Преглед на ипотечните курсове на SEFCU + продукти и опции

Федералният кредитен съюз на държавните служители (SEFCU) е основан през 1934 г. Със седалище в Олбани, Ню Йорк, SEFCU се ангажира да обслужва членове в целия столичен регион и Направете провинция Ню Йорк чрез своето лично и бизнес банкиране, заеми и кредитни линии, застраховки и инвестиции продукти. Има рейтинг A- BBB.

Съдържание: Ипотека на SEFCU

История на SEFCU

SEFCU работи 84 години и е един от 50 -те най -големите кредитни съюзи в САЩ Като кредитен съюз, SEFCU възнаграждава членовете си, като предлага намалени такси, 47 удобни клона и достъп до капитал в исторически недостигащи общности.

Изискванията за допустимост следват конвенционалните кредитен съюз квалификации, като например пребиваване в окръзи Ню Йорк, заетост/доброволчество на одобрени места/асоциации или семейни отношения с настоящ член на SEFCU, наред с други.

През ноември 2018 г. SEFCU стана заглавие за даряване на средства на 52 наскоро уволнени служители на общностния център Cohoes в Ню Йорк. Читалището внезапно затвори поради невъзможността да покрие текущите си дългове, оставяйки едноседмичните заплати във въздуха за своите работници. SEFCU се намеси, за да покрие разходите за тези заплати през последната седмица, печелейки похвали от местната общност.

Като непрекъснато разширяваща се финансова институция, SEFCU добавя всяка година повече продукти, услуги и местоположения, надграждайки възможностите си за заем и стандартите за обслужване на клиенти. Неговите квалификации и проценти за ипотечни кредити са представени на уебсайта му, което улеснява бъдещите купувачи на жилища да започнат своето собствено пътуване.

Ипотечни факти на SEFCU

Текущи лихвени проценти на SEFCU 

Ипотечни заеми на SEFCU

SEFCU категоризира своите продукти за ипотечни заеми като 13 различни предложения и три допълнителни продукта на HELOC. Тези жилищни заеми и кредитни линии приличат на видовете ипотечни продукти предоставени от подобни институции, като по принцип попадат под чадърите на ипотеки с фиксирана лига, регулируема лихва, хибридна, строителна, FHA, рефинансиране, обратна, VA, USDA и SONYMA.

Тази широчина на услугите прави SEFCU жизнеспособен кредитор за кредитополучатели от всякакъв вид, независимо от техните ипотечни нужди и квалификация. Въпреки че тези заеми са достъпни само за членове, фактът, че SEFCU има повече от 300 000 членове, говори за общия обхват и удовлетвореността на клиентската база.

Ипотечните заеми, достъпни за членовете на SEFCU, включват:

6-месечно заключване на лихвения процент

В среда с нарастващ лихвен процент, заключването на лихвения процент по ипотеката за първите шест месеца на заема може да се равнява на стотици долари, спестени веднага. Ипотеката с 6-месечна лихва е за кредитополучатели, които строят собствени жилища и се нуждаят от заем за строителство. След шест месеца заемът се превръща в 5/1 или 10/1 ARM или в 10-, 12- или 15-годишна ипотека с фиксирана лихва.

Заключване на тарифа за 270 дни

По същия начин 270-дневният заем за заключване на лихвения процент от SEFCU предоставя на кредитополучателите до девет месеца по-ниски ипотечни плащания по време на строителния процес. Наличието на по -ниско, очаквано ипотечно плащане в началото на фазата на строителство дава възможност на кредитополучателите да бюджетират по -ефективно. След изтичане на 270-дневния период заемите се преобразуват в 5/1 или 10/1 ARM.

15-годишна ипотека с фиксирана лихва

Заемът, амортизиран за период от 15 години с фиксиран лихвен процент, дава на кредитополучателите последователен месечен график за плащане и възможност за изплащане на заема два пъти по-бързо от 30-годишната ипотека. Тъй като 15-годишният срок на ипотеката с фиксирана лихва води до по-високи месечни плащания, този заем може да е по-подходящ за кредитополучатели, които могат да извършват по -големи авансови вноски и вече имат достатъчно високи нива на доходи, за да отговорят на тези условия.

