Как да забогатеете от акции

Често изглежда, че всеки търси тайния сос, за да забогатее от акции, както и от много други инвестиции. Всъщност тайни наистина няма. Няма нищо магическо в инвестирането в акции и няма гаранции, че някога ще забогатеете. Но има стратегии, които можете да използвате с потенциал да увеличите значително богатството си през следващите години.

Възможно ли е да забогатеете от акции?

На теория да. В действителност, добре – нека просто кажем, че това ще отнеме много работа и отдаденост. Ако беше иначе и особено ако беше лесно, всички щяха да са богати.

След като знаем, че това не е вярно, трябва да има нещо друго. По-близо до истината е, че е възможно да забогатеете от акции, но ще имате нужда от невероятно количество дисциплина и ангажираност, за да го направите.

Това, което може да се изненадате да научите, е, че е по-лесно да започнете, отколкото може би сте предположили. Онлайн инвестирането направи процеса както по-лесен, така и по-достъпен за по-голям брой хора.

Но не се заблуждавайте от простотата на многото инвестиционни платформи, които вече са там. Все още ще трябва да използвате много утвърдени във времето стратегии, като например да живеете под възможностите си, да спестявате пари редовно, вземане на решение за правилната инвестиционна стратегия и ангажиране с нея в продължение на десетилетия – не само няколко години.

Ето защо съставихме този списък от 10 стъпки как да забогатеете от акции.

Първи стъпки в пътуването ви към богатството на фондовия пазар

По-долу са 10 стъпки, за да започнете по пътя си към богатствата на фондовия пазар. И дори ако никога не забогатеете, много вероятно е след няколко години да сте в много по-добро финансово положение, отколкото сте в момента.

1. Отдайте се на пътуването – станете дългосрочен инвеститор

Подобно на повечето други стратегии за правене на пари, акциите са по-скоро забогатявайте бавно процес, отколкото бързо забогатяване.

Ако инвестирате $10 000 днес при 10%, ще имате $11 000 след една година. Но ако инвестирате $10 000 на година при 10% за следващите 20 години, ще имате $603 000.

Повечето хора биха се съгласили, че $603 000 е много по-близо до богатство от $11 000.

Това означава, че трябва да планирате да започнете да правите вноски към вашата инвестиционна програма сега, с очакването, че това по същество ще се превърне в начин на живот. Това означава инвестиране в продължение на десетилетия, а не месеци или години.

Дългосрочният ангажимент също ще изисква от вас да приемете правилното отношение.

Както всички опитни инвеститори знаят, фондовият пазар върви нагоре и фондовият пазар пада. Не само ще трябва да очаквате и двата резултата, но също така ще трябва да държите емоциите си настрана.

Например, когато фондовият пазар е силен, може да се изкушите да инвестирате 100% от парите си в акции, дори и в най-спекулативния вид, в опит да увеличите максимално възвръщаемостта си.

Това може да звучи добре и дори да работи добре по време на бушуващ бичи пазар. Но те не траят вечно. Поради тази причина ще трябва да поддържате адекватна диверсификация в портфолиото си (което ще разгледаме в стъпка №5 по-долу).

В противоположния край на спектъра ще трябва да запазите спокойствие, когато пазарът не сътрудничи. И бъдете сигурни, че има много моменти, когато няма!

Ако контролирате емоциите си, можете да продадете акциите си, за да предотвратите загуби. Докато стратегията може да постигне целта ви в краткосрочен план, тя може да се окаже катастрофа в дългосрочен план.

Повечето инвестиционни съветници препоръчват да задържите инвестиционните си позиции по време на пазарни спадове. Това ще избегне всеки опит за определяне на времето на пазара, което така или иначе е практически невъзможно.

2. Задайте график за принос и се придържайте към него

Това е една от най-трудните стъпки за повечето нови инвеститори. Разходите за живот са високи и нарастват всяка година. Намирането на допълнителни пари в бюджета ви за инвестиране може да изглежда като невъзможна задача. Но не е, не толкова дълго, колкото и вие насочете погледа си достатъчно ниско.

Достатъчно ниско? Абсолютно!

Не е нужно да се опитвате да превземете инвестиционната вселена, като инвестирате много пари предварително. Можете да отворите инвестиционна сметка без никакви пари, след което започнете да инвестирате постепенно, докато добавяте средства.

