Две от най-популярните „семейства“ кредитни карти са American Express (AMEX) и Chase, и двете са известни със своите наградни точки. Не само заради щедрите им бонуси за добре дошли, но и способността им да прехвърлят точки на партньори, гъвкавостта при обратно изкупуване и т.н.
Но кое е по-доброто от двете?
За да разбера, сравних двата гиганта на кредитни карти, използвайки пет критерия: оферти за точки, прехвърляне на точки, опции за обратно изкупуване на точки, други предимства на картата и такси. Беше напрегнато състезание, но успях да намеря победител.
Съдържание
- 1. Оферти за точки
- American Express
- гонитба
- Победител в офертата за точки: Чейс
- 2. Прехвърляне на точки
- American Express
- гонитба
- Победител при прехвърляне на точки: Чейс
- 3. Опции за обратно изкупуване на точки
- American Express
- гонитба
- Опции за обратно изкупуване на точки Победител: Преследване
- 4. Други предимства на картата
- American Express
- гонитба
- Победител в други предимства на картата: American Express
- 5. Такси
- American Express
- гонитба
- Победител в таксите: Чейс
- Общият победител: Чейс
1. Оферти за точки
American Express
American Express предлага пет различни карти, осигуряващи точки награди.
В таблицата по-долу споделяме само четири от техните карти с карти и всяка съответна програма за бонуси и наградни точки.
| Име на картата | Бонус за добре дошли | Наградни точки | Годишен Такса |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® от American Express | 80 000 Membership Rewards точки, след като похарчите $6 000 за покупки през първите си шест месеца | спечелете 5X членски наградни точки за полети, резервирани директно с авиокомпании или с American Express Travel (до $500 000 за тези покупки на календарна година). Вие също печелите 5X членски наградни точки за предплатени хотели, резервирани с American Express Travel. | $695 |
| American Express® Златна карта | 60 000 точки за награди за членство, след като похарчите $4 000 за отговарящи на условията покупки с новата си карта през първите 6 месеца | спечелете 4X Membership Rewards точки в ресторанти по целия свят, 4X Membership Rewards точки в супермаркети в САЩ (до $25 000 покупки на година, след това 1X), 3X Membership Rewards точки за полет, резервиран директно с авиокомпании или на amextravel.com, и 1X за всичко останало отговарящ на условията | $250 |
| American Express EveryDay® предпочитана карта | $200, след като похарчите $2000 за покупки през първите 6 месеца | 3% в супермаркети в САЩ (до 6000$/година, след това 1%), 3% за онлайн покупки на дребно в САЩ (до 6000$/година, след това 1%), 3% в бензиностанции в САЩ (до 6000$/година, след това 1%), след това 1% за други покупки. | $0 |
| Кредитна карта American Express EveryDay® | Кредит за извлечение от $250, след като похарчите $3000 за покупки през първите 6 месеца | 6% за супермаркети в САЩ при покупки до $6000 на година (след това 1%), 3% Кеш Бек на бензиностанции в САЩ и при транзит (включително таксита/споделено пътуване, паркинг, пътни такси, влакове, автобуси и други). И накрая, 1% Кеш Бек за други покупки | $0 въвеждаща годишна такса за първата година, след това $95 |
гонитба
Chase предлага три кредитни карти като част от програмата си Ultimate Rewards точки. Но банката предлага и кредитни карти с точки в партньорство с други доставчици, особено авиокомпании и хотели. Поради тази причина ние включваме кредитната карта Southwest Rapid Rewards Premier като извадка от много точки Chase предлага чрез авиокомпании и Marriott Bonvoy Bold Credit Card като пример за един от техните хотели карти.
