Какво ще стане, ако можете да „притежавате“ имоти в 15 различни града, без да похарчите повече от $150? И какво, ако можете да купувате, продавате и търгувате „акции“ на къща почти мигновено? И без нужда от брокер или кредитен служител?
Частичното инвестиране най-накрая идва в недвижими имоти и може просто да промени всичко. Подобно на начина, по който портфейлът ви от акции има 162 акции на VOO и 17 акции на TSLA, може да имате 11 акции в търговски център във Финикс и 93 в дом във Вейл. Някои от вашите притежания може дори да генерират пасивен доход чрез вашия дял от наема от наемателите.
Единственият въпрос е: кой ще стане Робин Худили OpenSeaна частично инвестиране в недвижими имоти? Pocket Properties е един такъв претендент, който обещава да използва блокчейн технологията, да минимизира таксите и дори да предлага функции за „социално инвестиране“.
Но как работи всичко това? Какво знаем досега? И дали Pocket Properties е този, който трябва да гледате (или дори да инвестирате в него) Нека разгледаме какво знаем досега за Pocket Properties.
Кратката версия
- Pocket Properties е ново приложение, което планира да демократизира инвестирането в недвижими имоти, като използва блокчейн технологията и позволява на потребителите да търгуват частични дялове от конкретни имоти.
- Компанията все още е във „фаза на изграждане“ и приложението все още не е достъпно за изтегляне. Но една уникална функция, която беше обещана, е система за класиране, която ще класира инвеститорите според техния опит и нива на успех.
- Журито все още не знае дали Pocket Properties ще бъде успешен или не, но ще бъде интересно да се види как се развива платформата през следващите месеци и години.
Какво е Pocket Properties?
Pocket Properties се стреми да предостави частично инвестиране в недвижими имоти на обикновените инвеститори чрез използване на блокчейн технология.
По думите на изпълнителния директор Джошуа Руфоло, Pocket Properties е „първата платформа, фокусирана върху мобилни устройства, която ще позволи на нашите потребители да инвестират или в дълга, или в капитала на транзакциите с недвижими имоти за по-малко от $10.”
Pocket Properties беше организирана като компания през юни 2021 г. През май 2022 г. Pocket Properties събра $58k оперативен капитал на WeFunder. В подробностите за кампанията екипът на Pocket каза, че списъкът им с чакащи нараства със среден темп от 40% на месец.
Какво е частично инвестиране, отново?
Както подсказва името, частично инвестиране е, когато притежавате или инвестирате в част от капитал. Например, да кажем, че не можете да си позволите – или просто не искате да инвестирате в – пълен дял от Tesla на цена от $860. В исторически план ще трябва да изчакате разделяне на акции – като 20 за 1, което би намалило цената на отделна акция до $43.
Но тъй като модерните брокерски компании въведоха частични акции в средата на 2010 г., вече не е нужно да стискате палци за разделяне на акции. Вместо това можете просто да влезете Шваби купете 1/20 от акция, или на стойност $132,53, или колкото искате да инвестирате, без да се налага да купувате предварително определени суми или цели акции.
В света на акциите въвеждането на инвестиране в частични акции донесе три основни предимства:
- Удобство
- Повишена ликвидност и
- По-ниска бариера за навлизане на инвеститори с ниска капитализация за закупуване
Въпреки това, процентът на инвеститорите, които са задържали капитал от пазарите, защото не могат да си позволят нито една акция, вероятно е доста малък. Това се доказва от факта, че след сплит на акции новите инвеститори не се втурват внезапно да купуват акции с „отстъпка“. Пазарната капитализация на компанията има тенденция да остане стабилна.
Това не означава, че инвестирането в частични дялове не е страхотно, защото е така. Това просто не беше промяна на правилата, която позволи на цяла нова популация от инвеститори да нахлуе на пазарите. Но в недвижимите имоти, това е точно това, което частичното инвестиране може да направи.
