Стойността на наемането на финансов съветник може да бъде подобна на логиката като наемането на дипломиран счетоводител. Финансов съветник може да ви помогне да поставите и постигнете финансови цели, които могат значително да увеличат вашето богатство и да намалят дълга ви. Финансовите съветници също ви водят през лабиринта от правила, жаргон, продукти и решения, които са финансите.
Но първо: трябва да знаете какво всъщност търсите.
Кратката версия:
- Наемането на правилния финансов съветник може да ви спести огромното време и усилия, необходими за финансово планиране и в справяне с финансови изненади – независимо от това колко сте финансово грамотни и уверени да направите своя собствена инвестиции.
- Има определени етапи в живота (пенсиониране, брак и т.н.), когато наемането на финансов съветник може да бъде особено ценно.
- Когато става въпрос за намиране на финансов съветник, има различни мрежи и ресурси, предназначени да ви помогнат да намерите най-добрия съветник за вашите специфични нужди.
- Начинът, по който се плаща на финансов съветник, може да повлияе на техните пристрастия, мотивация и ограничения. Цената на финансовите консултанти само срещу заплащане обикновено се основава на това колко пари имате във фирмата, от какви услуги се нуждаете и уменията/опита на съветника.
Финансите са сложна сфера. Законодателството винаги се променя, нови финансови продукти непрекъснато се пускат, а променливите, които влияят на икономиката, изглеждат безброй. Ако това изглежда твърде трудно за справяне или просто нямате капацитета да се справите с това, има професионалисти, които са посветили кариерата си на това да помагат на другите с финансовото планиране.
Защо да търсите финансов съветник
Финансовите съветници предлагат съвети относно управлението на богатството и личните финанси. Това може да означава сглобяване на подробен план за пенсионни спестявания допълнени с основни етапи или адресиране на други финансови проблеми, които може да имате.
Може да потърсите финансов съветник, ако имате нужда от помощ за следното:
- Настройвам инвестиционни сметки и правене на инвестиции.
- Разработване на стратегии за пенсиониране, спестявания за образование, застраховки и данъци.
- Поставяне на постижими финансови цели и етапи.
- Правене на информиран избор по отношение на неочаквани финансови проблеми.
Има и житейски събития, които ни карат да се сблъскаме с финансови решения, които може да нямаме време - или знания - да управляваме.
Това може да включва:
- пенсиониране — Приближавате се към пенсиониране и искате уверение, че всичките ви патици са подред.
- Брак — Ще се жениш и се нуждаеш от съвет относно официални предбрачни споразумения или наскоро сте се оженили и помагате в управлението на финансите като двойка.
- Развод — Нуждаете се от съвет относно управлението на различните финансови капани на развода.
- Овдовял — Наскоро сте вдовец и покойният ви съпруг отговаряше за финансите.
- Застаряващи родители — Вашите родители достигат възраст, в която не могат да управляват самостоятелно финансите си.
- Наследство — Наследили сте значителна сума пари и не знаете как да ги инвестирате разумно или имате нужда от помощ за избягване на данъци.
- Първа къща — Трябва да измислите план за спестявания за a първоначална вноска в първия си дом.
- деца — Създавате семейство и искате съвет как да се възползвате от данъчни облекчения, да спестите за колеж и бюджетни разходи за зависими лица.
Работата с опитен финансов инвеститор може да ви спести време и да предостави план за реалистично справяне с финансовите ви цели.
Вземете преднина>>Как да използвате целите си, за да създадете успешна инвестиционна стратегия
Къде да намерите финансов съветник
Има много начини да намерите подходящите финансови съветници за вашата конкретна ситуация. Ще разгледаме няколко по-долу.
Регистър на Паладин
The Регистър на Паладин предлага програма за съвпадение на финансови съветници, за да ви свърже с регистрирани финансови съветници. Регистърът хоства само финансови съветници срещу заплащане, които действат като доверени лица (професионалисти, които трябва да действат в най-добрия интерес на клиента).
Освен това имате възможност да прегледате неговата директория със съветници въз основа на местоположението и сами да намерите финансов съветник. Всеки финансов съветник ще има своите пълномощия, образование и сертификати, изброени в техния профил. Те също така ще включват информация за предишен опит, лицензиране, предлагани услуги, как им се плаща, подробности за тяхната фирма и изискванията на клиентите им.
Освен това можете да получите достъп до техните образователни инструменти за инвеститори, които ще ви научат как да използвате публични бази данни и как да проверявате пълномощията на съветник. Вие също ще вземете инвестиционна терминология за да ви улесни в търсенето.