| Име на картата | Бонус за добре дошли | Наградни точки | Годишен Такса |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards точки, след като похарчите $4 000 за покупки през първите три месеца | $300 годишен кредит за пътуване; 5X точки за полети, 10X точки за хотели и коли под наем, закупени чрез Chase Ultimate Rewards, и 3X за други пътувания по света, след като първите $300 бъдат похарчени за пътуване годишно; 10X точки за покупки от Chase Dining, 3X точки за всички останали заведения за хранене, 1X точки за всички други покупки (парична стойност: $300 +1 – 1,5 цента на точка) | $95 |
| Предпочитана карта Chase Sapphire® | 80 000 Ultimate Rewards точки, след като похарчите $4 000 за покупки през първите три месеца | $50 годишен хотелски кредит; 5X точки за пътуване, закупено чрез Chase Ultimate Rewards, след като първите $50 бъдат похарчени за пътуване годишно; 3X за хранене, избрани стрийминг услуги и хранителни стоки; 1X точки за всички други покупки (парична стойност: $50 +1 – 1,25 цента за точка) | $95 |
| Ink Business Preferred кредитна карта | 100 000 бонус точки, след като похарчите $15 000 за покупки през първите 3 месеца от откриването на акаунт в . | 3X точки за първите $150 000, похарчени всяка юбилейна година за доставка, реклама, интернет, кабелни, телефонни услуги и пътувания; 1X точки за всички други покупки (парична стойност: 1 – 1,25 цента на точка) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier кредитна карта | Companion Преминете добре през 2/28/24 плюс 30 000 точки, когато похарчите $4 000 за покупки през първите 3 месеца | 3X точки за покупки от Югозапад; 2X точки за хотели и партньори за коли под наем на Rapid Rewards, местен транспорт и пътуване до работното място, включително споделено пътуване, интернет, кабелни, телефонни услуги и избран стрийминг; 1X точки за всички други покупки; 6000 допълнителни точки всяка година (парична стойност: 1 цент на точка) | $69 |
Победител в офертата за точки: Чейс
Обявяването на победител в тази категория е малко по-сложно. Картите American Express предлагат бонуси за добре дошли с по-високи конвертирания в долари в сравнение с техните колеги Chase.
Но за текущи наградни точки, Chase печели лесно. Тяхното конвертиране в долари, вариращо от един цент до 1,5 цента на пункт, е по-добро от конвертирането в долари от 0,5 цента до един цент на картите American Express.
И тъй като текущите награди са непрекъснати, Chase е победителят. Колкото по-дълго притежавате картата, толкова повече таксувате върху нея и толкова повече наградни точки ще спечелите.
2. Прехвърляне на точки
American Express
American Express ви позволява да прехвърляте вашите точки към авиокомпании, хотели и други партньори. Коефициентът на трансфер на точки варира между 0,8 и 1,2 точки за всяка точка при партньора за трансфер.
Ето списък на партньорите за трансфер на AMEX:
Авиокомпании:
- Азия Майлс
- Изпълнителен клуб на British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Guest
- Finnair Plus
- Летящо синьо
- Иберия плюс
- Често летящ пътник на Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Сингапур KrisFlyer
- Летящ клуб Virgin Atlantic
хотели:
- Мариот Бонвой
- Hilton Honors
- Радисън награди
Други:
- Клуб Евростар
- Нектар
гонитба
Chase предлага трансферни точки на база 1:1 за авиокомпании и хотели, както следва:
Авиокомпании:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Емирейтс
- Air France – KLM
- Иберия
- JetBlue
- Сингапурските авиолинии
- Бързи награди на Southwest Airlines
- Обединени авиолинии
- Virgin Atlantic
хотели:
- Избор на хотели
- Хотели Хилтън
- IHG
- Мариот Бонвой
- Светът на Хаят
Победител при прехвърляне на точки: Чейс
Даваме леко предимство на Chase в тази категория въз основа на простотата (съотношението на трансфер на точки 1:1 в борда) и факта, че Chase разширява партньорствата си с Southwest и United Airlines, две от най-големите авиокомпании в Америка. American Express не си партнира с тези авиокомпании.
3. Опции за обратно изкупуване на точки
American Express
American Express използва доста сложна схема за преобразуване на точки. Каква точно ще бъде стойността на всяка точка зависи от това как е осребрена. Като цяло те предлагат седем различни опции за обратно изкупуване с парични конверсии, вариращи между 0,5 цента на точка до 1 цент на точка.
