Много банки предоставят услуги за частно банкиране на най-богатите си клиенти. Предимствата включват предпочитано ценообразуване, практическо управление на богатството и други предимства за клиенти, търсещи персонализирано обслужване. За съжаление, не всеки може да се квалифицира като клиент на частно банкиране – обикновено се изисква нетна стойност от $1 милион или повече. Тази статия ще обхване няколко предимства на днешните най-добри услуги за частно банкиране.
Кои са най-добрите предимства за частни клиенти?
Услугите за частни клиенти варират между банките, но могат да включват някое или всички от следните:
- Специализиран съветник (или консултативен екип)
- Планиране на богатството
- Управление на инвестициите
- Печелете по-високи доходи от спестовни сметки
- Предпочитани лихви по ипотеки и заеми
- Отменени такси за банков превод
- Безплатен достъп до банкомат
- Безплатен сейф
- Ползи от бизнес банкирането
- Имуществено планиране
- Достъп до други професионални услуги (счетоводни, правни)
Много институции ви канят да кандидатствате за частно банкиране с минимум $1 милион баланс. Въпреки това, някои услуги може да изискват до 10 милиона долара, за да се запишат в частно банкиране.
Привилегиите и качеството на обслужване на клиентите могат да варират в зависимост от банката. За някои физическите местоположения на клонове са основен фактор – следователно защо си струва да сравните няколко, за да намерите най-подходящото.
Най-добрите банки за привилегии за милионери на частни клиенти
Повечето големи банки предлагат предимства за частно банкиране. За да ви помогнем в търсенето, ние избрахме някои от най-престижните фирми за частно банкиране, които ще намерите навсякъде, започвайки с познато име; Джей Пи Морган.
Частна банка JP Morgan
Частна банка JP Morgan е постоянен фаворит за спечелване на награди от частни банки и също така е популярен сред богати хора. Според Global Finance институцията се класира като „Най-добрата частна банка в света“ за три последователни години (2020-2022).
Въпреки това, тази услуга изисква $10 милиона активи, за да стане член. Ако се квалифицирате като физическо лице или бизнес, можете да очаквате следните привилегии:
- Лично и бизнес банкиране
- Кредитиране
- Инвестиране
- Финансово планиране
Тази банка вече предлага базирани на ценности решения за ESG инвестиране (екологични, социални и управленски), които повече клиенти желаят да преследват. Можете също така да получите управлявани портфейли и брокерски сметки за самостоятелно управление и достъп до инвестиционни стратези, кредитни анализатори и икономисти.
J.P. Morgan има една от най-уважаваните услуги за инвестиционни изследвания днес. Освен това услугата може да ви помогне да задържите алтернативни инвестиции и да придобие финансиране за тези материални активи.
Ще имате достъп до Резервна карта на JP Morgan ($595 годишна такса), една от най-ексклузивните кредитни карти за награди, които ще намерите навсякъде. Картата споделя много от същите предимства за пътуване като своята сестра карта – Chase Sapphire Reserve. Дори и да не можете да се класирате за частно банкиране на J.P. Morgan, все пак можете да се възползвате от техните промоции за самостоятелно инвестиране.
Частна банка на Bank of America
Частна банка на Bank of America изисква 3 милиона долара ликвидни активи, но можете да комбинирате баланса по сметката си в Bank of America и Merrill, за да достигнете минималния праг.
Тяхната разплащателна сметка за управление на лихви предлага по-висок лихвен процент и без стандартни банкови такси. Клиентите също отговарят на условията за програмата Preferred Rewards, която има три различни нива на членство.
Platinum Honors ($100,000 до $1 милион среден дневен баланс) е най-високото ниво и предлага следните предимства:
- Бонус от 75% за награди за отговарящи на условията кредитни карти на Bank of America
- Неограничени транзакции на банкомат извън Bank of America
- 15% отстъпка от Merrill Guided Investing
- Отстъпки от лихвите по кредита
Първа република
Първа република се откроява с отличното си обслужване на клиенти, дори ако имате „малък“ баланс по сметката от 1 милион долара. Тази платформа има тенденция да предлага по-бързо време за реакция от други големи банки.
Можете да използвате First Republic за банкиране и инвестиране. Можете също така да се насладите на отстъпки от лихвени проценти за множество кредитни продукти, включително големи ипотеки.
