Преглед на приложението Albert: Приложение за банкиране и инвестиране всичко в едно?

Много приложения за лични финанси са специализирани в конкретни задачи като спестяване на пари, печелене на висок лихвен процент, плащане на сметки и потенциално печелене на награди за разходи. Намирането на една платформа, предлагаща както банкови, така и инвестиционни сметки, може да бъде предизвикателство.

Не е така с Алберт. Алберт може да ви помогне да спестявате, инвестирате и получавате практически финансови насоки с едно приложение. Този преглед на приложението Albert се потапя в различните функции, които могат да помогнат за подобряване на вашите финанси, потенциално безплатно.

Съдържание

1. Какво е Алберт?
2. Алберт Ценообразуване
1. Алберт гений
3. Най-добрите характеристики на Алберт
1. Албърт Кеш
2. Алберт Спестявания
3. Парични аванси
4. Алберт Инвестиране
5. Алберт гений
4. Алберт плюсове и минуси
1. Професионалисти
2. Против
5. Алберт алтернативи
1. Цифра
2. Приложение за пари
3. Жълъди
4. Truebill
5. Текущ
6. ЧЗВ
7. Последни мисли за Алберт

Какво е Алберт?

Алберт е приложение за лични финанси за устройства с Android или iOS, захранвано от Sutton Bank, член на FDIC. Можете да отворите застрахована от FDIC спестовна сметка (до $250 000 покритие) и SIPC-застрахована брокерска сметка (лимит на покритие от $500 000).

Въпреки че Albert не е приложение за банкиране, може да го разгледате като допълнение към съществуващата си разплащателна сметка, тъй като можете да се насладите на повече функции.

Някои от наличните услуги включват:

• Спестовна сметка
• Награди дебитна карта
• Инвестиционна сметка
• Инструменти за бюджетиране
• Персонализиран съвет за пари при поискване

Можете да отворите сметка, ако сте на възраст поне 18 години, пребивавате или гражданин на САЩ и имате съществуваща банкова сметка.

Тази външна банкова сметка е необходима, за да се квалифицирате за удобства като парични аванси, автоматизирани спестявания и откриване на инвестиционна сметка.

За съжаление тази услуга не предоставя детски дебитни карти, така че няма да е най-доброто приложение за финанси за цялото ви семейство.

Научете повече за Albert

Алберт Ценообразуване

Има безплатна и първокласна версия на Albert. Безплатната версия ви позволява да се насладите на следните функции:

• Банкова сметка
• Дебитна карта за парични награди
• Аванси в брой (2-3 дни скорост на доставка)
• Повтарящи се спестявания

Няма изисквания за минимален баланс или месечни такси за поддръжка за използване на банкови и спестовни инструменти на приложението. Можете също така да избегнете таксите за аванс в брой при баланси под $100 чрез Albert Instant. Въпреки това, може да се приложи такса от $4,99 за незабавни аванси между $100 и $250.

Услугата също така приема допълнителни съвети, ако желаете да направите еднократно дарение.

Алберт гений

Ставайки платен абонат на Genius, получавате достъп до безплатни банкомати, усъвършенствани инструменти за бюджетиране и спестявания, Albert Investing и персонализирани финансови съвети.

Абонаментът за Albert Genius струва между $6 и $16 на месец. Вие плащате това, което решите, че е справедливо. Закупуването на годишно членство може да ви даде отстъпка, която депозира във вашата сметка в Albert Cash.

Най-добрите характеристики на Алберт

Албърт Кеш

Albert Cash е подобен на a безплатна онлайн разплащателна сметка. Има изисквания за нулев баланс или такси за поддръжка.

Ще получите физическа и виртуална дебитна карта, която да ви помогне да правите покупки, и бихте могли спечелете $150 бонус от Алберт когато получите отговарящ на условията директен депозит и използвате вашата дебитна карта Albert.

