Работниците в САЩ не спестяват достатъчно за пенсиониране. Никъде близо до него. Годишното проучване на доверието при пенсиониране (съставено от ebri.org) установи, че:
Това са тревожни числа. Но те не са нови. През последните няколко години проучването отчита подобни резултати.
Очевидно хората трябва да бъдат спестяване за пенсиониране, нали? Така че защо прекъсването на връзката? Ако е толкова просто като периодично да взимате част от приходите си и да ги влагате в пенсионна сметка, защо повече хора не го правят?
Имах няколко извинения в миналото и понякога чувам няколко от други. Нека да разгледаме някои от тези извинения и да ги съборим едно по едно.
Това извинение ме изгаря. Спестяването за пенсиониране е пълната противоположност на егоизма. Ако имате пенсионни спестявания, няма да зависи от данъкоплатците, Църквата, вашите деца и роднини и т.н., за да ви хранят и подслоняват, когато не можете да работите.
Цифрите от проучването по-горе трябва да унищожат това извинение. Хората не спестяват. Защо? Най-вече защото са егоисти с настоящите долари; те не избират да го дадат на бъдещото си аз.
Спестяването за пенсиониране не означава, че трябва да се пенсионирате в Бали с яхта и личен готвач. Спестяването за пенсиониране означава да си позволите живот, когато не можете да работите. Индустрията на пенсионирането със сигурност обича да го опакова по крещящ начин.
Но това е черешката на тортата според мен. 401Ks и Roth IRA имат за цел да ви помогнат да посрещнете основните си нужди. Ако имате остатъци, раздайте всичко, ако желаете.
Това всъщност не е извинение. Това е по-скоро отказване и честно казано, коментарът не може да се вземе на сериозно. Със сигурност има смисъл от пенсионните спестявания: осигуряване на вас и вашия съпруг, когато вече не можете физически да работите, за да се грижите за нещата. Не мога да подчертая това достатъчно.
Не е задължително да бъде. Можете да спестите за пенсионирането си, като използвате редовен безплатна разплащателна сметка със случайни вноски от $25. Не препоръчвам този метод, но със сигурност може да се използва и след година вероятно ще сте по-добре от жалките 1000 долара, описани по-горе.
Ето едно обаждане за събуждане: за да имате малко успех в живота, може просто да трябва да научите нещо. Красивото в Информационна ера е, че най-добрият съвет за инвестиране е достъпен за всеки.
Посетете местната библиотека, вземете най-високо оценената книга за лични финанси или пенсиониране и се захващайте. Мързи ли ви за книга? Изтеглете аудиокнига или прочетете този блог.
Има много хора, които се пенсионират всяка година, които никога не са имали повече от по-нисък или среден доход. Вземете Леонард МакКракен, 107, който се пенсионира през 1969 г., след като никога не е правил повече от 10 000 долара годишно.
Не е нужно да сте богати, за да си позволите пенсиониране. Ако можете да спестите само 10-15% от доходите си, тогава наистина можете да си осигурите някаква възглавница за пенсионните си години.
Колкото по-рано започнете, толкова по-лесно ще имате време да намерите адекватни пенсионни спестявания. Когато си млад, пенсионирането е далече, така че е лесно да избегнеш темата напълно.
Въпреки това, като млад човек, който печели, имате повечето от същите възможности за спестяване като по-възрастните работници и имате време на ваша страна. Дори имате възможност за ранно пенсиониране. Приемете го.
Този е труден. Идва момент, когато е твърде късно. Но за хора на 50 и 60 години това не трябва да е валидно извинение. Ще изисква ли херкулесови усилия? Вероятно. Ще трябва ли да намалите разходите и да увеличите приходите? да Но с неща като Вноски за наваксване на IRA и ползите, които идват от отлагането на социалното осигуряване, имате нещо, което да ви помогне да стигнете до там.
Не си ли струва малко риск? Да видим, ето вашите две възможности: 1. да се пенсионирате без нищо (защото не сте спестили) и 2. пенсионирайте се с нещо. Това е лесен избор. И все пак, дори и без това просто уравнение, има смисъл да имате контрол върху риска. Ако поемете контрола върху вашите пенсионни спестявания, можете да инвестирате във всички активи, които отговарят на вашата толерантност към риск.
Ако всичко, което можете да стомаш, е FDIC застраховани компактдискове и облигации, след това вкарайте всичките си пари там. 107-годишният Леонард (споменат по-горе) никога не е влизал на фондовия пазар с пенсионните си спестявания. Не препоръчвам този напълно рисков подход, но може да се направи.
Тази статия нямаше за цел да представи идеята, че няма извинения за липсата на спестяване достатъчно. Пътят към пенсионирането е дълъг и нестабилен за мнозина. Медицински проблеми, развод, непредвидени катастрофални събития; всички тези неща играят огромна роля за това дали ще стигнете до пенсиониране с малко пари, скрити. Но това със сигурност не трябва да ви спира да опитвате.
$25 000 (от резултатите от проучването по-горе) е доста ниска летва в наши дни. С толкова големи доходи и начин на живот, колкото сред средната класа, трябва да видим по-адекватни спестявания. Какво мислиш? Има ли други лоши извинения да не спестявате достатъчно за пенсиониране?
В днешния епизод разговарям с приятел и автор, Джей Херинг. Джей е авторът на Истината за круизните кораби (достъпно за $9,95 на Kindle). От една от рецензиите: „тази книга е перфектната справка за всеки, който навлиза в круизната индустрия или дори за пътници, които се интересуват от другата страна на спектъра.“
Книгата на Джей сега генерира над $4000 на месец от продажби на Kindle чрез Amazon.com. Слушайте как Джей споделя своята история за решението да напише книга, да я публикува сам и каква според него е причината за успеха му чрез Amazon.
Когато хората разбраха, че Джей Херинг е работил на круизен кораб, щяха да го засипят с въпроси като: „Как беше? †или “Можете ли да слезете, където пожелаете? â€
След като Джей напусна работа за Carnival Cruise Lines в IT, той си намери работа в продажбите, работейки 4 часа на ден, правейки $10 на час за 20 часа седмично. Жена му обаче не беше американска гражданка и следователно не можеше да си намери работа. Семейните им финанси бяха много, много оскъдни. Те бяха на червено всеки месец само с малко спестявания, за да ги задържат.
Джей имаше предприемачески дух, затова търсеше идеи за работа, които биха му донесли повече пари от минималната заплата. Той осъзна, че с една книга, след като я напишеш, тя има потенциал за печелене на пари завинаги. Така той се зае да напише опита си като офицер на круизен кораб. Истината за круизните кораби ще бъде книга за всички неща, които се случват под палубата, за които пътниците никога няма да разберат или да видят по друг начин.
След претегляне на опциите между самостоятелно публикуване и традиционно публикуване. След четене Наръчникът за самостоятелно публикуване от Дан Пойнтер, Джей избра самостоятелно публикуване. Той откри, че това означава, че той ще отговаря за наемането на редакторите и принтера и ще отговаря за целия маркетинг на книгата. Но най-важното е, че Джей научи, че голям издател ще му плати хонорар от 10% или 15% от това, което биха спечелили от книгата. Тъй като не искаше да раздава 90% от печалбите, самостоятелното публикуване изглеждаше като най-добрият му вариант.
Настройването на книга за продажба на Kindle, каза Джей, е изненадващо лесно. Amazon има полезни статии, за да започнете. Те ще го прегледат, за да се уверят, че не е плагиатство, и стига да е собствено съдържание на автора, то ще бъде одобрено. Ако писател има проблеми, тяхното обслужване на клиенти ще отговори в рамките на 24 часа. Amazon също така предлага проследяване на продажбите чрез техния сайт, както и дава възможност на автора да прави корекции на корицата или описанието на книгата.
Измина обаче година и половина, преди Джей да види как продажбите на книгите му се увеличават в Amazon или който и да е сайт в този смисъл. Джей каза, че въпреки че не е сигурен точно защо, той смята, че 4 неща са допринесли за скорошния му успех:
1.Нишова аудитория: 14 милиона души в Северна Америка пътуват всяка година, един милион души всеки месец. Книгата на Джей се грижи за голяма ниша.
2.Заглавие: Той раздели тестването на заглавието си с различна плочка с помощта на Google AdWords. Текущото заглавие, Истината за круизните кораби, надмина другото заглавие с 3:1.
3.Тийзър: Той включва тийзър в описанието на книгата си в Amazon. Той включва 2-3 страници от глава 1 и оставя читателите да висят, чакайки още.
4.Съдържание: Джей казва, че е написал най-добрата книга, която може да напише. Той не пресичаше ъглите. Отне му почти 4 години от началото до края
Какво ви накара да искате да правите пари на непълен работен ден?
Какво те накара да напишеш книга?
Защо книгата отне толкова време?
Какво Ви мотивира да напишете тази книга?
Търсихте ли други идеи за печелене на пари или просто ви интересуваше книгата?
За какво е книгата?
Как протича процесът на самопубликуване?
Колко лесно е самопубликуването?
Кога пуснахте на Kindle срещу меки корици?
Кой направи подвързването и редакцията?
Къде намерихте редакторите?
Разкажете ми за приходите от продажби на Amazon Kindle, които имате.
В какъв тип формат е необходима книгата?
Как пускате книгата си в Amazon и на Kindle?
Amazon единственото място ли е за продажба?
Какво накара продажбите да растат?
Джей дава 4 причини защо книгата му се представя добре.
Увеличиха ли се продажбите благодарение на прегледите?
Къде се намирате по отношение на растежа си?
Как продадохте книгата извън Amazon?
Някакви други съвети за някой, който иска сам да публикува в Amazon?
Можете ли да превърнете всяка информация в електронна книга за Kindle?
Как това ви помага финансово?
Къде виждате това?
