При инвестирането винаги има баланс между риск и печалба. Но този баланс може да поеме широк спектър, вариращ от YOLO да инвестирате парите си в Dogecoin до инвестиране в различни индексни фондове.
Но за много инвеститори най-важното е намаляването на риска и фокусирането върху генерирането на приходи и запазването на капитала. И страхотната новина е, че не винаги трябва да се отказвате от значителна възвръщаемост за по-нисък риск.
Всъщност има няколко инвестиции с нисък риск, които можете да използвате, за да вложите парите си в работа, като същевременно намалите или практически елиминирате риска напълно. И въпреки че може да не винаги превъзхождате пазара, тези стратегии имат своето място в много портфейли, където растежът не е единствената цел.
Най-добрите идеи за инвестиции с нисък риск
Какво да вземете предвид преди да инвестирате
Преди да преминете към различни стратегии за инвестиране с нисък риск, има няколко важни фактора, които трябва да имате предвид, преди да направите каквато и да е инвестиция.
- Времева рамка: Като цяло инвеститорите гравитират към инвестиции с по-нисък риск, ако инвестират краткосрочно. За разлика от тях, за дългосрочно инвестиране, можете да поемете малко повече риск и да разчитате на времето и сложна лихва да работи във ваша полза.
- Цели за доходи: Много инвестиции с нисък риск генерират фиксиран доход, но начинът, по който изплащат дохода, може да варира. Например някои инвестиционни продукти начисляват лихва годишно, на шест месеца или всеки ден, докато други изплащат на инвеститорите в края на срока или на тримесечие. Решете дали генерирането на приходи е важно за вашето портфолио, но също така помислете как се изплаща възвръщаемостта.
- Пасивен срещу. Активно инвестиране: Колко време сте готови да отделите за наблюдение на портфолиото си? Пасивните инвеститори обикновено предпочитат среден разход в долари в пазара или инвестиции с фиксиран доход, за да опростим нещата. Но по-активните инвеститори може да се насладят на търсенето на най-добрите лихвени проценти или проучването на различни индексни или облигационни фондове, в които да инвестират.
8 най-добри инвестиции с нисък риск в момента
Ако искате да балансирате риска, докато все още правите значителна възвращаемост, имате късмет. Ето някои изпитани и верни инвестиции с нисък риск, които можете да използвате, за да създадете стабилно и по-сигурно портфолио.
1. Високодоходни спестовни сметки
Исторически паркирането на вашите пари в спестовна сметка не е било страхотна „инвестиция“. И това е особено вярно, ако сте инвестиране в периоди на висока инфлация тъй като имате нужда от още по-голяма възвращаемост, за да компенсирате въздействието на инфлацията.
Въпреки това възходът на мобилни банки и повишаването на лихвите означава високодоходни спестовни сметки може да бъде доста солидна инвестиция с нисък риск. И те са идеалното средство за съхранение на вашия фонд за спешни случаи или допълнителни пари, от които се нуждаете в близко бъдеще.
Някои водещи онлайн банки с отлични високодоходни спестовни сметки включват:
- Аспирация: Печелете до 5% APY чрез АспирацияАкаунтът на Spend & Save.
- CIT Bank: Печелете 4.50% APY с акаунта Savings Connect. Вижте подробности тук.
- Текущ: Тази мобилна банка плаща 4% APY за до $6000.
- Варо: Печелете до 5% APY за до $5000.
- BrioDirect: Печелете 2,80% със сметката High-Yield Savings Plus ($500 минимален депозит)
За да увеличите максимално печалбите си, можете да разпределите парите си между две или повече високодоходни сметки, за да избегнете паричните ограничения, които някои от тези банки имат. Но дори запазването на по-голямата част от всички допълнителни пари, които имате в спестовна сметка с висока доходност, бие повечето обикновени банки.
CIT Bank. Член на FDIC.2. I Облигации
I Облигации са друга нискорискова инвестиция, която също ви помага да инвестирате по време на инфлационни периоди. Това е така, защото I Bonds печелят лихва въз основа на комбинирана фиксирана лихва и процент на инфлация. С други думи, тези облигации са специално предназначени да помогнат за компенсиране на въздействието на инфлацията и да осигурят подслон за вашите пари.
