Преглед на MoneyLion 2023: Мобилно инвестиране за начинаещи

MoneyLion предлага пълна услуга приложение за финансови услуги което ви позволява да банкирате, инвестирате и заемате пари на едно място. Целта му е да направи финансовите услуги по-достъпни за всички клиенти.

Тази статия ще разгледа какво е MoneyLion, неговите услуги и как клиентите могат да го използват като едно гише за всички свои банкови и инвестиционни нужди.

Плюсове минуси

Какво предлага MoneyLion?

MoneyLion е приложение за мобилно банкиране, което дава на клиентите достъп до финансови услуги на по-ниски такси, отколкото можете да намерите в традиционна банка или брокерска фирма. Те предлагат евтини услуги като парични аванси, крипто инвестиране, и малки заеми, които да ви помогнат възстанови кредита си.

Според MoneyLion, тя се стреми да работи с клиенти със средно по-малко от $2000 спестявания. Тези клиенти може обикновено да нямат достъп до финансово консултиране или инвестиционни услуги. Платформата „всичко в едно“ на MoneyLion и широката гама от продукти правят банкирането и инвестирането по-достъпни.

RoarMoney

The Застрахован от FDIC банкова сметка RoarMoney е една от водещите услуги на MoneyLion. Metabank го поддържа и дава на притежателите на сметки ранен достъп до заплати. Притежателите на дебитни карти получават тегления без такси от мрежа от 55 000 банкомата.

MoneyLion предлага уникална функция, наречена Shake’n’bank. Тази програма за награди позволява на притежателите на акаунти в RoarMoney да спечелят пари обратно за отговарящи на условията покупки на стойност $10 или повече, направени от акаунт в RoarMoney, като разклатят телефона си.

Наградите варират от $0,01 до $500. След като потребителят разклати телефона си и разкрие наградата, тя се депозира в неговата MoneyLion Investment сметка. Това възнаграждава потребителите всеки път, когато използват акаунта си в MoneyLion.

MoneyLion Instacash

Instacash е опцията за паричен аванс на MoneyLion. Тя позволява на потребителите да заемат пари от бъдещите си доходи с нулева лихва. Авансовата сума обикновено се приспада от депозирания доход в рамките на две седмици.

Кредитополучателите не трябва да имат акаунт в RoarMoney, за да използват Instacash. Те просто трябва да свържат разплащателна сметка. Стандартните аванси за Instacash са безплатни и отнемат 24-48 часа, за да се появят в акаунта ви. Въпреки това, ако искате вашите пари веднага, ще трябва да платите такса. Например, таксата е $3,99 за аванс, депозиран в акаунт в RoarMoney, а депозит, направен към външна банкова сметка, е $4,99.

Всеки път, когато се направи депозит в свързаната текуща сметка на кредитополучателя, MoneyLion увеличава лимита. Кредитният лимит започва от $25, но се увеличава до $250 с повече депозити. Кредитополучатели, които имат директни депозити в акаунт на RoarMoney или се присъединят към програмата Credit Builder Plus на MoneyLion, отговарят на условията за кредитен лимит до $300.

MoneyLion Инвестиране

Флагманът на MoneyLion също предлага инвестиционни акаунти. Тези сметки без такси и минимален баланс предлагат опция за автоматично инвестиране. Тази функция за автоматично инвестиране е предназначена да направи инвестирането a пасивен навик. Потребителите просто избират сумата, която искат да инвестират редовно.

Според MoneyLion, 93% от нейните членове на Plus също са инвеститори за първи път. Платформата за инвестиране на MoneyLion позволява на потребителите да инвестират по-лесно. Потребителите могат да избират от пет различни портфейла с разпределение на активите, вариращо от консервативно до агресивно.

За разлика от някои брокерски фирми и банки, които начисляват на клиентите процент от управляваните активи, MoneyLion начислява фиксирана месечна такса от $1. Освен това, потребителите могат да правят сделки, без да плащат комисионна, подобно на други мобилни инвестиционни платформи като Робин Худ.