Добре дошли в подкаста за пари на непълно работно време, епизод 15: Правене на допълнителни пари чрез самостоятелно издаване на книги за Amazon Kindle. Аз съм вашият домакин Филип Тейлър, създател на PT Money Personal Finance.
Филип Тейлър: Добре, днес съм тук с моя приятел Джей Херинг. Джей е автор на книгата Истината за круизните кораби, така че ако някога сте искали да знаете какво се случва зад кулисите на круизен кораб със служителите там, вижте мемоарите му. Работил е на круизен кораб, има известен опит в това и написа книга. Това не е мястото, където историята свършва. Той реши, както казах, да напише историята си на хартия и след това да я прехвърли в цифров продукт които има в Amazon, той продава чрез Kindle и сега прави около $4000 на месец в продажби. Така че нямам търпение да чуя как се справя Джей. Той всъщност ми е приятел от предишната ми корпоративна кариера и затова съм нетърпелив да видя как са се развили нещата за него в тази област от живота му.
Джей Херинг: Да, все още съм в корпоративната кариера. Нека изясним това. Все още не съм успял да се освободя.
Филип Тейлър: Хей, $4000 на месец е добро начало.
Джей Херинг: Може би съм на път. Ще видим.
Филип Тейлър: Е, Джей, добре дошъл в подкаста.
Джей Херинг: Благодаря, Фил. Радвам се, че съм тук.
Филип Тейлър: Да. И така, като направим малко резервно копие, някак си казах много за вашата история и това, което правите сега, но като направим малко резервно копие, какво ви накара да започнете да правите пари на непълен работен ден? Предполагам, че наистина въпросът е какво ви накара да искате да напишете книга?
Джей Херинг: Да, предполагам, че винаги съм имал предприемачески дух, винаги съм търсил начини да направя малко пари и никога не съм намирал начин да направя нещо от това много добре. След като работих на кораба, това, което открих, беше, че дори когато работех на кораб, пътниците, когато се прибирах на почивка, и дори през годината, откакто напуснах, когато хората разберат, че съм работил на круизен кораб, те задават куп въпроси: какво беше като? Бихте ли слезли на пристанището? И всички тези неща. Така че си помислих: „Човече! Това звучи като нещо, от което може би много хора се интересуват и може би това би била тема, която би била подходяща за книга.â€
Филип Тейлър: Коя година беше това? Коя година решихте всъщност да напишете книгата?
Джей Херинг: Реших през 2005 г. Отне ми около 4 години, за да завърша.
Филип Тейлър: Добре. Добре.
Джей Херинг: Беше истинско посвещение.
Филип Тейлър: Добре. Какво отне толкова време?
Джей Херинг: Знаеш ли, отчасти това беше само моята мотивация. Никога преди това не бях писал книга. Ако ме попитахте преди 10 години дали смятам, че някога ще напиша книга, бих казал, че няма начин да го направя. Не се смятам за автор. Това, което направих, беше, че грабнах куп книги за това как да пиша, как да бъда автор и как да пиша най-доброто, което можеш. Наистина инвестирах времето. Сега ще видите някои от информационните продукти и някои от съветите, които ще чуете за бъдещи автори, са: „О, можете да напишете книга за 30 дни! Следвайте нашата система.†Може би можете. Може би можете да поставите думи на хартия, но това няма да бъде нещо ценно, не мисля, поне не в пълен формат, в пълния формат на книгата. Знаете ли, ако правите малка електронна книга или нещо подобно, да, това е напълно изпълнимо. Книгата ми с меки корици има 300 страници. Така че, за да съберете нещо подобно, което е дълго, просто не можете да го направите за 30 дни. Това, което открих, е, че просто отне много проследяване от моя страна. Започнах да проследявам времето, което прекарвам в писане, и установявах, че през някои месеци прекарвах общо само 4 или 5 часа в писане. Реших: „Добре, ако това някога ще стане, трябва да се ангажирам с целта от 2 часа на ден ден, който прекарвам, за да сглобя това.“ След като го направих, започна малко да се събира По-добре.
Филип Тейлър: Добре. Обичам накъде отива това. Благодаря, че дадохте представа за вашия процес. Искам да копая малко по-дълбоко там. Първо, искам да направя малко резервно копие и да поговорим за това къде сте били финансово през 2005 г. и дали книгата е нещо като излияние на „Хей, просто трябва да разкажа тази история“ или беше буквално „Правя това, за да се занимавам с предприемачество нещо тук. Ще спечеля малко пари от тази книга.â€?
Джей Херинг: Да, бих казал повече от всичко в началото, затова започнах – надявах се да спечеля малко пари. За да ви върна назад в 2005 г., напуснах Carnival и бях в IT. Това направих на борда; Бях ИТ мениджър. Бях офицер. Трябва да нося офицерска униформа.
Филип Тейлър: Хубаво!
Джей Херинг: Човекът, облечен в бяло – това бях аз на кораба. Когато се върнах, реших, че не искам повече да се занимавам с ИТ, и реших, че искам да се занимавам с продажби. Е, продажбите са нещо трудно за пробиване. Мирка и аз (Това е жена ми. Срещнах я на борда на кораба.) се оженихме и се преместихме тук. Тя не можеше да работи, защото не беше гражданин на САЩ. Единствената работа, която можех да намеря в продажбите, беше да работя по 4 часа на ден, правейки 10 долара на час и това беше. Беше 20 часа на седмица, така че финансите бяха много, много ограничени. Бяхме на червено всеки месец. Имахме малко спестявания, които да ни държат. Оттам ме повишиха на работа на пълен работен ден и след това взех друга работа в компания. И така, корпоративната заплата нарастваше през годините, но когато за първи път започнах да пиша тази книга, ние едва се справяхме.
Филип Тейлър: Разбирам. Виждам. И търсихте ли други начини да печелите пари и на непълен работен ден, или влагахте цялата си енергия в това?
Джей Херинг: Имах няколко други идеи, които мислех, че могат да направят нещо. Сега не мога да си спомня нито един от тях. Имах списък с неща. Не беше нищо като доставка на пица на непълен работен ден или някоя от тези почасови работни места. Наистина търсех нещо, което може да надхвърли просто размяната на времето ми за пари.
Филип Тейлър: Ммммм. Мм хмм.
Джей Херинг: Добре? И така, страхотното в една книга е, че я пишеш веднъж и я продаваш завинаги.
Филип Тейлър: Точно така. да
Джей Херинг: Нали? Така че това е едно от нещата, които наистина ме привлякоха към това. След като се захванах с него, някак се влюбих в процеса до известна степен. Беше нещо като нож с две остриета – наистина се наслаждавах на процеса, но в същото време беше толкова голям ангажимент за време. Мислите си, че искате да получите бакалавърска степен, това е огромна инвестиция на време. Така изглеждаше, поне за мен, писането на тази книга, защото никога преди не бях писал книга, нито някога съм писал каквото и да било. Така че за мен беше много работа, може би по-малко за някои хора, но за мен беше много работа.
Филип Тейлър: Добре. И така, само за да дам на хората малко предистория, книгата е, както казах, донякъде мемоари за вашите преживявания на лодката?
Джей Херинг: Да, всъщност става дума за всички неща, които се случват под палубата на круизен кораб. Това не е книга за изживяването на пътниците. нали Искам да кажа, че можете просто да вземете круиз, за да разберете какво е да си пътник.
Филип Тейлър: Точно така.
Джей Херинг: Това е книга за всички неща, които се случват под палубата, за които пътниците никога няма да разберат или да видят по друг начин.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: Това е нещо като предпоставката на книгата.
Филип Тейлър: Страхотно, страхотно!
Джей Херинг: Да.
Филип Тейлър: Звучи сякаш вие сте експертът. Не много хора наистина могат да напишат тази книга, така че тя е донякъде ниша.
Джей Херинг: Да, и е смешно, защото в крайна сметка публикувах сам.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Когато за първи път реших, че ще напиша тази книга, разгледах какво означава самоиздаването в сравнение с традиционния метод? По принцип всичко това означава, че като самоиздател вие сте този, който отговаря за наемането на редакторите и извършването на печата, наемането на някой да отпечата и подвърже книгите. Вие сте отговорни за целия маркетинг.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: Това е просто малък бизнес. По същество това е. Вие правите целия маркетинг сами. Не получавате никаква помощ от това, което големият издател би направил нормално.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: Смешно е, защото ако искате да работите с голяма издателска къща, едно от първите неща, които ви казват да направите, е да напишете писмо със запитване. По принцип трябва да продадете идеята си за книга на този издател.
Филип Тейлър: Разбирам. Виждам.
Джей Херинг: Добре, трябва да ги убедите, че това е книга, която трябва да купят и от която ще направят пари.
Филип Тейлър: Точно така.
Джей Херинг: Направих малко проучване на круизния пазар и колко голям е този пазар. Е, всеки месец 1 000 000 души правят круиз. И така, събрах това писмо със запитване. Това е нещо от 1 страница и аз говоря за опит да продам това на всеки, на когото се опитвам да продам това, издателя. Прочетох писмото, когато свърших, и си помислих: „Това определено ще се продаде. Това е страхотна идея. Няма причина това да не се продава.“ И така, това беше едно от нещата, които ме накараха просто да се самопубликувам.
Филип Тейлър: Разбирам. И така, просто сте имали супер увереност, че ако инвестирате парите и времето лично, ще си върнете всичко това?
Джей Херинг: Да, абсолютно. Ако отидете с голям издател, те имат маркетингова машина, ако решат да я използват върху вас, която наистина може да ви изстреля в големия време, но в по-голямата си част, дори и да отидете с голям издател, вие все още сте авторът, който наистина отговаря за популяризирането на вашия Книга. Те просто се грижат за задните бизнес неща. Една книга, която получих, е книга на човек на име Дан Пойнтер. Книгата се казва The Self-Publishing Manual.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Той просто описва как сами да издадете книга. Когато го прочетох, едно от нещата, които каза там, е, че ако публикувате сами, обикновено ще спечелите повече пари, отколкото ако отидете с голяма издателска къща.
