Общински банки: Правилният избор за банковите нужди на вашия малък бизнес?

Ауморени ли сте от безлични взаимодействия с големи банки и търсите по-фокусиран върху общността подход за управление на вашите финанси?

Не търсете повече от света на обществените банки. Тези местно ориентирани финансови институции дават приоритет на личните взаимоотношения и подкрепят местните фирми и физически лица чрез заеми и други банкови услуги.

В тази публикация в блога ще проучим задълбочено „какво е банка на общността“, като изследваме тяхното значение, история и често задавани въпроси, както и сравняване на техните предложения с тези на големи банки.

Кратко обобщение

• Банките на Общността са местни финансови институции, предоставящи основни услуги на малки предприятия и физически лица.
• Те предлагат персонализирано обслужване на клиентите, конкурентни лихвени проценти, гъвкав набор от услуги и персонализирани решения за успех на малкия бизнес.
• Банките на Общността са неразделна част от банковия пейзаж на САЩ с предимства като персонализиране, по-добри лихвени проценти и подкрепа за развитие на общността.

Дефиниране на общностни банки

Банките на Общността са нещо повече от финансови институции; те са гръбнакът на местните икономики, предоставяйки съществена подкрепа на малките предприятия и физически лица. Като финансова институция със силен акцент върху личните взаимоотношения, общностните банки служат като жизненоважен спасителен пояс за местния бизнес, предлагащ заеми и други финансови продукти, съобразени с тях потребности.

Според Джери Васкоку, главен административен директор на b1BANK,

„общностните банки подкрепят местния бизнес и семейства специално чрез високотехнологично, персонализирано ниво на обслужване, съчетано с продукти и услуги, предназначени за клиенти в тази област.“

Въпреки че няма единна дефиниция за общностно банкиране, то обикновено се отнася до банки с ограничен брой клонове, обслужващи предимно местни фирми и физически лица в тяхната близост. Всъщност Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) определя много обществени банки като тези с активи под 10 милиарда долара.

Банките на Общността, както и националните банки, играят важна роля в банковия пейзаж на САЩ, осигурявайки приблизително 60% от личните заеми и зашеметяващите 80% от всички земеделски заеми. Те имат възможност да се присъединят към системата на Федералния резерв и дори тези, които не са все още трябва да спазват изискванията за резерви на Фед.

Характеристики на общностните банки

В основата на общностното банкиране е местната собственост, което означава, че банката е собственост на местни лица или предприятия, а не на голяма корпоративна организация. Това позволява на банките в общността да поддържат тясна връзка със своите клиенти, предоставяйки персонализирано обслужване на клиентите и персонализирани финансови продукти, практика, известна като банкиране за взаимоотношения.

Тези банки също се фокусират върху традиционните банкови услуги, като напр проверка и спестовни сметки, заеми и други банкови услуги, като същевременно поддържат силна връзка с общностите, които обслужват. Чрез инициативи като дарения, спонсорства и инвестиции в общността, общинските банки активно се ангажират с местната общност, насърчавайки икономическия растеж и просперитета.

Ролята на общностните банки

Банките на Общността, като местни финансови институции, играят важна роля в поддържането на местните икономики чрез предлагане на заеми и финансови услуги за малки предприятия, физически лица и селскостопански предприятия предприятия.

Те предоставят значителна част от заемите за малък бизнес. Тази подкрепа за местния бизнес и ферми е от решаващо значение за подпомагане на общностите да процъфтяват и за насърчаване на икономическия растеж.

Техен решенията за отпускане на заем често се основават на лични взаимоотношения и познаване на местната икономика, което прави общностните банки по-адаптивни и отзивчиви към уникалните нужди на техните общности.

Този персонализиран подход отличава общностните банки от по-големите банки, които обикновено разчитат на установени показатели, като напр. кредитни резултати, за техните решения за отпускане на заеми.

Сравнение на банките на Общността и големите банки

Въпреки че както обществените банки, така и големите банки предлагат основни банкови услуги, те се различават в различни аспекти, като например:

• Обслужване на клиенти
• Лихвени проценти
• Гъвкавост
• Обхват на предоставяните услуги

Банките на Общността имат ясно предимство при предоставянето на персонализирано обслужване на клиентите и изграждането на силни банки отношения с клиентите си, благодарение на техния местен фокус и ангажираност към общностите, които те сервирам.

Всъщност обществените банки предлагат по-лично отношение и ориентиран към общността подход в сравнение с големи банки, които често имат повече ресурси и по-широка гама от услуги, но може да им липсват качества.