Ще получите много помощ от инвестиционната индустрия. Например, следните инвестиционни платформи ще ви позволят да отворите сметка без никакви пари, след което да започнете да инвестирате, докато финансирате сметката си:

• Чарлз Шваб
• вярност
• Али Инвест
• Е*ТЪРГОВИЯ
• Робин Худ
• М1 Финанси
• Подобрение

Всяка една от тези инвестиционни платформи ще ви позволи да настроите повтарящи се вноски, като например директни вноски по ведомост. Това е най-лесният начин да започнете да спестявате пари, тъй като едва ли ще забележите малката сума, извадена от заплатата ви.

За пореден път започнете с малко. Ако 1% от заплатата ви е всичко, което можете да внесете всеки месец, тогава започнете с това. Въпреки че може да изглежда като малка сума, все пак ще можете да започнете да набирате инерция. След като започнете, независимо колко малък е, можете да надграждате върху този напредък (ще разгледаме как можете в стъпка №7 по-долу).

Ако искате да започнете да инвестирате незабавно, захранете акаунта си със $100 или дори $50. Някои инвестиционни посредници, включително някои от изброените по-горе, ще ви позволят да търгувате с помощта на дробни акции.

Вместо да купувате една акция от $50, можете да купите 1/50 само за $1. На теория можете да разпределите инвестиция от $50 в 50 различни акции, като използвате частични акции.

3. Инвестирайте с индексни фондове

Индексни фондове са най-добрият начин за инвестиране за повечето хора. Те ви позволяват да инвестирате в цял пазар или различни пазарни сектори.

Например, можете да инвестирате в общ пазарен фонд, базиран на индекса S&P 500. За цената на една акция от индексен фонд S&P 500 ще имате частица от около 500-те най-големи публично търгувани компании в Америка.

Като алтернатива можете да инвестирате в отделни пазарни сектори. Примерите включват енергия, комунални услуги, технологии, биотехнологии и здравеопазване, наред с много други. Можете също така да инвестирате в индексни фондове, които са специализирани в чужди пазари, като Европа или Япония, или нововъзникващи пазари в Латинска Америка и Азия. Можете дори да изберете индексни фондове въз основа на конкретно представяне, като акции за растеж или акции с висок дивидент.

Индексните фондове са проектирани да съответстват на основния индекс, към който са свързани. Това означава, че те се считат за пасивни инвестиции, тъй като те не търгуват активно акции в рамките на фонда. Единственият път, когато акциите се търгуват, е ако има промени в компаниите, изброени в рамките на съответния индекс.

Ниското ниво на търговия означава, че е по-малко вероятно индексните фондове да генерират приходи от капиталови печалби – които обикновено се облагат с данъци. И когато го правят, обикновено са дългосрочни капиталови печалби, които се облагат с по-ниски ставки, а понякога и с 0%.

Индексните фондове също имат предимството, че са почти винаги достъпни без комисионна (за разлика от активно търгуваните взаимни фондове, които имат такси за натоварване до 3%). И тъй като търговската дейност е толкова слаба, индексен фонд съотношения на разходите също са много ниски. Всъщност те обикновено са доста под 1% годишно.

Индексните фондове няма да се представят по-добре от пазара, но няма и да се представят под него. Те ще ви предложат начин без стрес да инвестирате в акции, без да се налага да избирате отделни компании или да управлявате портфолиото си.

4. Инвестирайте чрез защитени от данъци пенсионни сметки

Един от най-добрите начини за инвестиране в акции е чрез защитена от данъци пенсионна сметка. Това включва IRA (Roth или традиционен) или план, спонсориран от работодател, като 401 (k) или 403 (b).

Пенсионните сметки са отлични средства за акции, защото не само са перфектен начин за инвестиране в дългосрочен план, но също така предлагат множество данъчни облекчения.

Например вноските в традиционните IRA (но не и Roth IRA) и повечето пенсионни планове, спонсорирани от работодатели, обикновено се приспадат от данъци. Ще можете да намалявате данъчните си задължения всяка година, когато правите вноски.

Можете да допринесете до $6000 на година или $7000, ако сте на 50 или повече години, в традиционна ИРА. За 2022 г. максималната вноска на служителите в спонсориран от работодателя пенсионен план е увеличена до $20 500 или $27 000, ако сте на 50 или повече години. Междувременно много работодатели предоставят съвпадащи вноски към плановете, което добавя хиляди долари към вашата сметка всяка година.

