17 начина да инвестирате $30k (Актуализирано за 2023 г.)

Имате ли 30 000 долара, които правят дупка в джоба ви? Ще бъдете възнаградени, ако можете да го инвестирате дългосрочно. Като това калкулатор за сложна лихва демонстрира, инвестирането на $30 000 при възвръщаемост от 8% за 20 години ще ви остави с $138 828. Ако можете да си осигурите възвръщаемост от 10% през това време, ще завършите 20-те години с $201 825.

Но къде трябва да инвестирате вашите $30 000? Има много опции, но вашият основен приоритет трябва да бъде изборът на инвестиция, която е в съответствие с вашите цели и толерантност към риска.

Имайки това предвид, исках да прегледам някои от най-добрите си предложения за инвестиране на $30 000 през 2023 г. Повечето от тези опции са пасивни по природа и не забравяйте, че можете да разпределите първоначалната си инвестиция в повече от една опция, ако предпочитате.

16 най-добри начина да инвестирате $30 000 през 2023 г

1. Индексни фондове 
2. Инвестирайте в ETF
3. Инвестирайте в дробни акции 
4. Групово финансиране на недвижими имоти 
5. Инвестирайте в малък бизнес 
6. Наемете робо-съветник 
7. Отворете план за спестявания в колеж 529
8. Отворете Roth IRA
9. Инвестирайте в крипто 
10. Инвестирайте в изкуство и колекционерска стойност 
11. Депозитни сертификати 
12. Високодоходни спестовни сметки 
13. Инвестирайте в цифрови недвижими имоти 
14. Инвестирайте в земеделска земя
15. Отворете здравна спестовна сметка (HSA) 
16. Изплатете дълг с висока лихва

1. Индексни фондове 

Индексните фондове станаха популярни сред ПОЖАР (финансова независимост, ранно пенсиониране) тълпа и за добра причина. Тези фондове проследяват индекс като S&P 500, което означава, че можете да увеличите богатството си въз основа на дългосрочния растеж на пазарите. Вашата инвестиция в индексни фондове също е изцяло пасивна, което означава, че можете да отворите брокерска сметка, да инвестирате вашите $30 000 и да ги оставите да растат и да се комбинират с течение на времето.

Вие сте длъжни да загубите пари през някои години, след това да се обърнете и да имате значителни печалби през други години. Това е същността на функционирането на фондовия пазар, така че не е изненада, че проследяването на индекс не е по-различно.

Например S&P 500 завърши 2022 г. с доста малък спад. Ето как се представя този индекс в предишни години:

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Ако решите да инвестирайте в индексни фондове, можете да отворите брокерска сметка с различни платформи, като Vanguard или Fidelity, или дори с популярни инвестиционни приложения като Робинхуд.

2. Инвестирайте в ETF

Най-евтиният начин за закупуване на индекса може да бъде инвестиране в борсово търгувани фондове (ETF). Подобно на индексните взаимни фондове, ETF са изградени така, че да съответстват на възвръщаемостта на базовия индекс и често имат по-ниски такси или съотношения на разходите (MER).

Например, Vanguard’s 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) начислява MER от само 0,04%, а Vanguard S&P 500 ETF MER е дори по-нисък - 0,03%.

Подобно на акциите, ETF също могат да се купуват и продават по време на търговския ден и често можете да започнете да инвестирате само с няколко долара. Ако решите да започнете да инвестирате в ETF, има доста платформи за разглеждане, включително Betterment, M1 Finance и TD Ameritrade.

3. Инвестирайте в дробни акции (M1 Finance)

Едно от предизвикателствата при изграждането на диверсифицирано портфолио с отделни акции е, че някои идват с висока цена на стикер от $2000 на акция, $5000 на акция или повече. Може би искате друг начин да диверсифицирате инвестицията си от $30 000 в широк набор от акции и други инвестиции. Платформи като M1 Finance помагат, като ви позволяват да купувате частични акции.

