Ако искате да спестите пари в средносрочен план, депозитните сертификати или „CD-та“, както често ги наричат, може да са чудесно решение за вас. Повечето от големите онлайн банки предлагат тези спестовни средства, които обикновено носят по-високи лихвени проценти от стандартните спестовни сметки.
уловката? Компактдисковете държат парите ви за определен срок, обикновено от шест месеца до три или пет години. През този период не можете да изтеглите парите си, без да се наложи да платите неустойка. (Въпреки това понякога се предлагат дискове без неустойка.) Повечето компактдискове предлагат фиксирани лихвени проценти, така че сумата, която сте заключили да получите, няма да се промени, независимо какво се случва.
Когато пазарувате компактдискове, може би сте чували за нещо, наречено Jumbo CD. Jumbo CD са сертификати за депозит, които обикновено изискват минимален депозит от $100 000. Понякога – но не винаги – джъмбо компактдискове предлагат по-високи лихвени проценти от обикновените компактдискове в замяна на толкова голям депозит.
В момента има малка разлика между това, което предлагат обикновените и това, което предлагат джъмбо компактдискове. С някои много конкурентни цени, предлагани от онлайн банките, ние от Investor Junkie препоръчваме да проверите и обикновените компактдискове.
Най-добрите Jumbo CD цени
Нека да разгледаме някои от най-добрите цени за Jumbo CD дискове, налични днес.
1. CIT Bank
APY: 0,40% до 2,00%
Условия: 11 месеца до 5 години
Изискване за минимален баланс: $100,000
CIT Bank е популярна само онлайн банка, която е най-известна със своите спестовна сметка с висока доходност. Въпреки това, той също така предлага Джъмбо компактдискове, започващи от 0,40% за двугодишен срок до 0,50% за петгодишен срок. Има изискване за минимален депозит от $100 000 за всички негови Jumbo компактдискове.
Но истинската причина CIT Bank да е в нашия списък е, че тя също има един от най-добрите компактдискове без наказания там навън. Неговият 11-месечен CD без неустойка в момента плаща 2,00% APY и няма никакви такси за отваряне или поддръжка. И има само минимално изискване за отваряне от $1000, за разлика от $100,000 Jumbo CD-та.
Като цяло CIT bank има отлична гама от депозитни продукти, които са идеални за паркиране на големи количества пари или по-малки резерви като фонд за спешни случаи.
2. Федерален кредитен съюз на ВМС
APY: 2,35% до 3,15%
Условия: от 3 до 7 години
Изискване за минимален баланс: $1,000
Започнете с Navy Federal
Федералният кредитен съюз на Военноморските сили има едни от най-добрите цени за Jumbo CD, достъпни за своите членове. Изискването за минимален депозит е $1000 за дългосрочен сертификат, а минималният APY е 2,35% за тригодишен срок. Условията също са налични за пет и седем години и получавате увеличение на APY, когато достигнете минимални прагове за депозит от $20 000 и $100 000. Най-високата комбинация е седемгодишен CD с минимален депозит от $100 000 за 3,15% APY.
Предлагат се и краткосрочни компактдискове, но цените са по-ниски. Също така имайте предвид, че за да станете член, вие или член на семейството или домакинството трябва да имате връзки с въоръжените сили, Националната гвардия или Министерството на отбраната.
3. Федерален кредитен съюз на НАСА
APY: 1,40% до 3,85%
Условия: 6 до 60 месеца
Изискване за минимален баланс: $50
Започнете с NASA FCU
Федералният кредитен съюз на НАСА е отворен за всеки, нает от НАСА или 900 нейни партньорски компании. Можете също така да кандидатствате, ако роднина или член на домакинството вече е член. И ако нито една от тези опции не работи, НАСА ви подарява едногодишно членство в Националното космическо дружество, което също ви предоставя предимства за членове.
По отношение на тарифите за Jumbo CD, NASA FCU има някои отлични проценти на сертификати за акции. Можете да получите до 3,85% APY за 49-месечен срок с минимален баланс от $10 000. И дори има опция от 3,55 APY за деветмесечен срок с изискване за баланс от $10K за по-краткосрочна опция.
4. Credit One Bank
APY: 3,00% до 3,35% APY
Условия: 13 до 60 месеца
Изискване за минимален баланс: $100,000
Започнете с Credit One Bank
Друг доставчик на отлични цени за Jumbo CD е Credit One Bank. Към момента на писане предлага до 3,35% APY за 60-месечен Jumbo CD. Има изискване за минимално отваряне от $100 000, както при повечето истински Jumbo CD-та. Но можете също да намерите страхотни тарифи за неговите краткосрочни Jumbo CD-та като неговата 3,00% APY, 13-месечна опция.
Credit One Bank също така предлага набор от кредитни карти с награди, които можете да разгледате. Но за прост и конкурентен Jumbo CD също си струва да се обмисли.
