Преглед на Lofty.ai: Далновидно инвестиране в недвижими имоти

Инвестирането в недвижими имоти винаги е имало високи входни разходи: 20% авансово плащане. За днешната средна цена на жилище това са повече от 82 000 долара в брой, с които повечето инвеститори не разполагат. Или ако го имат, това е сума, която не желаят да вложат в един актив.

за щастие, частично инвестиране в недвижими имоти ви позволява да закупите дялово участие в имот и дори да вземете своята част от наема, за разлика от акциите и дивидентите.

Lofty.ai токенизира частично инвестиране в недвижими имоти, което означава, че можете да купувате блокчейн токени, които представляват частична собственост върху недвижими имоти.

И така, как работи всичко? Законно ли е? Каква е възвръщаемостта? И как могат да реагират регулаторите?

Нека проучим Lofty.

Предимства и недостатъци

Какво е Lofty.ai?

Базираната в Маями Lofty.ai или накратко „Lofty“ е токенизирана платформа за недвижими имоти, която живее в блокчейна Algorand.

Какво ще кажете за най-много изречения за 2022 г.?

Нека разбием всичко.

Какво представляват токенизирани недвижими имоти?

Токенизираното недвижимо имущество е форма на частично инвестиране в недвижимо имущество, при което собственият капитал във физическа собственост се разделя на цифрови токени, които живеят в блокчейна. Така че собственост на стойност $500 000 може да бъде разделена на 10 000 токена от $50, всеки от които представлява 0,01% дял от собствеността в собствеността.

Както Лофти казва, „Когато купувате токени в оферта за собственост на Lofty, вие директно купувате членски интерес в индивидуалното LLC, което притежава този актив от собственост.“

Този токен може също да ви даде право на 0,01% от месечния наем. Така че, ако наемателят плаща $2000 наем, вие ще печелите $0,20 всеки месец за всеки $50 токен, който държите.

Какво е Algorand Blockchain?

Блокчейнът Algorand рекламира себе си като „най-мощният и устойчив блокчейн в света.Както може да очаквате, Algorand използва proof-of-stake, което е като Tesla към proof-of-work Hummer.

Lofty избра блокчейна Algorand “защото предлага по-бързи скорости на транзакции и по-ниски такси от Ethereum, Solana и други популярни блокчейни.Единственият малък недостатък за потребителите е, че не могат да съхраняват своите Lofty токени в съществуващ портфейл — само в портфейл, съвместим с Agorand.

Нека обсъдим как работи всичко, като покрием основните функции на платформата.

Прочетете повече >>> ELI5: Какво е доказателство за работа срещу. Доказателство за залог?

Как работи Lofty.ai?

Инвестирайте в имоти чрез закупуване на токени

Хлябът и маслото на Lofty е, че ви позволява да станете честни (частични) собственици на имоти за по-малко от пет минути за $50.

Това е толкова просто, колкото да проучите имот и да щракнете върху „инвестиране“. Офертите се доставят в комплект с дължимото старание като документация, доклади от инспекции, минали наемни плащания, прогнозирани печалби и Повече ▼.

След като сте готови да инвестирате, Lofty автоматично ще генерира Lofty Wallet, за да съхранявате вашите токени. От този момент можете да се отпуснете, да събирате наем и да продавате токените си, когато пожелаете.

И така, откъде идват тези свойства?

Фокус върху подценените имоти

Подобно на Opendoor и Offerpad, Lofty привлича продавачи, като обещава оферта в брой за домовете им в рамките на дни.

Въпреки това, докато конкурентите са склонни да хвърлят широка мрежа чрез директна поща и студени обаждания, Lofty използва управляван от AI, патентован метод.

Целта, разбира се, е да се даде на инвеститорите най-голяма печалба за парите им, когато имотът поскъпне и междувременно, докато е зает.

Събиране на наем

AI на Lofty предпочита имоти, които се отдават под наем или вече имат наематели, така че притежателите на жетони да могат да събират наем.