към момента на писане, Купих облигации до края на октомври 2022 г. спечелете 9,62%. Този процент се променя на всеки 6 месеца, за да се коригира спрямо инфлацията, а лихвата се начислява на всеки шест месеца.
Основният недостатък на I Bonds е, че можете да закупите само $10 000 в електронни облигации и $5 000 в хартиени облигации на година. И ако ги осребрите преди пет години, губите лихвата за предходните три месеца. Въпреки това, те все още са сигурна инвестиция с висока доходност можете да разчитате, за да защитите малко пари.
3. Компактдискове без наказания
Сертификати за депозити, или компактдискове, са друга популярна инвестиция с нисък риск, която е полезна за генериране фиксиран доход. CD-тата са спестовни продукти, които обикновено имат определен срок, за който депозирате парите си, за да спечелите лихва. Предимството е, че можете надеждно да разчитате, че вашите компактдискове ще генерират конкретна възвращаемост. Основните недостатъци са, че процентите на CD обикновено са ниски, а CD-тата с фиксиран рейтинг имат санкции, ако изтеглите парите си по-рано.
За инвестиция с наистина нисък риск, ние предпочитаме CD-та без санкции пред обикновените фиксирани CD-та. Това е така, защото можете да изтеглите парите си от a CD без наказания преди края на срока, без да плаща неустойки. Така че все още печелите фиксирана лихва върху парите си, като същевременно поддържате гъвкавост.
Онлайн банки като CIT Bank и Съюзник има някои от най-добрите компактдискове без наказания точно сега. Можете също така да разгледате различни кредитни съюзи или да проверите текущата си банка, за да видите дали предлагат конкурентни компактдискове.
4. Съкровищни бонове
А съкровищни бонове (T-Bill) е краткосрочно дългово задължение на САЩ, което Министерство на финансите на САЩ въпроси. Тези сметки са безопасни, тъй като са подкрепени от Министерството на финансите на САЩ. Освен това съкровищните бонове имат срокове, вариращи от няколко дни до 52 седмици, така че не е нужно да заключвате парите си с години, както правите с много други инвестиции с фиксиран доход.
Има минимална покупка от $100 за съкровищни бонове, така че също е жизнеспособна инвестиция, ако нямате много пари. Що се отнася до това как печелите лихва, купувате съкровищни бонове с отстъпка от номиналната им стойност и след това получавате пълната номинална стойност в края на срока.
Подобно на много други инвестиции с нисък риск, основният недостатък на съкровищните бонове е, че обикновено очаквате 2-3% възвръщаемост. Въпреки това, краткосрочният характер на тази инвестиция до голяма степен компенсира по-ниската възвръщаемост и съкровищните бонове са толкова безопасни като инвестиция, колкото можете да намерите.
Истински разговор: Защо инвестирам в съкровищни облигации вместо на фондовия пазар
5. Привилегировани акции
Един често срещан недостатък на инвестициите с нисък риск е, че обикновено жертвате растеж за сигурност. Това не винаги е недостатък, особено ако сте инвестиране в краткосрочен план и защитата на вашите пари е най-важното.
Това каза, привилегировани акции осигуряват добра среда между инвестиции като облигации и обикновени инвестиране в акции. С привилегированите акции имате по-големи права от обикновените акции, които водят до получаване на първо изплащане на дивиденти. И в случай на ликвидация, притежателите на привилегировани акции получават първи плащания пред обикновените акционери. Основните недостатъци са липсата на право на глас и по-малкото място за увеличение на капитала в много случаи.
Накратко, привилегированите акции имат предимствата на приходите от дивиденти и осигуряват известна защита в случай на ликвидация или прекъсване на паричния поток. Въпреки това получавате по-малко място за поскъпване, както бихте направили с обикновените акции. Но ако понижаването на риска е вашата цел, предпочитаните акции ви позволяват да влезете на пазара, като същевременно намалявате някои рискове.
6. Сметки на паричния пазар
А сметка на паричния пазар (MMA) е депозитна сметка, която е хибрид между високодоходна спестовна сметка и разплащателна сметка. Има няколко причини, поради които сметките на паричния пазар (MMA) често се считат за инвестиции с нисък риск.