Данъчното приспадане, което ще спечелите върху вашите вноски, означава, че поне част от вашите инвестиционни вноски ще бъдат покрити от данъчните спестявания.

Но може би още по-голямо данъчно предимство с пенсионните планове е, че инвестиционният доход, спечелен в рамките на плановете, е отложен за данъци. Това означава, че лихвите, дивидентите и капиталовите печалби, които печелите от инвестициите си, не се облагат с данъци, докато не започнете да правите тегления, обикновено започвайки след 59 и половина години.

Отсрочването на данъците означава, че приходите от инвестиции от 10% ще бъдат запазени във вашия план, вместо да бъдат намалени с, да речем, 30% за данък върху дохода, като само 7% ще бъдат запазени. Това ще ви позволи да изградите баланса по сметката си много по-бързо.

Ако сериозно искате да инвестирате на фондовия пазар и особено за забогатяване, инвестирането чрез защитен от данъци пенсионен план е една от най-добрите стратегии.

5. Разнообразявайте

Диверсификацията е начин да намалите нестабилността във вашия портфейл от акции, което по ирония на съдбата може също да подобри дългосрочната възвръщаемост. Има няколко начина да разнообразите портфолиото си.

Първият е диверсификация между акциите и фондовите сектори. Ако инвестирате в индексни фондове, вече ще диверсифицирате акциите. Това е така, защото индексните фондове могат да държат акции от десетки до стотици отделни компании.

Сред фондовите сектори можете да изберете да инвестирате малко пари в индексен фонд S&P 500, като същевременно държите позиции в международен фонд, за да спечелите глобална експозиция. Може също така да искате да инвестирате в конкретни индустриални сектори, които смятате, че е вероятно да надминат общия пазар. Инвестиционната индустрия ви дава голям избор на този фронт.

Втората форма на диверсификация е да преместите част от парите си извън акциите. Това означава, че трябва да държите позиции в брой и облигации, заедно с акции. Паричните средства и облигациите ще служат за минимизиране на загубите по време на спадове на фондовия пазар и ще ви осигурят капитала, от който ще се нуждаете, за да инвестирате повече пари, когато пазарът започне да се възстановява. (Това е част от начина, по който диверсификацията може да подобри дългосрочната възвръщаемост.)

Какво разпределение трябва да използвате?

100 или 120 минус вашата възраст

Две общи формули са 100 минус възрастта ви и 120 минус възрастта ви.

С първия изваждате текущата си възраст от 100. Ако сте на 25 години, 100 – 25 е 75. Това означава, че на 25-годишна възраст 75% от портфолиото ви трябва да бъде инвестирано в акции и 25% в облигации и пари.

120 минус възрастта ви е по-агресивна формула. Като извадите 25 от 120, ще получите 95. Това означава, че 95% от портфолиото ви трябва да бъде инвестирано в акции, а останалите 5% в облигации и пари.

В известен смисъл вашата формула ще работи за намаляване на експозицията на акциите ви, когато остареете. Например, като използвате 100 минус вашата възраст, само 50% от портфолиото ви ще бъде в акции на 50-годишна възраст. Останалите 50% ще бъдат в облигации и пари в брой.

Като използвате 120 минус вашата възраст, 70% от портфолиото ви ще бъде в акции и 30% в облигации и пари на 50-годишна възраст.

И двете формули намаляват излагането ви на акции и следователно общия риск на портфолиото ви с напредване на възрастта.

6. Бъдете готови да превключите скоростите, когато е необходимо

Току-що разгледахме общи формули за определяне на разпределението на портфейла между акции, облигации и пари в брой. Но те са само насоки и може дори да мислите за тях като за отправна точка. Изберете едно от двете и направете необходимите корекции.

Например, ако имате по-консервативен толеранс към инвестиционен риск, може да искате да отидете със 100 минус възрастта ви, след което да намалите процента на акциите още повече, докато се почувствате комфортно.

(За да ви помогнем да разберете по-добре личната си толерантност към риск, можете да вземете безплатния Въпросник за инвеститори Vanguard. Ще ви помогне да разберете дали имате консервативен, умерено консервативен, умерен, умерено агресивен или агресивен толеранс към риска.)

Трябва също така да сте готови да коригирате портфолиото си въз основа на житейските обстоятелства.