Вашият акаунт за онлайн разходи включва следните предимства:

• Спечелете до 20% връщане на пари в брой при покупки с дебитна карта
• Получавайте директни депозити до два дни по-рано
• До $250 000 застраховка на FDIC от партньорски банки (т.е. Coastal Community Bank и Wells Fargo, N.A.)

Необходим е абонамент за Genius, ако искате да получите достъп до 55 000+ безплатни банкомати AllPoint за теглене на пари в брой, а таксите все още могат да се прилагат за теглене от банкомат извън мрежата.

Наред с предлагането на безплатен акаунт за разходи, Алберт може да анализира вашите свързани акаунти и да категоризира разходите ви, за да търси тенденции в разходите. Освен това сигналите в реално време могат да ви уведомят за последните ви транзакции и салдо по текущата сметка, за да избегнете овърдрафт.

Услугата може също да следи свързаните ви сметки за такси за овърдрафт, такси за закъснение и други скрити такси, които могат лесно да бъдат пренебрегнати.

Алберт Спестявания

Можете също да помислите да се присъедините към Albert само заради неговия автоматизиран инструмент за спестявания, който е подобен на Цифра. Albert Savings може да ви помогне без усилие да планирате повтарящи се тегления с фиксирана сума в долари от сметката ви за разходи, за да изградите малко гнездо.

Вашите честоти на спестяване могат да включват:

• Ежеседмично (всеки понеделник)
• Два пъти месечно (на 1^ул и 15^ти)
• Месечно (първия работен ден всеки месец)

Премиум абонатите могат да се запишат в плана Smart Savings, който ежедневно анализира свързания им акаунт. След това приложението инициира „сигурна сума за теглене“ между $5 и $100 на седмица (до три транзакции на седмица).

Всички спестовни депозити депозират в определената от вас спестовна цел и получавате месечен спестовен бонус, подобен на печелене на лихва.

Годишният бонус за спестявания е 0,25% за членове на Genius и 0,10% за безплатни членове (2 май 2022 г.).

Този процент на спестяване не е толкова висок, колкото a високодоходна спестовна сметка. Все пак това може да бъде привлекателен стимул да спестявате повече пари всеки месец.

Алберт Спестявания срещу Цифра

Има няколко прилики между Albert и Digit.

Например, Цифра може да анализира разходите ви, за да автоматизира спестяванията, но струва само $5 на месец ($6 за Albert Smart Savings). Освен това получавате банкова сметка, дебитна карта с банкомати без такси и инвестиционна сметка. Digit предлага данъчно облагодетелствани сметки за пенсиониране (Albert предлага само облагаеми сметки за посредничество).

Алберт може да струва малко повече на месец от Digit, но вашата дебитна карта връща пари в брой. Можете също да задавате финансови въпроси и също така да предоставите повече информация за бюджета, за да оптимизирате плана си за разходи.

И двете услуги имат 30-дневен безрисков пробен период.

Ако финансите ви са ограничени, Алберт може да бъде по-добрият вариант, тъй като можете да планирате повтарящи се депозити с фиксирана сума в долари с безплатния план. Това не е съвсем същото като Smart Savings, но все пак печелите награди за спестяване.

Научете повече за Albert

Парични аванси

Функцията Albert Instant предоставя до $250 аванси в брой, когато получавате отговарящи на условията директни депозити в свързана банкова сметка. Вашият лимит за аванс може да бъде по-нисък, ако печелите по-малък доход.

Можете да поискате до три аванса в брой за период на плащане. След това, когато дойде денят на заплатата, Алберт приспада сумата на аванса от директния ви депозит, преди да достигне до вашата сметка.

Ако изберете стандартната скорост на доставка, няма такси и ще получите авансовите си пари в рамките на три работни дни.

Незабавните парични аванси нямат никакви авансови такси, но се прилага такса за погасяване от $4,99.

Без паричен аванс не се начисляват лихви. Също така няма да плащате такси за закъснение, ако не можете да изплатите общата сума на аванса на планираната дата на погасяване.

Алберт Инвестиране

Абонатите на Genius могат също да открият облагаема сметка за инвестиране, която не е пенсионирана.

