Що се отнася до оправданията, които потребителите дават за лошите си кредитни резултати, банките и кредиторите са чули всичко.
Може би сте загубили работата си и не сте могли да платите студентския си заем за няколко месеца. Или може би сте мислили, че сте получили отсрочка, но сте били твърде заети с търсенето на работа, за да разберете със сигурност.
Може би сте мислили, че сте платили сметката си за кредитна карта, но всъщност тя седи на кухненския ви плот и чака пощата.
Каквато и да е причината за ниския ви кредитен рейтинг, едно е сигурно - кредиторите не се интересуват.
Всъщност банките и другите кредитори се опират на вашия кредитен рейтинг и други фактори, за да определят дали трябва да ви одобрят кредитна карта или заем - и това е всичко. Вашето лично положение никога не се разглежда, нито трябва да бъде.
Би било чудесно, ако компаниите за кредитни карти разбраха, че „животът се случва“, и направиха специални изключения, за да помогнат на хората, но това не е светът, в който живеем. Както повечето от нас вече знаят, това не е типично
как работи кредитът. Кредитните карти се подкрепят от банки и банките имат правила по някаква причина.Сега, ето добрата новина: Кредитните карти могат да ви помогнат да възстановите кредита си, да спечелите обратно пари за всеки долар харчете, улеснявайте пътуванията и служете като фонд за спешни случаи, ако най -накрая сте останали да плащате огромна сметка минута. Това е вярно, дори ако имате лош кредит, въпреки че изборът на кредитни карти, за които можете да отговаряте, може да бъде донякъде ограничен.
Продължете да четете, за да научите за най -добрите кредитни карти за лоши кредити, как работят те и как можете да получите одобрение.
Най -добрите карти за лош кредит тази година
Преди да се откажете от изграждането на кредит, трябва да проверите всички кредитни карти, които са на разположение на потребителите, които се нуждаят от помощ. Нашият списък с най -добрите кредитни карти за лоши кредити включва някои от най -добрите оферти с най -ниски такси и справедливи условия.
- Total Visa®
- Открийте го защитено
- Кредитна карта Credit One Bank® Visa®
- Защитена Mastercard® от Capital One®
- Milestone® Gold Mastercard®
- Кредитирайте One Bank® необезпечена Visa® с награди за връщане в брой
#1: Total Visa®
The Total Visa® е една от най -лесните кредитни карти за одобрение на днешния пазар и е лесна за използване по целия свят, тъй като е истинска кредитна карта Visa. Тази карта обаче идва с високи тарифи и такси, тъй като е достъпна за потребители с лоша кредитна или ограничена кредитна история.
Обработката на молбата ви ще струва $ 89, което е изключително високо, ако вземете предвид факта, че повечето кредитни карти не начисляват такса за кандидатстване. Вие също ще плащате първоначална годишна такса от 75 долара и годишна такса от 48 долара за всяка следваща година.
След като се регистрирате, ще можете да изберете предпочитания от вас дизайн на картата и плащанията по кредитната ви карта ще бъдат отчетени до трите агенции за отчитане на кредити - Experian, Equifax и TransUnion. Това е основното предимство на тази карта, тъй като вашите навременни плащания могат лесно да помогнат за повишаване на кредитния ви рейтинг с течение на времето.
В по -голямата си част Total Visa® е най -подходящ за потребители, които нямат нищо против да платят няколко такси за достъп до необезпечена кредитна линия. Тъй като тази карта не раздава награди, има малко предимства за притежателите на карти, които да очакваме с нетърпение.
- ГПР: 35,99% ГОД
- Такси: Такса за кандидатстване и годишна такса
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Не
#2: Discover it® Secured
Докато обезпечените карти не предлагат необезпечена кредитна линия, както правят необезпечените кредитни карти, те са изключително лесни за класиране. Discover it® Secured може да не е идеален за всеки, но предлага прост онлайн процес за кандидатстване и възможност за получаване на одобрение с малко или без кредитна история.
Имайте предвид обаче, че защитените карти работят по различен начин от традиционните кредитни карти. С обезпечена кредитна карта се изисква предварително да внесете паричен депозит като обезпечение. Въпреки това ще получите обратно своя паричен депозит, когато затворите сметката си в добро състояние.
Удивително е, че Discover it® Secured ви позволява да печелите награди без годишна такса. Ще започнете, като спечелите 2% обратно на до 1000 долара, изразходвани всяко тримесечие за хранене и газ. Вие също ще спечелите неограничен 1% обратно за всичко останало, което купувате.