Например, ако загубите работата си и очаквате време на продължителна безработица или ако уцелите медицинска криза, може да искате да намалите разпределението на акциите си, за да създадете по-консервативно портфолио.

Може да има и определени макроикономически развития, които да ви подтикнат да направите промени.

Например, да кажем, че доходността на облигациите се повишава значително – до 10%. Тъй като ще можете да получите двуцифрена възвръщаемост, почти без риск, може да искате да държите по-голямо разпределение в облигации, отколкото обикновено. В края на краищата, докато акциите могат да се върнат с 10%, те също могат да се обърнат в другата посока.

7. Увеличете даренията си с времето

В Стъпка №2 по-горе разгледахме задаването на график за принос. Това със сигурност ще ви накара да се движите в правилната посока, но не спирайте дотук. Точно както колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова по-добър ще бъде крайният ви резултат, колкото повече можете да инвестирате, толкова по-бързо ще постигнете целта си.

Увеличаването на вашите вноски също не трябва да бъде драматичен процес. Можете да подобрявате играта си постепенно, в продължение на няколко години.

Например, да кажем, че в началото на инвестиционното си пътуване започвате, като внасяте 5% от заплатата си или в пенсионния си план, инвестиционен посреднически акаунт, или и в двете. Можете да си поставите цел да увеличавате приноса си с един процентен пункт всяка година.

Вашата вноска от 5% за първата година ще стане 6% през втората година, след това 7% до третата година и т.н. След пет години вашите вноски ще се равняват на 10% от заплатата ви. След 10 години ще се покачи до 15%.

За да сведете до минимум въздействието на годишното увеличение, можете да синхронизирате стъпката с годишното си увеличение. Така че, ако вашата компания увеличи заплатата ви с 3%, можете да отделите 1% от това за увеличаване на инвестиционните вноски.

Ако сте наистина амбициозни, можете да увеличите процента на инвестициите си с 2% на година. Това ще ускори увеличаването на вноските. Например, вместо да ви трябват пет години, за да преминете от 5% на 10%, можете да увеличите вноските си до 15% за същия период от време с 2% годишно увеличение на вноските.

Още една опция: Инвестиране на неочаквани печалби

Отличен пример е възстановяването на вашия данък върху дохода. С средна годишна федерална доходност от близо 3000 долара, ще можете да добавяте няколко хиляди долара към инвестиционния си портфейл всяка година с практически намерени пари.

Друг пример е да разпределите бонус пари за инвестиране. Тъй като е вероятно да живеете с редовната си заплата, доходът от бонуси може по-лесно да бъде разпределен като бъдеща инвестиция. По този начин бихте могли да изградите своето инвестиционно портфолио, без да нарушавате редовния си бюджет.

Ако вече постепенно увеличавате процента от редовното си заплащане, което допринасяте за инвестиции, добавянето на неочаквани печалби към микса ще ви позволи да изградите портфолиото си много по-бързо.

8. Получете инвестиционен съвет

Ако знаете малко за инвестирането и нямате време да придобиете необходимите знания, имате възможности.

Първият е да инвестирате чрез онлайн автоматизирана инвестиционна услуга, обикновено наричана робо-съветник. Те са едновременно лесни и евтини за използване. Можете да отворите акаунт онлайн, да попълните въпросник, който ще помогне на съветника да определи инвестиционния ви портфейл и постепенно да финансирате акаунта си.

Робо съветникът ще се справи с всички подробности, от създаването на портфолио до пълното управление. И те ще направят всичко това срещу много ниска годишна консултантска такса, варираща от 0% до 0,40%.

Два отлични примера са Подобрение и М1 Финанси. Betterment е по-добрият избор, ако предпочитате пълно управление на инвестициите. Те ще създадат и управляват вашето портфолио срещу ниска такса от само 0,25% на година в повечето случаи, оставяйки ви свободни да се занимавате с бизнеса да живеете живота си.

Ако ви е удобно да избирате свои собствени инвестиции, като фондове и дори отделни акции, но не обичате да управлявате портфейл, M1 Finance може да е по-добрият избор. Можете да създадете индивидуални портфейли, наречени „пайове“, които можете да съхранявате с до 100 акции и фонда. След това M1 Finance ще управлява вашите пайове без годишна такса.

Вторият начин да получите съвет е да наемете финансов съветник. Има различни видове, но ще искате да предпочетете наемането на такъв, който е доверено лице. Това е финансов съветник, който е задължен по закон да постави вашите интереси пред своите. Те обикновено работят на база фиксирана такса и не печелят допълнителни такси, като ви поставят в определени инвестиции.

