Притеснявате ли се от скок на инфлацията? Какво ще кажете за хиперинфлацията? Цените на стоките и услугите непрекъснато се покачват, докато стойността на долара намалява. Това може да е тревожно за всеки, който иска да защити богатството си и да спечели печалба.
Индексът на потребителските цени (CPI) скочи до увеличение от 9,1% спрямо миналата година. Това е най-голямото увеличение на инфлацията икономиката издържа от 1981 г.
Тъй като инфлацията пълзи нагоре, много хора започват да се тревожат за състоянието на икономиката като цяло. The Индекс на потребителското доверие също падна до най-ниското си ниво от повече от година.
Тъй като фондовият пазар е толкова нестабилен напоследък, не е чудно, че хората се притесняват за своите инвестиции.
Въпреки това все още има някои добри инвестиции, които могат да ви помогнат хеджиране срещу инфлацията и реализирайте печалба.
Какво е инфлация?
Инфлацията се определя като устойчиво нарастване на общото ниво на цените на стоките и услугите. Обикновено се измерва като годишна процентна промяна.
В миналото инфлацията е била причинена от фактори като войни, природни бедствия и петролни шокове. В последно време централните банки, които печатаха пари, също бяха основен двигател на инфлацията.
Потребителите често усещат инфлацията най-много, когато отидат в магазина за хранителни стоки и открият, че цените на любимите им продукти са се повишили.
Инфлацията също може да окаже влияние върху инвестициите. Например, ако сте инвестирани в инвестиция с фиксиран доход като облигация, стойността на вашата инвестиция ще намалее с увеличаване на инфлацията.
Това е така, защото когато инфлацията се покачва, покупателната способност на долара намалява. Това означава, че са необходими повече долари за закупуване на същото количество стоки и услуги.
Като инвеститор трябва да сте наясно как инфлацията може да повлияе на портфолиото ви и да сте сигурни, че инвестират в продукти, които ще запазят стойността си или дори ще я увеличат с инфлацията се увеличава.
| Това става особено вярно във фазата на разпределение на вашето пенсиониране, когато разчитате на портфолиото си да осигури доход. |
Имах много клиенти, които започнаха да усещат щипката от нарастващите разходи, след като се пенсионираха. Повечето успяха да коригират съответно бюджетите си, но все пак усетиха въздействието.
Какво причинява инфлацията?
Инфлацията се причинява от различни фактори, но най-честият е увеличаването на паричното предлагане.
Когато паричното предлагане расте по-бързо от икономиката, това води до инфлация. Това е така, защото има повече пари, които преследват същото количество стоки и услуги.
Други фактори, които могат да причинят инфлация, включват:
- Войни или природни бедствия, които водят до повишаване на цените на стоките
- Повишаване на цените на петрола
- Правителството харчи повече, отколкото получава чрез данъци
- Лоши икономически условия
Как може инфлацията да повлияе на финансовата ми стратегия?
Инфлацията може да има голямо влияние върху вашата финансова стратегия. Ако сте пенсиониран или близо до пенсиониране, инфлацията може да подкопае стойността на вашите спестявания. Това е така, защото покупателната способност на вашите пари ще намалее с увеличаването на цените.
Сигурен съм, че сте забелязали, че цените на бензина се увеличават напоследък. Това е само един пример за това как инфлацията може да изяде вашите спестявания.
Освен това, ако имате дълг, инфлацията може да затрудни изплащането на това, което дължите. Това е така, защото сумата, която дължите, ще струва повече в реално изражение, отколкото когато първоначално сте взели заема.
„Инфлацията може да бъде страшна, но като всяко финансово движение, има печеливши и губещи“, казва Истински Тамплин of Finance Strategists, популярен уебсайт за финансово образование.
„По време на периоди на висока инфлация трябва да удвояваме усилията си в търсенето къде да инвестираме, защото най-глупавото място, където можете да държите парите си, е в брой.“
В какво да инвестираме по време на висока инфлация?
Покачването на цените на храните е повтарящ се проблем за американските потребители. Индексът на потребителските цени е нараснал с 8,6% на годишна база през май 2022 г. в сравнение с година по-рано. Той нарасна с 9% до 8,1% миналия месец. Тъй като инфлацията се увеличава, това не е толкова дълго и настроенията на потребителите относно инфлацията достигат рекордно високо ниво, като 7 от 10 казват, че инфлацията е проблем.