30-годишна ипотека с фиксирана лихва

30-годишната ипотека с фиксирана лихва е най-популярният вид жилищен кредит и често се рекламира за кредитополучатели, които очакват да останат в същото жилище в продължение на седем години или повече. Заключването на нисък лихвен процент за 30 години може да помогне на собствениците на жилища да спестят десетки хиляди долари през срока на заема.

Ипотека с регулируема лихва

Кредитополучателите, които не са сигурни дали ще запазят същия дом в продължение на седем или повече години, могат да изберат ипотека с регулируема лихва (ARM), тъй като плащанията често са по-ниски в началото. SEFCU позволява на кредитополучателите да заключват ниски ипотечни лихви за една, три, пет или 10 години, след което лихвите се коригират годишно. Обикновено обаче тарифите не се повишават с повече от 5% всяка година.

Хибридна ARM

Хибридните ипотечни заеми включват предимствата на двата вида традиционни ипотеки (фиксирани и регулируеми). Предлага се при условия 3/1, 5/1/и 10/1, хибридна ARM осигурява по-ниска, фиксирана лихва за три, пет или 10 години, след което се превръща в заем с регулируема лихва. SEFCU отбелязва, че този тип споразумения са най -подходящи за собствениците на жилища, които очакват да се преместят или рефинансират, когато ипотеката се коригира.

Възможен дом

Купувачите на жилища за първи път или тези, които не могат да отговорят на традиционните ипотечни критерии, може да намерят ипотеката за домашна възможна изгода. Структурирани подобно на заем от FHA, ипотечните застрахователни премии се изискват предварително. Тези премии обаче се премахват, след като кредитополучателите достигнат 78% съотношение заем към стойност (те всъщност притежават 22% от жилището си и все още имат 78% от ипотеката, която трябва да плати). Предлагат се възможности за авансово плащане от едва 3%.

FHA

Като носят минимални авансови вноски и критерии за квалификация, заемите на FHA са застраховани от Федералната жилищна администрация. Тези заеми могат да имат фиксирани или регулируеми лихви и продължителност на заема от 10, 20, 25 или 30 години. В замяна на по -лесен достъп до жилищни заеми, кредитополучателите трябва да платят ипотечна застраховка (MIP).

USDA

Министерството на земеделието на Съединените щати предоставя на кредитополучателите възможност да купуват жилища в селските райони без пари и ниски условия с фиксирана лихва. Заеми USDA са на разположение на потребители, чиито граници на доходи са в рамките на 115% от диапазона, който USDA определя всяка година, като националните лимити са 82 700 долара за домакинства с един до четири члена. В Ню Йорк, границите варират от $ 82,700 - $ 125,950.

VA

Квалифицираните ветерани, резервисти, членове на службата на активна служба и отговарящи на условията членове на семейството могат да получават заеми от VA с фиксирана и регулируема лихва чрез Администрацията на ветераните с 0% надолу. Кредитополучателите могат да попълнят a VA сертификат за допустимост за да се определи дали отговарят на условията.

Рефинансиране

Съществуващите собственици могат да кандидатстват за рефинансиране по редица причини. Заемът за ипотечно рефинансиране може да доведе до дългосрочни спестявания за кредитополучателите, като им позволи да имат достъп до собствения капитал в домовете си.

Обратен

Квалифицираните собственици на жилища на възраст 62 и повече години могат да получават необлагаеми парични изплащания и кредитни линии от собствения капитал в домовете си, без да са задължени да извършват месечни ипотечни плащания. Тази опция обикновено е най -добрата за тези, които се нуждаят от допълнителен паричен поток при пенсионирането си.