Частните услуги за управление на богатството също могат да направят имуществено планиране по-управляем. Честно казано, други частни банки в този списък предлагат подобни предимства за дългосрочно планиране на богатството.
Частен клиент на Citigold
Ако харесвате Citibank, помислете Частен клиент на Citigold, която предлага услуга с бели ръкавици за банкови, инвестиционни и финансови насоки.
Citi предлага няколко нива на спестявания и разплащателни сметки и можете да се насладите на най-добрите предимства. С инвестирането можете да получите достъп до изследвания от висок клас и също така да получите ранен достъп до избор на алтернативни активи.
Вашето членство надхвърля възможността да се насладите на по-добро банково и инвестиционно изживяване. Други предимства за пътуване и развлечения могат да включват:
- Достъп до Citigold Lounge: Посетете над 100 салона по целия свят за релакс, събития само с покани и се консултирайте със съветник.
- Дебитна карта на Citigold Private Client: Нулеви международни такси за банкомат или такси за чуждестранни транзакции
- Обмяна на валута на World Wallet: Доставка на чуждестранна валута на следващия работен ден до вашия дом, офис или банков клон. Не се прилагат валутни такси или такси за доставка.
- Предимства за кредитна карта: Кредитно извлечение за годишна такса и кредитно извлечение за покупка с участващи кредитни карти.
- Citigold Culture Pass: Безплатен или с отстъпка достъп до музеи и организации за сценични изкуства.
Може да ви трябват до 10 милиона долара в квалифицирани активи, за да отговаряте на условията за тази услуга от най-високо ниво. Като алтернатива, стандартното членство в Citigold може да изисква само среден дневен баланс от най-малко $200 000 в брой и инвестиции.
Goldman Sachs
Goldman Sachs е най-известен със своите инвестиционни услуги, тъй като инвестиционната банка има позиция в почти всеки публично търгуван актив на планетата.
Въпреки това, услугата предлага също управление на богатството и банкови продукти (т.е. Маркъс от Goldman Sachs), за да превърнете този гигант в решение „всичко в едно“ за спестяване на пари, печелене на пасивен доход и заемане на заеми на намалени лихви.
Можете да помислите за тази услуга, ако искате основно достъп до обширни инвестиционни възможности. Въпреки това, това също е отлична възможност за планиране на имоти като тръст или семеен офис.
Тази частна клиентска платформа изисква 10 милиона долара квалифицирани активи.
Морган Стенли
Морган Стенли е друга реномирана инвестиционна изследователска фирма, която предлага достъп на частно банкиране и финансов съветник на клиенти с $10 милиона или повече под управление.
Вашите ползи за управление на богатството могат да включват управлявани портфейли (0,30% годишна такса) и търговия без комисиони от E*TRADE. Можете също да се насладите на достъп до Morgan Stanley Reserved – програма за награди за начин на живот, предлагаща отстъпки за пътуване и пазаруване.
Една от най-добрите неинвестиционни ползи може да бъде освобождаването от годишна такса за платинената карта Morgan Stanley American Express (695 долара годишна такса). Освен това първата ви вторична карта също е безплатна, а следващите ви три допълнителни карти струват до $175 общо.
За сравнение, редовно Amex платина членовете плащат фиксирана такса от $175 за до три допълнителни карти и не получават безплатна вторична карта.
UBS
Обмисли UBS ако предпочитате европейска банка с глобално присъствие. Институцията е носител на няколко награди от европари за частно банкиране и семейни офис услуги, а услугата за управление на богатството в Северна Америка предлага лични и банкови решения.
Частните клиенти могат също да кандидатстват за наградни кредитни карти, персонализирани ипотеки и обширно финансово планиране. Клиентите също предпочитат тази банка, тъй като може да бъде по-лесно да се свържете с други клиенти със сходни интереси на събития.
