Отписванията на вашия кредитен отчет могат потопете кредитния си рейтинг и да повлияят на способността ви да получите заем, кредитна карта или ипотека. Това също може да затрудни намирането на работа или наемането на апартамент.
През повечето време законните таксувания по кредитен отчет трябва да бъдат платени, но има случаи, в които може да успеете да ги премахнете, без да плащате.
В тази статия ще обясня какво точно е таксуване и ще ви дам някои опции за премахването им от вашия кредитен отчет.
Съдържание
- Какво е таксуване?
- Как таксуването се отразява на вашия кредит?
- Как да премахнете таксуване, без да плащате
- Как да инициирате спор с Experian
- Как да инициирате спор с Equifax
- Как да инициирате спор с TransUnion
- Изчакайте колекцията да отпадне от вашия отчет
- Други опции за премахване на таксуванията
- Платете сумата за таксуване
- Договорете по-ниска сума на изплащане
- Договорете сделка за плащане за изтриване
- Последни мисли
Какво е таксуване?
Ако имате сметка, която не сте плащали от дълго време (обикновено шест месеца или повече), компанията, която дължи парите, често ще приеме, че няма да платите сметката.
Отписването е декларация на кредитора, че повече няма да се опитва да събере тези пари от длъжника. Когато една компания обяви сметка за таксуване, това й дава възможност да я поиска като загуба в данъчната си декларация.
След като имате таксуване на вашия кредитен отчет, колекторските компании често ще започнат да се обаждат. Това е така, защото агенциите за събиране на вземания изкупуват начислени салда по заеми от компаниите, които първоначално са дължали парите.
Агенцията за събиране изкупува данъците на част от дължимата стойност и след това се опитва да събере целия баланс от длъжника.
Целта на колекторската компания е да се опита да спечели от покупката, а целта на първоначалния кредитор е да се опита да възстанови поне част от парите, които е загубил по неплатения дълг.
Не всички кредитори продават таксувания. В някои случаи компаниите ще наемат агенция за събиране, която да действа от името на компанията, докато компанията все още запазва салдото за таксуване.
В този случай агенцията за събиране получава плащане за събиране на дълга, но не притежава дълга.
Без значение от типа агенция за събиране, след като имате заем или друга сметка, която е била таксувана, вече няма да работите, за да поправите ситуацията с първоначалния кредитор. Вместо това ще работите с агенцията за събиране, която притежава дълга или е наета от първоначалния кредитор.
Как таксуването се отразява на вашия кредит?
Зареждането може да има голямо влияние върху вашите кредитен рейтинг и върху способността ви да получите кредит, дори по-малки суми за таксуване от $100 или по-малко.
Ето един пример. Когато бях в началото на двадесетте, кандидатствах за първия си заем за кола. Годината беше 1988, а колата беше красив Ford Mustang от 1981 г. в перфектно състояние. Влюбих се в мига, в който го видях.
Но заемът ми беше отказан поради такса от $68, за която дори не знаех, че съществува. Беше непокрито салдо за медицинска сметка, която бях направил. Агенцията за фактуриране на лекаря изпращаше сметката на грешен адрес.
Тъй като никога не съм получавал сметка, не знаех, че имам остатък за плащане, докато не кандидатствах за заем за кола и автокъщата не ме уведоми за таксуването. За щастие представителството се съгласи да ми даде заема, ако платя таксата, което и направих.
Взех колата си, но почти я изгубих поради дълбокото въздействие, което опрощаването може да има върху нечие кредитно досие.
Моята история е добро напомняне за важността на проверката на кредитното ви досие, което можете да направите с всяко популярно приложение за кредитен рейтинг. Имайте предвид, че въпреки че някои приложения за кредитен рейтинг начисляват месечна такса, има начини да го направите проверете кредитния си рейтинг безплатно както добре.
Винаги проверявайте кредитния си отчет, за да се уверите, че не са се изплъзнали през пукнатините. Ако не го направите и имате едно или повече таксувания, вероятно ще ви бъде отказан кредит.
Как да премахнете таксуване, без да плащате
Има няколко случая, в които можете да получите премахнато таксуване, без да платите дължимото салдо.
Първият е да се докаже, че таксуването е грешка. Може би сметката наистина е платена. Ако случаят е такъв, трябва да представите доказателство, че сте платили салдото, независимо дали чрез банково извлечение, анулиран чек или разписка от плащането ви към първоначалния кредитор.
Обратно, може би колекторската агенция няма начин да докаже, че сметката е била ваша на първо място. Ако няма подкрепящи документи, които да доказват, че сметката е ваша, може да успеете да премахнете таксуването, без да плащате.
И в двата случая ще трябва да започнете спор с всяко от трите основни кредитни бюра, ако искате да бъде премахнато таксуването.
Ето инструкции за започване на спорове с трите основни кредитни бюра.
Как да инициирате спор с Experian
Experian ви позволява да подадете оспорване за отстраняване или коригиране на елемент по два начина:
- Подайте оспорване онлайн:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Подайте оспорване по пощата: Experian, P.O. Box 9701 Allen, TX 75013
Ще трябва да включите пълното си име, дата на раждане, социалноосигурителен номер, настоящ адрес, предишен адреси (за последните две години), имейл адрес, копие на официален документ за самоличност и други информация.
Как да инициирате спор с Equifax
Equifax също ви позволява да подадете оспорване както онлайн, така и по пощата.