Инвестиране в дробни акции работи точно както звучи. По същество те ви позволяват да закупите част от акция срещу закупуване на общ дял или множество акции всеки път, когато инвестирате. Тази инвестиционна стратегия работи особено добре с акции с висока цена.

M1 Finance има уникален подход, който ви позволява да инвестирате в „пайове“ от акции и ETF, включително частични акции.

С M1 Finance можете да инвестирате без такси, а откриването на сметка е лесно. Прочетете моя M1 Finance преглед за да научите повече за това как работи това инвестиционно приложение.

4. Групово финансиране на недвижими имоти

Можете да инвестирате $30 000 в недвижими имоти, но не е нужно да го правите по старомодния начин. Вместо да пазарувате имот под наем и да вършите цялата тежка работа на наемодател, можете да спечелите пасивен доход чрез инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REIT).

Fundrise е отличен избор за инвестиране в недвижими имоти. Въпреки че можете да започнете с Fundrise само за $10, ще имате повече опции за персонализиране, ако започнете с основния им план, който изисква поне $5000, за да започнете. Имайте предвид, че Fundrise изисква 0,15% годишна консултантска такса и годишна такса за управление на активи до 0,85%.

Прочетете моя Преглед на Fundrise за да научите повече и да проверите личните ми четиригодишни декларации с платформата.

Междувременно можете също да разгледате платформа за групово финансиране на недвижими имоти, наречена RealtyMogul. Тази платформа работи по подобен начин, тъй като ви позволява да инвестирате в недвижими имоти на пасивна основа. RealtyMogul обаче е само за акредитирани инвеститори. Вижте моите Преглед на RealtyMogul да научиш повече.

5. Инвестирайте в малък бизнес 

Инвестирането в малък бизнес може да бъде чудесен начин за диверсификация извън фондовия пазар. Ще ви трябват няколко добри идеи, за да разработите бизнес план, който може да работи. Можете да започнете a домашен бизнес или помислете за инвестиране във франчайз.

Друга стратегия включва инвестиране в платформа, наречена Основно инвестиране, което ви позволява пасивно да прехвърляте средства в малки предприятия. С Mainvest можете да започнете да инвестирате с едва $100 – към днешна дата много инвеститори са получили целева възвръщаемост от 10% до 25%.

Други предимства на Mainvest включват ниски такси и диверсификация на вашите средства в различни индустриални сектори. Mainvest е инвестирал своя фонд във всичко - от семейни ресторанти до пивоварни и центрове за култивиране на канабис.

6. Наемете робо-съветник 

Знаеше ли? Вече не е нужно да наемате финансов съветник, който да ви помогне да инвестирате парите си. Можете да инвестирате с помощта на робо-съветник. Робо съветник използва AI технология, за да събере вашата информация и да препоръча подходяща инвестиция портфолио, съобразено с вашите инвестиционни цели и толерантност към риск, всичко това без участието на човек съветник.

Един от любимите ми робот-съветници е Подобрение. Betterment ви позволява да отворите акаунт с минимален баланс от $0. Оттам ще плащате 0,25% годишна инвестиционна такса за достъп до множество опции за портфолио, разширени инструменти за спестяване на данъци, автоматично ребалансиране на портфолио и други предимства.

Betterment също така ви помага да определите къде да инвестирате парите си въз основа на вашите краткосрочни и дългосрочни цели и толерантност към риск. Ако смятате, че робо съветник може да ви свърши работа и искате да получите помощ при избора на вашите инвестиции, прочетете моя Преглед на подобрението.

7. Отворете план за спестявания в колеж 529

Имате ли деца, които наближават колежанска възраст? В такъв случай може да помислите да скриете част от вашите $30 000 гнезда за тяхното бъдеще. Тази стратегия работи най-добре, когато вече имате солиден план за пенсионирането си и другите ви финансови патици са подред.