За да разберем по-добре разликите между общността и големите банки, нека се задълбочим в някои ключови аспекти.

1. Персонализирано обслужване на клиенти
2. Лихвени проценти и финансови продукти
3. Гъвкавост и набор от услуги
4. Подкрепа за малкия бизнес

Персонализирано обслужване на клиенти

Едно от най-забележителните предимства на обществените банки е тяхното изключително персонализирано обслужване на клиентите. Всъщност малките предприятия съобщават за по-високи нива на удовлетвореност от общностните банки в сравнение с по-големите, с 80% от респондентите посочват, че са доволни от своя малък банков кредитор, за разлика от 68%, които са доволни от своя голям банка.

Банкирането на взаимоотношения, термин, който се отнася до персонализираното обслужване на клиентите и близките взаимоотношения, които общностните банки установяват със своите клиенти, играе решаваща роля за това удовлетворение.

Като се съсредоточават върху личните взаимоотношения, обществените банки са в състояние да разберат по-добре уникалните нужди на своите клиенти и да предоставят персонализирани финансови решения.

Тази тясна връзка с клиентите и местните общности води до подобрено обслужване на клиентите и по-специализирани финансови продукти, което отличава банките в общността от по-големите институции.

Лихвени проценти и финансови продукти

Когато става дума за лихвени проценти и финансови продукти, общностните банки често засенчват по-големите си колеги. Като предлагат по-конкурентни лихвени проценти по депозити и заеми, местните банки могат да спестят пари на своите клиенти от своите финансови продукти. Освен това банките в общността могат да предоставят намалени такси за овърдрафти и недостатъчни средства в сравнение с големите банки.

Кредитните съюзи, които обикновено се считат за обществени банки, могат също така да предлагат по-ниски лихвени проценти по заеми в сравнение с по-големите банки. Това конкурентно предимство позволява на банките в общността да привличат клиенти, които ценят по-добри лихвени проценти и финансови продукти, което ги прави привлекателен избор за тези, които търсят по-рентабилно банкиране опит.

Гъвкавост и набор от услуги

Въпреки че местните банки може да не предлагат широката гама от услуги, предоставяни от големите банки, те често предоставят повече гъвкавост в своите решения за отпускане на заеми и процеси на вземане на решения.

Това се дължи преди всичко на техния фокус върху личните взаимоотношения и познаването на местната икономика, както и на личния им интерес към успеха на тяхната общност.

Общностните банки обаче може да се сблъскат с ограничения по отношение на тяхната мрежа от клонове и банкомати, както и способността им да работят извън щатските граници или да се преместят в друг регион. Въпреки тези ограничения, персонализираните услуги и местната експертиза, предлагани от банките в общността често превъзхождат предимствата на по-широката гама от услуги и широк обхват на по-голямата институция мрежа.

Решения за малък бизнес

Банките на Общността са известни с подкрепата си за малкия бизнес, като предоставят персонализирани решения и местен опит, за да им помогнат да успеят. Някои от предимствата на работата с общностна банка включват:

• Силна връзка с местната общност
• Съсредоточете се върху банковите услуги, базирани на взаимоотношения
• Разбиране на нуждите на собствениците на малък бизнес
• Осигуряване на необходимите заеми и финансови продукти, които да им помогнат да растат

Според г-н Vascocu, „[общностните банки] познават динамиката на вашия пазар. Те имат опит в подкрепа на предприемачи. Те също често са добре запознати с услугите за кредитиране на SBA, например, и са готови да предоставят насоки и съвети относно бизнес планове и осъществимост - всичко това въз основа на техния опит време.”

Чрез приоритизиране на нуждите на малките предприятия и насърчаване на икономическия растеж в рамките на техните общности, общинските банки играят жизненоважна роля в подпомагането на местния бизнес да успее.

Тази подкрепа е от полза не само за самите малки предприятия, но и допринася за цялостния просперитет на общността.

Упадъкът на общностните банки

Въпреки многобройните предимства и значителната им роля в подкрепа на местните икономики, броят на банките в общността намалява през годините. Фактори като сливания, придобивания и регулаторни предизвикателства са допринесли за този спад, като общият брой на застрахованите от FDIC общностните банки намаляват до 4490 към 2021 г.

Този спад в местните банки е обезпокоителен, тъй като може да доведе до намаляване на наличността на персонализирани финансови услуги и подкрепа за местния бизнес. Въпреки това, останалите банки на общността продължават да играят съществена роля в своите общности, предоставяйки жизненоважни банкови услуги и насърчавайки икономическия растеж.