- Подайте спор с Equifax онлайн:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Подайте спор с Equifax по пощата: Equifax Information Services, P.O. Box 740256, Атланта, Джорджия 30374-0256
Както при Experian, ще трябва да включите причината да пишете, като предоставите възможно най-много информация за таксуването и защо го оспорвате.
Ще трябва също така да включите вашата лична информация, като име, социалноосигурителен номер, дата на раждане, имейл адрес, копие от вашата лична карта и настоящ и предишен домашен адрес.
Как да инициирате спор с TransUnion
TransUnion предлага три начина за оспорване на елемент от вашия кредитен отчет: онлайн, по телефона или по пощата.
- Подайте спор с TransUnion онлайн:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- Подайте спор с TransUnion на телефон: 1-800-916-8800
- Подайте спор с TransUnion по пощата: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000 Честър, PA 19016-2000
Както при Equifax и Experian, бъдете готови да предоставите богата лична информация и информация за таксуването, когато поискате премахване на таксуването.
Изчакайте колекцията да отпадне от вашия отчет
Друг начин за премахване на таксуване е да изчакате да бъде премахнато от вашия кредитен отчет. Отчисленията ще останат във вашия кредитен отчет до седем години. До този момент таксуването, дори и да е легитимно, трябва да „отпадне“ от вашия кредитен отчет.
Само защото таксуване пада от кредитния ви отчет, не означава, че не носите отговорност за дълга. Това просто означава, че дългът е надхвърлил давността. В резултат на това колекторските агенции вече не могат да го докладват на големите кредитни бюра.
Като потребител вие можете да решите в този момент дали да платите дълга или не. Да, законно това все още е ваш дълг, но неплащането му вече няма да повлияе на кредитния ви рейтинг.
Изчакването на таксуване да падне от кредита ви може да не е най-добрият ход.
Ако това е артикул за зареждане на две години, чакането на още пет години е дълго време за справяне с отрицателното въздействие.
Дори ако сте съгласни да не плащате таксата, защото нямате планове да използвате кредит, не забравяйте, че кредитните отчети се използват и при наемане на работа, за определяне тарифи за автомобилно застраховане, и още.
Други опции за премахване на таксуванията
Ако сте в ситуация, в която таксуването е валидно и не може да бъде премахнато без плащане, имате някои опции, които ще ви помогнат да промените статуса на таксуване, така че да има по-малко влияние върху кредита ви отчет.
Платете сумата за таксуване
Най-лесният и прост начин да премахнете валидно таксуване е да платите сметката. Независимо дали плащате изцяло или искате план за плащане, опитайте се да оставите таксуването зад себе си. Това ще сведе до минимум въздействието върху вашия кредит и ще свали тежестта от раменете ви.
Преди да платите таксата, уверете се, че работите с правилната агенция, която е упълномощена да събира дълга. След това платете дълга и настоявайте за писмено потвърждение чрез писмо или имейл.
Договорете по-ниска сума на изплащане
Друг вариант е да договорите по-ниска сума на изплащане. Имайте предвид, че това може да отнеме известно време. Не забравяйте, че колекторската агенция е изкупила цялата сума на таксуването на намалена цена.
Тъй като никога няма да разберете точно за каква сума е закупено таксуването, процесът на преговори за получаване на по-ниска сума на изплащане може да бъде малко танц.
Не забравяйте, че агенциите за събиране се справят с опрощаването на дългове по два различни начина. Те могат да закупят дълга, понякога за стотинки на долар.
Или те могат да действат от името на компанията, докато компанията все още притежава дълга. Така или иначе ще работите с тях, за да преместите таксуването в платен статус.
Тъй като колекторската агенция иска да печели, можете да очаквате нейните представители да бъдат твърди преговарящи. Те ще прочетат сценарий, предназначен да обжалва съвестта ви, така че очаквайте известно отблъскване, ако поискате по-ниска сума на изплащане.
В крайна сметка крайната сума, която плащате, ще зависи от минималната сума, която колекторската агенция може да събере, проницателността на колекторския агент и способността ви да преговаряте.
Вземете сделката, която най-добре отговаря на всички тези фактори. В края на деня премахването на таксуването е това, което наистина има значение.
Договорете сделка за плащане за изтриване
Последната опция, която може да работи за вас, се нарича сделка за плащане за изтриване. Това е мястото, където се съгласявате да заплатите цялата сума. В замяна кредиторът или агенцията за събиране премахва изцяло доклада за събиране от вашия кредитен отчет.
Виждате ли, всички плащания остават в кредитната ви история в продължение на седем години, дори след като сте ги платили. Единствената разлика е, че те се показват като платени изцяло, с нулево салдо.
Агенцията за събиране на вземания обаче може да изтрие хронологията на своите отчети от вашия кредитен отчет.
Последни мисли
Ако никога не сте имали таксуване на кредитния си отчет, постарайте се да го запазите така. Уверете се, че плащате всичките си сметки навреме. Освен това се регистрирайте с a услуга за кредитни отчети за да наблюдавате кредита си и да идентифицирате евентуални грешки, когато възникнат.
Ако имате едно или повече отчисления, изплатете ги напълно възможно най-бързо. Просто се уверете, че таксуването е законно първо. Ако плащането на таксата не е възможно, отделете време, за да проучите опциите, които разгледах в тази статия.
Вашата крайна цел трябва да бъде да поддържате кредита си в безупречно състояние.