Филип Тейлър: Точно така.
Джей Херинг: Защото голям издател ще ви плати хонорар от 10% или 15% от това, което правят от книгата. Вие просто раздавате 90% от печалбата, така че това е едно от нещата, които ме накараха да публикувам сам.
Филип Тейлър: Да, и изглежда, че във всички видове публикуване има някаква промяна към независимия човек, който има
по-скоро способност да напредва повече и да прави много от нещата сам.
Джей Херинг: Да, със сигурност и сега е дори по-лесно, отколкото преди 5 години.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: След излизането на Kindle има само куп печатници. Всяка услуга, от която се нуждаете, е наистина лесна за намиране в интернет, така че е по-лесно от всякога да го направите.
Филип Тейлър: Добре, нека поговорим за 2009 г., която според мен е, когато за първи път завършихте Истината за круизните кораби. Прав ли съм?
Джей Херинг: Да, точно така. Това излезе през февруари 2009 г. на Kindle и няколко месеца по-късно меката корица беше готова.
Филип Тейлър: Добре, значи пуснахте на Kindle доста рано?
Джей Херинг: Да, защото бях готов с целия текст и след като беше готов, проверен и готов, аз можех да го пусна на Kindle, докато чаках меката корица да бъде отпечатана, подвързана, изпратена до мен и всичко останало че.
Филип Тейлър: Добре. И така, бърз въпрос, на кого възложихте подвързването и всичко останало?
Джей Херинг: Беше компания в Сиатъл. Те се наричат Gorham Printing.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Gorham Printing, да.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Току-що ги намерих онлайн. Просто потърсих и ги намерих. Звучаха като добра компания, така че отидох с тях.
Филип Тейлър: Добре. Много яко. Редактиране? Кого накарахте да редактирате?
Джей Херинг: Имах 2 редактора. Едното беше момиче на име Дори О'Брайън. Друг човек ме помоли да не споменавам името му по някаква причина, която не знам. Мисля, че той искаше да си тръгне и да пише свои собствени книги и не искаше да бъде свързван с редактор или нещо подобно.
Филип Тейлър: Разбирам.
Джей Херинг: В крайна сметка имах 2 редактора.
Филип Тейлър: Току-що намерихте тези хора?
Джей Херинг: Да, какво направих? Имаше уебсайт, наречен Book-Editing.com. Ако просто редактирате книга с търсене в Google, това е като номер 1 или 2.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Те са нещо като консорциум от редактори. Начинът, по който работи, е, че им изпращате ръкописа си, получавате обратно куп оферти за хора, които казват, че ще работят за вас, и след това избирате този, който искате.
Филип Тейлър: Ммммм. Добре. Е, определено искам да говоря с вас за частта за Kindle, защото изглежда това е частта от вашия бизнес, която наистина се разви. Хората с Kindle и други електронни четци са наистина...
Джей Херинг: Да, интересно е – вероятно 95% от приходите ми, тези $4000 на месец, са изцяло Kindle, а след това меки корици и iBookstore на Apple и Barnes and Noble Nook, което може да донесе още $200 до $300 печалба обща сума.
Филип Тейлър: И така, в какъв тип формат трябва да имате книгата си и как да я пуснете в Amazon, за да бъде приета в Kindle?
Джей Херинг: Всъщност е изненадващо лесно. Amazon е толкова страхотен модел за публикуване на вашата книга, защото ако просто влезете в Amazon и просто потърсите, те имат всякакви статии и помощ как да започнете. По принцип просто създавате акаунт при тях и след това просто публикувате книгата си там. Те някак си го преглеждат и се уверяват, че не е нещо неподходящо или нещо, лицензирано на някой друг или нещо подобно. Докато това е ваш собствен материал и не е нещо неподходящо, тогава ще продължи там. Имат всички инструкции как да го направят. Наистина не е толкова трудно. Ако можете да настроите акаунт в iTunes и да купувате песни онлайн от Apple, тогава можете да направите това на Kindle, можете да настроите книгата си на Kindle. Те имат страхотен форум за помощ, така че можете да им изпращате въпроси по имейл и те ще се свържат с вас в рамките на 24 часа. Това е наистина, наистина страхотна система. Можете да проследявате продажбите си онлайн чрез техния уеб интерфейс и да правите корекции с вашата корица или текста, който е в описанието на вашата книга. Това е фантастична система. Наистина е много лесно да го направите на Kindle.
Филип Тейлър: Разбирам, и Amazon до голяма степен притежава онлайн публикуване. Те са пазарът, нали, за книги?
Джей Херинг: Знаеш ли, така мисля. Мисля, че те имат лъвския пай. Когато някой иска да прочете книга, мисля, че мястото, на което отива първо, ако влиза в интернет, е Amazon, нали? Искам да кажа, че iBookstore съществува и хората, които имат iPad, може би ще отидат там, но мисля, че като цяло Amazon е кралят. Поне това е моят опит с моята книга. Имам книгата си за Barnes and Noble на техния електронен четец и продавам около 10 копия на месец.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: В Amazon продавам – мисля, че миналия месец направих 670 копия.
Филип Тейлър: Добре. Еха! Това е страхотно! Честито!
Джей Херинг: Да, да, благодаря ви. Интересното е, че към днешна дата съм продал малко над 3000 книги и половината от всичко това се случи през първите 3 месеца на тази година, 2011 г.
Филип Тейлър: Разбирам. И така, нека поговорим малко за това. Вече установихме мотивацията за написването на книгата, как сте имали това изживяване, как сте я постигнали по отношение на писане, редактиране и публикуване във формат с меки корици. Звучи, че пускането му в Amazon е доста лесно. Звучи сякаш е изминала почти година и половина на Kindle на Amazon без...
Джей Херинг:... преди да направи нещо.
Филип Тейлър: Да. Така че, говорете с мен за разликата между този период от време и това, което се случва сега.
Джей Херинг: Знаеш ли, интересно е. Почти не знам защо се получи толкова добре. Иска ми се да го направих. Трудно е да се проследи в Amazon откъде идват кликванията ви или колко хора разглеждат описанието на книгата. Няма начин да получите това от Amazon. Мисля, че ако трябва да посоча 4 причини защо книгата ми се справя добре, 1 ще бъде публиката. Отново, това е огромна публика; 14 000 000 души в Северна Америка пътуват всяка година, милион души на месец. Това би било №1. Номер 2 ще бъде моето заглавие. Всъщност завърших с разделно тестване на моето заглавие с друго заглавие, не знам дали сте запознати, но разделно тестване с помощта на Google AdWords.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Първоначалното ми заглавие на книгата щеше да бъде Behind the Crew Only Doors и след това прочетох някъде в някаква маркетингова онлайн безплатна електронна книга или нещо, което казва Истината за... е наистина закачливо заглавие, което изглежда привлича хората.
Филип Тейлър: Да. Харесва ми.
Джей Херинг: Помислих си, „Добре, така че нека да го разделим.“ Поставих 2 в Google AdWords и „Истината за круизните кораби“ надмина другия като 3:1.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: И така, беше ясно, че това е много по-добро заглавие, така че това е, което избрах. Третото нещо, на което мисля, че бих го отдал, е тийзърът, който имам в описанието на книгата в Amazon. Ако отидете в Amazon и потърсите книгата ми „Истината за круизните кораби“, публикувам глава 1 там. Общо е 2-3 страници. Това е нещо като тийзър. Това е като онзи провал, когато гледаш сапунки през деня и те винаги те оставят да висиш, чакайки още. Това е нещо, което имам в тази първа глава. Така че, ако някой прочете това, иска да види какво ще се случи след това.
Филип Тейлър: Разбирам.
Джей Херинг: И така, това ще бъде третото нещо. Четвъртото нещо е, че написах най-добрата книга, която знаех как да напиша. Не съм изрязвал никакви ъгли. Не просто се опитах да го излея заедно.
Филип Тейлър: Добре.
Джей Херинг: Това са 4-те неща, които бих казал. Това, което в крайна сметка се случи, защо продажбите наистина се увеличиха, е, че ако отидете в Amazon и потърсите „круизни“ или „круизни кораби“, ще се окажа №1.
Филип Тейлър: Страхотно!
Джей Херинг: Това отне, както казах, около 8 месеца преди това да се случи.
Филип Тейлър: Разбирам.
Джей Херинг: След като това се случи, продажбите просто тръгнаха.
Филип Тейлър: Мислите ли, че това е свързано с хората, оставящи ревюта?
Джей Херинг: Те наистина оставиха някои отзиви. Отново, мисля, че просто публиката беше там и книгата беше достатъчно качествена, че хората й харесаха.
Филип Тейлър: Разбирам.
Джей Херинг: Така че, бих могъл да имам всички тези части на място, но ако книгата е просто абсолютна глупост, тогава хората ще говорят за нея и няма да се справи добре. Ако погледнете онлайн, там има и други книги. Има още един автор, който е написал книга, наречена Cruise Confidential. Той наистина се справя добре. Има няколко други, които не се справят толкова добре и те също са написани от членове на екипажа.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: Мисля, че разликата може да е, че те просто не са имали съдържанието в книгата.
Филип Тейлър: Те не са прекарали 4 години в писането му, разбирате ли?
Джей Херинг: Може би не са, да.
Филип Тейлър: Това е страхотно, човече! И така, имате ли някакво усещане къде се намирате по отношение на мащабирането на това нещо?