Това е доста голяма работа, тъй като светът на крипто/блокчейн е изключително оскъден за начини за генериране на пасивен доход (другите два са залагане и заемане.)

Така или иначе, вие ще събирате наем, съобразен с вашия дял от собствеността в имота. Така че, ако притежавате 1% и наемът е $2000, ще получавате $20 на месец или $0,67, депозирани във вашия Lofty акаунт всяка вечер в полунощ (да, Lofty плаща наем всеки ден).

Прочетете повече >>>Най-добрите крипто стратегии за пасивен доход

Продажба на вашите токени (и ликвидност)

И накрая, Lofty ви позволява да им продадете своите жетони обратно по всяко време и по каквато и да е причина срещу 5% „такса за обратна продажба“. Обърнете внимание, че те ще изкупят обратно токените на първоначалната покупна цена, без да се взема предвид поскъпването.

Все пак това е хубава опция, която придава известна ликвидност и увереност на купувача.

Ако искате да спечелите от продажбата на вашите токени, Lofty планира да стартира вторичен пазар през септември 2022 г. Таксата за продажби там ще бъде едва 0,5%.

Управление и печалби от продажба

В допълнение към наемите и продажбите на вторичния пазар, крайният начин да спечелите от инвестиция в Lofty е да изчакате продажбата на имота.

Собствениците на имота (т.е. вие и другите притежатели на токени) ще определят дали и кога даден имот се продава чрез Системата на управление на Lofty. Тази система се използва и за гласуване на ремонти, проблеми с наемателите, промени в наема и други:

Когато притежателите на токени гласуват да продадат имота, „собствениците ще получат възвръщаемостта си, равна на [общата продадена цена – такси за продажба], разделена на техния процент на собственост в имота,“ казва Лофти.

Какви са таксите и лимитите?

Ето кратък преглед на завършеното Lofty график на таксите. По-долу ще говорим за това как Lofty прави пари.

Такси за закупуване на токени:

• Крипто (ALGO, USDCa, STBL): $0,01 такса за мрежова транзакция
• Кредитна или дебитна карта: 2,9% от стойността на транзакцията плюс $0,30 на транзакция
• Кредитна или дебитна карта (международна): 3,9% от стойността на транзакцията плюс $0,30 на транзакция
• Банков превод (ACH): $0, с време за обработка от 3 до 5 дни
• Банков превод: варира според банката, предлага се само за инвестиции от $50 000 или повече

Такси за продажба:

• Продайте обратно на Lofty: 5% от първоначалната сума на покупката
• Продажба на вторичния пазар на Lofty (предстои септември 2022 г.): 0,5% от продажната цена

Такси за обявяване (за обявяване на вашия имот на Lofty.ai Marketplace)

• 3% такса за затваряне

Как Lofty.ai прави пари?

Lofty печели пари, като влага 5% такса за регистрация във всеки имот. Ето финансова разбивка на един от имотите, за да се покаже как се изчислява общата инвестиционна стойност и защо е по-висока от базовата цена на актива:

Сега, след като разгледахме гайките и болтовете, как всичко се вписва заедно? Как всъщност използвате Lofty като инвеститор?

Как да започна да инвестирам с Lofty.ai?

За да инвестирате с Lofty, ще следвате три стъпки:

1. Разгледайте наличните имоти
2. Инвестирайте в имот, като закупите токени Lofty
3. Събирайте наем или продавайте своите токени

1. Преглед на имоти

Можете да разглеждате налични имоти, за да закупите токени или да вземете частична собственост от Lofty Marketplace. Към момента на писане на това писмо има 15 налични имота на пазара.

Под всяка снимка ще забележите две числа:

• CoC е връщането на пари в брой или прогнозираната годишна печалба на инвестицията, разделена на общите пари, които сте инвестирали. Например, инвестиция от $10 000, генерираща $1000 годишни нетни печалби, ще има CoC от 10%.
• IRR е вътрешната норма на възвръщаемост на проекта. Като вземем CoC и вземем предвид оценката. IRR се изразява като процент, за разлика от APY.

