Когато започнах работа, водех бюджет в Excel таблица.
Проследих всичко до пени.
Беше на границата на лудостта.
Но бях на двайсет, имах много малко отговорности, малко разходи и много свободно време. Проследяването на разходите в електронна таблица за супер маниак като мен беше тривиално. И моите финанси се облагодетелстваха от това (имах достатъчно време да стартирам първия си блог!).
Не мога да си представя да правя това днес.
Нямам достатъчно време за това (по-точно имам по-високи приоритети, в които предпочитам да отделям времето си).
И за много хора те също не са имали достатъчно време или търпение за това. Беше по-логично да изтеглите a приложение за бюджетиране като Mint да свърши работата вместо вас.
Ако днес се опитах да направя бюджет до стотинка в електронна таблица, щях да се откажа след ден. Ако се насиля да го направя, може да успея месец, преди нещо да ми „попречи“ и да го изоставя.
Когато става въпрос за вашите финанси, не се самоуморявайте, опитвайки се да се приспособите към съществуващите системи или практики. Трябва да оформите тези системи така, че да отговарят на вашата интуиция.
За някои тази публикация ще бъде очевидна. За други това ще бъде разрешение за доброволно откажете се от тази болезнена финансова практика, преди да се откажете от нея поради разочарование.
Нека намерим по-добър начин, който отговаря на вашата природа.
Съдържание
- Започнете с основите и надграждайте
- Виждате точката, сега нарисувайте стрелката
- Развивайте системата си, както правите
- Добре е да се откажете от финансова практика
Най-доброто място да бъдете е на нула – можете да изградите система, която ви пасва, вместо да се вписвате в система.
Започнете с основите и надграждайте
С всяка система искате да започнете с най-основната система и след това да надграждате, когато се натъкнете на болезнени точки.
Всички знаем, че трябва да харчим по-малко, отколкото печелим. Това е математика.
Защо хората изпадат в дългове? Те харчат повече, отколкото печелят, идея, която всички разбираме. Ние не сме идиати.
Но защо харчим повече, отколкото печелим е различно за всеки човек. Може би това е медицински дълг? Или това е натиск от връстници, за да сте в крак с навиците за харчене на вашите приятели? Или просто се плъзга по хлъзгав наклон на все по-големи разходи.
Това винаги е по-голям проблем от вашата финансова система, но единственият начин да разберете за това е, ако вашите системи ви кажат.
Трябва да направите бюджет. И проследете нетната си стойност.
Ако не правите и двете, летите на сляпо. Тогава можете лесно да харчите повече, отколкото печелите без да го осъзнавам – което наистина е трагедия. (ако сте задлъжнели поради, да речем, медицински разходи, това е лоша ситуация, но поне не е непредизвикана грешка)
За бюджетиране можете да сте луди като мен и да проследявате всяко пени в електронна таблица или можете да използвате приложение за бюджетиране. Може би ви харесва идеята да използвате a бюджетен работен лист за печат вместо. На кой от тях вероятно ще се спрете? Това е за вас. Тествайте няколко приложения, за да видите кое ви харесва.
Не се насилвайте в система, която противоречи на вашата природа! Няма „най-добър начин за бюджетиране“, само най-добрият начин за вас, защото ще се придържате към него. Не позволявайте най-доброто да бъде враг на достатъчно доброто – изберете нещо достатъчно добро.
Същото важи и за проследяване на нетната ви стойност. Проследявам моите в електронна таблица всеки месец и това ме научи на много. Можете да направите същото или да използвате a приложение за проследяване на нетната стойност. Отново намерете този, който работи добре за вас – може да се наложи да тествате няколко от тях.
И не е нужно да проследявате абсолютно всичко. Ако получите вашите банкови сметки и вашите инвестиционни сметки, това е 99% от това, което има значение. Не се увличайте да се чудите дали трябва да вложите стойността на вашата кола или дом – това не е приложимо и служи само като разсейване.
Виждате точката, сега нарисувайте стрелката
Създаването на бюджет и проследяването на нетната ви стойност ви дава текущото ви състояние.
Ти си точката. Сега е време да нарисувате стрелката.
Стрелката е мястото, където искате да стигнете финансово. Това са вашите спестявания, вашите инвестиции и вашият финансов план.
Ако не се борите с бюджетирането, може да имате затруднения с планирането за бъдещето. Бъдещето може да бъде много мъглява концепция. Може да знаете къде искате да бъдете следващата година, но е трудно да начертаете къде ще бъдете след пет години, да не говорим за четиридесет.
Ако кажа на 20-годишното си аз какво прави моето 40-годишно аз, той няма да ми повярва. Сега опитайте да направите обратното и не е чудно, че е почти невъзможно.
Но вие не се опитвате да предвидите бъдещето, вие решавате какво искате да бъде то и измисляте как да стигнете до него. Не е да познаете къде ще бъдете след 20 години, а да решите къде искате да бъдете и да създадете план как да стигнете до там.
Ако сте блокирали, обмислете използването на a инструмент за планиране на пенсиониране да помогна. ProjectionLab е добър вариант, ако обичате да изпълнявате сценарии и ви е удобно да обработвате данните си. НовоПенсиониране може да е по-добре, ако предпочитате да отговаряте на въпроси и да видите възможностите си.
