Когато става въпрос за получаване на фиксиран доход, сертификати за депозити са много популярен вариант. И когато погледнете ставките на CD спрямо вашата средна разплащателна или спестовна сметка, която плаща около 0,06%, определено получавате повече възвръщаемост за парите си.
Цените на CD-тата паднаха през последните години, но добрата новина е, че те отново започват да се увеличават. Въпреки това, ако искате да балансирате фиксирания доход и гъвкавостта, обикновените компактдискове няма да ви помогнат. Вместо това трябва да използвате CD без наказания или течен CD, за да можете да теглите средствата си, когато пожелаете.
Време е да проучите някои от най-добрите цени за CD без наказания в момента и как да направите правилния избор.
Най-добрите цени за CD без наказания в момента
Прегледахме десетки банки и кредитни съюзи, за да намерим най-добрите цени за CD без санкции на пазара в момента. Екипът на Investor Junkie също актуализира тази част редовно, за да гарантира, че ставките са възможно най-актуални. Винаги обаче проверявайте отново тарифите и правилата и условията, преди да се регистрирате за който и да е компактдиск.
1. CIT Bank
APY: 2.00%
Срок: 11 месеца
Изискване за минимален баланс: $1,000
Точно сега, CIT Bank има един от най-добрите компактдискове без санкции поради високия си лихвен процент и изискването за ниско минимално салдо. И основното му предимство е, че лихвите се натрупват ежедневно, докато много други CD изплащат лихва на падежа. Това означава, че все още печелите известна лихва, дори ако изтеглите средствата си по-рано.
Ако търсите къде да скриете своя спешен фонд или празни пари, това е отличен вариант за разглеждане. Също така харесваме CIT Bank заради нейната високодоходна спестовна сметка. И подобно на други водещи CD продукти, вашите пари са застраховани от FDIC, така че можете да сте спокойни.
2. Съюзник
APY: 2.00%
Срок: 11 месеца
Изискване за минимален баланс: $0
Започнете с Ally
Много от най-добрите дискове без наказания изискват определена сума пари, за да отворите сметката си. Но със Али Банк, можете да се насладите на 2,00% върху 11-месечен CD без неустойка, без да плащате такси или да се притеснявате за изискванията за минимален баланс.
Освен това, Ally в момента дава на клиентите 0,05% бонус за лоялност, ако подновите CD с Ally. И можете да разгледате гамата от други функции на тази мобилна банка, включително нейните платформа за инвестиране и безплатна разплащателна сметка. Само имайте предвид, че за компактдискове от 12 месеца или по-малко, Ally изплаща лихва на падежа.
3. Възходяща банка
APY: 2.18%
Срок: 15 месеца
Изискване за минимален баланс: $1,000
Започнете с Rising Bank
С APY от 2,18%, Rising Bank има един от най-добрите проценти от всички компактдискове без наказания. Лихвите се изплащат на всеки три месеца, така че това също е средно положение между CIT Bank и Ally. Единственият лек недостатък е изискването за отваряне от $1000.
4. Маркъс
APY: 1.75%
Срок: 13 месеца
Изискване за минимален баланс: $500
Започнете с Маркъс
Компактдискът без наказания на Marcus има малко по-нисък процент както от Ally, така и от CIT Bank. Но това все още е една от най-конкурентните опции на пазара в момента. Освен това изискването за финансиране от $500 е разумно и по-ниско от CIT Bank.
Маркъс също така ви позволява да запазите цялата лихва, която сте спечелили с вашия CD, дори ако изтеглите по-рано. Можете също така да отворите 11-месечен и 7-месечен CD без неустойка, но в момента ставките са под 0,50% и за двете опции.
5. Synchrony Bank
APY: 1.60%
Срок: 11 месеца
Изискване за минимален баланс: $0
Започнете със Synchrony
Една последна опция, която можете да обмислите, е 11-месечният компактдиск без наказание на Synchrony. Има конкурентна ставка и изискване за финансиране от $0, което е плюс. Освен това има отличен сметка на паричния пазар и набор от други компактдискове, които можете да използвате, за да спечелите лихва върху вашите пари.
Какво е CD без наказания?
CD без наказания, известен също като течен CD, е вид CD, който ви позволява да теглите пари преди датата на падежа, без да плащате неустойки. За разлика от това, компактдисковете с фиксиран лихвен процент имат санкции за ранно теглене, ако изтеглите парите си преди датата на падеж.
CD-тата без наказания обикновено имат кратък период в началото на срока, когато не можете да ликвидирате. Но това обикновено са първите 6 дни от финансирането. След това сте свободни да ликвидирате вашия компактдиск, без да плащате неустойки.
Плюсове и минуси на компактдискове без наказания
професионалисти
- Гъвкавост: Основното предимство на CD-тата без наказания е, че можете да изтеглите парите си, ако имате нужда от тях преди падежа, без да плащате големи такси.