MoneyLion Crypto

В допълнение към инвестирането, MoneyLion има за цел да увеличи достъпа до крипто. Zero Hash захранва MoneyLion Crypto. Чрез Zero Hash потребителите могат да закупят и двете Биткойн или Ethereum.

Потребителите могат автоматично да закръглят покупките с дебитна или кредитна карта до най-близкия долар и да използват тези пари, за да купуват биткойн или етериум. Притежателите на сметки в RoarMoney могат да купуват и търгуват крипто точно както биха направили на централизирана борса като Coinbase.

MoneyLion Credit Builder Plus

MoneyLion предлага програма за членство, наречена Credit Builder Plus. Членовете плащат $19,99 месечно за достъп до малки заеми, които помагат на потребителите да изградят или възстановят своя кредит.

Членовете на Credit Builder Plus имат достъп до заеми до $1000. Лихвените проценти варират от 5,99% до 29,99%. Потребителите получават незабавен достъп до част от заема си, докато останалата част се съхранява в сметка за кредитен резерв. Заемът функционира като кредитна линия. Плащанията се отчитат на основните кредитни бюра, което помага на кредитополучателите да подобрят своите кредитни резултати.

Членовете на Credit Builder Plus отговарят и на други услуги на MoneyLion, включително аванси и награди на Instacash. Членовете получават изключителен достъп до програмата за лоялни клиенти Lion’s Share.

Наградите се основават на това колко често членовете използват приложението MoneyLion и правят отговарящи на условията покупки от своя акаунт в MoneyLion. Нивото на награда Platinum изплаща $19,99 или цената на присъединяване към програмата Credit Builder Plus.

Други функции

MoneyLion също предлага План за игра, услуга за финансова грамотност, която помага на потребителите да поставят и постигат финансови цели. След като потребителят си постави цел, MoneyLion разработва персонализиран план стъпка по стъпка, който той да следва.

MoneyLion също така предоставя инструменти в рамките на приложението, за да помогне на потребителите да проследяват паричните потоци и да определят бюджети. Приложението присвоява на потребителите резултат въз основа на поведението им при спестяване и харчене. Това позволява на потребителите да разберат финансовото си състояние и да предприемат действия за подобряването му.

Такси и цени на MoneyLion

Въпреки че MoneyLion не е без такси, той е евтина алтернатива на традиционното банкиране. Неговият водещ акаунт RoarMoney струва $1 на месец. Тегленията от банкомати извън мрежата струват $2,50. Електронните плащания на сметки са безплатни; плащането с хартиен чек обаче ще струва на притежателите на сметки $2,50.

Инвестиционните сметки с по-малко от $5000 изискват такса за поддръжка от $1 на месец. Сметките с над $25 000 идват с $5 месечна такса. Сделките в платформата са безплатни.

Членството в Credit Builder Plus е $19,99 на месец. Освен това членовете не плащат таксите за сметката в RoarMoney и инвестиционната сметка. Освен това членовете имат достъп до програмата за лоялни клиенти Lion’s Share, където месечните им такси могат да бъдат допълнително намалени.

Авансите в Instacash са 0% ГПР без такси. Заемите Credit Builder варират в ГПР от 5,99% до 29,99%.

Безопасен ли е MoneyLion?

Докато уебсайтът е защитен, FDIC застрахова депозитни сметки, личната информация е криптирана и глобален екип за сигурност наблюдава сайта 24/7, MoneyLion наскоро беше подложен на проверка.

Как да се свържа с MoneyLion?

MoneyLion е онлайн финансова институция без физически офиси. Те обаче предлагат 24/7 поддръжка на клиенти чрез чат, телефон или имейл. Техният номер за поддръжка на клиенти е +1 (888) 704-6970.

Най-добри алтернативи

MoneyLion може да бъде чудесен вариант като платформа за мобилно банкиране „всичко в едно“. Но когато става въпрос за дигитално инвестиране или изграждане на кредит, има други сравними платформи, от които да избирате.

Определете основната си цел, за да изберете финансова платформа, която е най-подходяща за вашите нужди. Хубаво е да имате платформа „всичко в едно“, но не е от съществено значение. Колкото повече плюсове има една платформа, толкова по-вероятно е да платите за нея по един или друг начин.