И подобно на бизнес плана, стойността е в изграждането на плана и принуждаването ви да вземате решения и да мислите за бъдещето си в реални условия. Искате ли да купите къща след пет години? Искате ли да създадете семейство? Искате ли да се преместите в друг град, щат или държава?
Няма правилни и грешни решения. Те са просто решения. И можете да промените решението си по всяко време.
Да се ожениш не е „правилно“ или по-добре от това да останеш необвързан. Притежаването на дом не е по-добро от наемането на такъв. Да имаш деца не е по-добре от това да нямаш деца. Не се насилвайте в нещо, което обществото ви кара да мислите за по-добро, вървете в посоката на това, което смятате за правилно. Животът е твой.
След като вземете тези решения, които могат да се променят с възрастта, създайте план, за да го постигнете. Сега разполагаме с много инструменти, с които можете да планирате различни сценарии и да начертаете какво е възможно.
Развивайте системата си, както правите
Когато бях на двадесет и няколко години, имах време и умствена енергия да проследявам всичките си разходи ръчно. Като на четирийсет и нещо, това би било невъзможно. С всички изисквания към моето време никога няма да се случи да седна да проследявам разходите ръчно.
С напредване на възрастта и отговорностите ми се увеличиха, промених начина, по който правим нещата. Вече не поддържам дневен бюджет, но следя приходите и разходите чрез проследяване на нетната ни стойност. Освен това сме на възрастта, в която инвестициите ни имат по-голямо въздействие върху финансите ни, отколкото ежедневните ни дейности. Това е обичайно, когато сте инвестирали повече от двадесет години.
Вместо да се насилвам да правя бюджет, за мен беше добре да го изоставя в полза на това да следя нетната ни стойност.
Стратегиите, които са работили, когато сте били по-млади, може да не ви подхождат, когато сте по-възрастни. Това важи навсякъде в живота, не само за финансите, и трябва да ги развивате, докато узреете.
Развихме начина, по който изплащаме кредитните си карти. Ние изплащаме изцяло всички салда всеки месец автоматично. Това е автоматизация, която гарантира, че никога не закъсняваме и никога не трябва да помним да им платим. Свързаната разплащателна сметка има защита срещу овърдрафт, така че никога да не бъде овърдрафт. взимам известия за транзакции на нашите кредитни карти за да знам какво се обвинява, не преглеждам изявленията ни за измама.
Всички наши сметки се плащат автоматично по подобен начин. Правим редовни вноски в нашите пенсионни сметки, така че пенсионирането ни да е осигурено.
Премахнахме възможно най-много ръчни стъпки, защото ръчните стъпки могат само да бъдат забравени. Компютърът няма да забрави принос. Аз ще.
Добре е да се откажете от финансова практика
Правили ли сте нещо усърдно години наред и сега осъзнавате, че не ви служи?
Спомням си прехода ми от бюджетирането. Използвах инструментите, синхронизирах данните, проверявах ги редовно и след това работата стана малко натоварена и не бях в крак с нея. С течение на времето все още го правех, но не редовно. Започна да се трупа малко, но беше добре, защото инструментите се справиха с по-голямата част от работата.
И все още правех алтернативата – проследяване на нетната ни стойност.
В крайна сметка реших да вляза карирано и прекъснете връзката между различните акаунти. Стана ми добре, защото разбрах, че подобно бюджетиране вече не служи на целта си. Беше просто скучна работа.
Каква е разликата между скучна работа, която трябва да изоставя, и скучна работа, която трябва да „прокарам“ и да изтърпя? Трябваше да погледна честно дали това помага на финансите ми.
Ако не сте наясно с вашите разходи, бюджетирането ще ви каже.
Имах достатъчно бюджет, за да знам и това знание нямаше да промени поведението ми. Например, знам, че харчех много малко за дрехи и много повече за вечеря навън. Не научих нищо ново.
Освен това нямах дълг (освен ипотека) и затова не исках да променя поведението си, за да намеря допълнителни спестявания. За нас бюджетирането беше счетоводна практика, която вече не подобряваше финансите ни. Беше ми удобно да го задържа, за да видя дали изоставянето му ще има съществено въздействие (не беше).
Ако разглеждате определени практики и се чудите дали можете да се откажете от тях, кажете си, че се отказвате временно. Вижте дали има влияние. Ако стане, върнете се. Ако не стане, пуснете го.
Опитайте се да изградите и оформите финансовите си системи, за да работят с вашите тенденции и е чисто положително, вместо да се опитвате да налагате промяна върху себе си, за да пасне на вашите финансови системи.
Вашата финансова система трябва да пасва като костюм по мярка (или каквото и да е предпочитаното от вас облекло). С напредването на възрастта и промените в тялото ви коригирайте костюма така, че да продължава да отговаря на нуждите ви.
Докато коригирате финансовите си практики, въведете нови практики, за да замените тези, които са остарели.
Днес, вместо да правя бюджет, прекарвам повече време във финансово планиране и игра калкулатори за пенсиониране и инструменти за планиране на пенсиониране.
Вече не гледам разходите си за месеца, но планирам разходите си в бъдеще!