Джей Херинг: Знаеш ли, не го правя. Трябва да помисля повече върху това. Една идея, която имах, е, че имам безплатна електронна книга за придружител, където давам съвети за круиз.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: И забелязах в Amazon през последните няколко месеца, че има редица хора, които публикуват книги за това как да приемат круиз и изглежда се справят добре, така че мисля, че може да се опитам да използвам успеха на моята пълнометражна книга и може би да хвърля електронната си книга със съвети за круиз там за $1. Това може да е 1 начин за мащабиране. Бих искал да попадна в The Today Show например. Може би мога да получа малко публичност в някои от онлайн нещата като msnbc.com в техния раздел за пътуване или нещо подобно.
Филип Тейлър: Ммммм.
Джей Херинг: Ще видим докъде ще стигне.
Филип Тейлър: Да. Можех да видя, че се случва с теб, човече. Това е добре. Това е добро нещо. И така, как продадохте книгата извън Amazon Marketplace?
Джей Херинг: Отидох на среща на върха за публичност. Това е конференция, организирана от човек, който някак си се приспособява към авторите. Всичко е свързано с това как да получите безплатна реклама, как да получите радио интервюта, как да влезете в телевизията. Отидох на тази конференция и от това направих около 10-15 радио интервюта. Не забелязах огромна разлика в продажбите въз основа на тези. Това може да е различно, ако получа телевизионно отразяване (мисля, че може би е малко по-голяма аудитория) или ако бях на може би някои по-големи станции в най-гледаното време. Много от предаванията, които правех, бяха около 5 сутринта, а кой слуша радио в 5 сутринта, нали? Не толкова много хора.
Филип Тейлър: Точно така.
Джей Херинг: И така, направих го. Това е едно нещо, което направих. Другото нещо, което имам е, че имам видеоклип в YouTube. Ако отидете в YouTube и потърсите круизен кораб в ураган, ще се окажа №1 там. Една от историите, за които говоря в моята книга, е когато плавахме в ураган. Направих видеозапис на част от щетите, които корабът понесе, наводнението в кабината ми и някои от вълните отвън, и го хвърлих там. Не знам, но имах може би 85 000 посещения за това. От видеото (споменавам, че книгата се продава) мисля, че получавам някои удари. Това е доста добър начин за пазаруване и е безплатен, нали? YouTube е безплатен.
Филип Тейлър: Да.
Джей Херинг: И така, имах късмета да имам кадри за това.
Филип Тейлър: Гений, използвайки това, което имаше там!
Джей Херинг: Да, и това е всичко. Раздавах безплатната електронна книга със съвети за круиз. Раздавах го безплатно като начин да го пусна на пазара. В рамките на това имам връзки и говоря за обикновената книга, която се продава. Това е всичко.
Филип Тейлър: Добре. И така, някакви съвети в последния момент за хора, които може да имат идея и искат да я предадат на хартия или дигитален продукт и да я вкарат в Amazon Marketplace, за да я продадат? Някакви съвети за тези хора?
Джей Херинг: Да, знаете, че бих казал, че ако имате някаква тема в ума си, опитайте се да помислите за може би (вместо за книга с пълна дължина, защото това е огромен ангажимент и освен ако нямате публика за това, може да е много време, което отделяте за много малка възвръщаемост) потопете пръста си във водата, като направите някои от по-кратките книги за 99 цента и вижте какъв отговор ще получите получавам. Както казах, тези книги със съвети за круизи, които са там, някои от тези хора (въз основа на броя на продажбите в сравнение с моите) предполагам, че вероятно правят $400 или $500 на месец. Това е за книга, която биха могли да напишат за един уикенд.
Филип Тейлър: Разбирам.
Джей Херинг: Защото дори не е книга. Това е като статия. Това е кратко малко нищо. Това е почти като информационен продукт, за който мислите в традиционния смисъл, но Amazon Kindle е изцяло нов начин за пускане на пазара на тези цифрови електронни книги, които хората трябва да разгледат.
Филип Тейлър: Хм. Така че, вие казвате, че наистина всеки с информация, дори и да е само на по-ниско ниво … например моите „52 начина да печелите пари“ – мога да превърна това в някакъв вид електронен четец?
Джей Херинг: Да, и всъщност е много лесно. Можете да го пуснете в Kindle, да го продадете за 99 цента и това, което сте раздавали безплатно, вижте как се справя на Kindle. Предлага се безплатно – можете да го изтеглите от уебсайта си, но може би хората харесват удобството да го имате на техния Kindle – те са в самолет или правят каквото и да е и просто харесват удобството на Kindle. Интересното е, когато говоря за продажбите на Kindle (миналия месец продадох 670 книги на Kindle и продадох около 50 от меките корици на Amazon – същият уебсайт), мисля, че една от големите разлики е, че меките корици са $16,95, а Kindle е $9.95. Трябва да има нещо магическо в този праг от $10, според хората. „О, колко лошо може да бъде? Струва само $10.†Мисля да играя Angry Birds на моя iPad и искам да надстроя до eagle, могъщият орел – о, това е само 99 цента, на кого му пука? Или да си купите Angry Birds като начало – о, това е само $4,99 или колкото и да било. Това е просто толкова ниска ценова точка, че рискът просто не е там, така че хората може би са по-склонни да купуват.
Филип Тейлър: Ммммм. Това е страхотно, човече! И така, финансово, къде ви оставя това? Ако продължите на нивото от $4000 на месец, очевидно това е добър доход в допълнение към корпоративния ви концерт. Но може би бихте могли да развиете това нещо в нещо, което да ви накара да правите това на пълен работен ден. Това в бъдеще ли е?
Джей Херинг: Да, видях това. Отново, 1 000 000 души пътуват на круиз на месец, а аз съм използвал само 600-700 за месец. Има толкова много хора, които мисля, че ще се радват на тази книга, които или не знаят за нея, или просто по някаква причина не са я намерили. Да, това наистина може да се развие. Все още не съм съвсем сигурен как да стигна до там.
Филип Тейлър: Е, надявам се да разбереш, човече!
Джей Херинг: Да, просто ще продължа да се включвам.
Филип Тейлър: Да. Това беше интересно интервю. Къде хората могат да научат повече за вас и вашата книга?
Джей Херинг: Както казах, ако просто отидат в Amazon, направете търсене за „круиз“ или „съвети за круиз“, заглавието на книгата е Истината за круизните кораби. Те могат да търсят това. Те могат да го намерят по този начин. Те могат да отидат на моя уебсайт, който е TheTruthAboutCruiseShips.com. Това беше друго нещо, което имах – накарах Nightline на ABC да ми се обади, след като видяха видеоклипа ми в YouTube и ме попитаха дали могат да използват мои кадри в клип, който правеха за круизни кораби.
Филип Тейлър: Много готино.
Джей Херинг: Бях като „Разбира се! Да, моля!â€
Филип Тейлър: „Ако споменете книгата ми!“
Джей Херинг: Попитах ги дали ще го направят и те не го направиха. Смешното е, че съм навън и снимам вълните. Солената вода ме плиска навсякъде. Взех камерата и някак си я обърнах, за да гледам в обектива, така че ноздрите ми бяха видени от 3 900 000 души по националната телевизия – не аз, не книгата ми, само ноздрите ми.
Филип Тейлър: Страхотно!
Джей Херинг: Да, добри времена!
Филип Тейлър: Е, добра сделка, Джей. Оценявам, че участваш, човече!
Джей Херинг: Добре, благодаря, че ме прие, Фил.
Филип Тейлър: Добре, звучи добре.
Джей Херинг: Ще се видим.
Това е всичко за епизода от тази седмица. Благодаря много, че ме изслушахте. Можете да намерите още епизоди на ptmoney.com или в iTunes под Part-Time Money Podcast. Ще се видим другата седмица.
Аспоред a скорошно проучване, проведено от Bankrate, 1 от всеки 5 американци в момента не спестява пари за пенсиониране. Проучването също така разкри, че само 14% от анкетираните отделят повече от 15% от доходите си за пенсиониране на годишна база.
В най-новото издание на Федералния резерв на Доклад за икономическото благосъстояние на домакинствата в САЩ, установи, че само 2 от 10 непенсионирани под 45-годишна възраст смятат, че пенсионните им спестявания са в съответствие с това, което трябва да бъдат на тяхната възраст.
Всички тези статистики ясно показват, че много американци се борят да спестяват за пенсиониране и търсят помощ. Днес ще споделя моите мисли защо и как трябва да започнете да инвестирате пари за пенсионирането си.
Трябва да спестявате за пенсиониране, защото вие сте единственият човек, на когото можете да разчитате, за да се грижи за бъдещата си финансова сигурност и обикновено има свободни пари. Roth IRA и 401 (k) са две от най-добрите места за спестяване за пенсиониране. Други силни опции включват традиционна IRA, SEP IRA, здравна спестовна сметка (HSA), облагаема брокерска сметка и собствен дом.
Ако сте млади и не очаквате да се пенсионирате за дълго време, може да не почувствате нужда да превърнете пенсионните спестявания в приоритет точно сега. Но ето две причини, поради които всеки трябва да спестява поне малко за пенсиониране, ако може.
Вие сте единственият, който може да гарантира, че сте готови за пенсиониране. Със сигурност не можете да разчитате на правителството. Ще помолите ли приятелите и семейството си да ви подкрепят? Ще можете ли да изтеглите заем?
Не. Вие сами трябва да сте подготвени. Никой няма да спести всички тези пари вместо вас. И не искате да разчитате на благотворителността на другите, за да ви помогнат да се справите. Представете си колко пътувания или такси за голф ще искат да ви финансират.
Има награди за тези, които спестяват за пенсионирането си. Правителството е готово да раздаде безплатни пари под формата на данъчни спестявания, когато правите вноски в IRA или пенсионен план, спонсориран от работодател.
И вашият работодател може също да има безплатни пари на масата под формата на съответстващи 401 (k) вноски за тези, които участват в плана.
Тези видове обезщетения за „безплатни пари“ правят вашите пенсионни долари по-големи. Получавате ли своя дял?