Прочетете нашия преглед на Paladin Registry >>>
XY мрежа за планиране
XY мрежа за планиране (XYPN) предоставя финансови съветници само срещу заплащане, които се фокусират върху клиентска база от GenXers и Милениалите (оттук и името им - поколение X и поколение Y).
Изброените финансови съветници трябва да притежават сертифициран финансов плановик (CFP) и се изисква да имат години съответен опит.
CFP е сертификат, който признава експертния опит на професионалист във финансовото планиране. За да получите този сертификат, трябва да преминете през необходимото образование и опит и да преминете стандартизиран тест. Финансовите съветници, които имат своя CFP, обикновено се считат за плюс.
Съветниците на XYPN могат да работят с вас виртуално, така че можете да живеете навсякъде в САЩ и пак да намерите помощ. Компанията е специализирана в услуги като планиране на имоти, данъчно планиране, кариерно планиране, застрахователно планиране и други услуги. Много от финансовите съветници на XYPN имат конкретна област на фокус въз основа на техния опит, тяхната личност, и демографски данни, с които обичат да работят (т.е. регионални, културни, професионални, семейни статуси, финансови цели, и т.н.).
Финансовите съветници като XYPN не получават комисионни, не продават допълнителни продукти и са заклети доверители.
Говорейки за моето поколение>>Милениалите спестяват по-рано от хората от бума: Но ще се пенсионират ли по-богати?
Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA)
The Национална асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) е създадена през 1983 г. като професионална асоциация на финансови консултанти само срещу заплащане. Членовете трябва да спазват етичен кодекс и да полагат фидуциарна клетва всяка година.
Членовете на NAPFA не могат да приемат комисионни. Това има за цел да демотивира съветниците да препоръчват инвестиции или продукти с единствената цел да получат по-високи комисионни. Освен това членовете на NAPFA също не могат да приемат такси за препоръки.
Членовете на NAPFA са стриктно проверени. За да бъдат включени в членската мрежа, те трябва да поддържат своя CFP сертификат и да се ангажират с 60 часа продължаващо обучение на всеки две години. Процесът на кандидатстване включва подаване на примерен финансов план или участие в партньорска проверка с рецензент трета страна.
За да намерите финансов съветник на NAPFA, просто посетете уебсайта и въведете своя пощенски код. Ще бъдете посрещнати с карта, осеяна с квалифицирани членове.
Разбиращ финансов съветникs>>Различни видове финансови консултанти
Garrett Planning Network
Финансови съветници в Garrett Planning Network са само срещу заплащане и се таксуват на час. Това им позволява да помогнат с по-малки проекти, като например да разберат от каква застраховка живот се нуждае клиент или дали клиентът трябва да рефинансира ипотека или не.
Те предлагат цялостно финансово планиране, наред с услуги като управление на парични средства и бюджетиране, инвестиционен анализ, финансиране на колежа и др. Съветниците на членовете трябва да бъдат или CFP сертификат, или лицензиран CPA с пълномощия за личен финансов специалист (PFS) и всички трябва да се придържат към фидуциарната клетва.
Можете да търсите съветници чрез техния уебсайт въз основа на услуги и специалисти или да прегледате техния списък с виртуални съветници.
CFP съвет
Според CFP съвет, над 93 000 лица в Съединените щати в момента отговарят на изискванията на CFP за сертифициране. Търсачката на борда ви позволява да идентифицирате лица, които в момента притежават този сертификат или които са били сертифицирани в миналото.
Можете също така да разберете дали лицата са били „дисциплинарно дисциплинирани“ от Борда на CFP и защо.
Това е чудесен инструмент за проверка дали финансовият съветник, с когото работите, е CFP. Можете също да използвате техните Намерете CFP специалист инструмент за търсене на финансов съветник, с който да работите, като въведете вашето местоположение и услугите, от които се интересувате.
Прочетете повече>> Какво е CFP и имате ли нужда от такъв?
Робо-съветници
Технологиите непрекъснато автоматизират задачите, традиционно извършвани от хората. Финансовите консултации не са изключение. Робо-съветниците предлагат управлявано от алгоритми финансово планиране чрез цифрови платформи. Когато работите с робо-консултант, вие обикновено провеждате проучване относно финансовите си цели и текущото финансово състояние. Робо-съветникът ще анализира данните, за да изпълни автоматично персонализирана инвестиционна стратегия.
Робо-съветниците имат предимството да са евтини, като често начисляват фиксирани годишни такси. Те също така обикновено изискват по-малко първоначален капитал в сравнение с традиционните финансови консултанти.