TD Bank
TD Bank може да побере международно банкиране и ви трябват само $750 000 активи, за да отговаряте на условията. Мениджър на взаимоотношения с богатство може да ви помогне да се регистрирате в следните услуги:
- Частна многостепенна спестовна сметка
- Частна многостепенна разплащателна сметка
- Награди кредитна карта
- Персонализирани опции за заем за заемане на най-малко $250 000
- Бизнес банкови услуги
Юнион Банк
Частната банка от Union Bank предлага следните предимства:
- Планиране на богатството
- Доверие и услуги за недвижими имоти
- Управление на инвестициите (чрез HighMark Capital Management)
- Управление на риска (т.е. застрахователни решения и управление на риска с колебания в чуждестранна валута и лихвени проценти)
- Достъп до лично и бизнес кредитиране
Банковите услуги са от MUFG банка, която е част от най-голямата банка в Япония след сливането на Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. и UFJ Bank Ltd. Вашето членство ви осигурява разплащателна сметка Private Advantage, която не начислява месечни такси за обслужване.
Възможно е също да носите кредитна карта Union Bank Rewards Visa Signature (199 $ годишна такса), която печели до 3 точки за 1 долар при покупки. Представените предимства за пътуване включват четири безплатни посещения в салона на Priority Pass годишно и $100 в годишни кредити за непредвидени такси на авиокомпанията.
Schwab
Частен клиент на Schwab осигурява поддръжка при поискване от финансов консултант в допълнение към стандартните инвестиционни и банкови услуги. Съветите на консултанта обхващат инвестиции, планиране на пенсиониранеи общо финансово планиране.
Можете също така да отворите разплащателна сметка без такси с впечатляващи предимства като световни отстъпки за такси за банкомат и възможност за печелене на лихва. Тази компания също има наградни кредитни карти чрез American Express и предоставя отстъпки за лихвен процент по заеми.
Алтернативи на частна банка
Ако не сте готови за частна банка, помислете за следните алтернативи за практически насоки и конкурентни предимства.
Chase Private Client
Трябват ви само $250 000 в квалифицирани активи, за да се присъедините Chase Private Client. Възможно е да се насладите на специални функции, които не са достъпни за общи клиенти, като например:
- Приоритетно обслужване с банкер частен клиент
- Без такса Chase за банкови преводи, такси за банкомат в цял свят или четири годишни овърдрафти
- Намалени такси по квалифицирани заеми
Въпреки тези практически предимства, много клиенти с висока нетна стойност съобщават, че Chase Private Client не е автентично частно банкиране. Ако сте а милионер, все още можете да получите по-добро обслужване от една от опциите за частна банка по-горе.
Едно от предимствата на използването на Chase Private Client е достъпът до многобройните клонове на Chase. Например, може да има повече клонове на Chase във вашия квартал и бизнес район, отколкото други частни банки.
Регионални банки
Регионалните или местните банки могат също да предоставят услуги за частни клиенти, които могат да съперничат или да надхвърлят националните и международните банки. Например, по-малко вероятно е да сте друг номер и да получавате по-персонализирана услуга. Тъй като помагате в подкрепа на по-малка банка, имате повече сигурност, че вашите депозити остават в общността.
Наемете финансов съветник
За съжаление частните банки печелят комисионни, като ви продават повече услуги. Въпреки че тези услуги могат да подобрят вашите финанси, може да има по-добри опции.
Наемане на финансов съветник често е по-добър вариант, ако имате по-малка нетна стойност или предпочитате независимо мнение. Вашият минимален баланс може да бъде до $100 000, за да се класирате за съветник.
Спестовни сметки с висока доходност
Ако не се нуждаете от достъп до местен клон, може да помислите да скриете излишните си пари в a високодоходна спестовна сметка от онлайн банка. Може да успеете да спечелите по-висок лихвен процент от частна банкова спестовна сметка.
Въпреки това, трябва да обърнете внимание на застрахователния лимит на FDIC. Повечето акаунти само онлайн осигуряват стандартното покритие от 250 000 долара, но частните банки могат да прехвърлят средствата ви между няколко партньора, за да осигурят покритие от FDIC от 10 милиона долара.
Последни мисли
Частните банки улесняват управлението на значителни суми пари и инвестиции, тъй като можете да получите специален съветник. Допълнителните предимства включват по-високи доходи и отменени такси за обслужване, за да ви помогне да увеличите богатството си. Ако имате нетната стойност, за да се класирате, можете да спестите време и пари, като станете клиент на частно банкиране в някоя от горните банки. И ако не? Можете да бъдете сигурни, че дори редовното банкиране никога не е било по-достъпно или удобно.