Стартирането на Roth IRA може лесно да бъде най -добрият избор, който сте направили през целия си живот. Е, освен да поръчате a Двойно двойно от In-N-Out Burger, разбира се. - ако не сте го опитали, просто ще трябва да ми вземете думата. 🙂
Може би искате да отворите Roth IRA, но не го прави, защото смятате, че са необходими големи парчета пари, за да започнете.
Познай какво? Не го прави. Това е често срещано погрешно схващане, с което се сблъсквам с много инвеститори, които искат да започнат, но мислят, че просто нямат достатъчно.
Тук съм, за да ви кажа колко лесно е да отворите Рот ИРА и как малко пари могат да изминат дълъг път към получаване на пари без данъци при пенсиониране.
1. Колко можете да допринесете за Roth IRA?
За данъчната 2019 година Roth IRA ви позволява да внесете до 6000 долара, ако сте на възраст под 50 години, или 7000 долара, ако сте на възраст над 50 години. Имайте предвид, че имате възможност от 1 януари до 15 април на следващата година да можете да внесете тази сума.
Например, за данъчната 2020 година можете да направите принос към Roth на 15 април 2021 г. и все пак тя да отговаря на условията за данъчната 2020 година. Ако сте нов инвеститор, 6 000 изглежда като доста голяма сума за стартиране.
Не е нужно да поставяте $ 6,000 наведнъж. Вместо това можете да правите месечна вноска. За да можете да извлечете максимум $ 6,000 за период от 12 месеца, ще са необходими $ 500, за да го направите.
Още веднъж, не е нужно да увеличавате максимално Roth IRA. Това не е изискване, но ако можете да го размахвате, определено бих ви насърчил да го направите.
Но ако например можете да си позволите само 25 долара на месец, това би ви позволило да започнете добре с Roth. Поговорката „всяко малко нещо има значение“ определено е вярна тук.
2. Краен срок за отваряне на Roth IRA
Не е нужно да имате открита сметка в Roth IRA през данъчната година, в която искате да допринесете. Например, ако решите през февруари 2010 г., че искате да отворите Roth IRA, можете да отворите Roth и след това да характеризирате вноската за данъчната 2009 година.
3. Колко да започнете Roth IRA
Колко пари са необходими за стартиране на Roth IRA, всичко зависи от това къде отивате да го отворите. Повечето посреднически фирми за тухли и хоросан нямате минимум, за да „отворите IRA“, но ще трябва поне да покриете инвестицията, която купувате.
Като пример, ако искате да закупите 100 акции от XYZ, най -добре е да имате достатъчно, за да покриете цената на акциите плюс всички комисионни. Това се отнася за моята фирма и моя брокер/дилър LPL Financial.
Ако искате да отворите Roth IRA в a банка и/или кредитен съюз, най -вероятно ще бъдете ограничени само до спестявания и компактдискове като възможности за инвестиция. Любопитен да знам техните граници, обадих се на местния кредитен съюз, за да видя какви са минималните. Ако планирате просто да се придържате към спестяванията, ще ви трябват поне 200 долара, за да започнете.
Ако искате да закупите компактдиск, ще ви трябват минимум 1000 долара. Не забравяйте да се консултирате отново с вашата финансова институция, за да видите какви са техните политики.
Онлайн посредниците ще варират. Виждал съм, че някои онлайн облекла изискват от 250 до 1000 долара. Много инвестиционни компании може да не позволят предварително пари, стига да настроите автоматично теглене от чекова или спестовна сметка.
Ще трябва да проверите два пъти с желаната компания, за да видите какви са техните граници.
4. Усредняване на разходите в долари.
Като инвестирате на месечна база, вместо да правите еднократна еднократна вноска, това ще ви позволи да участвате в това, което се нарича усредняване на доларовите разходи. Бърз отказ от отговорност: усредняването на доларовите разходи не гарантира по-висока норма на възвръщаемост в дългосрочен план.
По време на нестабилност може да се окаже полезно Ето един пример.
| ПРЕИМУЩЕСТВА ОТ ПРОСВЕТЯВАНЕ НА ДОЛАРНИ РАЗХОДИ | ||
|---|---|---|
| Месец | Цена на акцията (в щатски долари) | Купени акции |
| Януари | 15 | 3.3 |
| Февруари | 13 | 3.8 |
| Март | 12 | 4.2 |
| април | 14 | 3.6 |
| Може | 13 | 3.8 |
| юни | 12 | 4.2 |
| Юли | 13 | 3.8 |
| Август | 14 | 3.6 |
| Септември | 16 | 3.3 |
| Октомври | 16 | 3.1 |
| Ноември | 17 | 2.9 |
| Декември | 16 | 3.1 |
| Общо акции | 42.7 | |
| Ср. Цена на акция | $14.25 | |
| Ср. Цена на акция | $14.05 |
Усредняването на доларовите разходи е техника, която често се използва, при която инвестициите на определени суми се правят редовно. Като дългосрочна, дисциплинирана стратегия, DCA може да ви помогне да се възползвате от предимствата на комбинирането за потенциално изграждане на значителна сума. Вътре в Roth IRA е толкова по -сладко.
Още не сте започнали Roth IRA?
Какво чакаш? Спрете да четете тази статия и проучете възможностите си сега! Не минавайте отидете. Не събирайте 200 долара.
Станете от задника си и започнете да инвестирате за пенсиониране и помислете за откриване на Roth IRA днес!
| Търговско дружество | Такса за акции/ETF | Такса за взаимни фондове | Минимум |
|---|---|---|---|
| Ally Invest | $0.00 | $9.95 | $0.00 |
| M1 Финанси | $0 | Н/Д | $0.00 |
| E*ТЪРГОВИЯ | $0 | $19.99 | $0.00 |
| TD Ameritrade | $0 | $49.99 | $0.00 |
| Шваб | $0 | $76.00 | $1,000 |
*Може да се прилагат ограничения, санкции и данъци. Освен ако не са изпълнени определени критерии, собствениците на Roth IRA трябва да са на възраст 59 1/2 или по-големи и да са държали IRA в продължение на 5 години, преди да се разрешат тегления без данъци. Roth IRA трябва да се разглежда като опция, но не всеки, който чете този блог, трябва да го отвори.