Заемите „Купете сега, платете по-късно“ (BNPL) ви позволяват да купувате артикули лично или онлайн и да ги плащате на вноски, обикновено от три месеца до една година. Но какво точно е заем купи сега, плати по-късно? И добра идея ли е да ги използвате, когато ви се предлагат?
Една от водещите компании в пространството на BNPL е Потвърдете. Те станаха толкова популярни, че името им може да се е появило по време на процеса на плащане, когато пазарувате. Въпреки че заемите на BNPL като Affirm служат за цел, те са изпълнени с потенциални клопки.
В тази статия ще разгледаме какво точно е Affirm, някои алтернативи на Affirm и дали заемите BNPL са умен избор за вас.
Съдържание
- Какво е Affirm?
- Как работи Affirm?
- Безопасен ли е Affirm?
- Как Affirm ще повлияе на моя кредитен рейтинг?
- Алтернативи на Affirm
- Зашеметяване
- Доплащане
- Алтернативи на заеми Купувайте сега, плащайте по-късно
- Кредитни карти с нулев процент
- Намерете начини да намалите разходите си за покупки
- Помислете за плащане в брой предварително
- Продайте някои неща
- Долния ред
Какво е Affirm?
Потвърдете е финтех компания, която предлага заеми „Купете сега, платете по-късно“, известни също като заеми на вноски за точка на продажба. Компанията е основана през 2012 г. и стана публична с първото си IPO на Nasdaq търговия през януари 2021 г.
Affirm има изключителен договор като BNPL партньор на Amazon до 2023 г. Affirm работи и с хиляди други търговци на дребно по целия свят, като Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines и др.
Как работи Affirm?
Потвърдете си партнира с търговци на дребно, за да предложи на потребителите плащане на вноски по заем за покупки, които искат да направят.
Отговарящите на условията покупки могат да бъдат от $100 до много по-големи суми. Търговците са отговорни за определянето на минималната сума за покупка на своя сайт за потребители на Affirm и други BNPL, въпреки че някои приложения на BNPL имат своите минимуми и лимити.
Вашата опция за плащане с BNPL ще бъде представена, докато пазарувате, купувате и плащате. Можете също така да изтеглите приложението Affirm на вашия компютър или мобилно устройство за лесно пазаруване.
Affirm ви позволява да избирате между двуседмични или месечни вноски. Изберете най-подходящата за вас сума и срок на плащане. Affirm може или не може да ви начисли лихва върху вашите покупки, в зависимост основно от вашия кредитен рейтинг.
Ако имате страхотен кредит, може да ви бъде предложена опция за финансиране от 0%. Можете обаче да платите между 10% и 30% лихва, ако кредитното ви досие не е перфектно.
Лихвеният процент, който ви се предлага, също може да зависи от продължителността на времето, което изберете да финансирате покупката си. По-кратък срок на финансиране обикновено означава, че ще плащате по-малко лихва.
Някои покупки може да изискват авансово плащане за финансиране с Affirm. Размерът на първоначалната вноска ще зависи от вашето кредитно досие и други фактори.
Безопасен ли е Affirm?
Може би се чудите дали Affirm и подобни видове BNPL кредитни компании са безопасни за използване. Краткият отговор би бил да и не. Affirm използва AES 128-битово криптиране или по-високо, за да защити вашите данни, така че техният сайт и системи са защитени.
Компаниите BNPL като Affirm обаче не предлагат същите ползи за защита от измами на потребителите, които можете да намерите при кредитните карти.
Също така трябва да сте в крак с BNPL заемите, като тези, които Affirm предлага. Ако в крайна сметка получите множество заеми, може да имате проблеми с проследяването на плащанията и натрупването на дълг.
Affirm прави закупуването на изплащане почти безпроблемно, което създава известен риск да се преувеличите.
Как Affirm ще повлияе на моя кредитен рейтинг?
Affirm ще провери кредита ви и тегленията на кредити могат да повлияят на кредитния ви рейтинг с няколко точки. Освен това Affirm отчита някои заеми на вноски на трите основни кредитни бюра.
Ако отговаряте на изискванията за заем с 0% лихва с двуседмични вноски и срок от четири месеца или по-малко или са предлагали само 3-месечен заем с 0% лихва, Affirm няма да докладва кредитната ви дейност на кредит бюра.
Въпреки това, по-дългите условия на заема с Affirm вероятно ще доведат до докладване на дейността на трите основни кредитни бюра.
Това е положително, ако извършвате всички плащания навреме. Вашият кредитен рейтинг обаче може да падне, ако изостанете. Не всички компании на BNPL отчитат вашата платежна дейност на кредитните бюра.
Алтернативи на Affirm
Affirm е едно от най-големите приложения на BNPL, но няколко други компании предлагат подобна услуга. Ето няколко други, които може да искате да проверите.
Зашеметяване
Зашеметяване е още една покупка сега, плащане по-късно fintech. Основана е през 2016 г. и сега се предлага в над 47 000 търговски обекта.