Но трябва да сте наясно, че финансовите съветници обикновено работят с инвеститори с по-висока нетна стойност, обикновено тези с над $100 000, а често и много повече.

9. Не ставайте алчни!

Понякога се казва, че страхът и алчността са двойните емоции, които движат фондовия пазар, и не е твърде далеч от истината. Като индивидуален инвеститор ще трябва да се предпазите и от двете.

Например, в дългосрочен бичи пазар, може да се изкушите да хвърлите предпазливост на вятъра и да започнете да рискувате. Това може да ви накара да се включите във високорискови дейности, като дневна търговия и пени акции. И двете имат огромен потенциал за печалба, но реалността обикновено е нещо много по-различно.

Самият Джеф Роуз е имал много лош опит при купуването на пени акции, което документира в статията си Провал на Penny Stock: Как загубих $5000 и вие можете (и по-добре!) да го избегнете. Трябва да прочетете статията, за да сте наясно с клопките на пени акциите. За съжаление, вероятността да загубите пари е много по-голяма от възможността да забогатеете.

Същото важи и за дневната търговия и практически всеки тип инвестиционна дейност, която е извън това, което се чувствате комфортно да правите. Стъпвайте леко тук, тъй като има много защитници, които твърдят, че тези високорискови дейности са много печеливши и постижими дори за средностатистически инвеститори. Но в действителност не са.

В един краен пример, 20-годишен младеж, който започна да търгува с опции на Robinhood, погрешно вярваше, че е изградил отрицателен баланс по сметка от -730 000 $. Вероятно вярвайки, че ситуацията е непоправима, той отне живота си. Можете да прочетете за това в Robinhood урежда дело срещу 20-годишен търговец, който се самоуби.

Моралът на историята: инвестирайте, разбирайте рисковете, но не поемайте прекомерни рискове. Ако не разбирате инвестиция или инвестиционна стратегия, нямате бизнес, който да участва в нея.

Нека завършим тази стъпка с почитания от времето съвет: ако изглежда твърде хубаво, за да е истина, вероятно е така. Това важи двойно за фондовия пазар!

10. Започнете да инвестирате сега, точно където сте

Това е последната стъпка, но също толкова лесно можеше да бъде и първата. Ако сериозно искате да станете успешен инвеститор в акции, ще трябва да отделите време на ваша страна. И тъй като нямате вчера, преди пет години или преди 10 години, сега е най-добрият момент да започнете.

Както вече обсъдихме, можете да отворите инвестиционна сметка без никакви пари и да започнете да инвестирате, докато финансирате сметката си. Можете или да започнете с няколко долара, или да започнете постепенно да правите вноски по ведомостта към вашия план.

Ако използвате индексни фондове и частични акции, ще можете да създадете напълно диверсифицирано портфолио с много малка сума пари.

Накратко, липсата на пари вече не е пречка да започнете да инвестирате, не и в днешната инвестиционна вселена.

За да подчертаем това, нека сравним два сценария:

1. Чакаш да навършиш 50, за да започнеш да инвестираш, когато всички финансови неща в живота ти започват да работят на всички. Започвате да инвестирате $20 000 на година при 7%. До 65-годишна възраст ще имате малко над $521 000.
2. Вие сте на 30 години и започвате да инвестирате сега – въпреки че финансовият ви живот далеч не е уреден. Започвате да инвестирате $5000 на година при 7%. До 65-годишна възраст ще имате малко над $717 000.

Използвайки първия сценарий, ще сте инвестирали $300 000 от собствените си пари и ще получите портфолио от $521 000. Но използвайки втория сценарий, вие ще инвестирате само $175 000 от собствените си пари и ще получите над $700 000.

Въпросът е, че като започнете сега – точно от мястото, където сте – ще получите повече пари от по-малко вноски, отколкото ако изчакате до някоя бъдеща дата, когато финансовият ви живот е в ред.

Схванах го?

Долен ред

Както в случая с всички велики и прекрасни неща в живота, няма абсолютно никаква гаранция, че ще забогатеете от акции. Но дългосрочните средни стойности са във ваша полза, ако инвестирате и ще имате много по-голям шанс поне да бъдете в по-добра финансова позиция в бъдеще, отколкото сте в момента.