Тъй като броят на сайтовете за взаимни кредити нараства през последните няколко години, предлаганите видове заеми също се разширяват.
Тези сайтове сега предлагат видовете заеми от типа peer-to-peer, които някога са били достъпни само чрез традиционните банки и акулите.
Научете повече информация тук на „как да взема заем? ”, За да ви помогнем в процеса на вземане на решения!
Какво още, взаимно кредитиране бързо демократизира целия процес на заемане. Кредитополучателите идват да вземат пари назаем, а инвеститорите идват да ги заемат на тези кредитополучатели, като всеки търси предимство на лихвения процент, което не може да получи с банките и други източници. Това създава нарастващ интерес към взаимното кредитиране за двете групи.
Това е основното предимство за кредитополучателите, тъй като видовете налични заеми, както и условията и сумите на заема нарастват с разширяването на индустрията.
Ето основните видове заеми, които понастоящем се предлагат от популярните сайтове за взаимно кредитиране.
Лични заеми
Личните заеми са може би най-често срещаните заеми, предоставяни от сайтове за взаимно кредитиране. Гъвкавостта е основна причина за това. Кредиторите от типа peer-to-peer имат по-малко ограничения за кредитни средства, отколкото традиционните банки.
Качеството на кредита е друг фактор. Докато банките са склонни да отпускат заеми в много тесни граници на кредитни рейтинги, сайтовете от типа peer-to-peer често ще отпускат заеми на хора с справедлив кредит.
Ако имате отличен кредит, обикновено можете да вземете назаем до 35 000 долара по необезпечен заем със срок от две години до пет години. Лихвените проценти започват от средните единични цифри, което е много по-ниско от това, което ще плащате по кредитни карти.
За разлика от кредитните линии, които обикновено се предлагат от традиционните банки, партньорските сайтове предлагат заеми с фиксирана лихва, които ще бъдат изплатени изцяло в рамките на не повече от пет години. Това ще ви позволи да се измъкнете от дълга по -бързо, отколкото ако разработвате стратегии за изплащане с отделни револвиращи кредитни линии.
Повечето peer-to-peer платформи ще отпускат лични заеми. Lending Club е най-големият сайт за взаимно кредитиране, и те ще отпускат лични заеми за консолидиране на дългове, салда по кредитни карти, подобряване на жилището, заеми за автомобили и дори заеми за басейни (представете си банка, която отпуска заем на последния!).
The вторият по големина кредитор е Проспър и те са силно конкурентни с Lending club.
Ако търсите платформа за кредитиране, която ще може бързо да финансира заема ви, помислете Авант. Чрез Avant, ако молбата ви за кредит бъде одобрена, можете да получите средства в сметката си още на следващия работен ден, ако бъде одобрена до 16:30 ч. CST понеделник - петък.
Консолидацията на дълга е една от най-честите причини хората да търсят взаимни заеми. Такива заеми дават възможност на хората, които се борят с дългове по кредитни карти с високи лихви, да обединят няколко кредитни линии в един заем с фиксиран лихвен процент, който ще бъде изплатен след пет години или по-малко. Това предлага на кредитополучателите реална възможност най -накрая да се освободят напълно от дълга.
Кредитните карти са револвиращи дългови договорености, където е възможно кредитополучателят никога да не излезе от дълга, тъй като месечните плащания винаги ще спадат заедно с по -ниското салдо по кредита.
Ако търсите консолидация тук, може да искате проверете в SoFi, тъй като това е едно нещо, в което наистина са добри.
Има още една причина, поради която заемите за консолидация на дългове от равноправен партньор са от полза за кредитополучателите. Един от най -големите фактори, влияещи върху кредитния рейтинг, е усвояване на дълга по кредитни карти.
Ако степента на използване е висока, това се определя като нещо повече от 30% от общата ви наличност кредит, след това изплащането на кредитните ви линии може да бъде начин да подобрите кредитния си рейтинг в рамките на няколко кратки месеци.
Няколко кредитни линии, някои от които се доближават до кредитните лимити, могат да бъдат заменени с еднократен заем. Това изглежда се хареса на алгоритмите за кредитен рейтинг!
Автокредити
Автомобилните заеми са нещо от неофициален вид заем в сайтове от типа peer-to-peer. Можете да вземете пари назаем за закупуване или рефинансиране на автомобил, но официално заемът може да не е заем за кола.
Например с Lending Club можете да вземете назаем до 35 000 долара за личен заем, който можете да използвате или за закупуване, или за рефинансиране на кола.
Предлаганите лихви по заеми за автомобили (или по -конкретно по лични заеми) може да са по -високи от това можете да получите през банката си, но сайтовете peer-to-peer имат едно предимство, което банковите автокредити не имам: заемите всъщност няма да бъдат обезпечени с вашия автомобил.
Това също може да бъде важно предимство. Тъй като почти сигурно използвате колата си за генериране на доход-или за пътуване до работното си място, или за използване за вашия бизнес-по-добре е да притежавате автомобила на база без дългове.
