21 актива, носещи доход (най-добри опции за паричен поток за 2023 г.)

Има много начини да изградите дългосрочно богатство без действителен J-O-B. Наличието на достатъчно доходоносни активи, работещи във ваша полза, може да направи възможно „да живеете богато“ – или поне да се справяте – без да се налага отново да търсите работодател.

Ето защо виждате всякакви видове богати хора да се пенсионират рано, без да се налага да променят начина си на живот. Тези хора имат активи, носещи доходи, отделящи печалби или дивиденти, и използват тези средства, за да плащат сметките и начина си на живот.

Когато става въпрос за активи, генериращи доход, повече винаги е по-добре! Всъщност наличието на множество източници на доходи е най-добрият начин да се чувствате сигурни, когато разчитате на алтернативни източници на доходи, за да оставите своите 9 до 5.

Какво представляват активите, генериращи доход?

Но какви са активите, генериращи доход, все пак? Въпреки че определението може да е малко неясно, те са активи, които генерират надежден доход или паричен поток във времето.

Активите, носещи приходи, ви помагат да печелите пари, докато спите, и всички знаем какво каза Уорън Бъфет за това:

"Ако не намерите начин да правите пари, докато спите, ще работите, докато умрете." – Уорън Бъфет

Ако искате да избегнете да работите, докато умрете, трябва да имате някои активи, носещи доходи, работещи от ваше име. Нека прегледаме някои от най-добрите, които да вземете предвид за вашето портфолио, как работят и кои могат да ви донесат най-много пари.

#1: Акции, изплащащи дивиденти

Дивидентните акции са едни от най-лесните активи, генериращи доход, за да влезете в тях, защото можете да започнете с малки суми пари. Това, което отличава дивидентните акции от другите видове, е фактът, че те изплащат дивиденти или периодични доходи на своите инвеститори.

Дивидентните акции също се емитират от най-печелившите компании, така че се смятат за по-малко рискови. Широка гама от акции от различни сектори, заедно с ETF и взаимни фондове, могат да предложат дивиденти, което прави възможно създайте портфейл от дивидентни акции който отговаря на вашите нужди и цели.

Обратно, съотношенията на разходите за взаимни фондове с дивиденти и ETF могат да бъдат по-високи, отколкото за опции без дивиденти. Имайки предвид това, ще искате да направите много проучвания и да сравните внимателно текущите разходи, преди да се потопите.

Ако търсите място за инвестиране в дивидентни акции, препоръчвам ви вижте Robinhood тъй като ви позволява да инвестирате без такси или комисионни, или М1 Финанси, което ви позволява да инвестирате в частични акции от дивидентни акции.

#2: Групово финансиране на недвижими имоти

Груповото финансиране на недвижими имоти е друга възможност, която трябва да обмислите, ако искате актив, генериращ доход, с ниска бариера за навлизане. С груповото финансиране вие ​​обединявате парите си с други инвеститори, а компанията, която наблюдава плана, инвестира тези пари в различни видове недвижими имоти.

Набиране на средства, една от най-популярните платформи за групово финансиране на недвижими имоти, ви позволява да започнете с едва $10. Вашата инвестиция е поставена в търговски и жилищни проекти за недвижими имоти. Оттам можете да осигурите редовна възвръщаемост на средствата си въз основа на приходите от наеми, генерирани от основните инвестиции в недвижими имоти във вашето портфолио.

Въпреки че Fundrise не съществува завинаги, досега те имат солидни печалби за отчитане. Например, клиентите на Fundrise постигнаха средна възвръщаемост от 7,31% през 2020 г., 22,99% през 2021 г. и 5,52% през първата половина на 2022 г.

#3: Имоти под наем

Ако груповото финансиране на недвижими имоти не е за вас, помислете дали да не станете наемодател. Тази стратегия може да работи както с търговски, така и с жилищни имоти, въпреки че бариерата за навлизане е много по-висока от груповото финансиране на недвижими имоти.

В повечето случаи ще имате нужда от минимум 20% надолу, за да закупите инвестиционен имот – за да закупите имот под наем на стойност $300 000, ще ви трябват минимум $60 000 в брой, само за да започнете.

