Как да автоматизирате вашите финанси

Ако искате да спестите време и пари, да намалите броя на грешките, които правите, и да подобрите финансите си наведнъж – започнете да автоматизирате финансовите си задачи.

Преди изпълнявах много финансови задачи ръчно. Чувстваше се „по-безопасно“.

Но всичко беше илюзия. Не е по-безопасно да изпратите плащане на сметка по пощата. Не е по-безопасно да задавате напомняния кога да изпращате неща. Не е по-безопасно само защото е физически лист хартия.

Това е просто повече триене. А триенето води до грешки.

Разбрах това, когато пропуснах плащане за сметка, защото пликът беше разбъркан в някакви документи на бюрото ми. Той беше попълнен, чекът беше написан и пликът беше подпечатан. Но се плъзна под купчина документи в ъгъла на бюрото ми и аз знаех за това само защото получих късно известие (и значителна глоба).

Оттогава осъзнах, че предпочитам да автоматизирам всичко и да се справя с тези такси, отколкото с невнимание.

С това ето най-добрите финансови задачи за автоматизиране:

Съдържание

1. 1. Плащане на сметки
insta stories
2. 2. Пенсионни спестявания и инвестиции
3. 3. Финансово управление и бюджетиране
4. 4. Кредитен мониторинг
5. 5. "Финансово планиране"
6. 6. Четене на новините
7. Преглеждайте своите автоматизации всяка година

1. Плащане на сметки

Имате фиксирани сметки всеки месец и ако не автоматизирате тези плащания, прекарвате много време в правене на неща, за които компютърът е по-подходящ.

Ето списък на всички наши сметки и как ги плащаме:

• Ипотека – автоматично се дебитира от нашата текуща сметка.
  • под наем (ние не плащаме наем) – Можете да платите наем с a Билт карта
• Помощни програми – автоматично заплащане с нашата кредитна карта
• Кредитни карти – автоматично се дебитира от нашата текуща сметка
• Дневни грижи – автоматично заплащане с нашата кредитна карта
• Сметка за кабел (това е само интернет услуга) – автоматично се плаща с нашата кредитна карта
• и т.н.

Разбирате идеята – всичките ни сметки се плащат автоматично с кредитна карта или разплащателна сметка.

Ние използваме Ally Bank за нашата основна разплащателна сметка и тя има безплатна защита срещу овърдрафт. Ако се случи да овърдрафтим, той прехвърля пари в брой от нашата спестовна сметка, за да го покрие. Докато вашата банка предлага нещо подобно, има малък риск да направите това.

Ползите са огромни. Няма да пропуснете никакви плащания! Няма да плащате такси за закъснение, няма да пострадате от кредита си и няма да се чувствате неудобно, че сте пропуснали нещо подобно.

The само потенциалният риск за това включва автоматично плащане на извлеченията по вашата кредитна карта. Ако искате да оспорите такса, но вече сте платили извлечението, кредитната карта ще изчака да възстанови сумата вие, докато не разреши спора във ваша полза. взимам известия за транзакции така че можем да хванем нещо странно или измамно в момента, в който се случи, така че това не е проблем за нас.

2. Пенсионни спестявания и инвестиции

Разбираемо е, че когато работодателите предлагат автоматично записване в пенсионни планове, процентът на спестяванията се повишава. Толкова е добре известно, че е включено в Сигурен акт 2.0 която изтече към края на 2022 г. – сега служителите трябва да се откажат от плановете, вместо да се включат.

Автоматизираните спестовни програми работят наистина добре. Независимо дали прехвърляте пари в спестовна сметка или правите автоматични вноски към пенсионен план или облагаема брокерска сметка – трябва да го правите.

Ако го направите ръчно, няма да сте толкова надеждни като компютър при извършването на тези приноси.

Ако имате достъп до 401(k) или подобен акаунт чрез работа, уверете се, че сте настроили тези вноски. Вземете поне необходимия минимум, за да получите съвпадение на всяка компания.

След това настройте автоматични приноси към a Рот ИРА ако отговаряте на условията. Ограничението за вноски на Roth IRA за 2023 г. е $6500 ($7500, ако сте на 50 и повече години). Това е $541,66 на месец (плюс допълнителни 8 цента през един от тези месеци).

3. Финансово управление и бюджетиране

аз проследяване на нашата нетна стойност всеки месец в електронна таблица на Excel и преди въвеждането на всички тези финтех инструменти като Личен капитал, Фреза, и Мента (и по-скоро, Вайзер тъй като имаме работа с много акаунти, които не се автоматизират добре) – бих влязъл във всеки акаунт ръчно и бих изтеглил цифрите.

Няма причина да влизате във всеки акаунт ръчно, когато тези инструменти могат да изтеглят всички тези данни вместо вас.