Discover it® Secured не начислява такса за кандидатстване или годишна такса, въпреки че ще трябва да предложите пари в брой за първоначалния си депозит предварително. В по -голямата си част тази карта е най -подходяща за потребители, които имат малко или никакъв кредит и искат да изградят своята кредитна история, докато печелят награди.
- ГПР: 24.74%
- Такси: Без годишна такса или месечни такси
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Да
#3: Кредитна карта Credit One Bank® Visa®
The Кредитна карта Credit One Bank® Visa® е друга кредитна карта за лош кредит, която ви позволява да печелите награди за ежедневните си разходи. Ще спечелите 1% кеш обратно за всеки долар, който харчите с тази кредитна карта и тъй като тя не е обезпечена, не е нужно да депозирате паричен депозит, за да започнете.
Други предимства включват факта, че можете да получите предварителна квалификация за тази карта онлайн, без да правите сериозни запитвания за вашата кредитен отчет - и че получавате безплатно копие от вашия кредитен рейтинг на Experian в управлението на вашия онлайн акаунт страница.
Може да се наложи да плащате годишна такса до $ 95 за тази карта за първата година, но това зависи от вашата кредитоспособност. След това годишната ви такса може да бъде между $ 0 и $ 99.
- ГПР: 19,99% до 25,99%
- Такси: Годишна такса до $ 95 за първата година в зависимост от кредитоспособността; след това $ 0 до $ 99
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Да
#4: Защитена Mastercard® от Capital One®
The Защитена Mastercard® от Capital One® е друга обезпечена кредитна карта, която предоставя кредитна линия на потребителите, които могат да внесат паричен депозит като обезпечение. Тази карта е предназначена за хора с лоша кредитна история или без кредитна история, така че е лесно да бъде одобрена. Един недостатък обаче е, че първоначалната ви кредитна линия вероятно ще бъде само 200 долара - и това не ви дава много за работа.
От друга страна, тази карта не начислява годишна такса или такси за кандидатстване. Това го прави добър вариант, ако не искате да плащате такси, които няма да получите обратно.
Ще получите и достъп до денонощно обслужване на клиенти, отговорност за измами в размер на $ 0 и други предимства на притежателите на карти.
- ГПР: 26.49%
- Такси: Без текущи такси
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Не
#5: Milestone® Gold Mastercard®
The Milestone® Gold Mastercard® е необезпечена кредитна карта, която ви позволява да получите предварителна квалификация онлайн без усилено запитване относно кредитния ви отчет. Няма да печелите никакви награди при покупките си, но получавате предимства като възможността да избирате дизайна на картата, технологията за чип и щифт и лесен достъп до онлайн акаунта.
Ще трябва да платите еднократна такса от 25 щ.д., за да отворите сметката си, а има годишна такса от 50 щ.д. първата година и 99 щ.д. за всяка година след това.
- ГПР: 24.90%
- Такси: Такса за откриване на сметка и годишни такси
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Не
#6: Credit One Bank® необезпечена Visa® с награди за връщане на пари в брой
Необезпечената Visa® Credit One Bank® с награди за връщане на пари в брой ви позволява да печелите 1% обратно при всяка покупка, която правите, без ограничения и изключения. Няма и годишна такса или такса за кандидатстване, което прави тази карта печеливша за потребителите, които не искат да получат удари с много разходи от джоба си.
Като притежател на карта ще получите безплатен достъп до вашия кредитен рейтинг на Experian, нулева отговорност за измами и достъп до мобилно приложение, което прави проследяването на вашите покупки и възнаграждения лесен. Можете също така да получите предварителна квалификация онлайн без усилено запитване относно вашия кредитен отчет.
- ГПР: 25.99%
- Такси: Без годишна такса или такса за кандидатстване
- Минимален кредитен рейтинг: Неопределено
- Награди: Да
Недостатъкът на кредитните карти с лоша кредитна картина
Въпреки че шансовете ви да получите одобрение за една от изброените по -горе кредитни карти за лоши кредити са високи, трябва да сте наясно, че има много клопки, които трябва да знаете. Ето основните недостатъци, които ще намерите при тези кредитни карти за лоша кредитна и други подобни карти:
- По -високи такси: Докато някой с отличен кредит може да пазарува за кредитни карти без никакви такси, това не е така, ако имате лош кредит. Ако кредитният ви рейтинг е лош или имате слаб кредитен профил, очаквайте да плащате по -високи такси и повече от тях.