Много хора използват стратегия, известна като хакване на къщи, за да заобиколят високата бариера за навлизане на недвижими имоти.

Ето как работи.

Купувате имот с няколко жилища и живеете в една от единиците, докато отдавате другите под наем. По този начин можете да се класирате за по-традиционни ипотечни продукти с по-ниски изисквания за първоначална вноска. Купувачите могат дори да използват a програма за купувач на жилище за първи път като заема на FHA за закупуване на имоти с до четири единици и едва 3,5% надолу.

В която и посока да тръгнете, имотите под наем са идеален актив, генериращ доход, тъй като генерират редовен месечен доход. Само не забравяйте, че да бъдете наемодател не е за всеки – винаги ще има неравности по пътя, ако управлявате имотите си сами.

Свързани: Как да инвестираме в жилищни сгради

#4: Дигитални недвижими имоти

Друг генериращ доход актив е под формата на цифрови недвижими имоти. Колкото и да е смешно, в момента вие заемате място в моето собствено парче дигитален недвижим имот – този уебсайт.

Вие сте на моята морава в момента и това е добре за мен! Защо? Защото печеля комисионни, когато кликвате върху партньорски връзки и купувате неща, както и от дисплейните реклами, които виждате на страницата. Good Financial Cents съществува от повече от десетилетие и аз го използвах печелете милиони долари от блогване по пътя.

В допълнение към уебсайтове като моя, които печелят приходи чрез трафик и партньорски продажби, други видове цифрови недвижими имоти включват:

• Активи, държани в метавселената
• Организирани уебсайтове, които се фокусират върху конкретна ниша
• Магазини за електронна търговия, които продават физически продукти
• Дигитални продукти като курсове и печатни материали
• Имена на домейни, купувани и продавани с цел печалба
• Имейл списъци, които се изграждат и продават с цел печалба
• Членски групи, които изискват месечна или годишна такса

Въпреки че започването на работа с цифрови недвижими имоти не е лесна разходка, то не е и ракетна наука. Следното ръководство може да ви помогне да създадете свой собствен уебсайт от началото до края, така че не забравяйте да го проверите:

• Как да започнете блог от нулата и да го накарате да работи

Освен това вижте моя Направете 1k курс по блогване, което е безплатно и доста готино, ако се изразя така. Целта на този курс е да ви помогне да настроите уебсайт, така че да спечелите първите си $1000 онлайн.

#5: Онлайн спестовни превозни средства 

Онлайн спестявания превозни средства, като високодоходни спестявания или сметки на паричния пазар, ви осигурява прилична възвръщаемост в замяна на безопасността на принципала. Можете дори да включите депозитни сертификати (CD) в тази категория. Те предлагат фиксиран лихвен процент и FDIC застраховка, която защитава вашия депозит до $250 000.

Нито една от тези опции няма да ви помогне да спечелите много пасивен доход, но те са чудесно място да скриете парите си, докато решавате други стратегии. Онлайн спестовните превозни средства също са подходящи за спешни средстваи когато имате конкретна цел за спестяване, като ваканция или голяма покупка.

Не сте сигурни кое средство за онлайн спестявания да опитате? Някои от най-добрите опции включват UFB Direct, SoFi Money и CIT Bank.

С онлайн банкова сметка от SoFi, например, можете да спечелите 2,00% APY върху вашите спестявания без такси за сметка. Можете да спечелите $300 бонус за регистрация, когато отворите сметка и настроите отговарящи на условията директни депозити.

#6: Традиционно инвестиране на фондовия пазар

Ако искате да инвестирате в най-доходоносния актив, традиционните акции трябва да бъдат част от портфолиото ви. Говоря за обикновени акции, които не изплащат непременно дивиденти, или дори за взаимни фондове, индексни фондове или ETF.

Инвестирането на фондовия пазар може да ви помогне да получите стабилен доход, който можете да използвате, за да финансирате начина си на живот или дори да се пенсионирате. Плюс това, възвръщаемостта е по-добра от другите инвестиционни инструменти в дългосрочен план.