Предимства от избора на общностна банка

Изборът на общностна банка идва с редица предимства, включително:

• Персонализирано обслужване
• По-добри лихви
• Местна експертиза
• Подкрепа за развитие на общността

Избирайки местна общностна банка, клиентите могат да се насладят на по-персонализирано банково изживяване и да допринесат за цялостния просперитет на своята общност.

Банките на общността, известни също като банкови организации на общността, имат личен интерес в успех на своята общност, като често подкрепят местни благотворителни организации и инициативи, които помагат на общността процъфтявам. Избирайки общностна банка, клиентите могат да се чувстват уверени, че не само получават страхотни финансови продукти и услуги, но и оказват положително въздействие върху своята общност.

Намиране на правилната общностна банка

За да намерите правилната банка в общността, е важно да вземете предвид фактори като FDIC застраховка, налични продукти и услуги и репутацията на банката в общността. Един от начините за намиране на общностна банка е чрез реклама, спонсорство на обществени събития и др Уебсайт на независимите общностни банкери на Америка (ICBA)..

Г-н Vascocu е съгласен.

„Ако търсите да намерите банка, която отговаря на вашите ценности, имайте предвид, че повечето обществени банки играят значителна роля в местни събития, спонсорства, партньорства с местни нестопански организации, работа с местни училища и колежи и друга общност дейности. Следващия път, когато станете доброволец или посетите местно събитие, огледайте се, за да видите кой е активен в общността.

Преди да отворите сметка в местна банка, препоръчително е да потвърдите застраховката на FDIC и да прегледате наличните продукти и услуги, за да сте сигурни, че отговарят на вашите финансови нужди. Освен това, консултирането с блога или социалните медии на общностна банка може да даде представа за личността на банката и за това как тя взаимодейства с клиентите си.

Резюме

В заключение, обществените банки предлагат уникална и ценна алтернатива на големите банки, предоставяйки персонализирани услуги, конкурентни лихвени проценти и подкрепа за местния бизнес и общности. Както разгледахме в тази публикация в блога, тези локално фокусирани финансови институции играят решаваща роля в насърчаването на икономическия растеж и просперитета в общностите, които обслужват.

Избирайки банка от общността, клиентите могат да се насладят на по-персонализирано банково изживяване, като същевременно допринасят за успеха на своята местна общност. Така че следващия път, когато обмисляте къде да банкирате, помислете за многото предимства, които може да предложи една общностна банка и как вашият избор може да има положително въздействие върху вашата общност.

често задавани въпроси

Каква е разликата между обществена банка и обикновена банка?

Банките на Общността съсредоточават кредитните си дейности в същия регион, където вземат депозити, което ги прави по-пряко свързани с местните общности, отколкото обикновените банки. Те обикновено са по-активно включени в делата на местната общност.

Например, те могат да спонсорират местни събития, да предоставят финансово образование на местните училища и да подкрепят местни благотворителни организации. Това ниво на участие помага за изграждането на доверие и лоялност сред техните клиенти, което е от съществено значение за техния успех.

Какво е значението на обществената банка?

Банката на общността е депозитарна или кредитна институция, която обслужва предимно фирми и физически лица в малък географски район. Той има тенденция да набляга на личните отношения с клиентите, да инвестира в местните общности и да предоставя традиционни банкови услуги като депозити и заеми.

Банките на Общността често се разглеждат като по-лична алтернатива на по-големите национални банки. Те обикновено са по-малки по размер и предлагат по-персонализирани услуги, като например персонализирани кредитни продукти и по-гъвкави условия. Те са.

Какви са примерите за обществени банки?

Примери за обществени банки включват кредитни съюзи и други местни банкови институции, които предоставят финансови услуги на местната общност. Тези институции обикновено предлагат по-добри цени, по-гъвкави условия и персонално обслужване на клиентите.

Общинските банки са чудесен вариант за тези, които търсят по-персонализирано банково изживяване. Те често са по-склонни да работят с клиенти, за да намерят решения, които отговарят на техните индивидуални нужди. Освен това не са.

Какви са ползите от избора на обществена банка?

Изборът на обществена банка предлага персонализирано обслужване, по-високи лихвени проценти, местни познания и подкрепа за растеж на общността.

Общностните банки често са по-малки от големите национални банки, но предлагат набор от услуги, които могат да отговорят на нуждите на физически лица и фирми. Те осигуряват по-лично изживяване с персонал, който е по-опитен.

Как мога да намеря правилната обществена банка за мен?

Проучете фактори като застраховка FDIC, предлагани продукти и услуги и репутацията на общността на банката, за да намерите банка на общността, която отговаря на вашите нужди.