Още едно предимство е, че взаимните заеми обикновено се удължават за не повече от 60 месеца или пет години. Автомобилните заеми, предоставени от банката, сега текат 84 месеца или седем години.
Въпреки че месечното плащане по петгодишен кредит „peer-to-peer“ ще бъде по-високо, отколкото при седембанков автомобилен заем, той ще бъде много по -малко вероятно в крайна сметка да дължите повече по заема, отколкото колата струва по всяко време по време на заема срок.
Бизнес заеми
Кредиторите от типа „peer-to-peer“ бързо запълват нишата на бизнес кредитите. Това също е нещо добро. Докато стотици банки рекламират, че предоставят бизнес заеми, те са склонни да имат трудно кредитиране критерии, изискват невъобразими количества документация и не дават почти толкова заеми, колкото се казва те правят.
Кредиторите от типа peer-to-peer носят същите предимства на бизнеса, които носят при други видове заеми. Това включва ниски лихвени проценти, прост процес на кандидатстване, бързо време за изпълнение и по-голяма кредитна гъвкавост.
Често е възможно да получите бизнес заеми на сайтове peer-to-peer, които са напълно недостъпни от традиционните банки.
Четири от по-популярните сайтове peer-to-peer, които предоставят бизнес заеми, включват Lending Club, Prosper, Upstart и Funding Circle. Всеки предлага различни параметри за кредитите, които ще отпускат на вашия бизнес.
Например Upstart изисква само да сте в бизнес от шест месеца. Повечето банки ще изискват да работите минимум две години и като цяло да се подкрепят от данъчни декларации за доходи като доказателство.
Сумите на заема са друго предимство, тъй като те често са по -високи от сумата, която можете да получите чрез банка. Например Funding Circle предоставя бизнес заеми за до 500 000 долара.
Повечето кредитори peer-to-peer също ще отпускат заеми, които не изискват обезпечение. Например, Lending Club ще заеме до $ 100,000, докато Prosper и Upstart ще отидат до $ 35,000 - всички изискват да не се обещават обезпечения като обезпечение за заема. И когато се изисква обезпечение, то обикновено е под формата на общо задържане върху бизнеса или върху бизнес фактури.
Бизнес кредитите са почти невъзможни за получаване от банки, ако сте собственик на малък бизнес. Банките обикновено предоставят заеми на големи бизнес предприятия, като например утвърдени публично търгувани компании.
Ако сте малък, независим бизнес, може изобщо да нямате достъп до бизнес заеми от банки. Поради тази причина кредитите за партньорски бизнес се очаква да растат стабилно в бъдеще.
Ипотеки и рефинансиране
Ипотечното кредитиране винаги е било сложен процес. Въпреки това, взаимното кредитиране преминава към този вид финансиране, както при покупки, така и при рефинансиране.
Въпреки че е специализирана в рефинансиране на студентски заеми, SoFi също предлага ипотечни заеми. В момента те предоставят ипотеки в 23 щата, включително окръг Колумбия.
Те ще го направят ипотеки върху обитавани от собствениците първични жилища и втори жилища, включително еднофамилни жилища, апартаменти, градски къщи и планирани жилищни блокове (PUD). Финансирането обаче не е налично за имоти под наем или за кооперации.
Обикновено се изисква да направите първоначално плащане в размер на поне 10% от покупната цена, но ипотека застраховка не се изисква, както обикновено е всеки път, когато купувате жилище с авансово плащане по -малко от 20%.
Те не начисляват такси за създаване на своите ипотеки и обикновено можете да затворите заема в рамките на 30 дни след подаване на заявлението. Всички заеми идват без неустойка за предплащане и можете да вземете назаем до 3 милиона долара.
Ипотечното кредитиране е изключително конкурентноспособно и сайтовете peer-to-peer все още не са толкова агресивни по отношение на цените и условията като индустриалния стандарт. Въпреки това, тъй като P2P е сравнително ново предприятие, всичко е в състояние на промяна и ако ипотечното кредитиране напредва по начина, по който другите видове кредити в мрежата, идват добри неща!
Студентски заеми
Кредиторите „peer-to-peer“ са може би по-важни, когато става въпрос за рефинансиране на студентски заем, отколкото за всеки друг вид заем. Въпреки че можете да получите студентски заеми от стотици източници, включително банки и федералното правителство, намирането на кредитори, които ще извършват рефинансиране на студентски заем, е трудно. Вероятно можете да преброите броя на кредиторите, които го правят на две ръце.
Два от най-известните кредитори, които предоставят рефинансиране на студентски заем, са SoFi и CommonBond и двамата са кредитори от типа „peer-to-peer“. Всъщност и двете платформи са специализирани в предоставянето на рефинансиране на студентски заем.
Дори и да имате малък интерес да получите заем от партньорски сайт, почти сигурно ще попаднете на тези две платформи в търсенето на заемодател, който извършва рефинансиране на студентски заем.