Например, инвестирайки в S&P 500 (един от основните индекси на фондовия пазар) предложи средна възвръщаемост от 8,91% през 20-те години, водещи до началото на 2022 г. Ако вместо това погледнете възвръщаемостта за 30 години, средната стойност се увеличава до 9,89%.

Въпреки че можете да изберете свои собствени индивидуални акции, инвестирането в индексни фондове е един от най-лесните (и с по-нисък риск) начини да започнете. Индексните фондове ви позволяват правилно да диверсифицирате портфолиото си, като инвестирате във всички големи компании, които попадат в индекса в различни индустриални сектори.

Примери за популярни индексни фондове включват Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), Vanguard 500 Индексен фонд Admiral Shares (VFIAX), Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) и Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX).

Докато можете да инвестирате в отделни акции, взаимни фондове или индексни фондове, като отворите сметка в най-добрите онлайн брокерски фирми, можете също да разчитате на робо-съветник за помощ.

Например робот-съветник като Подобрение може да ви помогне да създадете портфолио от акции, които могат да ви помогнат да постигнете целите си. По дяволите, те дори ще ви помогнат да определите целите си.

Betterment също така ви позволява да започнете да инвестирате с едва $10, така че нямате нужда от много пари, за да отворите сметка.

#7: Инвестиции в земеделска земя с FarmTogether

Може би сте чували, че магнатът инвеститор Бил Гейтс е бил зает да изкупува земеделска земя в цялата страна. През юли 2022 г. той закупи 2100 акра земеделска земя в Северна Дакота, в допълнение към 270 000 акра земеделска земя, която той вече притежава в десетки щати.

Има нещо обезпокоително в това, че един от най-богатите хора в света купува земеделска земя, за да натрупа повече богатство, но аз се отклоних. Купуването на земеделска земя очевидно е разумна дългосрочна инвестиция, тъй като фермерите плащат наем, за да използват земята. Не само това, но фермите носят милиони долари държавни субсидии и собствениците на земя могат да получат част от пая.

Добрата новина е, че обикновените хора също могат да инвестират в земеделска земя. Уебсайт, наречен FarmTogether, доказа тази възможност чрез опции за еднолична собственост, възможности за групово финансиране на земеделска земя или фондове, които използват земеделска земя като основен актив.

При груповото финансиране на земеделска земя минималната инвестиция започва от едва 15 000 долара, а типичният период на задържане продължава от пет до 12 години. Можете също така да изберете да инвестирате във Фонда за устойчива земеделска земя на FarmTogether, който изисква минимална инвестиция от $100 000 и идва с целева нетна годишна възвръщаемост от 8% до 10% и нетно годишно целево разпределение от 4% до 6%.

Само имайте предвид, че може да се наложи да сте акредитиран инвеститор, за да започнете с FarmTogether.

#8: Цифрови продукти 

Знаеше ли? Можете да инвестирате в цифрови продукти, които печелят пасивен доход с течение на времето, въпреки че обикновено ще трябва да създадете свой собствен цифров продукт, за да спечелите значителна възвръщаемост тук.

Това включва електронни книги и курсове, но можете също да създавате продукти за печат, които потребителите купуват и отпечатват у дома.

Когато става въпрос за електронни книги, писането е най-трудната част. След като това приключи, можете да рекламирате и продавате вашата електронна книга онлайн, като използвате софтуерни програми като CreateSpace. Електронните книги са една от стратегиите, които хората използват правете пари на Amazon.com.

Онлайн курсовете също могат да генерират пасивен доход, ако автоматизирате процеса на продажба. Моят собствен курс – The Пасивна $1K Formula™ – е добър пример.

Създадох Passive $1K Formula™, за да помогна на хората да се научат как да печелят пасивен доход изцяло от вкъщи и според собствените си условия. Но също така печеля пасивен доход с всеки курс, който продавам.

Вижте как работи това?

Когато измисляте идея за вашия онлайн курс, помислете за вашите области на опит или това, което ви интересува. Може би обичате да печете бисквити и пайове или може би искате да научите други хора как да инвестират в крипто.