Много хора ще ви кажат, че трябва да намерите конкретна цифра, за която да стреляте, когато се пенсионирате. В даден момент това може да е вярно и има някои страхотни калкулатори за пенсиониране, които да ви помогнат да определите това като Блуум и Овластяване.
Но първоначално просто трябва да започнете. Както при повечето финансови проблеми, това е началото, което прави най-голямата разлика. Познаването на числото и пълното разбиране на всички проблеми са второстепенни спрямо самото начало. Но ако просто трябва да имате число, ето няколко процента за вас.
Аз съм в средата на 30-те си и миналата година спестих около 25% от доходите си за пенсиониране.
Около половината от нас тук в САЩ нямат достъп до 401K. Това е жалко, защото 401K, със съответни вноски, е един от най-добрите начини за спестяване за пенсиониране.
Ако сте самостоятелно заето лице или страничен измамник, най-вероятно отговаряте на изискванията да отворите Solo 401(k). Но служителите на W-2, които нямат страничен труд, не могат да се възползват от предимствата на 401(k), освен ако нямат достъп до план, спонсориран от работодателя.
Поради това много хора се обръщат към Roth IRA, за да спестят за пенсиониране. Добър ход също! Но има максимално ограничение за това, което можете да внесете всяка година в Roth IRA. През 2022 г. този лимит е $6000 ($7000 за тези на 50 и повече години).
Освен това има ограничение на доходите, което не позволява на някои печелещи дори да използват Roth IRA. През 2022 г., ако имате коригиран брутен доход от $144 000 (физически лица) или $214 000 (двойки), тогава не можете да допринасяте за Roth IRA.
Сега, след като вече нямаме това, нека да разгледаме някои от най-добрите начини за спестяване за пенсиониране извън 401K и Roth IRA. Те не са в определен ред.
Вноските на Roth и Traditional IRA споделят същия годишен лимит. Така че, ако вече имате 6 000 долара за Roth, тогава не можете да обмислите приспадащи се от данъци вноски за традиционна IRA. Се движат по. Тук няма какво да се види.
Въпреки това много хора идват в Традиционната ИРА, защото са направили твърде много, за да допринесат за Рот. Ако това сте вие, тогава считайте традиционната IRA за следващата си спирка в пенсионните спестявания.
Ако сте самостоятелно заети или ако имате някакъв страничен доход, тогава трябва да потърсите SEP IRA като следващото си логично място за спестяване за пенсиониране. Опростената пенсия на служителите (SEP) IRA е предназначена да позволи на собствениците на малък бизнес и техните служители да се включат в играта за отложени данъци за пенсионни спестявания.
SEP работи като традиционна IRA, тъй като не се плаща данък върху вноските по сметката. Облагате се с данък само върху вашите разпределения при пенсиониране.
HSA е мощен инструмент за спестяване. Сметката се финансира със средства преди облагане с данъци и разпределенията от сметката не се облагат с данък, стига да се използват за квалифицирани медицински разходи.
Тук е уловката, можете да внесете няколко хиляди долара във вашия HSA всяка година, но не е нужно да ги използвате веднага. Всъщност можете да спестите всичко и да го използвате при пенсиониране без неустойка.
Това е, което много хора правят със своите HSA. Те всъщност са го превърнали в здравна спестовна сметка за пенсиониране.
Ако сте изчерпали другите си възможности за пенсиониране с данъчни облекчения, няма нищо лошо да се обърнете към традиционна инвестиционна брокерска сметка. Можете да отворите брокерска сметка при един от онлайн брокерите с отстъпки само за 5 минути.
С тези акаунти ще можете да инвестирате в голямо разнообразие от класове активи и някои опции, които нямате с данъчно облекчен акаунт. Облагаемите сметки също са добри за инвеститор, който не е 100% сигурен, че иска да използва средствата за пенсиониране.
Не съм сигурен защо някой би използвал този подход, освен желанието да има максимална гъвкавост с парите си. Но със сигурност можете спестете за пенсионирането си със спестовна сметка или CD извън IRA. Знайте, че можете да имате CD и спестовна сметка в IRA, ако искате.
Друг вариант е да налеете всичките си пари в дома си. Ако имате ипотека, използвайте излишните си средства, за да я изплатите възможно най-скоро. Това не е най-разнообразната стратегия, тъй като влагате всичките си пари в един неликвиден актив.
Все пак някои хора смятат, че има смисъл да инвестират в мястото, което наричат дом. В крайна сметка не можете да живеете във взаимен фонд.
Ако не сте сигурни в кои акции или фондове да инвестирате, може би е най-лесно да започнете с робо съветник като Подобрение или М1 Финанси.
Докато знанията ви узреят и се чувствате по-комфортно в тази рутина за пенсионни спестявания, можете да преминете към различни опции. Например, може да искате евентуално да обмислите отварянето на самонасочена IRA или 401(k) с доставчик като Ракетен долар или Алто ИРА така че да можете да инвестирате в повече класове активи, като недвижими имоти, стартиращи компании и благородни метали.
Най-важното е, че не се увличайте в парализата на анализа. Пенсионните спестявания могат да бъдат объркващи на пръв поглед, защото изглежда, че има твърде много възможности за избор. Но не позволявайте отговорът ви да бъде бездействие. Просто започнете с нещо.
Днешният епизод включва Дейвид Уеливър, който от ранна възраст знаеше, че живее извън възможностите си и поема твърде много дългове. Неговото решение: работа в Starbucks на непълен работен ден през уикендите като бариста.
В това интервю Дейвид говори за това какво го е мотивирало да излезе и да си намери работа на непълен работен ден, защо е избрал Starbucks (страхотен работа на непълен работен ден с предимства), и как е успял да постигне успех там и в крайна сметка да изплати дълговете си.
Дейвид просто е и блогър за лични финанси. Можете да намерите неговите парични съвети и коментари, насочени към тълпата под 30 години MoneyUnder30.com.
Дейвид Уеливър беше на 25 години и имаше луди дългове. Студентските заеми и дълговете по кредитни карти му оказваха влияние.
Той беше след колежа и живееше в Ню Йорк - едно от най-скъпите места за живеене в Съединените щати - и работеше като журналист - работа, която не е известна като добре платена. По ирония на съдбата Дейвид беше журналист за финансово списание.
Дейвид не знаеше нищо за управлението на парите си и очакваше да може да живее същия начин на живот, на който беше свикнал да расте. Той използва много кредитни карти и доходите му не позволяваха нищо друго освен да плаща сметките си.
Един ден, докато преглеждаше бюджета си за месеца, Дейвид осъзна, че дали е платил наема си, сметките и минималните плащания по кредитна карта, има не беше останало нищо - нищо не остана да плати дълга си, нищо за спешни случаи, дори не остана нищо, за да излезе и да се забавлява с неговите приятели. Ако търсите насоки, за да започнете своя собствен бюджет, вижте тази публикация.
Дейвид знаеше, че трябва да направи нещо. В този момент той нямаше необходимия опит, за да получи по-високоплатена работа, така че най-бързият начин, който знаеше да направи повече пари, беше да си намери работа на непълен работен ден.
В крайна сметка той получи типична работа на непълен работен ден, бариста на Starbuck. Имаше ново откриване на Starbucks, което не беше особено удобно за работа или вкъщи, но не беше лошо.
Той можеше да работи в часовете, които му бяха необходими за работа, през почивните дни и след 17:00 часа през делничните дни. Той също трябваше да работи на крака и да се справя с хората, така че го прие.
Starbucks не беше единственото нещо, което Дейвид направи, за да изплати дълга си. Той взе малко по-високо платена работа в областта на маркетинга в родния си щат Масачузетс и се премести при родителите си, за да може да вземе парите, които обикновено харчи за наем, и да ги приложи към дълга си.
Често хората възприемат работните места в търговията на дребно - особено тези в сектора на хранителните услуги - като мизерни и нископлатени. Но Starbucks плаща справедлива заплата за вида на необходимата работа и всеки, който работи над 20 часа, получава здравна застраховка.
Дейвид каза, че работата в Starbucks е най-забавната, която някога е имал на работа. Колегите му бяха забавни и интересни хора, а атмосферата в магазина беше същата.
По това време Starbucks плащаше на служителите си по 10 долара на час. По-късно Дейвид беше повишен в началник смяна и заплащането му се увеличи до 11,50 долара на час.
В комбинация с бакшишите (служителите разделят каквото остава всеки ден), Дейвид печелеше около 800 долара на месец. Минаха 6 месеца, преди да започне да вижда, че дълговете му намаляват значително, но това се случи.
Дейвид съветва всеки, който търси работа на непълно работно време в Starbucks, да запомни тези 2 неща:
1.Опознайте вашето кафе. В интервюто му бяха зададени много въпроси за кафето. Не дисквалифицира човек, ако не знае нищо, но определено впечатлява интервюиращия, ако го знаете.
2.Бъдете ангажиращи. Това е работа на хората. Хората няма да се върнат, ако не се отнасят добре с тях, независимо колко хубаво е кафето, така че покажете на интервюиращия, че сте хора.
Какво ви накара да започнете да правите пари на непълно работно време?
Какво ви вкара в дългове?
Какъв беше вашият концерт на пълен работен ден по това време?
Защо избрахте Starbucks?
Наистина ли е добро място за работа?
Как намерихте време в графика си, за да работите на непълно работно време в Starbucks?
Работата помогна ли финансово?
Колко направихте като бариста на Starbucks?
Какъв е най-добрият ви съвет за намиране на работа в Starbucks?
Какво се случва с вашия блог MoneyUnder30.com?
Дейвид направи това, за да помогне на семейството си финансово и някак да увеличи доходите си, за да постигне някои други цели. Очаквам с нетърпение да си поговорим с Дейвид днес.
Филип Тейлър: Дейвид, добре дошъл.
Дейвид Уеливър: Благодаря, Фил.