И така, какво можете да направите, за да защитите портфолиото си от инфлация? Ето 9 от най-добрите инвестиции, които могат да ви помогнат да реализирате печалба по време на периоди на висока инфлация.
1. Злато и сребро
Стоките са друг хедж срещу инфлацията, тъй като те са склонни да се движат обратно пропорционално на щатския долар, когато инфлацията се повиши. Когато доларът отслабва, стоките стават по-скъпи и обратното.
Инвестирането в суровини може да се извърши чрез базирани на суровини ETF или взаимни фондове, които предлагат експозиция към кошница от стоки. Като алтернатива инвеститорите могат да закупят фючърсни договори за конкретни стоки като петрол, злато или сребро.
Златото и среброто са били използвани като средство за размяна и съхраняване на стойност от векове. Във времена на икономически сътресения тези благородни метали обикновено запазват покупателната си способност, което ги прави идеални хеджове срещу инфлация.
През последните десет години златото е възвръщало средно 7% годишно, докато среброто е възвръщало средно 10% годишно. За сравнение, S&P 500 е възвръщал средно 14% годишно за същия период, което е по-високо от средното за целия живот от 10%.
Различни начини за инвестиране в злато и сребро са чрез закупуване на физически метали, взаимни фондове или ETF (обменени търгувани фондове). Популярният златен ETF е SPDR Gold Trust (GLD), а популярният сребърен ETF е iShares Silver Trust (SLV).
| Име на фирмата | Име на ETF | Символ |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | Физически сребърни акции ETF | SIVR |
| ProShares | Ultra Silver | AGQ |
| Инвеско | DB Сребърен фонд | DBS |
| злато | ||
| iShares | Gold Trust | IAU |
| Световен златен съвет | Златни акции на SPDR | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Physical Gold Shares ETF | SGOL |
| Световен златен съвет | SPDR Gold MiniShares Trust | GLDM |
| Сребро | ||
Инвеско |
DB Сребърен фонд |
DBS |
ProShares |
Ultra Silver |
AGQ |
| iShares | Силвър тръст | SLV |
2. Недвижим имот
Инвестиции в недвижими имоти е друг клас активи, който може да предложи защита срещу инфлация. С покачването на цените на стоките и услугите нарастват и наемите и стойността на имотите. Освен това недвижимите имоти осигуряват потенциал за доходи и увеличение на капитала, което ги прави добре закръглена инвестиция.
Видовете инвестиции в недвижими имоти включват:
- Жилищен имот: Това може да бъде под формата на еднофамилна къща, градска къща, кооперация или апартамент.
- Търговска собственост: Това включва офис сгради, търговски площи, складове и имоти със смесено предназначение.
- Индустриална собственост: Това обикновено са производствени предприятия или складови съоръжения.
Ако не ви харесва да притежавате физически недвижими имоти, има и тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REITs), които притежават и управляват носещи приходи недвижими имоти. REIT предлагат предимствата на диверсификацията и професионалното управление, което ги прави добър вариант за много инвеститори.
Популярен вариант е Набиране на средства, онлайн платформа, която улеснява инвестирането в REITs. Само с $500 можете да започнете да инвестирате в диверсифицирано портфолио от търговски и жилищни имоти. Техният конкурент, Roofstock, се фокусира изключително върху инвестирането в имоти под наем. Това са само примери за REIT, в които можете да инвестирате от страна на груповото финансиране. Ще обсъдим други опции за REIT по-късно в тази статия.
3. Стойност на акциите (дивиденти)
Стойностните акции са тези, които се търгуват с отстъпка спрямо присъщата им стойност. Като цяло тези компании не са в полза на инвеститорите и са склонни да бъдат по-малко променливи от общия пазар.
Стойностните акции обикновено се представят добре по време на периоди на инфлация, тъй като инвеститорите търсят компании, които могат да запазят или увеличат изплащането на дивиденти.
В допълнение, много ценни акции са циклични индустрии, като основни материали и енергия, които са склонни да се справят добре, когато инфлацията расте.
Стойностните акции, които изплащат дивиденти, са просто черешката на тортата с инвестиционен десерт – вкусно! В допълнение към осигуряването на източник на доходи, дивидентите могат също така да помогнат за повишаване на цената на акциите по време на периоди на пазарни сътресения.
