Не е тайна, че съм голям фен на наградите и бонусите по кредитни карти.
Къде другаде можете да вземете стотици долари, за да правите точно това, което сте правили от векове? Просто сменете картата, която плъзгате, докосвате или поставяте, и сега получавате стотици долари в точки или пари.
лесно.
Все още си спомням една от първите кредитни карти, които получих – това беше кредит от магазин
t карта към Express. Не съм бил в търговски център от векове и ако сте същият, може би не си спомняте магазина за мъжки дрехи, който някога е бил част от Limited Brands. Като много съхранявайте маркови кредитни карти, те предложиха 10% отстъпка от покупката ви, когато отворите картата.
Като глупаво дете от колежа, 10% отстъпка от покупката ми за осемдесет и нещо долара изглеждаше добра сделка!
Колко съм глупав.
По-възрастният Джим се свива при мисълта за бонус от $8. И вие също трябва.
Ако имате добър кредитен рейтинг, трябва да получавате бонус от поне $100 за всяка карта. Бих отишъл още една стъпка – трябва да получите поне $200 за всяка карта (с изключение, ако изискванията за разходи са
изключително ниско).Ето някои причини защо:
Съдържание
- 1. Средният бонус за кредитна карта е $200+
- 2. Алтернативни разходи за приложения за карти
- Пример: Правило Chase 5/24
- Алтернативни разходи в банковите бонуси също
- 3. Сравнете и предимствата на други карти!
- 4. Точки или кредит в брой/извлечение?
- 5. Никога не плащайте лихва!
- 6. Помислете за други нужди от кредит
- Има ли изключения?
1. Средният бонус за кредитна карта е $200+
Когато погледнем нашия списък с най-добрите бонуси за кредитни карти, средният бонус е на стойност повече от $200. Понякога бонусът е в точки, а понякога е в брой, но почти винаги е над $200 в брой. Изискванията за разходи обикновено изглеждат високи, обикновено около $4000-$5000, но разпределени в три месеца.
Това означава, че можете да получите $200 на стойност за харчене на $1333 – $1666 на картата всеки месец.
За много хора това няма да е трудно.
Има няколко случая на бонус от $200 за похарчени едва $500 или $1000. U.S. Bank има промоции за кредитни карти на тяхната U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card, където получавате 20 000 бонус точки (на стойност $200), когато похарчите $1000 през първите 90 дни. Това е солидна възвръщаемост!
Когато кандидатствате за кредитна карта и получите по-малко от $200 на стойност, уверете се, че имате основателна причина.
2. Алтернативни разходи за приложения за карти
Вероятно можете да поддържате само изискванията за разходи на една, може би две карти всеки месец (и двете буквални разходи, но също така и жонглиране с двете карти и поддържане на върха на баланса на всяка една).
Не искате да харчите „места за кредитен рейтинг“ на карта, която не предлага достатъчно добър бонус.
Пример: Правило Chase 5/24
След това има алтернативните разходи, олицетворени в неписано правило – Правилото на Чейс 5/24. Chase има неписано правило, че няма да ви даде одобрение за повече от 5 карти в рамките на период от 24 месеца. Някои хора, които прочетоха правилата и условията, видяха правилото, но по-късно то беше премахнато.
Много емитенти имат правила като това. Не искате да пропуснете ограничена във времето оферта за карта, защото сте изпълнили това правило за карта, която ви е дала само $20.
Алтернативни разходи в банковите бонуси също
Ако сте обмисляли да получите банков бонус, може да не мислите, че отварянето на нови акаунти ще има влияние, защото те обикновено не извършват кредитна проверка.
Понякога го правят, но обикновено това е само мека проверка за целите на самоличността. В редки случаи те извършват твърда проверка дали има включена защита срещу овърдрафт.
Това, което много банки правят вместо това, е да управлявате вашия Доклад на ChexSystems. Това е един от тези специализирани отчетни компании който обхваща банкирането – за да видите дали сте имали лошо поведение. Чували сме истории за хора, на които са отказани банкови сметки, защото наскоро са отворили твърде много.
Можете да се провалите при проверка на ChexSystems просто защото сте отворили твърде много банкови сметки – така че бъдете разумни за кои кандидатствате.
3. Сравнете и предимствата на други карти!
Предварителният бонус е само едно парче от пъзела, особено при карти с годишна такса.
Като цяло има два „типа“ кредитни карти, които предлагат бонуси:
- Карти за връщане на пари в брой
- Кредитни карти за пътуване
Двете групи все още са кредитни карти, но има някои разлики между тях, които си струва да се отбележат.
