Имате ли карта на съкровищата?

Един от любимите ми филми на всички времена е The Goonies.

И един от любимите ми моменти е, когато Майки намира картата на съкровищата на Едноокия Уили (всъщност това е, когато Чънк изпуска рамката) и Goonies тръгват на мисията си да намерят съкровището му.

Обичаме картите на съкровищата.

И ние също имаме такава – това е карта на нашият съкровище.

Имаме два основни документа, които очертават нашите финанси – Електронна таблица на нетната стойност и Карта на съкровищата.

The Електронна таблица за нетната стойност е документ на Microsoft Excel, който изчислява нашата нетна стойност. Това е месечно отчитане на нашите финансови сметки и се придържа стриктно към числа.

The Карта на съкровищата е качествен обяснение на нашата финансова настройка. Това е документ на Word, който обяснява предназначението на всеки акаунт, точката на контакт и как всяка от частите се съчетават. Нашата карта на съкровищата започва с нашата финансова карта – което е чертеж на това как нашите акаунти са взаимосвързани.

Заедно те ви дават пълна картина на нашите финанси.

Картата на съкровищницата показва на някого къде са нашите неща, така че да може да бъде намерен, ако съм недостъпен (недостъпен, мъртъв, недееспособен, каквото и да е). Вземам цялото знание, което имам в мозъка си, и го изхвърлям в документ, така че някой да не се досеща какво съм правил.

И е написано по начин, който е възможно най-основен, без да прави предположения от страна на читателя.

Има пет секции:

Съдържание

1. Легенда за картата на съкровищата
2. Банкови акаунти
3. Инвестиционни сметки
4. Преки инвестиции
5. Застраховка
6. Не забравяйте да го актуализирате!

Легенда за картата на съкровищата

Картата на съкровищата е ясен документ, но всичко може да бъде изтълкувано погрешно, така че пазя легенда отпред, обясняваща какво представлява и какво можете да намерите в нея.

Плюс това, когато някой има нужда, това ще бъде стресиращо време... затова се опитах да го направя възможно най-просто.

Обяснява как са свързани всички листове, какви актуализации къде и някой, който чете документа, ще може да продължи счетоводството (не че ще го направи). Това също действа като напомняне за мен, в случай че забравя как съм настроил нещо.

Тук е включена нашата карта на финансовата мрежа.

Картата е страхотна… но това, от което се нуждаем, е обяснението какво е какво. Трябва да вземем това, което е в мозъка ми, и да го поставим на хартия за моментите, когато съм недостъпен.

💡В този документ никога няма твърде много подробности. Никога не можете да обяснявате прекалено – колкото повече информация, толкова по-добре. Искате човекът, който чете, да получи цялата картина, включително вашата обосновка и мислене, така че да не изтълкува погрешно написаното от вас. Ако е необходимо, можете също да записвате видео или аудио, ако е по-удобно.

Банкови акаунти

Ние обясняваме целта и мотивите зад нея всеки сметка.

Някой, който гледа електронната таблица и нашия списък с банкови сметки, ще се чуди защо имаме толкова много сметки – така че този раздел показва как се съчетават.

Например, имаме общо пет банки и всяка от тях играе специфична роля:

• Разплащателна сметка, която ни дава начин да депозираме пари и да получим подпис/нотариална заверка на документа.
• Нашата основна онлайн разплащателна и спестовна сметка.
• Бизнес текуща сметка.
• Онлайн разплащателна сметка с висока доходност, която позволява безплатни банкови преводи
• Един акаунт, който действа като защитна стена за други платежни акаунти (приложение Cash, Paypal и др.)

Той също така обяснява как всички те са свързани и всяка конкретна информация за акаунта, която може да ви е необходима, за да получите достъп до тях.

Инвестиционни сметки

Опростихме нашия инвестиционен живот в две брокерски сметки и този раздел обяснява целта на всяка от тях.

Разделът за инвестиционна стратегия е по-подробен от банковия, с моето целево разпределение на активите, както и как тези активи се разпределят във всяка от сметките.

използвам Авангард като един от моите попечители и аз имам Rollover IRA, Roth IRA и облагаема брокерска сметка. Едно от сложните неща при тези различни типове акаунти е, че често е предизвикателство да разпределите правилно активите си. Още по-трудно е да се направи обратен инженеринг на това, което правех, ако започнете само със сметките.

Документът обяснява какво е какво. Например, аз не влагам нашите облигации в нашия Rollover IRA, който е пенсионна сметка с отсрочени данъци. Общото правило е, че поставяте облигации в сметка с отложени данъци, тъй като облигациите генерират доход и ще бъдете обложени с данък върху този доход, ако е извън сметка с отложени данъци.

Облигациите имат ниска доходност напоследък и така че всъщност е по-добре да имате акции в тези сметки с отсрочени данъци, но не това е причината да го правим. Ако трябваше да получим бърз достъп до средствата си, първо бихме ликвидирали нашите облигации, защото те са най-малко променливи. Ако те са в сметки с отсрочено плащане на данъци, бихме поели масивна санкция. Това е причина №1 защо... това, че е по-ефективно от данъците в момента, поради ниските добиви, е просто бонус.

Добре, така че цялото обяснение не е възможно, освен ако не го напиша в документ на Word.

Преки инвестиции

За известно време направих няколко преки инвестиции или ангелски инвестиции в компании. Вече не правя това, но все още имаме няколко наследени инвестиции, държани на различни места.

Този раздел от документа съдържа цялата информация за контакт на всяка инвестиция, кой беше водещият инвеститор, моите отношения, на кого да се обадите, ако имате въпрос (в случай че не е водещият инвеститор), както и всичко друго, което би могло да даде яснота относно сделка.

Някои от тях са сделки, които не съществуват извън правните документи. Не можете да влезете някъде и да ги видите. Без това и списъка в електронната таблица би било трудно за някой, който го сглобява, дори да ги намери, защото няма да знае къде да търси.

За други те се управляват в Carta.

Застраховка

Тук е доста просто – списък на всички различни застраховки, които имаме, нива на покритие и компанията, с която ги имаме. Всички наши са с една компания, така че е доста лесно за обяснение.

Ако вашият е малко по-сложен, опитайте се да посочите колкото можете повече подробности. Например, ако имате срочна застраховка живот от няколко компании (не е необичайно да получите $1 000 000 от две компании по $500 000 всяка), избройте ги и техните подробности.

Не забравяйте да го актуализирате!

Въпреки че може често да актуализирате електронна таблица за нетната стойност, може да забравите да актуализирате своята карта на съкровищата, просто защото ситуацията ви може да не се променя толкова много от месец на месец. Задължително го преглеждам на всяко тримесечие и тази проверка често отнема само няколко минути.

Ако има актуализации, като нови акаунти или нови инвестиции, аз бързо записвам бележки, така че ръководството да е пълно и актуално. Мисля, че актуализирането му на годишна база е достатъчно, освен ако не правите много промени и смятате, че ще бъде трудно да го запомните.

Докато да имате остаряло копие е по-добре, отколкото да нямате нищо, актуализираното е най-доброто.

Имате ли карта на съкровищата или нещо подобно?

Как бихте увеличили или подобрили моята?

относно Джим Уанг