Здравната спестовна сметка (HSA) е един от най-добрите съществуващи инструменти за спестяване с данъчни облекчения. Ако отговаряте на условията за HSA, можете да заделите пари, които се приспадат от данъци, когато правите вноски. И тези пари растат без данъци, стига да ги използвате за одобрени разходи за здравеопазване. Това са наистина необлагаеми пари, които можете да използвате сега или по-късно, докато се въртят година след година. Ако търсите място за управление на вашия HSA, оживен е солиден избор. Този преглед на Lively ще предостави преглед на това какво да очаквате.
Цена - 10
Обслужване на клиенти - 9
Лесна употреба - 10
Инструменти и ресурси - 8
Синхронизация - 8
Достъпност - 8
9
В този оживен преглед ще разгледаме как можете да управлявате своята сметка за здравни спестявания, без да плащате такси – включително върху инвестициите, които включвате в сметката си.
Какво е Lively?
Lively е доставчик на здравни спестовни сметки. Можете да внасяте пари всяка година във вашия HSA и да получавате
данъчни облекчения свързани с акаунта. Живи партньори със TD Ameritrade. И това създава безпроблемно изживяване за частта от вашия акаунт, която инвестирате.Възможно е да използвате Lively, без да плащате такси, а TD Ameritrade предлага търговия с акции без комисионна, борсово търгувани фондове (ETF), и опции. Ако отговаряте на условията за HSA, Lively може да ви помогне да го управлявате.
Живи функции
| Тип на профила | здравна спестовна сметка (HSA) |
| Минимален акаунт | $0 |
| Такси по сметката | Нито един |
| Достъп | Уеб базиран, Android, iOS |
| Обслужване на клиенти | Телефон, имейл, онлайн чат |
| Опции за инвестиране | Интеграция с TD Ameritrade |
Как работи Lively?
Лесно е да отворите акаунт с Lively и да започнете да допринасяте. Предоставяте информация за вашия здравен план, както и идентифицираща информация. За да отворите HSA, трябва да имате здравен план с висока приспадаемост. Можете да се консултирате с вашия работодател или на пазара, за да видите дали вашият план отговаря на изискванията.
След като предоставите информация за вашия план, включително дали е семеен или индивидуален план, можете да видите таблото си за управление. Това ви позволява да видите колко имате, както и колко можете да допринесете. За 2020 г. физическо лице може да допринесе до $3550, а едно семейство може да допринесе до $7100.
Възможно е да се настрои автоматични вноски. Lively ще ви помогне да ги планирате, за да не надхвърлите лимита.
Инвестиране с Лайвли
Ако решите, че искате инвестирайте част от вашия HSA, можете да направите това лесно чрез партньорството на Lively с TD Ameritrade. Lively използва интелигентно влизане, за да ви помогне да създадете акаунт в TD Ameritrade и да го свържете с вашия HSA.
Важно е да се отбележи, че тези средства трябва да се съхраняват отделно от другите инвестиционни фондове Може би имаш. Когато управлявате вашите инвестиции, вие ще бъдете отведени до вашето портфолио на TD Ameritrade HSA. Вашите трансфери в и извън това портфолио са само между вашия HSA и вашия HSA портфейл. Имайте предвид, че парите от HSA, които инвестирате, не са FDIC застрахован, въпреки че парите от вашата HSA парична сметка са.
Осъзнайте, че ако вие продават инвестиции и след това прехвърлете парите обратно във вашия акаунт в Lively HSA, може да отнеме няколко дни, докато транзакцията се уреди и парите се прехвърлят.
Оживени такси
Lively не начислява такси за своя HSA и няма минимални суми за сметка. Вие печелите печалба от това, че държите парите си в сметката, която е застрахована от FDIC. Към 31 март 2020 г. APY е 0.01%.
Също така няма такси за вашия акаунт в TD Ameritrade, свързан с вашия HSA. Можеш да направиш сделки без комисионни с акции, ETF и опции. Може да има някои такси, свързани с взаимни фондове и други активи ти купуваш. Така че, проверете, преди да ги включите в портфолиото си на HSA.
Освен това не е нужно да се притеснявате за плащане на данък върху печалбите ви стига да използвате парите за квалифицирани разходи за здравеопазване.
HSA Санкции
HSA е a данъчно облекчена сметка, разрешена от правителството. В резултат на това е важно да разберете санкциите, свързани с акаунта. Ако използвате парите за неквалифицирани разходи, трябва да платите данък върху изразходваната сума, както и 10% неустойка, наложена от IRS.
Въпреки това, когато достигнете 65-годишна възраст, можете да третирате своя HSA като традиционна ИРА. Можете да теглите пари за всякакви цели, без да плащате 10% неустойка. Все още обаче трябва да платите данък върху сумата.
Ресурси
Lively предлага няколко ресурса, предназначени да ви помогнат да управлявате своя HSA. Някои от тях включват:
- Дебитна карта: Осъществете достъп до вашата парична сметка в Lively HSA с дебитна карта, която да използвате за квалифицирани покупки, включително доплащания в офиса на вашия доставчик на услуги.
- Плащане на сметката: Възможно е да настроите плащане на сметки за здравни услуги от вашия Lively HSA.
- Възстановяване: Ако сте използвали начин на плащане, различен от HSA, можете да следите разписките и да планирате възстановяване на средства от вашия HSA.
- Калкулатори: Lively предлага калкулатори, които могат да ви помогнат да проверите дали отговаряте на условията, да сравните разходите за здравни планове и да проектирате вашите потенциални спестявания и общи инвестиции.
- Ръководство за HSA: Ръководството за HSA на Lively предлага лесна за разбиране информация за това как работят здравните спестовни сметки, както и как те могат да работят с вашия здравен план, за да максимизирате доларите си за здравеопазване.
Обслужване на клиенти
Lively предлага обслужване на клиенти по телефона от понеделник до петък от 6 сутринта до 18 часа тихоокеанско време. Освен това е възможно да получите помощ чрез имейл или онлайн чат. Има опции за обслужване на клиенти за тези, които се нуждаят от помощ за своите акаунти, както и онлайн често задавани въпроси, които отговарят на много от основните въпроси.
Lively предлага и мобилни приложения за iOS и Android, което прави възможно управлението на вашия HSA и вашите инвестиции от дланта на ръката ви.
Сигурност
Живи употреби криптиране на банково ниво и сигурност за вашия акаунт. Освен това средствата, съхранявани в паричната сметка на HSA, са застраховани от FDIC, което ги защитава в случай, че институцията фалира. Инвестиционните фондове са SIPC застрахован чрез TD Ameritrade. Тази застраховка обаче няма да защити вашата инвестиция от пазарни и икономически събития.
Живи плюсове и минуси
[таблица “proscons” не е намерена /]Резюме
Ако търсите друг данъчно облекчена сметка, HSA може да бъде добър избор, ако отговаряте на изискванията. Lively предлага лесен начин да заделите пари и да извлечете данъчни предимства.
Чрез партньорството с TD Ameritrade, лесно е да създайте инвестиционна сметка за каквато и да е част от вашите HSA средства, които искате да увеличите във вашето портфолио. Въпреки това, ако решите да инвестирате част от парите си в HSA, трябва да запазите тази част от портфолиото си отделно от другите си инвестиции.
За тези, които искат да помогнат за управлението на разходите си за здравеопазване и искат прост и лесен начин за управление на HSA, Lively може да бъде добър избор.