Докато клиентите не работят с действително човешко същество, много робо-съветници предлагат нива, които включват неограничен достъп до CFP. Примерите включват Подобрение, Авангардни лични консултантски услуги, и SoFi автоматизирано инвестиране.
Още робо-съветници>>Най-добрите робо-съветници за 2022 г
Съображения за финансови съветници
Когато избирате финансов съветник, важно е да знаете квалификацията на съветника, неговите етични стандарти и как се възнаграждава. Тези фактори са важни за разбиране, защото могат да повлияят на мотивацията на съветника да предлага препоръки.
Брокери vs. Регистрирани инвестиционни съветници (RIA)
Вече прегледахме квалификациите на отделния съветник, като например определянето на CFP. Но дали самата фирма е регистриран инвестиционен съветник (RIA), може да даде повече представа и за естеството на услугата. ОРВ се регулират пряко от Комисия по ценни книжа и борси (SEC) и действат като фидуциари. Както беше посочено по-горе, доверените лица се придържат към различни стандарти, за да работят в най-добрия интерес на своите клиенти. RIA може да начислява такси, базирани на времето, или такси като процент от активите под управление.
Брокерите, които представляват независими брокери-дилъри, често работят на комисионна и могат да бъдат мотивирани да продават и препоръчват конкретни финансови продукти. Те не са ограничени от фидуциарни стандарти и могат да препоръчат по-широк спектър от продукти извън масовия поток.
Изборът между брокер и RIA зависи от това доколко имате доверие на съветник, който може да няма доверителна отговорности дали искате или не искате да работите с финансов консултант, който има достъп до продукти и услуги, които RIA може да няма.
Фидуциар срещу Нефидуциарни
От доверителите се изисква да следват правни и етични насоки, които поставят интересите на техните клиенти пред техните собствени. Те имат задължение за грижа и задължение за лоялност към своите клиенти. Ако довереник наруши тези указания, той може да бъде изправен пред финансови, правни и други санкции.
Нефидуциарните финансови съветници, от друга страна, може да направят подходяща препоръка за някого във вашето общо положение, но това може да не е най-доброто за вашата конкретна ситуация. Те може да са мотивирани да ви насочат към някакъв финансов продукт, фонд или инвестиция, за които получават комисионна.
Обикновено колкото повече планирате да разчитате на вашия финансов съветник за насоки, толкова по-важно е да намерите довереник.
Комисията срещу Само такса
Консултантите само с такса обикновено таксуват въз основа на процента на управляваните активи, времето или предоставените услуги. Базираните на комисионни съветници обикновено се компенсират от комисиони, спечелени от финансови продукти и транзакции. Това може да не изглежда като голяма работа, но всяка структура на заплащане може да пристрасти финансовия съветник към различни препоръки.
Консултантите само срещу заплащане обикновено имат фидуциарно задължение да поставят финансовите интереси на клиента пред своите собствени. Те обикновено не могат, например, да продадат на клиент продукт, който не е в съответствие с техните заявени финансови цели и толерантност към риска.
За разлика от това, основната форма на плащане на базирания на комисиона финансов консултант е комисионната, която печелят при откриване на сметки и продажба на продукти. Това може да увеличи риска от конфликт на интереси между препоръчването на това, което наистина е най-доброто за техните клиенти и препоръчването на продукти за получаване на комисионни. Докато съветници, базирани на комисионни мога да бъдат доверени лица, не е изискване.
Свързани>>Защо онлайн брокерите стават без комисионни?
Долен ред
Изборът на правилния финансов съветник може да ви спести значително време и да ви осигури спокойствие, че имате професионалист, който ви помага с вашите финансови цели. Съществуват тонове ресурси, които да ви помогнат да прегледате и изберете финансов съветник, който е най-подходящ за вас.
В допълнение, разбирането на различни аспекти като квалификация на финансов консултант, дали съветникът е доверено лице, и различните видове възнаграждения за такси ще ви помогнат да намерите финансов съветник, който е най-добрият ви интерес ум.
Научете за финансовите съветници>>
- Как да намерите подкрепящи LGBTQ+ финансови съветници
- Robo Advisor vs. Финансов съветник
- Разбиране на таксите за финансови консултанти
- Голямата раздяла: Как да напуснете финансовия си съветник
Отказ от отговорност: Представеното съдържание е само за информационни цели и не представлява финансов, инвестиционен, данъчен, правен или професионален съвет. Ако в съдържанието са споменати някакви ценни книжа, авторът може да заема позиции в споменатите ценни книжа. Съдържанието се предоставя „както е“ без никакви декларации или гаранции, изрични или подразбиращи се.