- Гарантирани цени: Можете да заключите определена ставка с вашия CD без наказания за продължителността на срока.
- Сигурност: CD-тата имат застраховка FDIC, която обикновено е до $250 000.
минуси
- Цените не са най-високите: Други видове компактдискове, като компактдискове с фиксиран срок, обикновено плащат по-високи ставки.
- Някои алтернативи плащат повече: CD-та настрана, определено само онлайн банки и високодоходни спестовни сметки може да плаща по-високи лихви.
Други видове компактдискове, които да имате предвид
Придържането към CD без наказания има смисъл, ако гъвкавостта е важна за вас. Но има много други типове CD, които можете да изследвате за стабилно, фиксиран доход.
- Компакт дискове с фиксирана тарифа: Известен също като традиционни компактдискове, компактдискът с фиксиран лихвен процент е еднократен депозит, който правите, за да спечелите фиксиран лихвен процент. Обикновено печелите повече от ликвидни компактдискове, но има високи санкции за изтегляне на парите ви преди падежа.
- Bump-Up компактдискове: Тези CD ви позволяват да увеличите лихвения си процент, ако банката, която използвате, повиши лихвените проценти по време на срока на вашия CD. Въпреки това началната ви ставка обикновено е по-ниска от CD с фиксирана ставка и обикновено има ограничения за това колко често можете да увеличавате.
- Джъмбо компактдискове: Jumbo CD е като CD с фиксирана лихва, но обикновено изисква $100 000 за отваряне. Цените могат да бъдат по-високи, същите или по-ниски като традиционните компактдискове.
- CD-та с добавки: При повечето компактдискове не можете да добавяте пари през целия си срок. Но компактдисковете с добавки ви позволяват да добавяте пари към вашия компактдиск, въпреки че може да има ограничения за това колко пъти допринасяте.
- CD-та на IRA: Тези компактдискове се съхраняват в ИРА за да ви помогне да се възползвате от данъчни предимства.
Също така си струва да се отбележи, че някои хора използват стратегия, известна като CD стълба да инвестират чрез компактдискове. Това включва инвестиране в няколко CD-та, всеки с различни дати на зреене. Това ви помага да получите най-високите цени с някои по-дългосрочни компактдискове, като същевременно имате известна гъвкавост с краткосрочните компактдискове.
Как да изберем правилния диск без наказания
След като сте се спрели на компактдиск без санкции спрямо другите си опции, е време да изберете банката или кредитния съюз, в който отваряте сметка.
Някои от най-важните фактори, които трябва да имате предвид, когато правите своя избор, включват:
- Лихвени проценти: Основната причина да отворите компактдиск е да вложите парите си в работа, вместо да ги държите в бледа банкова сметка. Това означава, че лихвеният процент е основният показател, който търсите.
- Продължителност на срока: Въпреки че ликвидните CD-та нямат санкции за теглене, продължителността на срока все още е важна, тъй като някои банки и кредитни съюзи може да изплащат лихва след падежа. За разлика от това, някои от най-добрите компактдискове натрупват лихва ежедневно или месечно.
- Изисквания за депозит: Водещите CD-та без наказания често имат изисквания за финансиране от $0, но някои имат изисквания от $1000 или повече.
- Ограничения за теглене: Винаги четете правилата и условията на всеки финансов продукт, който използвате. Някои дискове без наказания имат ограничения за това колко пъти можете да теглите пари. И почти всяка опция предотвратява тегления за първите шест дни или така.
Методика
Компаниите в тази статия не са повлияли по никакъв начин на тяхното включване или позиция. Тази статия по-скоро представя изследванията и мненията на автора и екипа на Investor Junkie. Има много други компактдискове, които можете да използвате и които не са включени в нашия списък.
Долен ред
Въпреки че компактдисковете не са твърде популярни през последните години поради ниските цени и нарастваща инфлация, те постепенно се завръщат. И ако се придържате към компактдиск без санкции, можете да спечелите известна лихва върху парите, които не инвестирате, без да ги заключвате, в случай че ви потрябват.
Просто знайте, че различни високодоходни спестовни сметки също са отлични възможности за съхраняване на пари в момента. Например и двете Аспирация и Варо плащат до 5% APY, което е по-добре, отколкото да се придържате към компактдискове.
В крайна сметка, решаването как компактдисковете се вписват във вашия цялостен дизайн разпределение на активи зависи от теб. Но за опция с нисък риск и фиксиран доход, помислете за компактдискове за паркиране на допълнителни пари, които имате под ръка.
Том Блейк е щатен писател в Investor Junkie, който е специализиран в криптовалута, инвестиране и пасивен доход. Работата му се появява в множество публикации като The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates и собствения му блог This Online World. В свободното си време Том обича да прекарва време на открито и да пътува като дигитален номад.