Тази BNPL компания предлага четири вноски за период от шест седмици за всяка покупка над $35. Всяко плащане се равнява на 25% от общата сума на покупката, а първата вноска се дължи веднага след покупката.
Няма да плащате лихва върху покупката си и Sezzle е безплатен за използване. Sezzle печели пари, като начислява такси за плащане на търговците. Едно хубаво нещо за Sezzle (в зависимост от вашата гледна точка) е, че сроковете на вноските са по-кратки, което помага да се гарантира, че дългът ви няма да излезе извън контрол.
По-големите плащания обаче могат да направят Sezzle неизползваем за някои потребители. Но това е един от начините да избегнете плащането на цялата цена на покупката предварително.
Доплащане
Доплащане е купете сега, платете по-късно fintech, основан през 2014 г. в Австралия. Оттогава се разшири до Обединеното кралство, Канада, Нова Зеландия и САЩ.
Подобно на Sezzle, Afterpay ви позволява да платите на четири вноски за период от шест седмици. Първото плащане се извършва в момента на покупката. Afterpay не начислява лихва или такси, с изключение на такса за закъснение, която може да достигне до 25% от първоначалната сума на поръчката
Имайте предвид, че Afterpay прави мека кредитна проверка, когато кандидатствате за приложението. Въпреки това, Afterpay не се отчита пред кредитните бюра към момента на писане на тази статия.
Алтернативи на заеми Купувайте сега, плащайте по-късно
Приложенията за заеми „Купете сега, платете по-късно“ не са без недостатъци. Те може да изглеждат безобидни на повърхността, но е лесно да попаднете в капана на високите лихвени проценти и множество заеми, които се натрупват, за да станат неуправляеми.
Въпреки че най-добрият ви залог е винаги да плащате за артикул изцяло, когато го купувате, ето някои алтернативи на BNPL, когато това не е опция.
Кредитни карти с нулев процент
Ако намерите кредитна карта с нулев процент, може да искате да изберете това пред приложение за заем BNPL.
Много кредитни карти имат оферти за добре дошли които включват период от нула процента, без годишна такса или бонус точки за награди предварително. Някои карти комбинират тези стимули в своята оферта. С други думи, компанията ще ви плати, за да получите и използвате кредитната карта.
Ако можете да се докопате до оферта с нулев процент, кредитните карти осигуряват по-голяма защита на потребителите от BNPL приложения като Affirm.
Правителството на САЩ има правила, които защитават потребителите от измами с кредитни карти, прекомерни такси от компании за кредитни карти и други. Тъй като приложенията на BNPL не са регулирани толкова строго, те обикновено не предлагат тези видове защита.
Намерете начини да намалите разходите си за покупки
Друга алтернатива на приложението за заем BNPL е да намерите начини да плащате по-малко за покупките, които трябва да направите. Например, можете да изчакате артикулите, които искате или трябва да бъдат пуснати в продажба.
Не е опция? Обмислете да работите, за да получите безплатен достъп до покупки в магазина. Например можете да се възползвате от безплатни кредитни карти на Amazon и използвайте тези безплатни карти, за да купите това, от което се нуждаете.
Друга възможност е да изберете използвани артикули, които можете да закупите на намалена цена Facebook Marketplace или Craigslist. Купуването на използвани е едно от страхотните хакове за спестяване на пари.
Помислете за плащане в брой предварително
Хората често използват приложения за заеми на BNPL, защото нямат пари в брой, за да платят артикулите, от които се нуждаят или искат. Можете да прекъснете този цикъл от заплата до заплата, като правите редовни преводи в спестовна сметка. И използване на високодоходна спестовна сметка може да ви помогне да увеличите спестяванията си още повече.
Спестовните сметки с висока лихва са идеални за съхраняване на вашия спешен фонд или спестяване за други краткосрочни финансови цели, като предстоящи покупки или ваканция.
Продайте някои неща
Има ли нещо, което искате да купите? Какво ще кажете да продадете някои от нещата, които вече имате (и не използвате), за да купите нещо ново, което искате? Има десетки приложения, които можете да използвате продавайте вашите неща онлайн. И повечето отнемат по-малко от минута, за да обявят вашите неща за продажба.
Вместо да теглите заем, за да финансирате покупките си, помислете да разчистите къщата си и да спечелите пари, за да платите покупките си предварително.
Долния ред
Потвърдете, подобно на други приложения на BNPL, предлага удобен начин да получите това, от което се нуждаете или искате сега, без да плащате пълната цена предварително. Те обаче могат да бъдат и рисковано начинание, което може да ви постави на място, където имате твърде много месечни плащания и нямате достатъчно пари в брой, за да извършите тези плащания.
Освен това приложенията за кредити BNPL нямат защитата на потребителите, която изискват кредитните карти, така че поемате повече риск, когато използвате приложение BNPL.
Мислете дълго преди да използвате финтех като Affirm. Още по-добре, намерете начин да плащате в брой за покупките си и избягвайте изобщо да заемате пари.