Филип Тейлър: Радвам се, че сте тук днес. Мисля, че бариста в Starbucks е типичната работа на непълно работно време, когато мисля за работа на дребно на непълно работно време, така че очаквам с нетърпение да говоря с вас за тази възможност. Първият въпрос, който винаги задавам на хората, е: „Какво ви накара да започнете да правите пари на непълен работен ден?“
Дейвид Уеливър: Да определено. Е, Фил, отново благодаря, че ме прие. Бих се съгласил с вас, че да си бариста на Starbucks вероятно е, както казахте, типичната работа на непълен работен ден. При мен проработи, защото бях в луди дългове.
Бях на около 25-26 години и бях натрупал много дългове по кредитна карта, както в колежа, така и през годината или 2 веднага следвах колеж, защото не знаех нищо за управлението на парите си и исках да живея добър начин на живот, когато бях млад.
Наистина започна да ми се отразява. Стигнах до момент, в който бях изхабил много кредитни карти и не правех много пари, защото се заех с журналистика след училище, не е високоплатена сфера, и се опитвам да изживея първата година след колежа в Ню Йорк, работейки като журналист, в дълг. Беше катастрофа!
И така, седях на бюрото си 1 ден след работа, преглеждах бюджета си за месеца и осъзнавах, че ако платих си наема, платих необходимите си сметки и платих минималните си плащания по кредитните си карти, нямах нищо наляво. Не остана нищо, с което да платя допълнително дълга си.
Нямаше какво да излезем и да се позабавляваме с приятели. Нищо не остана, не дай си Боже, ако се случи спешен случай, защото в този момент нямах нищо в банката.
Знаех, че трябва да направя нещо. Просто не можех да съкращавам повече и нямах опита в този момент, за да получа по-добре платена дневна работа, поне не за една нощ.
Това беше нещо, към което може би бих могъл да работя, и наистина започнах да го правя, но казах: „По принцип трябва да правя повече пари, за да свържа двата края и да започна изплащане на този дълг.” Най-бързият начин, по който се сетих да направя това, беше да си намеря работа на непълен работен ден.
Филип Тейлър: Добре.
Дейвид Уеливър: И така, това е, което направих. Огледах се за неща, които мога да направя, и всъщност имаше ново отваряне на Starbucks. Не ми беше удобно; всъщност беше малко път с кола както от мястото, където живеех, така и от мястото, където работех през деня, но не беше много лошо.
Те отваряха врати и наемаха хора, които да обучават и да стават нови баристи. Беше добре, защото можех да работя необходимите часове, основно след 5, докато затворят в 9:30 или 10 през нощта и след това през уикендите.
Нямаха нищо против да ме поемат за тези часове. Беше на краката ми. Имаше работа с хора. Не изглеждаше много лошо. И така, взех го.
Филип Тейлър: Страхотно!
Дейвид Уеливър: Така започнах.
Филип Тейлър: Страхотно! И така, като направим малко резервно копие, какво наистина ви вкара в проблеми с дълга? Мисля, че спомена кредитните карти. Дали просто си живял над възможностите си или беше нещо специфично?
Дейвид Уеливър: Не, когато говоря за това, винаги казвам, че ми се иска да имам хубава история. Иска ми се да имаше някаква спешност, че да имам нужда от куп пари или дори да ги бях похарчил в пътуване по света за една година.
Но аз наистина живеех извън възможностите си твърде дълго. Не знам, пораснах и свикнах със стандартите, които живее моето семейство, и след като бях сам навън, си помислих, че като 22-годишно дете мога да продължа да живея по този начин.
Това просто не е така. Имах дълг по студентски заем. Имах късмет, че не беше тон. Всъщност изкопах собствения си гроб с кредитни карти. Просто живеех над възможностите си. Това е класическата история.
Филип Тейлър: Хм хм, хм хм. И така, вашата работа беше в журналистиката. Какъв конкретен вид работа вършехте?
Дейвид Уеливър: Започнах да се занимавам с журналистика, работейки в Ню Йорк като асистент редактор, достатъчно иронично за финансово списание.
Филип Тейлър: хубаво!
Дейвид Уеливър: Работех през деня и редактирах истории за това как да бъда умен с парите, а междувременно бях глупав с парите. Но по времето, когато реших да си намеря работа в Starbucks, всъщност бях напуснал журналистиката, за да работя в маркетинга.
Отидох в издателска компания, работеща в техния маркетингов отдел, защото беше малко повече пари и трябваше да увелича доходите си. Все още беше доста мижаво що се отнася до заплатите заради сферата, в която бях. Тогава казах: „Трябва да направя повече“ и потърсих работа на непълен работен ден.
Филип Тейлър: Виждам. Сега всъщност бяхте в Ню Йорк, нали?
Дейвид Уеливър: По това време първата ми работа извън училище беше в Ню Йорк за една година. Върнах се в Масачузетс, откъдето бях първоначално.
Филип Тейлър: Виждам. И така, там си намерил работа в Starbucks, в Масачузетс?
Дейвид Уеливър: Да, там намерих работа в Starbucks.
Можем да го разгледаме по-късно, но работата в Starbucks беше заедно с преместването от Ню Йорк, преместването от Ню Йорк (който е много скъп град), получаването на нов ежедневна работа, която е платена малко повече, намиране на работа в Starbucks, за да правя малко повече пари, и след това евентуално преместване у дома с родителите ми, за да елиминирам под наем.
Филип Тейлър: Виждам.
Дейвид Уеливър: Това беше поредица от решения, които в крайна сметка ми позволиха да се измъкна от дълга.
Филип Тейлър: Виждам. И така, част от напускането, връщането в Масачузетс беше, защото там бяха родителите ти, а след това цялата работа с парите можеше да се справи по-лесно, защото не трябваше да плащаш наем, нали?
Дейвид Уеливър: вярно, вярно. Точно! Имаше и други неща, като сегашната ми съпруга също беше в Масачузетс, така че имаше различни допринасящи фактори, но това със сигурност беше полезно, че беше по-евтино да се живее.
Филип Тейлър: Мисля, че това е доста често срещано явление на източното крайбрежие, да прекарате известно време след колежа в Ню Йорк и след това някак да се върнете обратно в местния район. Това обичаен ход ли е от страна на млади професионалисти?
Дейвид Уеливър: Мисля че е. Мисля, че много хора остават в Ню Йорк, ако им харесва. Не го мразех, но не бях особено влюбен в него.
Факт е, че това е много скъпо място за живеене. Ако си намерите работа на Уолстрийт, например, или ако имате семейство там, с което можете да живеете, това е възможно, но ако се опитвате да живеете сами, наемете място, дори и да е със съквартиранти, което беше в моя случай, трудно е да го направите точно когато сте извън училище.
Филип Тейлър: Хм хм. Страхотно! Е, нека поговорим повече за Starbucks. Какво ще кажете за Starbucks? Обичаш ли просто кафето?
Дейвид Уеливър: Хареса ми кафе. Все още съм голям пияч на кафе. Особено ми хареса кафе Starbucks. Обичам силно кафе. И така, това беше част от всичко.
Едно нещо, което ме привлече към Starbucks, особено по това време и особено конкретния Starbucks, в който в крайна сметка отидох с, персоналът там, включително мениджърът, беше много млад и много енергичен, така че беше много забавно място за работа, вярвайте или не.
Мислите си за много работни места в търговията на дребно, особено за всичко, свързано с работни места в хранително-вкусовата промишленост, хората са нещастни и недостатъчно платен, но в Starbucks хората не правеха много пари, но плащаха справедлива заплата, според мен за този тип работа.
Тогава не ми трябваше, защото имах работа на пълен работен ден, но дадоха всеки, който работи 20 часа здравна застраховка, което вярвам, че те все още правят, което е доста невероятно, ако се замислите то. Всъщност мисля, че съм чувал, че те харчат повече като компания за здравно осигуряване, отколкото за кафе на зърна, което е доста невероятно.
Филип Тейлър: Еха!
Дейвид Уеливър: Като цяло беше наистина добро и забавно място за работа.
Филип Тейлър: Звучи добре. Знам, че като си в корпоративния свят, ако мислиш да си намериш втора работа или нещо подобно, винаги се надяваш или си го представяш би било нещо, което е малко по-вълнуващо или много по-различно от това, с което сте свикнали във вашата корпоративна работа всеки ден.
Дейвид Уеливър: Да, и никога не съм бил човекът, който е обичал корпоративната си работа. Добре ги харесвам, но мисля, че някой ден може да има други призвания за мен.
Всъщност трябва да кажа, че работата в Starbucks беше може би най-забавното, което някога съм имал на работа, което звучи някак лудо. Не ме разбирайте погрешно, имаше и много лоши неща в това – справянето с груби клиенти, които бяха недоволни от кафето си или каквото и да било, никога не е забавно. Може да бъдете третиран като глупост доста бързо.
Но беше много забавно. Вие сте на крака. Времето минава бързо. Работех с добри хора. В сравнение със стреса на корпоративната работа, наистина беше хубаво да си тръгнеш и да не се налага да се тревожиш за нищо повече от това, което ти предстои през следващите няколко минути.
И двата вида работа могат да бъдат стресиращи, но това беше различен вид стрес, така че това всъщност беше донякъде облекчение на моменти. Знаехте, че в края на смяната можете да се приберете и това беше до утре.
Филип Тейлър: Това е интересно. Имаме подобна история в това, че след колежа се занимавах известно време с корпоративната работа, а след това всъщност напуснах този свят и за известен период от време се върнах при родителите си.
Аз също чакам маси за известно време. Донякъде разбирам какво имате предвид за различен вид стрес. Всеки път, когато влизам в Starbucks обаче, те наистина изглеждат така, сякаш се забавляват.
Всъщност това е един от най-забавните видове работни среди за мен, изглежда на ниво търговия на дребно, така че разбирам какво имате предвид, че е някак забавно място за работа.