Така или иначе можете да отворите a 529 спестовен план с вашия щат или друга държава, която предлага предпочитаната от вас програма. Въпреки че не винаги е така, някои държави дори предлагат данъчни облекчения за принос към план 529. В Индиана, например, семействата могат да внесат $7500 в план 529 през 2023 г. и да получат 20% данъчен кредит от държавата или до $1500 обратно към данъчното време. Принос от $5000 ще се равнява на $1000, когато подадете данъчната си декларация.

8. Отворете Roth IRA

Ако отговаряте на определени изисквания за доходи и искате да натрупате необлагаем доход за пенсиониране, трябва също да обмислите да допринесете за Roth IRA. Данъчно защитената пенсионна сметка ви позволява да внасяте пари след облагане с данъци и няма да се налага да плащате данъци върху доходите при тегления, след като достигнете пенсионна възраст (59 ½).

Най-добрата част от инвестирането в Roth IRA е фактът, че можете да изберете основните инвестиции за вашия акаунт. Например, можете да използвате своя Roth IRA, за да инвестирате в отделни акции, облигации, взаимни фондове, ETF и др.

Можеш отворете Roth IRA използвайки няколко платформи, включително M1 Finance, Stash, TD Ameritrade и Betterment.

Не забравяйте, че няма да можете да вложите всичките си $30 000 в Roth IRA, поне не през първата година. Това е защото Ограничения за вноски на Roth IRA са определени на $6500 за 2023 г. или $7500, ако сте на 50 или повече години.

9. Инвестирайте в крипто 

Инвестирането в криптовалута вероятно се чувства доста опасно в момента. Не само, че крипто пазарите претърпяха милиарди загуби през 2022 г., но няколко големи крипто платформи обявиха фалит. Това включва няколко платформи, които съм използвал, за да инвестирам в крипто, Celsius и BlockFi.

Въпреки това, сега може да е добър момент да инвестирате в криптовалути, които смятате, че могат да надживеят останалите. В по-голямата си част това вероятно означава инвестиране в Bitcoin или Ethereum. Ако все пак решите да инвестирате, не забравяйте, че всяка крипто инвестиция е силно спекулативна по природа и трябва да очаквате високи нива на волатилност.

Поддържайте дългосрочно мислене и никога не инвестирайте пари, които не можете да си позволите да загубите.

Ако се чудите кои крипто платформи остават, вижте моето ръководство за най-добрите крипто борси на разположение.

10. Инвестирайте в изкуство и колекционерска стойност 

Шедьоври е платформа за групово финансиране, която позволява на обикновени хора да инвестират в произведения на изкуството за милиони долари. Той постига това чрез секюритизиране на произведенията на изкуството, което позволява на големи групи от индивидуални инвеститори да купуват акции за частична собственост.

Според Masterworks изкуството и колекционерската стойност са поскъпнали значително през последните 25+ години, като дори са изпреварили S&P 500 и златото. Още по-добре, експертите зад платформата избират изкуството, което според тях ще бъде оценено най-добре, и държат всяко произведение от три до 10 години, за да го продадат с печалба.

Като се има предвид това, Masterworks не позволява на всеки да открие акаунт. Трябва да поискате покана, за да видите дали отговаряте на условията, след което можете да финансирате акаунт и да започнете да инвестирате.

Също така имайте предвид, че Masterworks начислява 1,5% годишна такса за управление, която е по-висока от таксите, които ще платите с повечето други инвестиции, които препоръчвам. Научете повече в нашия Преглед на шедьоври.

11. Депозитни сертификати 

Докато инвестирате в „безопасни“ опции като депозитни сертификати (CD) не се върна много като доходност през последните няколко години, нарастващите лихвени проценти променят всичко това. Вече можете да намерите компактдискове с доходност над 5%. Още по-добре, вашите средства са застраховани от FDIC в суми до $250 000 на депозит на сметка.