The Дивидентни аристократи са група от компании в S&P 500, които са увеличили дивидентите си за 25 последователни години или повече. Този списък включва много компании със сини чипове, като Johnson & Johnson (JNJ) и Procter & Gamble (PG).
| Можете да прочетете повече за това как да правете $1000 на месец от дивидентни акции. |
Примери за стойностни акции, които също изплащат добри дивиденти, включват:
| Име на фирмата | Дивиденти по акции | Текущ тримесечен дивидент ($) | Дивидентна доходност (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| Exxon Mobil (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| General Electric (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| Philip Morris International (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| Verizon Communications (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
Милиардерът инвеститор Уорън Бъфет е голям привърженик на инвестирането в ценни акции. Всъщност неговата холдингова компания Berkshire Hathaway (BRK.A) е отличен пример за успешно портфолио от ценни акции.
Една от най-добрите игри на Бъфет беше инвестирането в Coca-Cola (KO), когато се търгуваше с отстъпка от присъщата й стойност. През 20-те години, откакто инвестира за първи път, Coca-Cola е възвърнала над 1200%.
Ето защо казват „Купете като Бъфет!“
4. REIT фондове (ETF или взаимни фондове):
Инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REIT) са компании, които притежават и управляват носещи приходи недвижими имоти като офис сгради, търговски площи, складове и апартаменти.
REIT предлагат предимствата на диверсификацията и професионалното управление, което ги прави добър вариант за много инвеститори. В допълнение REITs са задължени по закон да разпределят най-малко 90% от облагаемия си доход на акционерите под формата на дивиденти, което ги прави привлекателен избор за инвеститори, търсещи доходи.
Подобно на други видове инвестиции, REIT могат да бъдат закупени индивидуално или чрез ETF или взаимен фонд. Те могат да бъдат закупени и като отделни акции. Ето няколко примера за популярни АДСИЦ: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. Фондове от фондови индекси
Фондовете с фондови индекси са вид взаимен фонд, който проследява специфичен пазарен индекс, като индекса S&P 500.
Индексните фондове предлагат предимствата на диверсификацията и професионалното управление, което ги прави добър вариант за много инвеститори. В допълнение, те обикновено имат по-ниски разходи от активно управляваните взаимни фондове.
Индексните фондове могат да бъдат закупени като взаимни фондове или ETF. Vanguard е популярен доставчик на взаимни индекси фондове и ETF. Друг вариант е Fidelity Investments, който предлага голямо разнообразие от индексни фондове и ETF.
Най-големият индексен фонд е SPDR S&P 500 ETF (SPY), който проследява индекса S&P 500. Най-големият индексен фонд на Vanguard е Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Можете да закупите и двете чрез всеки онлайн брокер като Робин Худ или М1 Финанси.
6. Заеми с плаваща лихва
Заемът с плаващ лихвен процент е вид заем, който има променлив лихвен процент, което означава, че той ще варира в отговор на промените в пазарните лихвени проценти.
Заемите с плаващ лихвен процент често се използват от кредитополучатели, които очакват лихвените проценти да се повишат в бъдеще. В допълнение, те предлагат предимството да бъдат по-малко засегнати от инфлацията, отколкото заемите с фиксиран лихвен процент.
Един недостатък на заемите с плаващ лихвен процент е, че те обикновено имат по-високи лихвени проценти от заемите с фиксиран лихвен процент. Освен това те могат да бъдат обект на санкции за предсрочно погасяване, ако кредитополучателят реши да изплати заема предсрочно.
Един ETF за заем с плаваща лихва е Invesco Senior Loan ETF (BKLN). Този ETF проследява индекс на първостепенни заеми с плаваща лихва.
Друг вариант е iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), който инвестира в различни видове облигации с плаващ лихвен процент.
Това са само два примера за ETF, които инвестират в заеми с плаваща лихва. Има много други налични, така че не забравяйте да направите вашето проучване, преди да инвестирате.
7. Облигации, свързани с инфлацията (облигации от серия I):
Облигации, свързани с инфлацията, известни още като Облигации от серия I, са вид облигации, които са предназначени да предпазват инвеститорите от ефектите на инфлацията.
I облигациите имат фиксиран лихвен процент плюс регулируем процент, който е свързан с CPI (индекс на потребителските цени). Регулируемата част от лихвения процент на I облигацията се нулира на всеки шест месеца, което означава, че лихвените плащания по облигацията ще се увеличават или намаляват в отговор на промените в CPI.