На каквото и да искате да научите другите, можете да създадете свой собствен курс на платформа като Teachable и да гледате как парите се търкалят оттам.

#9: Наемане на вашата кола

За повечето хора автомобилът не е нищо повече от амортизиращ се актив. Вие правите огромно месечно плащане всеки месец, а стойността на колата ви само намалява с течение на времето.

Можете да превърнете колата си в актив, носещ приходи, ако желаете да я споделяте от време на време. С уебсайт, наречен Туро, можете да наемете колата си и да донесете доход за всеки ден под наем, който можете да резервирате.

Колко можете да спечелите с Turo? Това зависи от това колко хубава е колата ви и къде живеете. Tesla може лесно да донесе $100 до $200 на ден на платформата, а Jeep може да донесе от $80 до $150 на ден.

#10: Отдаване под наем на собствен дом

Можете да отдавате под наем своя дом, стая в дома си или външно пространство във вашия имот чрез Airbnb.com. Можете дори да наемете вашия мобилен дом чрез тази платформа, при условие че имате земя, на която да го поставите.

Отдаването под наем на вашето пространство може да генерира много пасивен доход, но е включена известна работа. Например, ще трябва да направите всичко, което се очаква от домакина, от помощ при разрешаването на проблеми до почистване на мястото ви между гостите.

#11: Права върху минерали

Правата на полезни изкопаеми са интересен актив, генериращ доход. Интересното е, че не е нужно да притежавате земята, за да спечелите паричен поток от права върху минерали. Просто трябва да закупите самите права за минерали.

Когато притежавате права върху минерали за даден имот, вие имате право на плащания, когато минерали като нефт, сребро или природен газ се добиват под парцел земя.

Докато правата за минерали са по-трудни за влизане в сравнение с други активи, генериращи доход, можете да разглеждате наличните права за минерали на уебсайтове като Минерална борса на САЩ.

#12: Краткосрочни ваканционни наеми

Краткосрочните ваканционни наеми са още един източник на приходи от недвижими имоти, ако желаете да работите. Ако все още не притежавате ваканционен дом, уверете се, че сте избрали имоти, подходящи за почиващите – в туристически дестинации, райони, идеални за къмпинг или глемпинг, или имоти в близост до желана градска зона центрове.

Един недостатък на краткосрочните ваканционни наеми е, че подобно на други видове недвижими имоти под наем, ще трябва да заложите 20% предварително. Цените на недвижимите имоти също са невероятно високи в момента, така че може да е трудно да се намери имот с добра възвръщаемост на инвестицията.

Разбира се, притежаването на краткосрочни наеми изобщо не е пасивно. Трябва да управлявате резервациите за вашия имот, да почиствате между наемателите и да се справяте с всички изникващи проблеми. Можете да наемете хора, които да управляват тези аспекти на вашия бизнес за краткосрочни ваканционни наеми вместо вас, но това ще изяде финансовите ви печалби с течение на времето.

#13: Анюитети

Когато ти купете анюитет, или извършвате плащания, или внасяте еднократна сума в брой. Оттам ще получавате редовно изплащане за определен период от време или до края на живота си.

Анюитетите са добър пример за генериращи доход активи, но те идват със своя дял от рискове. Например анюитетите обикновено са скъпи и могат да се наложат прекомерни такси за предаване, ако трябва да се откажете от анюитета си, за да получите парите си обратно. Анюитетите идват и с данъчни последици, които се прилагат, ако трябва да теглите пари преди да навършите 59 години и половина.

Ще трябва да проучите и различните видове анюитети, които могат да включват фиксирани анюитети, фиксирани индексирани анюитети, променливи анюитети, анюитети с отложен доход и др.

#14: Притежаване на собствен бизнес

Притежаването на собствен бизнес е друг начин за генериране на доход сега и по-късно. Например малък бизнес, който притежавате, ще генерира доходи, докато го управлявате, но може също така да можете да продадете бизнеса си с печалба по-късно.