Lofty има отлично ръководство обяснявайки CoC, IRR и как да правите интелигентен избор като цяло.

2. Използвайте токени за закупуване на частична собственост

След като намерите имот, който ви интересува, ще щракнете върху Инвестиране, ще зададете своя брой токени и ще продължите с плащането.

За да получите вашите жетони, Lofty ще генерира Lofty Wallet за вас. Можете също така да прехвърлите своите жетони в Pera Wallet или MyAlgo.

Що се отнася до плащането, Lofty приема банкови преводи, кредитни карти и криптовалутите ALGO, USDCa или STBL. Поддръжката за BTC, ETH и Solana идва скоро.

След като закупите няколко токена, какво следва?

3. Съберете „Микро наем“ или продайте вашите токени

Можете да печелите от притежаваните от вас токени Lofty по три начина:

• Събиране на наем
• Продажба на токени
• Когато имотът се продава

Lofty проследява стойностите на дома и актуализира стойностите на символите, използвайки HouseCanary Automated Valuation Model (AVM). Стойностите се преизчисляват всеки месец между 28 и 7 число. Притежателите на токени могат да използват този номер, за да въведат гласуване за продажба.

Що се отнася до наема, автоматично ще получавате наема си всяка вечер около полунощ UTC. След като се натрупа, можете да го изтеглите, като използвате следните опции:

• Банков превод (ACH)
• PayPal
• Дарете за благотворителност в подкрепа на достъпни жилища

Извън САЩ потребителите могат също да теглят като:

• Алгоранд
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

И накрая, можете да продадете своите токени по два начина:

• Обратно към Lofty по всяко време срещу 5% такса за обратна продажба
• Чрез вторичния пазар срещу 0,5% такса

Докато четете това, вторичният пазар на Lofty вече трябва да е стартирал през септември 2022 г.

Има ли обслужване на клиенти?

Щастлив съм да съобщя, че Lofty предлага повече от билети за поддръжка. За начало неговият чатбот доста бързо разбра ключови думи и сподели искрено полезен отговор:

Инженерът по поддръжката на Lofty Луис Мартинес се появи в рамките на 7 минути, когато поисках човек. Луис беше дружелюбен и знаещ, отговаряйки бързо на всичките ми трудни въпроси. И въпреки че наличието на 1/16 от персонала, отговарящ за въпросите за поддръжка, може да не е устойчиво в дългосрочен план, това е адски впечатляващо в момента и показва сериозна отдаденост.

Lofty може да е здрава платформа с отлична поддръжка, но все още се движи в неизследвани води. Колко рисковано е да инвестирате в токенизирани недвижими имоти в момента?

Рисковете при инвестиране с Lofty.ai

Какви са разпоредбите относно токенизираните недвижими имоти?

Попитах Макс Бол, главен оперативен директор на Lofty, дали токените Lofty някога ще бъдат регулирани като ценни книжа, тъй като може да се твърди, че те преминават Тест Хоуи.

„Lofty токените не се считат за ценни книжа,“ Той ми каза.

„Това е еквивалентно на закупуване на имот под наем с няколко от членовете на вашето семейство или приятели и колективното му управление заедно.“ Това е често срещана форма на инвестиране „което исторически никога не е било регулирано от SEC.“

Е, да и не. Критичната разлика между продажбата на токен Lofty и продажбата на плажен имот, в който сте инвестирали с група приятели, е участието на Lofty.

Според Foley & Lardner, LLP, има пет червени знамена, че сделката с недвижими имоти може да се квалифицира като сделка с ценни книжа:

• Сделката включва продажба на дялово участие в недвижими имоти
• Инвестицията в недвижими имоти идва в комплект с други договори
• Продавачът/организаторът запазва интерес
• Транзакцията включва обединяване на средства
• Транзакцията включва очакване на пасивна печалба

Колко мислите, че рейзва Лофти?