SaveBetter е една от най-добрите платформи за използване, ако искате да заключите компактдиск с възможно най-голям добив. Уебсайтът SaveBetter е само платформа за спестовна сметка и CD сравняване, което означава, че можете да го използвате, за да сравнявате спестовни продукти в редица онлайн банки.

Въпреки че компактдисковете на SaveBetter ви позволяват да инвестирате малки суми пари, дори само 1 долар, можете лесно да поставите цялото си яйце от $30 000 в компактдиск, ако безопасността на главницата е ваш приоритет.

12. Високодоходни спестовни сметки 

Можете също така да обмислите да поставите всички или част от вашите $30 000 в спестовна сметка с висока доходност. Подобно на компактдискове, онлайн спестовните сметки носят много по-добра възвращаемост, отколкото през последните няколко години.

Колко можете да спечелите от парите си в спестовна сметка с висока доходност? Понастоящем, UFB Директно ще ви позволи да спечелите 4,11% APY върху вашите спестявания без такси за сметка и изисквания за минимален баланс.

Въпреки че потенциално бихте могли да си осигурите по-висока възвръщаемост на фондовия пазар, високодоходните спестовни сметки предлагат „сигурно място“, където да съхранявате парите си, докато не ви потрябват. Подобно на сертификатите за депозит (CD), тези сметки са застраховани от FDIC в суми до $250 000 на депозит на сметка.

13. Инвестирайте в цифрови недвижими имоти 

Друг вариант, който да разгледате за вашите $30 000, включва инвестиране в цифрови недвижими имоти. Но какво точно представляват цифровите недвижими имоти?

Този клас активи се предлага в много форми, включително уебсайта, който четете. Други видове цифрови недвижими имоти, в които можете да инвестирате, включват:

• Имена на домейни, които купувате и продавате с цел печалба
• Партньорски уебсайтове, които печелят пасивен доход
• Активи и земя, продадени в метавселената
• Авторитетни уебсайтове в определена ниша
• Дигитални продукти като курсове и печатни материали
• Имейл списъци, които можете да продавате на други
• YouTube канал
• Групи с платено членство
• YouTube канали
• Социални медийни канали 

Възможно е да инвестирате в цифрови недвижими имоти, които вече носят печалба, но имате още по-голям потенциал за печалби, ако изградите своя собствена платформа или уебсайт от самото начало. Например моето цифрово портфолио за недвижими имоти включва този уебсайт – GoodFinancialCents.com – моят канал в YouTube и няколко онлайн курса, които притежавам. Това са всички активи, които изградих от нулата и съм ги използвал, за да печеля милиони долари през годините.

Ако сте любопитни как да започнете да печелите с цифрови недвижими имоти, трябва да разгледате моя Направете 1k курс по блогване, което е безплатно.

Също така прочетете следните публикации в блога за повече идеи:

• Как спечелих над $1,097,757 от блогове
• Как да започнете блог от нулата и да го накарате да работи
• Как да печелите пари в YouTube

14. Инвестирайте в земеделска земя

Може би искате да сте като Бил Гейтс и да започнете да грабвате цялата налична земеделска земя във вашия район. Със сигурност можете да направите това, но има много по-достъпен начин да инвестирате в земеделска земя.

Платформа, наречена FarmTogether, прави тази опция възможна, като позволява на инвеститорите да влагат парите си в частични дялове от земеделска земя в цялата страна. Когато инвестирате с FarmTogether, вашите средства могат да бъдат инвестирани във всичко - от овощни градини с пекан до органични лозя или земя, използвана за отглеждане на соя или царевица.

Платформата има за цел нетна възвръщаемост от 6% до 13% годишно с целева нетна доходност от 2% до 9%. Междувременно FarmTogether твърди, че е донесла на инвеститорите 11% от общата годишна възвръщаемост от 1992 г. до 2021 г.

Все пак си струва да се отбележи, че FarmTogether е достъпен само за акредитирани инвеститори.