- По -високи лихвени проценти: Докато някои кредитни карти идват с 0% лихва за ограничен период от време или като цяло с по -ниски лихвени проценти, потребителите с лош кредит обикновено трябва да плащат най -високите налични лихви, налични днес. Някои кредитни карти за лош кредит дори идват с ГПР до 35%.
- Без привилегии: Търся предимства на притежателя на карта като пари обратно при покупки или сочи към самолетни билети или билети за кино? Ще трябва да изчакате, докато кредитният ви рейтинг се изкачи обратно в „добра“ или „страхотна“ територия. Дори ако можете да намерите карта за кандидати с лош кредит, която предлага връщане на пари, вашите награди може да не компенсират по -високите такси.
- Без преводи на баланс: Ако търсите облекчение от други неуправляеми салда по кредитни карти, потърсете другаде. Кредитните карти за лош кредит обикновено не предлагат прехвърляне на баланс. Ако го направят, условията ги правят непосилни.
- Ниски кредитни лимити: Кредитните карти за лоши кредити са склонни да предлагат първоначални кредитни лимити в диапазона от $ 300 до $ 500 с възможност за увеличаване до $ 2,000 след една година навременни месечни плащания. Ако трябва да вземете назаем много повече от това, ще трябва да обмислите други опции.
- Изискване за гаранционен депозит: Обезпечените кредитни карти изискват да внесете паричен депозит, за да подсигурите кредитната си линия. Въпреки че това не трябва непременно да нарушава сделките-и може да се наложи, ако не можете да получите одобрение за необезпечена кредитна карта-ще трябва да измислите няколко стотин долара, преди да кандидатствате.
- Изискване за проверка на акаунта: Повечето нови сметки за кредитни карти вече изискват от картодържателите да плащат сметки онлайн, което означава, че ще ви е необходим разплащателен акаунт. Ако сте предимно „без банки“, може да се наложи да отворите традиционна банкова сметка, преди да кандидатствате.
Ползите от подобряването на вашия кредитен рейтинг
Хората с лоши кредити често смятат личните си финанси за загубена кауза. Пътят към по -добър кредит може да изглежда дълъг и стресиращ и понякога е по -лесно да се откажете, отколкото да се опитате да поправите кредитните грешки, които сте правили в миналото.
Но има някои реални предимства, които идват с наличието на поне „добър“ кредит, което обикновено означава всеки FICO резултат от 670 или повече. Ето някои от реалните ползи, които по-добрият кредит може да означава за живота ви и твоят начин на живот:
- По -високи кредитни лимити: Колкото по -висок е кредитният ви рейтинг, толкова повече банки обикновено са склонни да дават заеми. С добър кредит ще имате по -голям шанс да се класирате за заем за кола, да вземете личен заем или да получите кредитна карта с разумен лимит.
- По -ниски лихвени проценти: По -високият кредитен рейтинг казва на кредиторите, че не сте толкова рискови, колкото кредитополучателя - знак, който обикновено се изразява в по -ниски лихвени проценти. Когато плащате по -нисък ГПР всеки път, когато заемате, можете да спестите огромни суми пари от лихвите с течение на времето.
- По -ниски плащания: Заемането на пари с по -нисък лихвен процент обикновено означава, че обикновено можете да получите по -ниски плащания за всичките си заеми, включително a жилищен заем или заем за кола.
- Възможност за пазаруване наоколо: Когато сте идеален кандидат за заем, можете да пазарувате, за да получите най -добрите оферти за кредитни карти, ипотеки, лични заеми и др.
- Способност да помагаш на другите: Ако детето ви иска Купи кола но няма кредитна история, по -добрият кредит ви поставя в позиция да му помогнете да излезе. Ако кредитът ви е лош, няма да можете да помогнете на никого.
- Повече възможности в живота: Вашият кредитен рейтинг също може да повлияе на способността ви да откриете банкова сметка или да наемете нов апартамент. Тъй като работодателите могат да поискат да видят модифицирана версия на кредитния ви отчет, преди да ви наемат, отличният кредит също може да ви вдигне крак, когато става въпрос за побеждаване на други кандидати за работа.
В допълнение към изброените по -горе предимства, повечето застрахователни компании вече вземат предвид кредитния Ви рейтинг, когато кандидатствате за покритие. Поради това, живот, Автоматичен, и ставки за застраховка на жилище обикновено са по -ниски при хора с по -високи кредитни резултати.