American Express предлага следните опции за обратно изкупуване на наградни точки:
- Кредити за отчет: 0,6 цента на точка
- Карти за подарък: 0,5 цента до 1 цент на точка
- Самолетен билет: 1 цент на точка за полети, резервирани чрез American Express Travel
- Хотели и круизи: 0,5 цента до 0,7 цента на точка, когато резервирате чрез American Express Travel
- Онлайн плащане: 0,5 – 0,7 цента на точка при 16 участващи търговци и всеки път, когато плащате другаде с помощта на PayPal
- Онлайн пазаруване: 0,5 цента на точка
- Трансфери със самолет: 0,8:1 до 1,2:1
Базиран на график за преобразуване на точки, картите American Express се използват най-добре за онези, които планират да осребрят своите награди чрез прехвърляне на точки към участващи авиокомпании или закупуване на самолетни билети чрез American Express Travel.
гонитба
Подобно на American Express, стойността на точките Chase Ultimate Rewards зависи от това как точно ги използвате.
Чейс предлага следното опции за обратно изкупуване, всяка със собствени съответни преобразувания на точки:
- Резервирайте пътуване през портала за пътуване Chase Ultimate Rewards (авиокомпании, хотели, коли под наем и преживявания) – 1 цент на точка, но 1,25 цента на точка с кредитна карта Chase Sapphire Preferred и Chase Ink Business Preferred и 1,5 цента на точка с Chase Sapphire резерва
- Партньори за авиокомпания и хотелски трансфер – 1 цент на точка
- Подаръчни карти – 1 цент на точка
- Кредит за отчет – 1 цент на точка
- Пари, преведени по вашата банкова сметка – 1 цент на точка
Опции за обратно изкупуване на точки Победител: Преследване
Chase излиза като категоричен победител в опциите за обратно изкупуване на точки. Конверсиите в доларовия еквивалент са просто по-високи с Chase, отколкото с American Express навсякъде.
American Express се конкурира с Chase в осребряването на точки за пътуване, поне когато прехвърля точки към авиокомпании партньори. Но в повечето други категории за преобразуване Chase излиза напред.
Най-яркият пример са кредитите по извлечения. Chase осигурява конвертиране от един цент на точка, докато American Express отслабва на 0,6 цента на точка. В допълнение, Chase предлага подобна конверсия от един цент за карти за подарък и пари, преведени във вашата банкова сметка, опция, която не е налична с American Express.
4. Други предимства на картата
В нашата оценка наградните точки са основният критерий за преценка на картите, предлагани от двата гиганта на кредитни карти. Но ние също така искаме да разгледаме други предимства, които всяка компания предлага, които могат да бъдат изключително ценни за покупки при пътуване.
American Express
Картите за награди с точки на American Express идват с предимства, които варират според избраната от вас карта. Не е изненадващо, че American Express Platinum Card, първокласната карта на компанията, предлага най-много предимства. Това включва дълъг списък от годишни кредити.
| Име на картата | Предлагат се други предимства на картата |
|---|---|
| Платинена карта American Express | Застраховка за загуби и щети при наемане на коли под наем, застраховка за багаж, разширена гаранция, защита при покупка, кредит за хотел от 200 $, кредит за дигитални развлечения от 240 $, кредит от Walmart от 155 $, глобален салон колекция, $200 Uber в брой, $200 кредит за такса на авиокомпания, до $300 с Equinox, $100 Saks, $189 с CLEAR, достъп до местно хранене от Resy, кредит за такса от $100 за глобално влизане или предварителна проверка на TSA, мобилен телефон защита |
| Златна карта American Express | Застраховка за загуби и щети при наемане на кола под наем, застраховка на багаж, 120 $ Uber в брой, 100 $ хотелски кредит |
| American Express EveryDay Preferred Card | Застраховка за загуби и щети на коли под наем, защита при връщане, разрешаване на спорове |
| Кредитна карта American Express EveryDay | Застраховка за загуби и щети на автомобили под наем, разрешаване на спорове |
гонитба
Подобно на American Express, картите с наградни точки на Chase идват с няколко допълнителни предимства в зависимост от избраната от вас карта.