Вашият малък бизнес може да бъде почти всичко, но ето няколко примера:

• Писане на свободна практика или бизнес за маркетинг на съдържание
• Малка фитнес зала в общността
• Бизнес с почистване на килими
• Студио за йога
• Бизнес за почистване на къщи
• Бизнес с ремонт на лаптопи

В крайна сметка идеята за малък бизнес, която работи за вас, ще зависи от вашите умения, вашия опит и това, към което сте най-страстни. Само не забравяйте, че изграждането на бизнес изобщо не е пасивно! Този доходоносен актив вероятно е един от най-трудните за изграждане сред всички опции в този списък.

#15: Инвестиране в малък бизнес

Може би искате да инвестирате в малък бизнес, без да създавате свой собствен. В този случай можете да станете ангел инвеститор, който инвестира в стартиращи компании с голям потенциал за доходи. Можете също така да инвестирате в различни малки бизнеси чрез платформа, наречена Основно инвестиране.

Mainvest е интригуващ, тъй като можете да започнете с едва $100. Те ви позволяват да инвестирате в много малки предприятия в цяла Америка и проверяват компаниите предварително.

Инвеститорите, които започват с Mainvest, могат също да осигурят възвръщаемост между 10% и 25% без инвеститорски такси. Въпреки това, Mainvest е основана едва през 2018 г., така че те не са съществували достатъчно дълго, за да знаят колко устойчиви са техните инвестиционни възможности.

#16: Арт Инвестиране

Произведенията на изкуството могат да бъдат доходоносен актив и не е нужно да посещавате галерии или да измисляте ресурси, за да закупите отделни произведения. Платформа, наречена Шедьоври ви позволява да купувате части от произведения на изкуството от известни художници и изгряващи художници, за които малцина са чували. Мислете за това като за групово инвестиране в изкуство. И тъй като е групово финансиран, можете да започнете само с няколкостотин долара.

Според Masterworks възвръщаемостта е изключителна от основаването на компанията през 2018 г. Masterworks казват, че техните инвеститори са видели 26,8% в нетната годишна реализирана възвръщаемост оттогава.

Платформата ви позволява да купувате и продавате вашите акции на техния вторичен пазар. Освен това получавате възвръщаемост, тъй като изкуството, в което инвестирате, се продава. Според Masterworks това може да отнеме от три до десет години, така че не е толкова ликвидно, колкото някои други опции за пасивен доход.

#17: Облигации 

Облигациите също могат да осигурят постоянен поток от пасивен доход, но ще трябва да направите подходящо проучване, за да знаете в какви видове облигации да инвестирате. Един добър вариант за повтарящ се доход са облигационните ETF, които обикновено се използват от инвеститорите за балансиране на техните портфейли.

Популярните облигационни ETF включват Fidelity Total Bond ETF, iShares 20+ Year Treasury Bond ETF и Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF.

Можете също така да помислите за Спестовни облигации от Серия I в момента, които предлагат отлична възвращаемост от 9,62%. Тези облигации ви позволяват да инвестирате до $10 000 (или $20 000 за двойка) на година, въпреки че трябва да запазите инвестираните си пари поне 12 месеца. Можете да получите достъп до инвестицията си след като изтече поне една година, но ще платите неустойка от три месеца лихва, ако осребрите спестовните си облигации от серия I преди да са изминали пет години.

Можете да закупите облигационни ETF чрез редица онлайн брокерски фирми. Ако искате да инвестирате в спестовни облигации от серия I, можете да го направите чрез TreasuryDirect.gov.

#18: Алтернативни инвестиции 

Какво прави една алтернативна инвестиция привлекателна? Те обикновено имат ниска корелация със стандартните класове активи, като акции или недвижими имоти, което ги прави идеални за диверсификация на портфолио.

Един пример, Yieldstreet, ви позволява да инвестирате в частни пазари чрез сектори като търговски недвижими имоти, морски проекти и дори изкуство. Можете също да инвестирате в краткосрочни бележки.

Минималната инвестиция с Yieldstreet започва от $500, а компанията е показала средна нетна годишна възвръщаемост от 9,6% от основаването си през 2014 г. Те също така казват, че повече от 400 000 регистрирани потребители са инвестирали през тяхната платформа досега.