5. NexBank
APY: 1,05% до 3,00%
Условия: 3 до 60 месеца
Изискване за минимален баланс: $10 000 до $100 000
Започнете с NexBank
Една последна опция, която да обмислите за отваряне на Jumbo CD, е NexBank. Jumbo CD-тата имат минимално изискване за отваряне от $100 000, а APY започва от 1,10% за тримесечен срок. Но можете да спечелите до 2,85% с 12-месечния промоционален онлайн Jumbo CD на NexBank.
Съществуват и други условия на CD и тарифи за салда между $25 000 и $99 999 или дори по-ниски суми. И някои от тези опции могат да плащат до 3,00% APY.
Защо да изберете Jumbo CD?
Jumbo CD-тата са чудесни, ако искате инвестиция с нисък риск за голяма сума пари. В крайна сметка вашият първоначален депозит е защитен от FDIC до $250 000. И много банки предлагат тези превозни средства с по-кратки времеви рамки от обикновените компактдискове – до една седмица в някои случаи. Така че можете да ги използвате, за да направите по-бързи пари.
Можете също така да използвате джъмбо дискове като обезпечение, когато кандидатствате за кредит в банка. За да се брои за обезпечение обаче, компактдискът не трябва да е в пенсионна сметка.
Имайте предвид обаче, че всички лихви, спечелени чрез джъмбо компактдискове, се облагат с данъци. Ако искате да намалите данъчната си тежест, те не са добра инвестиция за вас. В допълнение, джъмбо компактдискове исторически не са в крак с инфлацията.
Каква е разликата между Jumbo CD и обикновен CD?
Както бе споменато по-горе, най-голямата разлика между Jumbo и обикновените компактдискове е минималната сума, необходима за сертификатите. Джъмбо компактдискове изискват минимум $100 000, докато повечето обикновени компактдискове изискват само $500 или $1000 (или, както в случаите на Капитал едно и Али Банк, без минимум).
Исторически е имало моменти, когато джъмбо компактдискове са плащали по-високи лихви от обикновените компактдискове. В момента обаче лихвените проценти за повечето джъмбо и обикновени компактдискове са приблизително еднакви. Можете също така да разгледате някои опции за CD без наказания, които също плащат конкурентни цени.
Също така си струва да се отбележи, че много мобилни банки имат високодоходни спестовни сметки или сметки на паричния пазар които плащат повече от Jumbo CD в момента. Например и двете Аспирация и Варо ви позволяват да печелите до 5% APY върху парични депозити до определена сума и Текущ ви позволява да печелите 4% APY. Можете да паркирате част от парите си в тези различни опции за банкиране без такси, ако искате да увеличите лихвите, които печелите.
Как се облагат Jumbo CD-тата?
Всички лихви, спечелени с джъмбо компактдиск, се облагат като доход от лихви, а не като доход от капиталови печалби. Ще трябва да го докладвате във формуляр 1099-INT, в поле 1. Вашата банка или кредитен съюз ще ви изпрати необходимия формуляр, показващ колко сте спечелили в края на годината.
Какви са санкциите за ранно изтегляне на Jumbo CD-та?
Bankrate разгледа най-често срещаните наказания за популярни термини на CD. Фирмата установи, че санкциите за ранно теглене могат да бъдат доста високи:
| Срок | Дузпа |
|---|---|
| 3-месечни дискове | 3 месеца лихва |
| 6 месечни дискове | 3 месеца лихва |
| 1-годишни компактдискове | 6 месеца лихва |
| 2-годишни компактдискове | 6 месеца лихва |
Както можете да видите, в повечето случаи санкциите за предсрочно теглене са значителни и ще ви струват сериозна част от приходите ви от лихви. Така че вероятно не е добра идея да инвестирате в CD, ако има вероятност да искате да изтеглите преди датата на падежа. Ако има вероятност да се наложи да направите предсрочно теглене в случай, да речем, на спешна медицинска помощ или ако трябва да си купите нова кола, по-добрият залог може да бъде да закупите няколко по-малки CD-та, а не един джъмбо CD.
Безопасни ли са Jumbo CD-тата?
Компакт дисковете са сред най-сигурните инвестиции на пазара днес. Разбира се, няма да видите видовете възвръщаемост, които имате шанс да видите от фондовия пазар. Но отново, вие също няма да понесете голям удар, както бихте могли от акциите. Процентите на възвръщаемост за повечето джъмбо компактдискове са заключени, което означава, че можете да изчислите точно какво ще получите, ако държите компактдиск до падежа му.
В допълнение, компактдискове, закупени от федерално застрахована банка, се покриват от FDIC застраховка. Това означава, че в злощастния случай на банка или кредитен съюз да се разпадне, вашата инвестиция е защитена до $250 000 на CD. Повече от 7000 институции са обхванати от FDIC, така че е вероятно вашите джъмбо компактдискове да имат тази защита.
Най-големият риск, свързан с инвестирането в компактдискове, е заплахата от инфлация. Лихвеният процент, в който сте заключени, може да не изпревари инфлацията, което прави приходите ви по-малко ценни.