Дейвид Уеливър: Да, те определено са свършили добра работа, според мен, като създадоха тази среда за своите служители. Очевидно, ако сте забелязали, това се отразява и на клиентите.
Филип Тейлър: Да, да. Всички го харесват – ако обичате кафе.
Дейвид Уеливър: Ако обичате кафе!
Филип Тейлър: Добре, добро споменаване и за здравното осигуряване. Всъщност имам публикация в блог на моя сайт, в която се споменават някои от най-добрите търговци на дребно на непълно работно време или работодатели, които ще ви плаща здравни осигуровки, само за може би 20 часа работа на седмица, както споменахте, така че това е добре точка.
Ако сте там и искате да поемете някои възможности на непълен работен ден, помислете за такава, която може да осигури някои допълнителни предимства като здравна застраховка.
Дейвид Уеливър: Абсолютно!
Филип Тейлър: Да, освен просто безплатно кафе, нали?
Дейвид Уеливър: вярно Имаше и това. Имаше много безплатно кафе. Получавате безплатен паунд на седмица и цялото кафе, което можете да изпиете, докато сте на часовника, така че беше доста добре. Не спах много.
Филип Тейлър: Така че, да, говорете за графика. Как работихте с всичко това?
Дейвид Уеливър: Е, това беше най-трудната част. Щях да работя около 8:30-5 на дневната си работа и за щастие имах достатъчно нисък стаж, за да мога почти да се измъкна с работата през тези часове – не се очакваше да оставам до късно.
Така че можех да си тръгна в 5 в дните, в които работех, и вероятно съм работил 3 или 4 вечери в седмицата. Тръгвах в 5 и ми отне около 1/2 час до 35 минути, за да стигна до магазина. Обикновено гледам на 6.
Така че, ако опаковах нещо за ядене, грабвах нещо за ядене през това време или понякога не бих и не ям, докато не се прибера вкъщи много по-късно през нощта. Така че щях да работя на 6 и щях да работя на 4-часова смяна основно.
Магазинът затваряше, забравих, или в 9, или в 9:30 и след това щеше да отнеме около 1/2 час до 1 час, за да затворите магазина и да свършите всичко. Така че, основно вложих 4 часа на втората работа.
Шофирах 1/2 час до вкъщи, прибирах се в 10:30 или 11, имах около 1/2 час за себе си, лягах си и правех всичко отначало. И тогава вероятно щях да направя смяна през уикенда. Недостатъкът на това очевидно е, че не е лесно. Цялото ви време минава в работа.
Филип Тейлър: Това почти стана и вашият социален час?
Дейвид Уеливър: Да, стана и за щастие работих с някои забавни хора, при които стана нещо социално и това беше добре.
Имаше моменти, когато дори излизахме в петък вечер или нещо подобно; след Starbucks излизах с тези хора, така че беше забавно. Но работата беше моят живот. Не се заблуждавайте, когато поемете тази втора работа, губите много свободно време.
Филип Тейлър: Омъжихте ли се, докато работехте там, или сте били женени преди.
Дейвид Уеливър: Не, всъщност се ожених едва след това.
Филип Тейлър: Това добавя изцяло нов елемент.
Дейвид Уеливър: Това би добавило изцяло нова динамика. През това време бях сама. Очевидно имах връзка, въпреки че, честно казано, беше обтегната през това време.
За онези няколко години, в които вършех двете работи, това беше може би най-трудната връзка, в която е била връзката ми, защото просто нямаше време.
Филип Тейлър: Но ти остана с него. Защо се придържахте към него?
Дейвид Уеливър: Придържах се към него, защото исках да се отърва от дълга и по пътя (част от това беше работата на първата ми работа извън училище във финансовото списание и част от това просто натрупах малко житейски опит) Осъзнах колко е важно да се измъкна от дълга, колко вреда нанасям на себе си, като съм в дълг.
Това просто се превърна в единствения ми фокус. Направих каквото трябваше. Споменах, че еднократно преместване от една работа на друга, за което се плаща малко повече. Всъщност направих това още 2 пъти в рамките на няколко години.
Напуснах работата, на която бях, когато започнах работа в Starbucks, работата на пълен работен ден, за друга работа на пълен работен ден, която беше платена малко повече, и няколко месеца по-късно всъщност бях вербуван обратно при стария ми работодател с малко по-висока заплата, което беше знак за добре свършена работа преди и някак случайно, че ме искаха обратно толкова много, така че помогна.
Имаше редица неща. Трябва да си помисля, че понякога се насочваш към нещо и предполагам, че се случват добри неща. Определено поех ангажимент да направя каквото е необходимо, за да подобря финансовото си състояние, да изплатя дълга, да създам фонд за спешни случаи, всички неща, за които четем в нашите блогове.
Малко по малко го направих. Мисля, че когато направиш първата крачка, когато кажеш,
"Добре. Знам, че ще е гадно. Знам, че ще трябва да направя някои жертви, но ще си намеря друга работа. Ще увелича доходите си. И знаете ли какво, в същото време може би мога да се справя по-добре в ежедневната си работа. Може би мога да поискам увеличение, ако го заслужавам, или може би мога да намеря по-добре платена работа.
насочете се към това, предприемете стъпки, предприемайте действия, за да направите тези неща, добрите неща се случват и вие ще стигнете там, където искате да отидете.
Филип Тейлър: Това е страхотен съвет, страхотен съвет. На по-тактическо ниво, буквално ли вземахте парите, които сте спечелили в Starbucks, и ги хвърляхте срещу дълга, долар за долар?
Дейвид Уеливър: Да, почти бях. Единственото изключение е, че всъщност получавате някои съвети за пари от Starbucks. Знаете ли, хората пускат доларите или рестото си от кафетата си и ги разделят на всички.
Това, признавам, беше по-скоро като влезе в джоба ми и веднага излезе. Трябваше да съм по-добре да оставя и това настрана. По принцип заплатите, които спечелих от Starbucks, заделях и всеки месец изписвах допълнителен чек към моята най-висока кредитна карта.
Някак си ги завих. Имаше един с огромен баланс, който отне цяла вечност, за да се изплати, и това беше този, който отделях, докато бях там.
Филип Тейлър: Страхотно! И така, колко време отне, преди да започнете да виждате някакъв реален финансов напредък, като имате тази работа на непълен работен ден?
Дейвид Уеливър: Отне известно време. Това беше едно от разочароващите неща. Това наистина не се случи за една нощ.
Когато поех работата в Starbucks, бях в, както казах, толкова тежко финансово положение, че наистина моето Бюджетът беше такъв, че в края на месеца нямах нищо, дори да си купя чаша кафе пример.
И така, това ми даде малко възглавница, за да мога да си кажа: „Добре, знам, че не копая вече съм в по-дълбока дупка.“ което, когато сте в такъв тип ситуация, е добро чувство себе си.
Вие си казвате: „Добре, аз стъпвам във вода тук.“ Но наистина отне: „Добре, сега в края на няколко месеца мога да започна да влагам тези пари към допълнителния дълг.“
Заради лихвите и какво ли още не, когато дълговете са големи, отнема известно време, за да започнат да намаляват, така че бих кажете, че вероятно минаха 6 месеца, преди наистина да видя как числата започват да падат и да си кажа, „Добре, правя прогрес."
Филип Тейлър: Виждам. Страхотно! Още няколко въпроса конкретно за работата в Starbucks, преди да преминем към различни теми, какво получавате като бариста в Starbucks?
Дейвид Уеливър: Мисля, че започнах от $10 на час. Това беше през 2006 г. Тогава всъщност ме повишиха, което беше доста забавна история. Тъй като това беше нов магазин, ние се обучихме в някои съществуващи магазини и след това отворихме този нов магазин.
Беше много млад екип, всички, които работеха там, включително мениджъра. Мисля, че мениджърът беше по-млад от мен, а аз бях само на 25-26 по това време. Търсеше допълнителни, предполагам така им викат, началници на смяна тогава.
Въпреки че бях на непълен работен ден и имаше много други хора на пълен работен ден, тя искаше да стана началник смяна, така че преминах през обучението. Мога да го правя през уикендите или каквото и да е. Станах началник смяна и мисля, че тогава ми платиха 11 или 11,50 долара.
Филип Тейлър: Виждам. Това не е лошо за работа на дребно.
Дейвид Уеливър: Наистина не е така. След това получавате бакшиши в допълнение, които понякога добавят още $1 на час. Това ще победи повечето магазини за търговия на дребно, мисля, че какво може да ви бъде платено там.
Филип Тейлър: Значи сте носили може би $1000 до $1500 допълнително на месец от заплатата си?
Дейвид Уеливър: Да, мисля, че беше по-близо до $1000 заради часовете, които работих. Не мисля, че наистина съм работил толкова много часове. Беше по-близо до $1000. Ако си спомням, може би беше малко повече от това, защото мисля, че печелех около 800 долара от работа на месец.
Филип Тейлър: Страхотен!
Дейвид Уеливър: Това със сигурност прави голяма разлика във вашия дълг.
Филип Тейлър: По дяволите да! Това е добро нещо! Последен въпрос за Starbucks, ако някой иска да отиде в Starbucks утре и да си намери работа, какво бихте го посъветвали да направи? Стил на подход? Поведение? Както и да е.
Дейвид Уеливър: Опознайте кафето си преди всичко, защото поне когато ме наеха, те задаваха много въпроси за кафето веднага. Със сигурност не ви дисквалифицира, ако не го знаете, но ще ги впечатли, ако познавате кафето си.
Второ, просто бих казал да бъдете ангажиращи, защото това е работа на хората. Става дума за посрещане на хора и страхотно обслужване. В крайна сметка хората няма да се върнат, ако не се отнасят добре с тях, независимо колко добро е кафето, така че мисля, че ако можете да им покажете това, би било доста добре.
Филип Тейлър: Страхотно! Добър съвет!