От една страна, ММА обикновено предлагат по-високи лихвени проценти от спестовните сметки в традиционните банки. Освен това средствата в MMA обикновено се инвестират в краткосрочни дългови инструменти, а средствата са застраховани от FDIC. Освен това получавате възможности за изписване на чекове и дебитни карти. Основният недостатък е, че много MMAs ограничават колко тегления можете да направите на месец, а някои също имат изисквания за минимален депозит.
Но подобно на високодоходните спестовни сметки, ММА са добри средства за скриване спешни средства или малко празни пари. И на най-добрите сметки на паричния пазар плащат 2% APY или повече към момента на писане и имат много ниски или несъществуващи изисквания за минимален депозит.
7. Корпоративни и общински облигации
Не е изненадващо, че облигациите са друга нискорискова инвестиция, която е много популярна за генериране доход при пенсиониране или като цяло с фиксиран доход.
Два основни вида облигации, които можете да разгледате, са корпоративни и общински облигации. Както подсказват имената, корпорациите издават корпоративни облигации, за да помогнат за финансирането на свързани с бизнеса проекти, докато държавните и местните власти издават общински облигации, за да финансират собствените си проекти.
Облигациите се считат за инвестиции с нисък риск, тъй като субектите, които ги подкрепят, обикновено са солидни. Корпоративните облигации са малко по-рискови от общинските облигации, тъй като корпорациите могат да фалират, но те все още са по-нискорискова инвестиция, която можете да смесите в портфолиото си.
Недостатъкът на облигациите е, че възвръщаемостта обикновено е по-ниска от пазарната в замяна на намаляване на риска. А облигациите имат различни периоди на падеж, така че заключвате парите си за определен период от време. Въпреки това, по-консервативните инвеститори все още могат да използват облигации за създаване на доходи и повече разнообразно портфолио това не се състои само от акции и ETF.
Професионален съвет: За по-висока възвръщаемост можете също да разгледате платформи като Достойни облигации. Тези частни облигации са със срок от 36 месеца и в момента плащат 5% лихва. Облигациите са обезпечени с активи, притежавани от фирмите заеми, на които Worthy Bonds отпуска заеми, плюс ценни книжа на Министерството на финансите на САЩ, недвижими имоти и компактдискове.
8. Сметки за управление на парични средства
Една последна нискорискова инвестиция, която можете да обмислите, са сметките за управление на парични средства. Тези сметки са алтернативи на толкова много чекови и спестовни сметки онлайн брокери и робо-съветници предлагат на клиентите да държат допълнителни пари в техните платформи. Това улеснява преместването на вашите пари, както и най-добрите сметки за управление на парични средства FDIC застраховка и плащат доста конкурентни лихвени проценти.
Някои сметки за управление на парични средства, които можете да обмислите, включват:
- Парична сметка Wealthfront: Този популярен робо съветник в момента плаща 4.30% APY и има изискване за финансиране от $1. Можете да прочетете нашите Преглед на Wealthfront за да научите повече и за инвестирането чрез Wealthfront.
- Паричен резерв за подобрение: Подобно на Wealthfront, Подобрение ви позволява да печелите 2% APY с неговата сметка за паричен резерв.
- Овластяване: С Empower Cash™ печелите 3.35% Клиентите на APY и Empower Advisory печелят 3.45% APY. Няма изискване за минимален баланс или такси. И Empower има набор от други чудесни безплатни функции като инструменти за бюджетиране, a инструмент за проследяване на нетната стойност, и анализатор на инвестиционни такси.
- SoFi Чекове и спестявания: Спечелете до 2,50% APY върху вашите спестявания и получете бонус за регистрация до $300.
Отново, тези сметки за управление на парични средства са най-полезни, ако сте съществуващ клиент, тъй като можете бързо да премествате средства. Но те все още са самостоятелна инвестиция с нисък риск, която можете да изпробвате.
Долен ред
Инвестирането с нисък риск може да не доведе до същите резултати като запаси за растеж или частен капитал. Но в много случаи защитата на вашия капитал и постигането на фиксиран доход е по-важно от чистия растеж.
В крайна сметка вие трябва да решите какво разпределение на активи е точно за вас и продължете от там. Инвестициите с нисък риск могат да имат място във всяко портфолио и със сигурност няма недостиг на опции за инвестиране.