Картите за пътуване са склонни да:
- Предлагайте бонуси под формата на точки
- Имате годишни такси, понякога отменени през първата година,
- Други предимства, свързани с пътуване, като кредити за извлечения, възстановяване на сумата TSA PreCheck/Global Entry, достъп до салона на авиокомпанията, надграждане на статус и др.
Картите за връщане на пари обикновено ви дават пари в брой, но рядко имат годишна такса. Обсъждаме дебата между наградни точки и пари по-късно.
Когато разглеждате бонуси, важно е да вземете предвид другите предимства с картата, защото това може да бъде значителна разлика, особено ако има голяма годишна такса.
За пример за това какъв трябва да бъде този анализ, моят приятел Джим от Route to Retire наскоро анализира дали е струва си да отворите карта Capital One Venture X с нейните $395 годишна такса.
4. Точки или кредит в брой/извлечение?
Преди години издателите на карти играеха игри с наградни точки. Те биха могли да ги направят трудни за харчене или да предложат коефициенти на реализация, които са подмолно ужасни. Но сега с всички туристически блогъри и създатели на съдържание, които следят тези глупости, те са доста ясни.
Почти няма значение дали ще отидете с точки или пари в наши дни – в някои случаи получаването на точки може да е по-ценно от получаването на пари.
Например предпочитаната карта Chase Sapphire предлага точки на Програма Chase Ultimate Rewards. Когато резервирате пътуване през портала Chase, получавате 25% увеличение на стойността на вашите точки. Ако случайно имате Chase Sapphire Reserve Card, получавате 50% увеличение. Това прави точките по-ценни от парите при обменен курс от 1 пункт към 1 пени.
Не всички точки обаче са равни, трябва да зависи от това дали ще ги използвате. Точките Chase Ultimate Rewards са гъвкави, защото можете да резервирате пътуване за всяка авиокомпания или хотел.
Не толкова, ако с карта на авиокомпания, като картата Southwest Rapid Rewards. Ако не живеете близо до летище, което поддържа Southwest Airlines, тогава точките Southwest Rapid Rewards нямат същата стойност за вас, както за мен. Използваме го, за да улесним печеленето Companion Pass, предимство, което няма стойност за някой, който никога не лети на югозапад.
И накрая, задържането на точки за дълъг период от време носи риск. Парите никога няма да намалят стойността си поради решенията на издателя на картата. От време на време програмата за точки за награди ще обезценява техните точки. Понякога твърдят, че има инфлация. Понякога те твърдят [вмъкнете някаква икономическа причина]. Но наистина им харесва идеята за безплатни пари чрез обезценяване на точките. Така че винаги е възможно с точки, никога не е възможно с пари в джоба ви.
5. Никога не плащайте лихва!
Моля, никога не плащайте лихва по кредитна карта, за да получите бонус.
Ако получаването на бонус изисква да харчите пари по карта, която не можете да изплатите в рамките на отчетен период (като по този начин избягвате всякакви лихви), не го правете. Просто изчакайте, докато сте в състояние да изплатите изявленията си изцяло.
Въпреки че плащането на лихва не е най-лошото нещо на света, това е нещо, което трябва да избягвате. Плащането на лихва не вреди на кредитния ви рейтинг или ви прави по-малко кредитоспособни, това е просто лош навик, който трябва да придобиете.
Просто изчакайте няколко месеца, докато имате средствата, за да го направите правилно, офертата вероятно все още ще е там.
6. Помислете за други нужди от кредит
Когато кандидатствате за кредитна карта, компанията за кредитни карти ще изтегли кредита ви. Това е известно като „твърдо запитване“ и може да понижи кредитния ви рейтинг с няколко точки за кратко време.
Ако възнамерявате да получите заем, например за кола или къща, не искате да кандидатствате за никакви кредитни карти, преди да получите този заем. Резултатът ви може да понесе достатъчно голям удар, за да увеличи лихвения ви процент – което ще ви струва много повече от всеки бонус там.
Трудните запитвания остават в отчета ви две години, но засягат резултата ви само за около една година.
Има ли изключения?
Има винаги изключения.
Може да има случаи, в които вече имате всички най-добри предложения за карти в портфейла си. В такъв случай има смисъл да разхлабите изискванията си за бонус, защото има толкова много налични бонуси.
Ако сте изчерпали и двете основни проблеми с кредитната карта, потърсете някои от регионалните банки, които може да не рекламират на обичайните ви места.
Ако сте изразходвали всички тези, може би се забавлявайте с по-малките оферти като $100 за $1000 разходи. Ще спечелите по-малко за същите обръчи, но може да е по-добре, отколкото да седите отстрани.