Ето защо частичното инвестиране в недвижими имоти може да промени играта
Една неизбежна истина за инвестирането в недвижими имоти е, че ще ви трябват дълбоки джобове. Няма VA заем или програма за нулево първоначално плащане за инвестиционни имоти. Ще трябва да намалите 20%, за да видите името си в заглавието. И тъй като средната цена на американския дом се движи малко над 350 000 долара през 2022 г., това означава, че бихте могли да вложите 70 000 долара в брой в един актив.
Дори ако можете да си позволите първоначалната вноска, това може да бъде много рисковано. Разбира се, цените на жилищните имоти са склонни да поскъпват в дългосрочен план. Но застраховките, ремонтите и проблемите с изгонването могат да изкормят крайния ви резултат. И на търговска страна, има риск от колебливото търсене на офис и търговски площи.
Да, винаги можете да инвестирате в АДСИЦили опитайте ръката си групово финансиране на недвижими имоти. Но REITs не ви позволяват да избирате ръчно отделни имоти. А груповото финансиране обикновено изисква висок бай-ин ($5000+), акредитиран статут и дълги инвестиционни хоризонти (3-10 години).
Но какво ще стане, ако искате да изградите диверсифицирано портфолио от собственост в десетки имоти, без твърде голяма експозиция, свързана с един конкретен адрес? Това е точно това компании за частично инвестиране в недвижими имоти като Lofty AI, Fractional и Pocket Properties се опитват да се справят. Чрез силата на блокчейна можете да притежавате частичен дял от имот, да печелите от неговата препродажба и дори да печелите дял от наема, събиран от наемателите.
И ако една от тези компании наистина успее да го направи в голям мащаб, тя може напълно да революционизира (и демократизира) начина, по който инвестираме в недвижими имоти. Това може да позволи на инвеститори от всички нива да притежават парчета собственост в цялата страна, дори по света, без да наливат нови пари за Corvette в един адрес.
Как ще работят свойствата на Pocket?
В предговор, Pocket Properties предлага солидно и кратко обяснение в техния видеоклип за представяне на WeFunder. Ако сте по-скоро визуален обучаващ, отидете на това видео и прескочете до 1:22.
Но ето TL; DR за това как работи Pocket Properties, комбинирайки данни от техния питч дек и различни интервюта през последната година:
- Инвеститорите в недвижими имоти кандидатстват за заем за закупуване на имот чрез Pocket Properties.
- Pocket Properties поема заема и му определя рейтинг въз основа на собствен алгоритъм.
- Инвеститорите в приложението Pocket Properties могат да преглеждат очакваната възвръщаемост на проекта, графика и т.н. и инвестирайте само за $10.
- Pocket Properties отпуска заема и финансира проекта/покупката.
- Кредитополучателят информира своите инвеститори актуални чрез приложението, за да могат да наблюдават напредъка на инвестицията си.
- Когато имотът се продаде, кредитополучателят изплаща заема на Pocket Properties с лихва. Екипът на Pocket Properties е насочен към проекти с хоризонт от 3 до 6 месеца.
- Pocket Properties взема малка част и разпределя капитала на инвеститорите, пропорционално на техния дял.
Как е включен блокчейн?
Засега Pocket Properties държи дребните неща близо до гърдите. Но е безопасно да се предположи, че като повечето стартиращи фирми, базирани на блокчейн, приложението се стреми да подобри ефективността, да увеличи прозрачността и да намали таксите.
Това е логично прилягане. Светът на недвижимите имоти е пълен с посредници и тромави режийни разходи, които мнозина смятат, че могат да бъдат значително рационализирани чрез интелигентно прилагане на интелигентни договори.
Въпреки че все още не знаем подробности, Rufolo твърди, че блокчейн решението, което са намерили, е „течен, прозрачен и отворен“. Техният уебсайт също казва, че платформата ще бъде „съвместима с криптовалута“, което означава, че ще можете да инвестирате, използвайки популярни токени като Биткойн и Ethereum.
Какъв е стимулът за кредитополучателите да дойдат до джобни имоти?
Целият бизнес модел на Pocket Properties зависи от наличието на постоянен поток от квалифицирани кредитополучатели, идващи на масата. И така, какви стимули има компанията, за да ги привлече?
