ниво на отговорност. Мисля, че това е чудесно определение, което да търсите в съветник.
Също така Джеф, исках да ви попитам може би малко за разликите, които виждате при мъжете и жените, които идват при вас. Получавам много въпроси, различни видове въпроси от мъже и жени относно финансите и планиране и се чудя дали виждате голяма разлика в работата с двойка или просто със съпруг или просто съпруга. Има ли голяма разлика в начина, по който мъжете и жените подхождат към парите и финансовото планиране?
JEFF: Да, има много повече за жените и финансовите предизвикателства. Да не кажа, че е 100%, но е толкова смешно, когато гледам поколението на съпрузите и съпругите си от бейби бум срещу поколението съпрузи и съпруги от поколението X. В моето поколение бейби бумър имам съпрузи, които са работили 10-12 часа на ден, а съпругата е била домакинята, където те основно разчитаха на съпруга да взема всички големи парични решения. Винаги се грижа да доведа и двама клиенти. Тя все още е част от уравнението, защото това е коренът на щастието или нещастието, ако не сме провели подходящата дискусия. Искам да се уверя, че искам да разбера какви са нейните мисли и притеснения. В по -голямата си част те разчитаха изцяло на съпруга си. Докато моето поколение X виждам повече жени, които сега имат по -голяма дума по въпросите на парите. Опитът, който имах в моя собствен офис, е, когато съпругите сега казват, че трябва да направим това, трябва да направим това. Мисля, че това звучи добре, това звучи добре, но виждам повече лидерска роля, отколкото съм виждал досега, особено с поколението на бейби бумерите. Мисля, че е хубаво да се види това.
ЛОРА: Да, така е. Правя много индивидуални тренировки с хора и мнозинството от тях са жени, които са склонни, както казахте, да поемат повече лидерска роля по някаква причина. Може би те преминават през развод или просто се събуждат и осъзнават хей, трябва да участвам. Трябва да знам какво става за моите най -добри интереси. Мисля, че е чудесно, че по -младите жени и по -младите двойки подхождат към парите много по -различно от по -възрастните поколения и това е наистина добро нещо.
JEFF: Друго нещо, което ще кажа, забелязах и мисля, че е доста универсално, че жените обикновено са по -консервативни в своята инвестиционна толерантност. Дори в тази лидерска роля съпругът иска да върне 12-15%, докато съпругата обикновено е по-скоро от консервативната страна, което може да бъде добро или лошо. Просто искам да се уверя, че сме там, където трябва да бъдем. Това е друго нещо, което забелязах, е че жените като цяло са по -консервативни.
ЛОРА: Да, определено. Мисля, че жените имат онзи страх от синдром на чантата, който винаги чуваме. Понякога жените наистина се страхуват от последствията от лошото планиране. Това е прекрасно нещо, но можете да стигнете до крайност, в която не инвестирате достатъчно агресивно и следователно няма да постигнете целта си за пенсиониране. Мисля, че балансирането между мъжката и женската гледна точка наистина най -вероятно ще помогне като цяло, ако съчетаете и двете гледни точки. Това е чудесно, ако хората работят заедно за пари.
Мненията, изразени в този материал, са само за обща информация и нямат за цел да предоставят конкретни съвети или препоръки за всеки отделен човек. За да определите коя инвестиция (и) може да е подходяща за вас, консултирайте се с вашия финансов съветник преди да инвестирате.