| Име на картата | Предлагат се други предимства на картата |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry или TSA проверяват предварително кредита; застраховка за отмяна/прекъсване на пътуване, освобождаване от щети при сблъсък при наем на автомобил, възстановяване на разходи за изгубен багаж, забавяне на пътуването възстановяване на разходи, спешна евакуация и транспортиране, защита при покупка, защита при връщане, удължена гаранция защита |
| Предпочитана карта Chase Sapphire | Освобождаване от щети при сблъсък при наемане на автомобили, застраховка отмяна/прекъсване на пътуване, застраховка закъснение на багаж, възстановяване на разходи за закъснение при пътуване, защита при покупка, защита от разширена гаранция |
| Ink Business Preferred кредитна карта | Освобождаване от щети при сблъсък при наемане на автомобили, застраховка отмяна/прекъсване на пътуване, защита на мобилен телефон, защита при покупка, защита от разширена гаранция, карти на служители без допълнителни разходи |
| Southwest Rapid Rewards Premier кредитна карта | Чантите летят безплатно и без такси за промяна на Southwest; възстановяване на разходите за изгубен багаж, застраховка при забавяне на багаж, разширена гаранционна защита, защита при покупка |
| Кредитна карта Marriott Bonvoy Bold | 15 кредита за елитна нощувка годишно, застраховка закъснение на багаж, възстановяване на изгубен багаж, възстановяване на разходи за закъснение на пътуване, защита при покупка |
Победител в други предимства на картата: American Express
Въпреки че Chase предлага много от същите предимства като American Express, включително щети от сблъсък на автомобили под наем освобождаване, анулиране на пътуване, защита на покупките и разширени гаранции, American Express е много по-силен по отношение кредити.
Това е особено вярно за American Express Platinum Card, която предлага не по-малко от девет кредита, вариращи от $100 до $200 всеки. И тъй като тези кредити се нулират ежегодно, те могат да добавят сериозни пари с течение на времето за редовните пътуващи.
5. Такси
American Express
Таблицата по-долу представя годишни такси и други такси за петте карти с наградни точки на American Express.
Тези такси са точни към 28.02.2023 г. – проверете уебсайта на издателя на картата за актуални такси.
| Карта / Такси | Годишна такса | Други такси |
|---|---|---|
| Платинената карта от American Express | $695 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| Златна карта American Express | $250 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Такса за транзакции в чужбина: 2.7%; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| Кредитна карта American Express EveryDay | Нито един | Такса за транзакции в чужбина: 2.7%; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
гонитба
Таблицата по-долу представя годишни такси и други такси, които се прилагат към петте карти с точки за награди Chase.
Тези такси са точни към 28.02.2023 г. – проверете уебсайта на издателя на картата за актуални такси.
| Карта / Такси | Годишна такса | Други такси |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| Предпочитана карта Chase Sapphire | $95 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| Ink Business Preferred кредитна карта | $95 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > от $15 за 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
| Southwest Rapid Rewards Premier кредитна карта | $69 | Такса за чуждестранни транзакции: няма; аванси в брой: > $10 или 5%; закъсняло/връщане на плащане: $40 |
Победител в таксите: Чейс
За пет карти, предлагани от American Express, годишните такси варират от $0 до $695. Това се сравнява с диапазон от $0 до $550 за петте карти Chase, като всички освен една имат годишна такса под $100.
Двете са сходни, когато става дума за лихвени проценти, но две карти American Express имат 0% въвеждащ ГПР за покупки и прехвърляне на баланс за 12 или повече месеца. Картите Chase нямат такива оферти към момента на писане.
Но всичките пет карти Chase идват без такси за чуждестранни транзакции, което е постоянна полза, която ще бъде особено важна за тези, които пътуват много до чужди дестинации. American Express има само три карти без такси за чуждестранни транзакции.
Разликата между двете от страна на таксата е малка, но трябва да кимнем на Чейс.
Общият победител: Чейс
Семействата кредитни карти Amex и Chase са отлични програми, които могат да предложат много. Вероятно ще намерите вашата идеална карта с награди сред десетте, предлагани от двете компании въз основа на личните ви модели на харчене и предпочитания за награди.
Но за моите пари Чейс е победителят. Те излязоха на върха в четири от петте категории, които прегледахме; оферти за точки, наличие на партньори за прехвърляне, опции за обратно изкупуване на точки и такси.
American Express имаше предимство с други предимства на картата. Разбира се, те не трябва да се подценяват, като се има предвид, че картата може да съдържа комбинация от други предимства, които са идеални за вас.
Но с останалите четири категории, които вървят директно в тяхна полза, Чейс получава нашето одобрение.
Бих искал да знам кое семейство карти предпочитате и защо?