„Това ще бъдат квалифицирани кредитополучатели, които отиват по традиционния път – към банка или частен кредитор – но и двамата имат препятствия за преодоляване. Търсим да бъдем тази алтернатива.“
Руфоло не беше наясно какви са тези бариери (освен категоричното отричане). Но той каза, че инвеститори като вас и мен ще могат да видят всичко за кредитополучателя, за да ръководят нашето инвестиционно решение.
В допълнение към подробностите за проекта и заема, ще можете да видите информация за ръководителя на проекта, като тяхната история на предишни инвестиции, автобиография, успехи, неуспехи и др.
Какво отличава Pocket Properties от подобни платформи?
Rufolo дойде да се бори с една от онези умни класации, които подчертават всичко, което правят по-добре от конкуренцията.
Може би единствената част от тази диаграма, която не е разбираема, е частта „Социално инвестиране“. Все още няма нищо изградено в камък, но различните описания на Руфоло звучат много подобно eToro и Обществен правете за борсова търговия. И двете платформи позволяват на потребителите да харесват и следват други инвеститори, което води до естествената поява на „влиятелни инвеститори“ в техните общности.
Надяваме се, че Pocket Properties ще черпи влияние и от най-добрата социална функция на eToro – търговията с авторски права. Copytrading позволява на потребителите автоматично да копират търговската дейност на най-печелившите инвеститори на платформата.
По-уникална социална функция, която Pocket Properties планира да приложи, е система за класификация на инвеститорите. По-опитните и успешни инвеститори ще се класират по-високо от останалите. Предполага се, че това ще помогне на потребителите да идентифицират опитни инвеститори, на които може да си струва да обърнат внимание (и начинаещите, които може да е по-разумно да игнорират).
Какво е текущото състояние на приложението Pocket Properties?
Според модераторите на проекта Раздор, Pocket Properties все още е във „фаза на изграждане“ без конкретна дата на стартиране. Приложението все още не е налично в App Store или Play Store.
Що се отнася до уеб присъствието, компанията току-що стартира a нов уебсайт на 9 август 2022 г. – но все още е доста изтъркан. Много „Очаквайте скоро“ и концептуални снимки.
Що се отнася до възможна времева линия, екипът сподели това още през ноември 2021 г. Въпреки че датите очевидно са грешни на този етап, стъпките все още може да са уместни.
За да следите за актуализации, екипът на Pocket Properties изглежда най-активен в TikTok и Discord. Към момента на писане има само 178 потребители в Discord. Така че вероятно ще имате добри шансове да се свържете директно с екипа на проекта там.
Моят личен поглед върху джобните имоти
През 2010 г. наблюдавахме как приложения за акции като Robinhood демократизират инвестирането. Само въпрос на време е някой да демократизира инвестирането в недвижими имоти по подобен начин, позволяващ да търгуваме дялови дялове от конкретни имоти по начин, който REITs и груповото финансиране не предлагат съвсем.
Като се има предвид това, не съм съвсем убеден, че Pocket Properties ще бъде основната платформа в този нов свят. От една страна, Lofty AI вече ги е победил докрай. Разбира се, понякога вторият на пазара печели в дългосрочен план. Но не съм сигурен, че Pocket Properties е аутсайдера, на който си струва да залагате. Тъй като толкова много от вътрешните работи на Pocket Properties все още са в тайна, просто е твърде рано да се обадите.
Ако трябва да бъда честен, аз също имам известни притеснения, че на Джошуа Руфоло му липсва автобиографията, която да революционизира индустрията за инвестиране в недвижими имоти. Докато 29-годишният може да е страхотен лидер, това появява сече той няма почти никакъв предишен опит в двете недвижим имотилиинвестиране. По-скоро изглежда, че той се е провалил, ръководейки няколко малки, несвързани стартиращи фирми и работейки в Ops за Amazon.
Честно казано, Зук не е имал опит в ръководенето на компания за социални медии, преди да създаде Facebook. И това не му попречи да изгради Meta в една от най-ценните компании в света. Така че журито все още е навън. Но едно е сигурно: надпреварата за трона за частично инвестиране в недвижими имоти ще бъде важно гледане през следващите месеци и години. И Pocket Properties е един от многото играчи, които си струва да следвате.