Все още използвам електронната таблица, защото имам история с нея. Съобразен е с това, от което се нуждая. Но използвам приложения за лични финанси за да ми помогнете да управлявам нашите финанси всеки ден (по-реалистично, седмично).

Ако правите бюджет ръчно, ще бъде много трудно да се поддържа. Преди инструментите проследявах разходите ни и в електронна таблица. Записах всяка транзакция! Работеше добре, когато бях на 20 и нещо, имах много малко отговорност и през цялото време на света.

Днес никога не бих могъл да направя това. Но не е нужно. The най-добрите приложения за бюджетиране ще се свърже с вашите разходни сметки, ще събере тези данни, ще ги категоризира и ще ви даде представа какво трябва да правите.

4. Кредитен мониторинг

Да следите кредита си е важно, но не е спешно (вижте: Матрицата на Айзенхауер), и затова често забравяме да го направим. В миналото препоръчвах на водопаден метод за наблюдение на вашите кредитни отчети – поискайте един от трите отчета (Equifax, Experian, TransUnion) на всеки четири месеца и повторете.

Но днес има по-добри варианти под формата на услуги за кредитен мониторинг. Това са безплатни приложения или услуги, които следят всички промени в кредитния ви рейтинг. Не е нужно да знам резултата си, но искам да знам дали прави някакви промени и защо.

Обикновено се колебае с няколко точки всеки месец, защото използването на кредита ни се променя. Мястото, където трябва да следите, е дали имате скорошни запитвания и, най-важното, всички нови акаунти, които не сте отворили.

Най-хубавото е, че тези услуги са безплатни. Ако видите нещо странно, тогава отидете AnnualCreditReport.com и поискайте отчетите си, за да го потвърдите.

5. "Финансово планиране"

Поставям финансовото планиране в кавички, защото има много малко начини за автоматизиране на това, но най-близкият нещо, което можете да направите, особено ако няма да отидете при финансов плановик само срещу заплащане, е с робосъветници.

Робосъветници постигнете това, като ви зададете няколко въпроса и след това изградите портфолио от инвестиции, които да ви помогнат да постигнете тези цели. Автоматизирано е в смисъл, че портфолиото ви ще се коригира според възрастта ви без ваша намеса.

Това не е заместител на разработването на a финансов план. Може да опрости инвестирането.

лично, Не използвам робосъветници. Нямам нищо против тях, но се придържам към доста ванилен портфейл от инвестиции и не се занимавам с него твърде много. (въпреки че се намесвам дивидентни акции за забавление – и под бъркане имам предвид, че ги купувам и ги държа дълго време)

Близка версия на това са пенсионните фондове с целева дата. Това са взаимни фондове, които коригират разпределението си въз основа на целевата дата на пенсиониране. Всеки фонд има различен „плъзгащ се път“, което е колко консервативен става фондът, когато наближавате целевата година на пенсиониране, така че трябва да ги прегледате внимателно.

Vanguard, например, има фонд за целеви дати за всеки пет години, започвайки от 2020 г. до 2070 г. Техните фондове държат други фондове на Vanguard в разпределения, които имат смисъл за някой, който има за цел да се пенсионира през тази година.

Аз също не използвам целеви пенсионни фондове. Те могат да станат трудни, когато ги смесите с други холдинги, тъй като разпределението на портфолиото ви няма да съответства на целите за целево пенсиониране.

6. Четене на новините

Финансовите новини всъщност не са финансови новини – те са финансово забавление. Единственият път, когато съм гледал някой от каналите за финансови новини, е когато съм на полет на Southwest. Единственият път, когато чета уебсайтове с финансови новини, е когато нещо се повреди (което е рядко).

Това е така, защото се регистрирам за различни финансови бюлетини които подготвят информацията за мен. Вместо да отида на няколко уебсайта и да прочета куп статии, мога бързо да сканирам куп бюлетини, за да видя какви са големите новини за деня.

Ето няколко, които трябва да получите (всички са безплатни):

• Сутрешна варя – солидно за всички финансови новини
• The Hustle – това е за новини за бизнеса и предприемачеството
• Накратко за пазара – пет минутен преглед на новините за деня

Преглеждайте своите автоматизации всяка година

И накрая, не забравяйте периодично да преглеждате вашите автоматизирани задачи, за да сте сигурни, че все още работят за вас (поне веднъж годишно). Те ще трябва периодично да се актуализират и е важно да се регистрирате всяка година.

Основен пример може да бъде, когато лимитите за вноски на Roth IRA се увеличат или ако вашият доход се увеличи така, че да повлияе на вашите лимити. Или може би трябва да смените кредитна карта и сега тези автоматизирани плащания трябва да бъдат актуализирани с новия номер на кредитна карта.

Автоматизацията може да ви помогне да спестите време и пари, но все пак трябва да запомните да ги проверите.

относно Джим Уанг