Това може да изглежда несправедливо, но трябва да запомните, че изследванията показват, че хората с високи кредитни резултати са склонни да подават по -малко застрахователни искове.
Как да подобрите кредита си: бавно и стабилно
Когато имате нисък кредитен рейтинг, има два начина да се справите с него. Ако нямате нищо против последствията от лошия кредит, за да направите нещо по въпроса, можете да изчакате десетилетие, докато лошите марки остареят във вашия кредитен отчет. В зависимост от това кога вашите кредитори се отказват и отписват дълга ви, може дори да не се наложи да чакате толкова дълго.
Ако не ви харесва идеята да оставите кредита си да се разпадне, докато го изчакате, можете също да опитате да поправите миналите си грешки в кредита. Това обикновено означава изплащане на дълг - и особено просрочени дългове - но също така може да означава кандидатстване за нови кредитни продукти, насочени към хора, които трябва да поправят кредита си.
Ако решите да предприемете действия за бързо изграждане на кредит, кредитните карти на тази страница могат да ви помогнат. Те ще ви дадат възможност да покажете на кредитните бюра, че сте променили начина си.
Преди да предприемете стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг, обаче, имайте предвид всички различни фактори, използвани за определяне на вашата позиция на първо място. Методът за точкуване FICO взема предвид следните фактори при присвояването на вашия резултат:
- Своевременни плащания: Плащането на всички сметки навреме, включително кредитни карти, съставлява 35% от вашия FICO резултат. Поради тази причина плащането на всички сметки по -рано или навреме е абсолютно необходимо.
- Неизплатен дългs: Колко дължите, има значение, поради което плащането на кредитните ви карти всеки месец или възможно най -често помага за резултата ви. Според myFICO.com сумите, които дължите във връзка с вашите кредитни лимити, съставляват още 30% от вашия FICO резултат.
- Нов кредит: Кандидатствайте за твърде много нови карти или сметки наведнъж, което може да повлияе негативно на резултата ви. Всъщност тази детерминанта съставлява още 10% от вашия FICO резултат.
- Кредитен микс: Наличието на разнообразие от открити сметки впечатлява алгоритъма на Бюрото за кредити Богове. Ако в момента имате само лични заеми, смесването на кредитна карта може да ви помогне. Ако вече имате четири или пет кредитни карти, може да е разумно да се откажете малко.
- Продължителност на кредитната история: Дължината на кредитната ви история също играе роля в резултата ви. Колкото по -дълга е вашата кредитна история, толкова по -добре сте.
Ако искате да подобрите кредитния си рейтинг, вземете предвид всички фактори по -горе и как можете да промените поведението си, за да постигнете по -високи резултати във всяка категория. Доста е лесно да се види как плащането на всички сметки по -рано или навреме и изплащането на дълга може да стане голямо положително въздействие върху кредитния Ви рейтинг, когато считате, че само тези два фактора съставляват 65% от Вашия FICO резултат.
Ако искате начин да проследите напредъка си, потърсете и приложение като Кредитна карма, един от моите любими инструменти. Това приложение ви позволява да следите напредъка на кредита си с течение на времето и дори да получавате известия, когато резултатът ви се е променил. Най -хубавото е, че е безплатно.
Трябва ли да използвате кредитна карта, за да възстановите кредитния си рейтинг?
Ако сте на път да вземете кредитна карта за лош кредит, първата ви стъпка трябва да бъде да помислите за целите си. Какво точно се опитвате да постигнете?
Ако търсите разходна мощност, картите в този списък вероятно няма да помогнат. Някои са обезпечени карти, което означава, че имате нужда от паричен депозит, който да дадете като обезпечение. Други предлагат ниски кредитни лимити и високи такси и лихвени проценти, което ги прави скъпи за използване в дългосрочен план.
Ако наистина искате да започнете отначало и да поправите кредитни грешки, направени в миналото, от друга страна, една от тези карти може да е точно това, от което се нуждаете. Ако сте решени да подобрите резултата си, те могат да ускорят нещата.
Може да плащате по -високи такси и лихвени проценти по пътя, но е важно да запомните, че нито една от картите в този списък не трябва да бъде вашата най -добра карта завинаги. В идеалния случай ще използвате кредитна карта за лош кредит, за да възстановите кредита си и да повишите резултата си. След като постигнете целта си, можете да надстроите до нова карта с по -добри предимства и условия.