Отново Lofty е здрав кораб, плаващ в неизследвани води. SEC обикаля блокчейна като U-Boat около 1941 г., удряне BlockFi с торпедо за 100 милиона долара и тренира своите забележителности на Coinbase:

И така, какво би се случило, ако SEC затвори Lofty?

Какво се случва, ако Lofty.ai излезе от бизнеса?

Lofty създава всеки имот като свое собствено, самоуправляващо се LLC. Предполага се, че това означава, че ако SEC почука, вече съществуващите LLC ще бъдат в безопасност.

Като се има предвид това, ако Lofty прекрати дейността си, притежателите на токени може да загубят възможността да продават своите токени на самия Lofty или чрез собствения вторичен пазар на Lofty.

Ако Zillow избухне утре, домовете все още ще имат стойност. Но ако Lofty се разпадне, стойността на Lofty токените може да отиде с тях.

Какво става, ако даден имот не продава достатъчно токени?

По-леко, ако инвестирате в имот, който не продава достатъчно токени, Lofty просто възстановява инвестицията ви. Lofty звъни нула от моите килими.

Най-добрите алтернативи на Lofty.ai

Джобни свойства

Pocket Properties е друг новодошъл в токенизираното пространство за частични недвижими имоти и може би най-близкият конкурент на Lofty.

Поне се предвижда да бъде. Приложението все още е дълбоко във фаза на изграждане без твърда дата на стартиране.

Както и да е, това, което ще отдели Pocket Properties от Lofty е, че първото е проектирано да бъде първо мобилно изживяване. Чакаш на летището? Можете да станете частичен инвеститор в недвижими имоти, преди да се качите.

Освен това Pocket Properties поема заеми, а не продажби. Външни инвеститори в недвижими имоти ще кандидатстват за заеми чрез Pocket Properties PP инвеститорите ще помогнат за финансирането на заема, генерирайки добра лихва в замяна. Ако се интересувате повече от по-кратък хоризонт, отколкото от събиране на наем, PP може да бъде отлична алтернатива на Lofty.

Прочетете повече >>>Преглед на Pocket Properties: Какво знаем досега

Набиране на средства

Fundrise ви позволява да инвестирате в търговски или жилищни имоти чрез две уникални предложения:

• eREITs са като обикновени REITs с по-малко посредници (и следователно по-малко комисионни)
• Efunds са частни фондове, които инвестират в множество недвижими имоти, фокусирани върху растежа, а не върху приходите

Можете да инвестирате само за $10, а Fundrise начислява само 0,85% такса за управление на активи годишно.

Ще платите 1% такса, ако изкупите своите дялове от Fundrise през първите 5 години. Но след този период на задържане обратното изкупуване е безплатно.

Прочетете повече >>>Как да инвестирате в REITs: Трябва ли да ги добавите към портфолиото си?

Долния ред

Като се имат предвид всички неща, мисля, че Lofty е стабилен, добре поддържан и обещаващ играч в пространството на частични недвижими имоти – токенизирано или друго. Той е най-подходящ за инвеститори, които искат да станат наемодатели, без да инвестират твърде много в един имот или да се занимават с наематели.

Но като се имат предвид нерешените регулаторни въпроси, консервативните инвеститори, които обичат да играят добре в рамките на границите, определени от SEC, може да искат да останат на брега засега.

Известие за несъстоятелност на BlockFi -На 10 ноември 2022 г. BlockFi обяви, че трябва да спре тегленията от своята платформа поради кризата с ликвидността на FTX. В резултат на това потребителите не трябва да използват платформата BlockFi. Към 28 ноември 2022 г. BlockFi официално обяви фалит.

Допълнителна информация:

• Недвижими имоти vs. Акции: Защо да изберете едно пред друго?
• Добра инвестиция ли са недвижимите имоти в момента?
• Най-добрите сайтове за групово финансиране на недвижими имоти за 2022 г