SONYMA

Ипотечната агенция на щата Ню Йорк предлага заеми с ниска лихва с фиксирана лихва с авансово плащане на купувачи на жилища за първи път и ветерани. Тази програма дава възможност на потребителите с по-ниски доходи да закупят жилища, без да отговарят на стандартните квалификации.

Уебсайтът на SEFCU е дом на редица ресурси, които подпомагат кредитополучателите в преследването им на собственост на жилище, включително калкулатори за данъчни спестявания, рефинансиране, ГПР, наем срещу. собствени, плащания/амортизация и консолидация на дългове, наред с други.

Кандидатстване за заем

SEFCU предоставя също лесно ръководство за потребителите, които искат да знаят вида информация, необходима за започване на процеса на заемане. За да кандидатствате онлайн, по телефона или лично, бъдете готови да предоставите следното:

Членовете на SEFCU могат да попълнят заявленията си за заем или да поискат предварителна квалификация онлайн чрез уебсайта на компанията. Процесът на организацията е прозрачен, като таксите, графиците на плащанията и текущите лихвени проценти са предоставени от самото начало.

Докато SEFCU не фигурира в годишните класации на първоначалните ипотечни кредитори на J.D. Power, нито в Consumer Financial Месечният доклад на Бюрото за защита, той постоянно получава оценки 4.5/5 звезди на водещите си места на Крещи

Класове на кредитора на SEFCU

С оценка A от Бюрото за по-добър бизнес, SEFCU е широко призната за репутацията си за услуги и удобство на членовете. От 2015 г. са подадени 27 жалби срещу SEFCU, като една трета се отнася до въпроси „фактуриране/събиране“. Според BBB обаче тези жалби са или „отговорени“, или „разрешени“.

SEFCU е един от най-големите и дълготрайни кредитни съюзи в страната и има редица забележителни акредитации, включително:

Квалификация на кредитора на SEFCU

Докато SEFCU е известен със своето разнообразие на заемите, следните ипотечни лихви и информация за заема са публично достъпни като базови показатели. Допълнителни указания за други видове заеми са на разположение чрез уговорка.

Вид ипотека	Изискване за авансово плащане	Предлагат се програми за помощ при авансово плащане?	Среден доход или изисквания за дълг към доход	Ипотечен лихвен процент
30-годишна фиксирана лихва	0-20%	Да	Не	0.04875
20-годишна фиксирана лихва	0-20%	Да	Не	0.0475
15-годишна фиксирана лихва	0-20%	Да	Не	0.0425
30-годишна FHA с фиксирана лихва	<3.5%	Да	Не	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Да	Не	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Да	Не	0.04
USDA	0	Да	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU не използва единствено изисквания за минимален кредитен рейтинг (обикновено 700+), за да диктува допустимостта на кредита, но разглежда кредитната история на кредитополучателя като цяло. SEFCU предоставя и връзки към безплатни кредитни доклади онлайн, така че кредитополучателите да могат да видят къде могат да се подобрят.

Тъй като всеки кредитополучател има уникални финансови обстоятелства и всеки кредитор следва различни критерии за заем, обобщените насоки могат да предложат практически критерии за това дали има вероятност някой да отговаря на условията за дадена ситуация заем. Тези насоки обаче може да не представляват изцяло цялостта на преговорите за ипотека, нито финия шрифт, който е обикновен в процеса на жилищен заем.

Като такива, кредитополучателите винаги се насърчават да говорят с кредитори, агенти по недвижими имоти и финансови съветници, за да установят техните възможности.

Традиционно ипотеките с фиксирана и регулируема лихва изискват авансови вноски в диапазона от 20%, макар и първоначално програмите за помощ като VA, USDA, FHA или SEFCU's Mortgage Match могат да намалят месечните ипотечни задължения, както и лихвени проценти. Купувачите на селски и ветерани жилища често се възползват от по -голямата гъвкавост на критериите за заем, тъй като кредиторите са доволни от разхлабването на определени изисквания.

Телефонен номер на SEFCU и допълнителни подробности