Ако твоят Кредитен рейтинг FICO е под 600, опитът да вземете пари назаем може да се почувства като безнадеждна ситуация. В крайна сметка ниският кредитен рейтинг може да повлияе на способността ви да получите стандартна кредитна карта, заем за кола или ипотека.
Това не прави тези неща недостижими; това обаче ще ограничи вашите възможности, когато става въпрос за типа кредитна карта или заем, който може да се опитвате да получите. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-добри ще бъдат ставките и наградите.
Добрата новина е, че има налични кредитни карти, дори ако се борите с лош кредит.
Съдържание
- Най-добрите кредитни карти за 500 кредитен рейтинг
- Кредитна карта Visa Petal 1
- Платинена защитена кредитна карта Capital One
- Chime Credit Builder Обезпечена кредитна карта Visa
- Открийте го защитена карта
- DCU Visa Platinum защитена кредитна карта
- Често задавани въпроси
- Последни мисли
Най-добрите кредитни карти за 500 кредитен рейтинг
Всяка от изброените по-долу карти е предназначена за хора, които искат да подобрят своя кредитен рейтинг. Някои издатели на кредитни карти, като Discover, DCU и Capital One, могат дори да ви пренасочат към традиционна кредитна карта, след като прекарате известно време със защитена или кредитна карта.
Кредитна карта Visa Petal 1
The Кредитна карта Visa Petal 2 се препоръчва за хора с кредитен рейтинг между 600 и 699. Но ако вашият кредитен рейтинг е по-нисък от 600, вероятно ще имате повече късмет с кредитната карта Petal 1 Visa.
Докато някои кредитни карти ви квалифицират само въз основа на кредитен рейтинг, Petal 1 взема предвид други финансови поведения, като доходи и история на плащанията на сметки. Може да се наложи да свържете разплащателната си сметка с Petal, за да може да бъде прегледана дейността ви в сметката за предходните три месеца. Petal може да вземе решение за одобрение въз основа на тази дейност, ако все още нямате кредитен рейтинг.
Програма Petal 1 Leap
Програмата Petal's Leap ви позволява да спечелите увеличение на кредитната линия само за шест месеца, като извършвате навременни плащания.
Petal® 1 „Без годишна такса“ Кредитна карта Visa® е една от малкото кредитни карти в тази гама кредитен рейтинг, която предлага награди. Чрез програмата Petal Perks можете да спечелите между 2%-10% пари в брой, когато правите покупки от търговски партньори на Petal, списък, който включва Costco, Dunkin, Sam’s Club и McDonald’s.
Ако хронологията ви на плащания с Petal 1 е задоволителна и кредитният ви рейтинг се подобри, Petal предлага и картата Petal 2 Cash Back Rewards Card. Тази карта предлага по-нисък ГПР, по-висок кредитен лимит и повече награди.
Характеристики на кредитна карта Visa Petal 1:
Годишна такса: годишни_такси
Кредитен лимит: $300 – $5,000
Докладва и до трите кредитни бюра: да
Бонус: Нито един
Награди: Печелете от 2% до 10% пари в брой от избрани търговци, като използвате програмата Petal Perks.
Кредитните карти Petal се издават от WebBank, член на FDIC
👉 card_name
Платинена защитена кредитна карта Capital One
The card_name предлага кредитен лимит от $200 с гаранционен депозит от само $49. Основно предимство на картата, особено ако имате ограничени спестявания, е, че ако не можете да платите обезпечението си депозит предварително, те ще ви позволят да правите вноски, стига пълната сума да бъде платена в рамките на 35 дни от одобрение.
Ако се опитвате да подобрите кредита си, можете да наблюдавате напредъка си чрез CreditWise, безплатна услуга за кредитен мониторинг, предлагана от Capital One. И ако вашите месечни плащания са направени навреме, Capital One ще извърши преглед на акаунта в рамките на шест месеца.
Това може да доведе до увеличаване на вашия кредитен лимит, без да е необходимо да депозирате повече пари. В допълнение към липсата на годишни такси, може да имате възможност да надстроите до необезпечена Platinum карта, след като кредитният ви рейтинг се подобри.
Въпреки че Capital One приема кандидати с всички видове кредитна история, все още можете да бъдете отказани поради определени фактори, като голям неизплатен дълг или недостатъчен доход. Това обаче е риск, когато кандидатствате за която и да е кредитна карта, включително тези за кредитен рейтинг под 600.
Характеристики на Capital One Platinum Secured Card:
Годишна такса:годишни_такси
Кредитен лимит: Кредитна линия от $200 с първоначален депозит от $49, $99 или $200 за тези, които отговарят на изискванията. Можете да депозирате повече пари, преди акаунтът ви да бъде отворен, за да увеличите кредитния си лимит до максимум $1000.
Докладва и до трите кредитни бюра: да
Бонус: Нито един
Награди: Нито един
👉 card_name
Chime Credit Builder Обезпечена кредитна карта Visa
The Защитена кредитна карта Chime Credit Builder е предплатена кредитна карта, така че не плащате лихва и няма годишна такса. Chime дори не изтегля вашия кредитен отчет. Картата се отчита и на трите кредитни бюра.
За да се класирате, трябва да отворите разплащателна сметка в Chime и да настроите директен депозит от $200. И тъй като кредитната линия на вашата карта се базира на салдото по текущата ви сметка, няма предварително зададен лимит.
Основно предимство на картата Chime е, че вашият револвиращ усвояване на кредита, което обикновено представлява 30% от вашия кредитен рейтинг, няма да бъде докладвано на кредитните бюра. Липсващите плащания обаче не са опция, тъй като картата ви ще бъде деактивирана, докато плащането не бъде извършено. Ако плащането ви закъснее с 30 дни, това ще бъде докладвано на бюрата и това ще има отрицателен ефект върху резултата ви. Научете повече в нашия пълен Chime Review.