I облигациите са добър вариант за инвеститори, които търсят начин да защитят своите портфейли от инфлация. В допълнение, те предлагат предимството да бъдат подкрепени от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ.
С нарастването на инфлацията популярността на облигациите скочи. В момента I облигациите плащат ставки до 9,62% и могат да бъдат закупени директно от Министерството на финансите на САЩ на TreasuryDirect.gov.
Invesco предлага Inflation-Protected Bond ETF (IPE), който инвестира в различни видове облигации, свързани с инфлацията.
Друг вариант е iShares TIPS Bond ETF (TIP), който също инвестира в различни видове облигации, свързани с инфлацията.
8. Криптовалута
Криптовалутата е вид цифров актив, който използва криптография, за да защити транзакциите си и да контролира създаването на нови единици.
Криптовалутите са децентрализирани, което означава, че не подлежат на контрол от правителството или финансовите институции. Освен това те често се използват като инвестиция, тъй като имат потенциала да поскъпнат.
Криптовалута са по-нови на сцената, така че журито все още не знае дали те са истински хедж срещу инфлация за борба с нарастващите лихвени проценти и нестабилния фондов пазар. Но много максималисти на биткойн вярват, че фиатите позволяват твърде много манипулиране на цените от големите правителства и Биткойн ще бъде единствената цифрова валута, необходима в бъдеще.
Ето защо Bitcoin е най-известната криптовалута, но има много други, като Ethereum, Litecoin и Ripple.
Друга форма на криптовалута са NFT. NFT са цифрови активи които се съхраняват в блокчейн и могат да представляват всичко - от произведение на изкуството до бейзболна карта.
Криптовалутите са добър вариант за инвеститори, които търсят алтернатива на традиционните инвестиции. В допълнение, те предлагат предимството, че са сравнително нови, което означава, че все още има потенциал за нарастване на стойността им.
Въпреки това е важно да се отбележи, че криптовалутите са спекулативна инвестиция и идват с висока степен на риск.
Освен това цените им могат да бъдат променливи, така че можете да загубите пари, ако инвестирате в тях.
Инвеститорите, които се интересуват от инвестиране в криптовалута, трябва да проучат преди да инвестират и да инвестират само това, което са готови да загубят.
9. Себе си
"Най-добрата инвестиция, която можете да направите, е в себе си."
- Уорън Бъфет
Уорън говори истината тук. За да вземете разумни инвестиционни решения, трябва да имате твърдо разбиране за собствените си финанси и толерантност към риска.
Освен това трябва да сте честни със себе си за вашите цели и какво се опитвате да постигнете с инвестициите и кариерата си.
Също така е добър момент да бъдете честни със себе си относно кариерата и целите си в живота.
- Доволни ли сте от кариерата си?
- Виждате ли се да правите абсолютно същото нещо след 10 години?
- Изпълнен ли сте в настоящата си роля?
- Има ли нещо, което сте отлагали за „друг ден“?
Тези въпроси са трудни за отговор и може да ви помогнат да определите дали имате нужда от промяна. Няколко начина, по които можете да инвестирате в себе си, са:
- Посещение на курсове или получаване на сертификат за нещо, което ви интересува
- Отделете време за работа в мрежа и изграждане на взаимоотношения с хора от вашата индустрия или област
- Работи върху развиване на нови умения които могат да ви помогнат в кариерата
- Инвестирайте в здравето си, като се храните добре, спортувате и спите достатъчно
По-рано в кариерата си като финансов плановик инвестирах в получаване на сертификат CFP (сертифициран финансов плановик). Това беше забележителна инвестиция на пари и време, но възвръщаемостта беше изключително полезна за моята кариера.
Без значение какво решите, инвестирането в себе си е една от най-добрите инвестиции, които можете да направите.
Долния ред
Има много различни видове инвестиции, които могат да се използват за хеджиране срещу инфлацията. Защитени от инфлация облигации, стоки и недвижими имоти са само няколко примера.
Инвеститорите трябва да вземат предвид индивидуалните си нужди и цели, когато избират инвестиция. Освен това те трябва да помнят, че всички инвестиции са свързани с риск, така че трябва да инвестират само това, което са готови да загубят.