Едно от усложненията при рефинансиране на студентски заем е, че при получаването на оригиналните заеми може да не се изисква за да отговаряте на условията, ще трябва да бъдете както кредитни, така и доходни, за да рефинансирате студентски заем. Това е мястото, където партньорските сайтове могат да имат голямо предимство пред традиционните банки.
Не само прави SoFi специализирани в рефинансиране на студентски заеми, но цялата платформа е създадена специално за тази цел. И тук факторът peer-to-peer става още по-голям.
SoFi е основан от хора, които са тясно свързани с колежната общност и са създали сайта, за да надхвърлят традиционното кредитиране. Това е очевидно с критериите за подписване на платформите.
Те не разглеждат само доходите и кредитите, но също така вземат предвид и професионалния ви опит (някои области и работни места се разглеждат по -благосклонно от другите) и вашето образование (вашата основна област на обучение и образование) история).
Можете да рефинансирате до пълния баланс на вашите неплатени заеми за квалифицирано образование и често го правите на по -ниски лихви от предлаганите от банките. Сайтът твърди, че членовете им спестяват средно 14 000 долара, като правят рефинансиране на студентски заем чрез сайта.
CommonBond също е специализирана в рефинансиране на студентски заем и претендира за спестявания, подобни на тези, които можете да получите SoFi. Можете да рефинансирате до $ 500 000 в студентски заеми, но отново трябва да сте кредит и доходни.
Те не начисляват такси във връзка с вашето рефинансиране, освен лихвите, които плащате по заема си. И отново, този процент често е по -нисък от този, който можете да получите от традиционните банки.
SoFi и CommonBond предлагат защита за безработица. В случай, че останете без работа, те ще спрат плащанията за срок до 12 месеца.
SoFi също ще предостави помощ при намирането на работа, но трябва да предоставите доказателства, че загубата на работа е причинена по ваша вина.
Тъй като студентските заеми нарастват експоненциално през последните години, източниците от партньори трябва да се увеличат само през следващите години.
Кредити за лоши дългове
Вероятно е преувеличено да се каже, че взаимното кредитиране се е превърнало в заеми с ипотечни кредити. Индустрията обаче постепенно напредва в предоставянето на кредити на кредитополучатели, които банките биха могли да считат за справедливи или лоши.
PeerForm е пример за такъв P2P сайт. Те ще предоставят заеми до 25 000 долара за кредитополучатели с кредитни резултати до 600. Обхватът на ГПР на заема е от 7,12% до 28,09% за най -ниските ниски оценки.
Колкото и висок да е този процент, може да няма кредит за хора в тази ситуация от друг източник.
Нещо повече, PeerForm предоставя своите заеми на необезпечена основа. Това ви дава източник на кредит, който би могъл да замени кредитни карти с високи лихви.
В това отношение PeerForm също така предоставя заеми на вноски, които да заменят кредитната ви линия, което улеснява и по -бързо да се освободи от дълга.
Освен това, като използвате един заем за изплащане на няколко кредитни карти, потенциално можете да увеличите кредитния си рейтинг почти веднага, което само по себе си значително ще подобри положението ви.
Медицински заеми
Подобно на рефинансирането на студентски дълг, финансирането на медицината става все по -важно през цялото време. С нарастването на удръжките и доплащанията и тъй като някои лечения и процедури са забранени от традиционните здравноосигурителни полици, необходимостта от медицинско финансиране нараства.
Най-общо казано, медицинското финансиране е достъпно на сайтове от типа peer-to-peer, за да покрие нарастващия списък с разходи, които здравното осигуряване не покрива.
Кредитният клуб е един партньорски сайт, който осигурява медицинско финансиране по техния Решения за пациента програма. Програмата за заем е на разположение за покриване на разходи за стоматологично лечение, лечение на плодовитост, възстановяване на косата и операция за отслабване - процедури и лечения, които обикновено не се покриват от повечето здравни осигуровки политики.
Кредитният клуб предлага два плана, Разширеният план и Истинския план без лихви.
Съгласно Разширения план можете да вземете назаем между 2000 и 50 000 долара при условия, вариращи от 24 месеца до 84 месеца. ГПР на заема са между 3,99% и 24,99%, въз основа на финансираната сума и кредитната ви история.
Съгласно Истинския план без лихви можете да вземете назаем между 499 и 32 000 долара, но целта на заема е ограничена до възстановяване на зъбите и косата. Безлихвеният период варира от шест месеца до 24 месеца.
Ако изплатите салдото в рамките на срока, няма да платите лихва. Въпреки това, всеки остатък, останал след изтичане на промоционалния срок, ще има променлив ГПР от 22,98%.
Равнопоставеното кредитиране се разраства скокообразно и в същото време има повече видове кредити на разположение от всякога. Ако търсите заем от всякакъв вид, не забравяйте да разгледате популярните сайтове за взаимно кредитиране, за да видите какво предлагат.
Не само можете да намерите заем, за който не сте смятали, че е наличен никъде, но може да откриете, че можете да получите по -нисък лихвен процент за него, отколкото във всяка банка в града.