Характеристики на обезпечена кредитна карта Visa на Chime Credit Builder:
Годишна такса: $0
Кредитен лимит: Въз основа на сумата във вашата разплащателна сметка в Chime
Докладва и до трите кредитни бюра: да
Бонус: Нито един
Награди: Нито един
👉 Научете повече за Chime Credit Builder
Chime е компания за финансови технологии, а не банка. Банкови услуги, предоставяни от The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A., членове на FDIC. Дебитната карта Chime Visa® се издава от The Bancorp Bank или Stride Bank съгласно лиценз от Visa U.S.A. Inc. и може да се използва навсякъде, където се приемат дебитни карти Visa. Моля, вижте гърба на вашата карта за нейната банка издател.
Открийте го защитена карта
Когато става дума за награди, Открийте го защитено може да е най-добрият ви вариант. Без да се изисква кредитен рейтинг, Discover It изплаща награди за всички отговарящи на условията покупки. И в рамките на седем месеца акаунтът ви ще бъде прегледан, за да се види дали отговаряте на изискванията за незащитена карта. Ако е така, гаранционният ви депозит ще бъде възстановен.
С пълно връщане на парите в края на първата ви година ще получите и 2% връщане на пари в брой на места като бензиностанции и ресторанти, както и 1% връщане на пари в брой за всички други покупки. Discover също така ви дава възможност да наблюдавате кредитния си рейтинг FICO като безплатна услуга.
Това е една от малкото кредитни карти за диапазона от 500 – 599 кредитен рейтинг, които предлагат награди. Картодържателите печелят 1% връщане на пари в брой за всички покупки плюс 2% връщане на пари в брой за ротационни категории. И в края на първата година Discover ще изравни всички пари, които печелите.
Открийте основните характеристики на It Secured Card:
Годишна такса: $0
Кредитен лимит: Въз основа на сумата на депозита обаче се изисква минимум $200, а максимумът е $2500
Докладва и до трите кредитни бюра: да
Бонус: Нито един
Награди: 2% връщане на пари за ротационни категории и 1% за всички други покупки. Discover It Secured предлага неограничено връщане на пари в края на първата ви година.
DCU Visa Platinum защитена кредитна карта
DCU предлага една от най-добре защитените кредитни карти в индустрията. Кредитните лимити се определят от картодържателя или по-точно от гаранционния депозит на картодържателя. Картата също така разполага с нисък ГПР и без такси – като без годишна такса, без такси за чуждестранни транзакции, без авансова такса и без такса за прехвърляне на баланс. Същият ГПР се прилага за покупки, аванси в брой и суми за превод на баланс.
Един недостатък е, че трябва да отворите разплащателна сметка в DCU, за да се класирате за картата; въпреки това DCU е един от малкото кредитни съюзи, които приемат кандидати от цялата страна.
Когато кредитният ви рейтинг се подобри, можете да търгувате с традиционна, необезпечена кредитна карта. DCU предлага няколко, включително кредитна карта с награди, също с нисък ГПР и без такси.
Характеристики на DCU Visa Platinum защитена кредитна карта:
Годишна такса: $0
Кредитен лимит: Депозитът определя вашия кредитен лимит с изискван минимум $500 депозит
Докладва и до трите кредитни бюра: да
Бонус: Нито един
Награди: Нито един
Често задавани въпроси
да Най-добрият вариант може да бъде кредит строителни заеми, които се предлагат от много банки и кредитни съюзи. Със заем за изграждане на кредити „заемодателят“ ви предоставя средствата за гаранционния депозит, така че не е необходимо да измисляте средствата от собствения си джоб. Спестовната сметка ще действа като гаранция за заем, който съответства на сумата на депозита.
Например заемът за изграждане на кредити на DCU Credit Union има фиксиран лихвен процент от 5% ГПР и позволява суми на заема, вариращи от $500 до $3000 за срокове от 12 до 24 месеца. Можете или да правите месечните плащания от заплатата си, или да ги удържате от осигурителната спестовна сметка.
Ако се опитвате да подобрите резултата си, докато вече имате голям дълг, откриването на нова сметка с кредитна карта всъщност може да навреди на кредитния ви рейтинг.
Ако искате да изградите или подобрите кредита си, започнете с една кредитна карта. След това изчакайте около година, преди да кандидатствате за друг. Офертите за кредитни карти трябва постепенно да се подобряват, заедно с кредитния ви рейтинг.
Да, някои компании са специализирани в предоставянето на ипотеки и заеми за автомобили на хора с лоша кредитна история. Недостатъкът на тези видове заеми е високите лихви.
Отговорът е да но с граници. Това е така, защото кредитът е необходим, когато става въпрос за лични, студентски, автомобилни и жилищни заеми. Ако не планирате да имате нито едно от тях, може да успеете да преминете през живота с лош кредит.
Въпреки това, наемането на апартамент или лизинг на кола често изисква определено ниво на кредит, за да отговаря на изискванията. По същество, с лош или никакъв кредит, трябва да разчитате на вашите парични спестявания, за да платите всичко, което трябва да купите.
Последни мисли
Каквито и да са причините да имате нисък кредитен рейтинг, има стъпки, които можете да предприемете, за да го подобрите. Ако не сте сигурни какъв е вашият кредитен рейтинг, ето някои начини да проверите кредитния си рейтинг безплатно.
Наличието на нисък резултат по FICO може да ограничи способността ви да получите подходящо жилище и транспорт. Като подобрите кредита си, можете да изградите по-сигурно бъдеще.
Получаването на правилната защитена кредитна карта не е единственият отговор, но със сигурност може да помогне.