Дейвид Уеливър: Благодаря.
Филип Тейлър: Добре, предполагам, че вече не сте бариста.
Дейвид Уеливър: Не съм, не.
Филип Тейлър: И така, преминахте към различни неща. Говорете с мен за някои от другите проекти и/или неща, които животът ви донесе, докато продължавахте да се справяте с дълговете си.
Дейвид Уеливър: Да, добре, едно от нещата, които споменах, по същото време, когато работех в Starbucks, някак напредвах в кариерата си и направих няколко работни смени.
Това също увеличи доходите ми, но по това време започнах и блога си Money Under 30, защото бях в средата на това пълно усилие да се измъкна от дълга, бях работил във финансовия списание, и бях разочарован, защото на моята възраст в средата на 20-те години не можех да отида там и да намеря финансова информация, която е написана за мен, написана от хора като мен за мен, на техните 20 години.
Толкова много от списанията, толкова много от основните финансови медии онлайн са написани за хора, които са близо до пенсиониране, които имат куп в своите 401K и говорят за активи разпределение, говорене за това колко още трябва да внесат, преди да се пенсионират, но къде са нещата, написани за човека, който току-що е завършил колежа, има $100 000 студентски заеми и няма работа?
Филип Тейлър: Човекът, който беше.
Дейвид Уеливър: Човекът, който бях, или човекът, който не познаваше нищо по-добре, когато беше на 22, така че влагаше 10 000 долара на година в кредитни карти. И така, започнах да мисля за това и започнах да си мисля: „Е, сега мога да пиша за моите преживявания. Знаете ли, знам малко за това как да създам уебсайт и знам малко за това как да пиша финансови статии. Защо не започнете блог?“
Така и направих и отне известно време да се натрупам, защото бях зает, както можете да си представите, работейки на 2-те работни места. Сигурно отне година. Започнах го през 2006 г., но наистина едва по-късно през 2007 г. започнах да полагам достатъчно усилия, за да започне да привлича някои читатели и да се набира малко.
Правех малко по малко и през годините то просто продължаваше да расте и да расте, а аз влагах все повече и повече в него. Днес гледам някой ден да го взема на пълен работен ден и това да стане мой бизнес, така че беше наистина вълнуващо.
Филип Тейлър: Това е страхотно! Това е цял подкаст сам по себе си.
Дейвид Уеливър: Разбира се, разбира се.
Филип Тейлър: Поздравления за този успех там.
Дейвид Уеливър: Благодаря ви, както и вие. Вие също вършите страхотна работа.
Филип Тейлър: Е, благодаря, че дойде днес. Нещо друго, което съм забравил да ви попитам или искате да поговорим?
Дейвид Уеливър: Не, аз не мисля така. За да обобщим, мисля, че втора работа, ако имате нужда да правите повече пари, вероятно е начинът, по който можете да излезете и да намерите нов източник на доходи най-бързо.
Можете да излезете и можете да намерите работа на дребно; можете да намерите нещо, което можете да правите в свободното си време. Въпреки това не мисля, че е най-лесният начин. Това е най-бързият начин да намерите нов източник на доходи.
С времето прекарвате тези часове и това наистина ви изморява, но е добър начин, ако трябва да свързвате двата края или ако трябва да изчистите допълнителен дълг в близко бъдеще, определено работи, ако сте готови да направите каквото е необходимо. До това се свежда.
Филип Тейлър: Добра перспектива. Е, Дейвид, благодаря много, че участваш. Това беше страхотно интервю. Успех занапред, човече.
Дейвид Уеливър: Благодаря ти, Филип. Да, ти също. Оценявам го.
Това е всичко за подкаста тази седмица. Благодаря много, че ме изслушахте. Можете да намерите още епизоди на ptmoney.com или в iTunes под Part-Time Money Podcast. Ще се видим другата седмица.
Хората, живеещи с увреждания, често са в състояние да вземат свои собствени решения и са допринасящи членове на работната сила и обществото като цяло.
За съжаление, някои хора с увреждания не могат да живеят самостоятелно или да вземат свои собствени решения. Родителите на лица, попадащи в тази категория, трябва да ги защитават, когато навършат законовата възраст за пълнолетие, която е осемнадесет.
Те също трябва да осигурят защита за времето, когато вече не могат да се грижат за нуждите на детето си. Те трябва да се погрижат финансовите и попечителските нужди на детето им винаги да са осигурени.
Според Lifeinsurance.com, Планиране на специални нужди на MetLife наскоро проведе проучване, което съобщи някои изумителни статистики. Според проучването шестдесет процента от родителите, които са се грижили за дете с увреждане, не са очаквали, че то ще може да живее самостоятелно в бъдеще.
Но същите тези родители не са го направили написано завещание. Двадесет и девет процента от тези родители не са направили никакви мерки, за да гарантират, че детето им ще бъде обгрижвано в бъдеще, когато не са в състояние да го направят. Осемдесет и осем процента от тези родители все още не са създали доверие. Осемдесет и четири процента от тези родители не са написали писмо за намерение.
Седемдесет и два процента не са назначили синдик управляват финансите на сина или дъщеря си, а петдесет и три процента не са назначили настойник на детето си. Това са неща, за които родителите на деца с увреждания трябва да отделят време да помислят и след това трябва да предприемат действия.
Нито един план за действие няма да бъде абсолютно същият, защото всяка ситуация е различна; следователно нуждите на нито едно дете не са абсолютно еднакви.
На първо място, родителите трябва намерете адвокат, който е специализиран в тръстове със специални нужди и който разбира тънкостите на законното гарантиране, че човек с увреждане или увреждания правата са защитени, така че те да могат да продължат да получават правилни грижи въз основа на тяхната индивидуалност и уникалност потребности.
Тези адвокати често се наричат специалисти по планиране на специални нужди. Национален алианс за психични заболявания, (NAMI) може да помогне на родителите да намерят адвокат, ако е необходимо. Родителите трябва да седнат със своя специалист по планиране на специални нужди, за да създадат доверие със специални нужди, което най-добре отговаря на ситуацията в семейството.
Въпреки че всеки тръст е различен, тъй като нуждите на всеки човек са различни, всички тръстове със специални нужди са предназначени да гарантират, че хората с увреждания могат да имат пари, за да им помогнат да ги издържат.
Доверието трябва да им позволи да останат квалифицирани за определени държавни помощи, като напр Социална сигурност доход (SSI), който би бил загубен, ако допълнителен доход, като пари от наследство, не бъде поставен в тръст за специални нужди.
Трите най-често срещани съществуващи днес тръстове за специални нужди са както следва:
Обикновено, за да събира SSI, човек може да има не повече от $2000. Тръстът на първа страна може да бъде създаден от родител, баба и дядо или от съд. Това дава възможност на лице със специални нужди да има активи над $2000, защото докато тези активи са в тръст за специални нужди на първа страна, те не се броят към дохода.
В случай, че лицето със специални нужди умре, останалите пари в доверието на това лице отиват на правителството. Просто казано, Обединен тръст за специални нужди може да бъде създаден от организация с нестопанска цел, за да позволи на лицата със специални нужди да обединят своите ресурси заедно с други хора, които също имат специални нужди за да инвестират парите си.
Всяко лице, което се възползва от този вид доверие, има своя собствена сметка. В случай, че лице, което се възползва от този вид доверие, почине, останалите пари в сметката на това лице отиват в правителството като възстановяване на разходите за грижи, но част от тях отиват в организацията с нестопанска цел, която е създала тръста.
И накрая, тръстът за специални нужди на трета страна в много случаи е най-добрият. Този тип тръст може да съдържа в себе си всякакви активи, предоставени от семейството или друго лице за ползване или грижи от лицето с увреждане, като къща или друга собственост и инвестиции.
Човек с този тип доверие може също да получи SSI и в допълнение правителството не получава възстановяване от тръст за специални нужди на трета страна. Остатъците от този вид доверие могат да отидат при други членове на семейството. Може да се дарява и за благотворителност.
Сметките в ABLE също са опция и позволяват на хората с увреждания да спестят до $100 000, без това да повлияе на социалните осигуровки. Вижте нашия преглед на ABLEnow за повече информация.
В статия от Terri Mauro на About.com, озаглавена Първите пет неща, които трябва да направите: Планиране на имоти, адвокат, Мери Браунинг, говори за това колко наложително е родителите да напишат писмо за намерение за детето си, което очертава специфичните и уникални нужди на детето/възрастния със специални нужди.
Това писмо трябва да бъде дадено на лицето, което се грижи за лицето, след като родителите вече не могат да се грижат за дъщеря или сина си. Важно е да запомните да премахнете името на човек с увреждания от активите, а също така е добра идея да разгледате застраховката живот.
Изключително важно е след като дете със специални нужди навърши осемнадесет години, родителите сами да назначат законните настойници на своя син или дъщеря, ако той или тя не може вземат финансови и/или медицински решения за себе си и че родителите възлагат тази отговорност на някой, на когото имат доверие и способен, след като те не са в състояние да се грижат за своите дете.
Подготовката за бъдещето на дете с увреждане по-рано или по-късно може да бъде неприятно в началото неудобно, но подготовката за бъдещето по-рано, отколкото по-късно, осигурява спокойствие на родителите и другите семейства членове.
Предприемането на стъпки за дете/възрастен позволява на това дете/възрастен да има известна сигурност, която в дългосрочен план е по-добра за качеството на живот на индивида.
Сътрудник: Лорън Розенберг е писател на свободна практика с 29 години опит в живота с увреждане; тя е родена в Ню Йорк с церебрална парализа. Тя е защитник, който разбира от първа ръка, че има проблеми в общността на хората с увреждания и иска да помогне за разрешаването им.
Най-големият проблем, който Лорън вижда в общността, е начинът, по който се третират хората с увреждания и как се виждат в обществото като цяло.