#19: Криптовалута

Докато крипто спестовните сметки, които някога предлагаха отлични доходи, най-вече вървят по пътя на динозавъра, все още можете да правите пари с криптовалути като Cosmos и Ethereum. Като пример, една популярна стратегия за получаване на донякъде пасивен доход се нарича залагане.

Според Coinbase, вземането на крипто включва печелене на награди за притежаване на определени криптовалути. По същество залагането ви позволява да поставите вашата криптовалута да работи в блокчейна, без да я продавате.

Можете също така да печелите пари, като заемате крипто на други инвеститори чрез a крипто обмен. Само не забравяйте, че криптовалутата е силно променлива по природа и че може да нямате никаква защита срещу загуби, ако стойността на вашата криптовалута потъне или платформата, която използвате, спре да функционира.

#20: Онлайн марки

Друг генериращ доход актив за изграждане е акаунт в социални медии, но не е нужно да се придържате само към един. Например, можете да изградите огромен брой последователи в Twitter, да разширите страницата си във Facebook и да стартирате печелещ пари канал в YouTube едновременно.

Ако се чудите как да печелите пари в YouTube, моят канал Wealth Hacker е добър пример:

В момента имам почти 380 000 последователи и не трябва да се изненадвате, че каналът ми в YouTube е монетизиран до краен предел. Не само печеля пари чрез спонсорство, но и нося доход чрез реклами, които се показват по време на видеоклиповете ми.

Друг пример е 𝐓𝐡𝐞 𝐀𝐫𝐭 𝐨𝐟 𝐏𝐮𝐫𝐩𝐨𝐬𝐞 акаунт в Twitter, което според съобщенията прави шестцифрени туитове за изкуство и самоусъвършенстване. Акаунтът също така има връзка към майсторски клас, за който можете да се запишете в тяхната биография, което помага на собственика да спечели още повече пари с течение на времето.

#21: Роялти

И накрая, помислете как бихте могли да спечелите доход с течение на времето чрез авторски права. Въпреки това ще ви трябва актив, който носи възнаграждения, за да се закрепите тук.

Написването на книга е един от най-добрите начини да спечелите хонорари и знам това от първа ръка. Моята книга Войник на финансите: Поемете отговорността за парите си и инвестирайте в бъдещето сипечели хонорари всеки път, когато някой го купи. Не печеля много пари за всяка продажба на книга, но вместо това печеля пари чрез обем. Например, една продадена книга може да ми донесе само няколко долара печалби, но хилядите продадени книги носят нетни хиляди долари в банковата ми сметка.

Ако не искате да напишете книга или да създадете нещо, което може да спечели авторски права с течение на времето, можете също да инвестирате в активи, които плащат авторски права чрез платформи като Обмен на роялти. Тази платформа и други подобни ви позволяват да инвестирате във филми, песни и търговски марки, за да печелите пасивен доход с течение на времето.

Можете да закупите песента на Doobie Brothers „Black Water“ за $160 000, след което да получите печалба от 15% за десет години. Можете също така да закупите класическата комедия от 1983 г. за размяна на места за $140 300, след което да спечелите печалба от 6%, докато филмът се показва. Не забравяйте, че тези примери се предлагат от самата платформа и минали възвръщаемости не са гаранция за бъдещи резултати.

Долната линия при добавяне на активи, генериращи доход

Активите, носещи приходи, могат да бъдат почти всичко, от бизнес, който изграждате от нулата до книга или курс, които продавате отново и отново. За щастие, не е нужно да избирате само една от опциите от моя списък. Чрез създаването на множество потоци от доходи можете да разнообразите финансите си и да увеличите още повече богатство с течение на времето.

Имайки това предвид, трябва да запомните, че понякога се нуждаете от пари, за да правите пари. Докато някои от опциите в този списък ви позволяват да инвестирате само с $10, други изискват да имате $10 000, $100 000 или повече, само за да влезете във вратата.

Така или иначе, най-добрата ви първа стъпка към изграждането на активи, генериращи доход, е да започнете, независимо къде се намирате.

Често задавани въпроси относно доходоносни активи