15. Отворете здравна спестовна сметка (HSA) 

Ако имате план за здравно осигуряване с висока степен на приспадане (HDHP) и искате да заделите средства за бъдещи разходи за здравеопазване, отварянето на здравна спестовна сметка (HSA) е отлична идея. Този тип акаунт идва с предварително данъчно облекчение в годината, в която правите вноски. Освен това средствата във вашия HSA могат да растат без данъци и няма да плащате данъци върху тегленията, когато използвате парите за допустими разходи за здравеопазване.

Изискванията за отваряне и използване на HSA през 2023 г. са доста ясни. Най-общо казано, тези акаунти са достъпни за лица с минимално приспадане за здравно осигуряване от $1500 или семейства с минимално приспадане от $3000. Междувременно здравноосигурителните планове трябва да имат максимум 7 500 $ от джоба или по-малко за физически лица или 15 000 $ или по-малко за семейства.

Допустимите лица могат внесете до $3850 през 2023 г. в HSA оттам и семействата могат да допринесат до $7,750. Единственото изключение се отнася за тези на възраст 50 и повече години, които могат да дадат допълнителни $1000 годишно в така наречения „наваксващ“ принос.

Ако смятате, че отговаряте на условията за HSA, помислете за откриване на акаунт при оживен. Не само, че Lively ви позволява да инвестирате основните си средства от HSA на фондовия пазар, но този акаунт няма никакви такси за управление на акаунта или скрити такси.

16. Изплатете дълг с висока лихва

Въпреки че тази крайна опция не е непременно инвестиция, тя може да е най-доброто място да разпределите част или всичките си $30 000, в зависимост от вашата ситуация. Ако имате дълг с висока лихва, като дълг по кредитна карта или личен заем, можете да спестите много лихви с течение на времето, като ги изплатите.

Същото правило може дори да се прилага, ако имате заем за кола с висок лихвен процент или ако ипотеката е включена вашият дом има по-висок лихвен процент, отколкото очаквате да спечелите с други инвестиции през следващите няколко години.

Изплащането на дълга може да бъде особено важно точно сега, когато лихвите са високи. Например LendingTree съобщава, че средният лихвен процент по кредитна карта е 22,91%. Ако вземете всички или част от вашите $30 000 и изплатите дълга с тази ставка, парите, които спестите от лихви, ще бъдат повече от всяка възвръщаемост, която бихте могли да инвестирате за същия период.

Последни мисли за това как да инвестирате 30K

Докато разглеждате всички потенциални начини, по които можете да инвестирате $30 000 в това ръководство, е лесно да се почувствате претоварени. Обмислете следния съвет, за да намерите точно инвестиции за вашия начин на живот и цели.

1. Обмислете времевата си линия за инвестиране. Преди да инвестирате $30 000, трябва да помислите кога ще имате нужда от средствата. Ако смятате, че ще имате нужда от парите през следващите няколко години, може да искате да се придържате към застраховани от FDIC по-безопасни инвестиции. Ако инвестирате за пенсиониране, от друга страна, една от по-рисковите опции може да ви даде повече потенциал за дългосрочен растеж.
2. Оценете вашата толерантност към риска. Освен това помислете какъв риск сте готови да поемете и не забравяйте, че много от инвестиционните опции в това ръководство могат да загубят пари в краткосрочен план.
3. Имайте предвид таксите. Изследванията показват отново и отново, че инвестиционните такси оказват драматично влияние върху възвръщаемостта ви с течение на времето. А проучване на Комисията за ценни книжа и борси (SEC) показва, че при портфолио от $100 000 плащането на 1,0% годишни такси намалява възвръщаемостта с $30 000 за 20 години в сравнение с портфолио с 0,25% годишна такса.
4. Не го премисляйте. Като се има предвид всичко това, не се затрупвайте толкова много с опции и проучвания, че никога да не инвестирате вашите $30 000. „Парализата на анализа“ също може да ви струва пари в дългосрочен план, така че изберете няколко опции, които ви харесват, и инвестирайте незабавно.