CreditKarma

CreditKarma е платформа за финансови услуги, която се стреми да помогне на клиентите да подобрят финансовото си благосъстояние. Неговите инструменти и онлайн разплащателна сметка са напълно безплатни.

Подобно на MoneyLion, CreditKarma предлага програма Credit Builder. Работейки със SeedFi, CreditKarma ще депозира парична сума в заключена сметка от ваше име. Потребителите изплащат на SeedFi за депозита и плащанията са след това докладвани на кредитните бюра. Това помага на потребителите да възстановят кредитния си рейтинг, като същевременно им помага да заделят пари в спестявания.

Chime®

Звънец е платформа за онлайн банкиране с мисия да улесни хората да управляват парите си. Техните акаунти могат да бъдат достъпни онлайн или чрез мобилното приложение и са безплатни.

Chime предлага и опция Credit Builder, където потребителите могат да задават кредитния си лимит с помощта на защитена кредитна карта. Лимитът използва средства, които вече имате, като елиминира риска от харчене извън възможностите ви. Използвайки защитен кредит, Chime помага на потребителите да намалят коефициента си на използване на кредита.

Разкриване на звънец - Chime е компания за финансови технологии, а не банка. Банкови услуги, предоставяни от The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A.; Членове на FDIC.
1Save When I Get Paid автоматично прехвърля 10% от вашите директни депозити от $500 или повече от вашата разплащателна сметка във вашата спестовна сметка.
^Round Ups автоматично закръгля покупките с дебитна карта до най-близкия долар и прехвърля закръгляването от вашата разплащателна сметка в Chime във вашата спестовна сметка.Сграда на Chime Credit: За да кандидатствате за Credit Builder, трябва да сте получили един отговарящ на условията директен депозит от $200 или повече във вашата разплащателна сметка. Отговарящият на условията директен депозит трябва да бъде направен от вашия работодател, доставчик на заплати, платец на гиг икономика или платец на обезщетения чрез депозит в автоматизирана клирингова къща (ACH) ИЛИ оригинална кредитна транзакция (OCT). Банкови ACH трансфери, Pay Anyone трансфери, верификация или пробни депозити от финансови институции, равноправни трансфери от услуги като PayPal, Cash App или Venmo, мобилни чекови депозити и парични натоварвания или депозити, еднократни директни депозити, като данъчни възстановявания на суми и други подобни транзакции и всеки депозит към този Chime, който счита, че не отговаря на условията, директните депозити не отговарят на изискванията директни депозити.Историята на навременните плащания може да има положително въздействие върху вашия кредитен рейтинг. Забавеното плащане може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг. Chime ще докладва вашите дейности на Transunion®, Experian® и Equifax®. Въздействието върху вашия кредит може да варира, тъй като кредитните рейтинги се определят независимо от кредитните бюра въз основа на редица фактори, включително финансовите решения, които вземате с други финансови услуги организации.

Долен ред

MoneyLion е евтин, всичко-в-едно банкова платформа който предлага широка гама от услуги. Независимо дали искате да възстановите кредита си или да се потопите в инвестирането, MoneyLion има продукт за вас.

Въпреки че MoneyLion е добър вариант, той не е напълно безплатен. Има други сравними налични опции без такса или с ниска такса. Основните предимства на MoneyLion са неговият достъп до безплатни парични аванси на Instacash и микрозаеми Credit Builder, които да ви помогнат да възстановите кредита си.

Инвестирането и крипто предложенията на MoneyLion също са по-ограничени от другите конкуренти. Това може да не е добра платформа за опитен инвеститор. Въпреки това, за нови инвеститори, които търсят евтини продукти и обучение за финансова грамотност, MoneyLion може да бъде чудесен вариант.

Допълнителна информация:

• 10 най-добри инвестиционни приложения за начинаещи в момента
• 4 причини защо сега е подходящият момент да започнете да инвестирате
• Най-добрите приложения за микроспестяване и автоматично спестяване