Успях да се оттегля от света на пълен работен ден с седемцифрено портфолио на 33 години Това не беше чрез някаква луда схема за бързо забогатяване, вътрешна търговия или изнудване на правилния политик. Направих няколко умни, но прости финансови движения през десетилетието си на работа, което значително ускори пътя ми към финансова независимост.
Ето двата големи начина, по които ускорихме пътя си към ранно пенсиониране и как можете и вие.
1. Направете своя начален дом ваш постоянен дом
Независимо дали наемате или притежавате, разходите за жилище са най -високият разход за повечето домакинства. Ако искаш турбокомпресор вашият капацитет за спестяване, има смисъл да се съсредоточите върху областите, в които можете да направите най -голяма разлика.
Веднага след колежа купихме горна част с четири спални в приличен район. Бяхме в началните етапи на живота си, така че бяхме относително бедни. Взехме го доста евтино от градски търг и прекарахме известно време и пари, за да го поправим през годините.
Намерението ни беше да го продадем и да купим по -хубава, по -голяма къща в по -добър район, след като доходите ни могат да поддържат по -високо ипотечно плащане. В края на краищата, ако прекарате четири до седем години в колеж, вземете висше образование и работите усилено цяла седмица, имате право да живеете в собствения си частен McMansion сега, след като „сте се справили“, нали?
Не, ако искаш натрупайте богатство в ранна възраст.
След като се настанихме в нашия нов (за нас) дом, разбрахме, че това ни харесва. Кухнята беше малко малка и нямахме гараж. След кръг от нова боя отвътре и отвън, нов килим, нова плочка, нова пещ и мини-актуализация на една баня, горната ни част за фиксиране беше предимно нова. Не след дълго, след като купихме къщата си, се появиха няколко деца и изпълниха спалните. Сега къщата ни беше дом.
След няколко години живот в къщата с новосъздаденото ни семейство, осъзнахме, че местоположението изобщо не е толкова лошо, тъй като бяхме централно разположени, близо до всичко. Самата къща беше здрава и удобна след всички наши усилия.
Следващата стъпка, която повечето семейства предприемат, след като заменят икономичните седани за миниван или джип, е да купят по -голяма къща в лъскав нов квартал, така че „децата да имат къде да израстнат“.
Вече бяхме агресивни изплащане на ипотеката ни, рефинансиран до 15-годишен заем до този момент и не искаше да рестартира амортизационния часовник с много по-голямо плащане на къща при 30-годишен график за погасяване. Останахме в нашия стартов дом и все още живеем тук 12 години по -късно.
Покупната цена не е единствената цена за надграждане до нов дом. Това всъщност е само първата - но най -голямата - битка във войната за обновяване на къщата. Други разходи включват:
- Подготовка на старата къща за продажба
- Плащане на 6% комисионна на агента за недвижими имоти при продажба
- Плащане на начални точки и такси за нов, по -голям, жилищен заем
- Заключващи разходи/адвокатски хонорари
- Ипотечен данък или данък трансфер
- Декориране на по -голяма къща
- Обзавеждане на по -голяма къща с допълнителни мебели
- По -големи текущи разходи като данъци, застраховки, HOA и поддръжка
- В крак с по -богатите Joneses в по -изключителен квартал - изхвърлете Civic; надстройте до Lexus, ако искате да се впишете
Обичам да посещавам хора с наистина хубави къщи, които са много по -големи от моите. Оценявам луксозните облицовки, огромните килери, баните, подобни на спа, метените стълби, сводестите тавани и цялата останала съвременна естетика, която превръща модернизирането в по -голяма, по -скъпа къща съблазнителен.
Жалко, че повечето собственици посещават къщите си само за кратко за няколко часа всяка вечер и през повечето уикенди, когато не са на работа, опитвайки се да платят за тези допълнителни лукс.
2. Банкирайте вашите повишения и бонуси
Ако работите известно време, помислете за първата добра работа, която сте имали след колежа. Спомняте ли си усещането да получите първото офертно писмо, което включва заплата от десетки хиляди долари годишно? Изведнъж станахте много по -богати, отколкото през по -голямата част от живота си. С тази първа постоянна заплата след колежа можете да си позволите къща, кола, вечеря и много висококачествени храни. Животът беше страхотно страхотен, нали?
През работната си кариера вероятно сте получавали повишения от повишения или от преминаване към по -добра работа. Ако сте работили за частен бизнес, има голяма вероятност от време на време да получавате бонус. Повечето хора бавно повишават жизнения си стандарт всяка година, когато получават повишения и започват да разчитат на годишни бонуси като част от гарантираната си заплата.
Не правете това! Лесно е да се класирате за заем за повече къща и повече кола с увеличаване на доходите ви. И е лесно да станете жертва на натиска на връстниците от колеги, приятели и съседи, които биха могли да направят много повече от вас, за да надграждате постоянно начина си на живот до ръба на това, което вашата заплата може да поддържа, или отвъд.
Ако това ви описва, помислете колко сте били щастливи, когато сте за първи път започна работа след колеж и колко страхотен беше този начин на живот. Ами ако продължавате да живеете така, както сте правили веднага след колежа? Не бихте ли били толкова щастливи, колкото тогава?
Вашите печалби в доходите са отишли за разширяване на потребителския начин на живот или за изграждане на финансова сила и сигурност за вас и вашето семейство? Това съзнателен избор ли беше или нещо, което току -що се случи, без да го осъзнавате?
В нашия случай ние не разглеждахме повишения или бонуси като извинение за разточителни разходи или начин да увеличим къщата, колите или ваканциите си. Продължихме да живеем така, както направихме веднага след колежа и използвахме всякакви повишения на заплатите, за да увеличим спестяванията си. Не след дълго успяхме да допринесем максимално за нашите 401k и IRAs и насладете се на всички данъчни спестявания, които дойдоха заедно с увеличаването на тези сметки. Вместо да харчим максимално и да пренебрегваме спестяванията си, нашите повишения и бонуси отидоха за закупуване на начин на живот при пенсиониране през 30 -те години, който повечето едва ли могат да си позволят на 60 -те години.
Разбирам възраженията срещу минималистичен начин на живот и едва ли изобщо живеехме минимално. С две добре поддържани, но базови коли, скромна къща с четири спални и от време на време отпуска в чужбина, определено се наслаждаваме доста на живота. Но ние винаги съсредоточете се върху харченето на пари по много ефективен начин така че ще имаме останали средства всеки месец за агресивни цели за спестяване. Друг начин да видите дали постигате целите си за ранно пенсиониране е да използвате софтуер за лични финанси като CountAbout за да проследите инвестициите си и да ги сравните с вашите месечни разходи, за да видите колко трябва да спестите, за да имате начина на живот, който искате.
Този начин на живот обаче не е за всеки. Житейски събития като увреждания, грижи за възрастни родители или раждане на деца със сигурност могат да представляват предизвикателства за банкирането на повечето от вашите повишения или да останете завинаги в началния си дом. Но това не е причина да се откажете напълно от тези цели.