Можете самостоятелно да управлявате акаунта си, като инвестирате в акции и ETF. Инвестиционните опции могат да включват индексни фондове, ESG инвестиции и секторни ETF за персонализирано портфолио.

По-привлекателна опция могат да бъдат автоматизираните функции Portfolios by Genius. Можете да изберете агресивна, умерена или консервативна толерантност към риска и платформата притежава съответните средства.

Приложението ви позволява да инвестирате за различни финансови цели, за да ви помогне да персонализирате разпределението на активите си.
Възможно е да планирате повтарящи се инвестиции или ръчни вноски.

Няма такси за търговия, а минималната инвестиция е $1.

Тази платформа може да бъде отличен вариант за инвестирайте първите си $1000 с лесна за използване платформа. Можете да зададете на финансовите експерти основни въпроси за инвестиране, на които други приложения за инвестиране може да не отговорят.

Въпреки това, опитни инвеститори може да предпочетат различно онлайн брокерство с усъвършенствани инструменти за изследване и стокови сита.

Алберт гений

Активирането на Genius е необходимо, ако искате пълен достъп до приложението Albert. Месечният абонамент може да струва само $6 на месец, конкурентен с подобни услуги за лични финанси.

Членовете на Genius могат да инвестират и също така да получават тегления от банкомат без такси. Ето някои от другите първокласни функции, достойни за внимание.

Персонализирани съвети за пари

Най-ценната полза може да бъде получаването на персонализирани парични съвети от финансови експерти. Много въпроси се фокусират върху тези пари:

• Бюджетиране
• Застраховка
• Инвестиране
• Събития от живота
• Изплащане на дълг
• Запазване
• Студентски заеми
• Пътувайте мили

Можете да изпращате текстови съобщения до горещата линия на Genius и да чатите напред-назад. Тази услуга е по-евтина от плащането на еднократни съвети. Експертите могат също да анализират свързаните ви акаунти, за да предоставят практическа помощ в зависимост от въпроса.

Можете да направите план за разходите, след като Алберт анализира вашите приходи и разходи. Приложението може да ви помогне да приоритизирате основните си разходи като плащания на дълг, комунални услуги и хранителни стоки.

След това можете да разпределите допълнителни средства за несъществени разходи, даване и влагане на пари в спестовната си сметка.

Намаляване на сметката

Услугата може да препоръча абонаменти за анулиране или намаляване, за да намалите месечните си разходи, ако нямате време (или желание) да предоговаряйте сметките си, Албърт си партнира с Billshark, за да свърши мръсната работа. За всяко успешно намаление или анулиране на сметката се прилага еднократна такса.

Застраховка

Алберт също може да ви помогне да спестите пари, като намери по-евтини застрахователни премии за тези продукти:

• Автомобилна застраховка
• Застраховка на наемателите
• Застраховка на собствениците на жилища
• Срок застраховка живот

Извършването на годишен застрахователен преглед може да гарантира, че плащате най-добрата цена за покритието си. Освен това използвайте това време, за да определите дали имате достатъчно застраховка.

Интелигентни спестявания

Още веднъж може да успеете да постигнете целите си за спестявания по-рано, като активирате Smart Savings с функцията Albert Save. Приложението анализира баланса и транзакциите по сметката ви, за да тегли безопасна сума до три пъти седмично.

Тази персонализирана сума на спестяванията варира в зависимост от седмицата, но може да бъде повече от фиксирана периодична сума, която може да смятате за достатъчна.

Вие също така печелите подобрения бонус за спестяване (0,25% вместо 0,10%).

Алберт плюсове и минуси

Професионалисти

• Броят на безплатните и първокласни инструменти за спестяване
• Разходни и инвестиционни сметки в едно и също приложение
• Финансовите експерти предоставят персонализирани съвети
• Парични аванси до $250

Против

• Месечна такса се начислява за някои ключови функции
• Няма поддръжка по телефона
• Няма данъчно облагодетелствана пенсионна сметка

Алберт алтернативи

Тези финансови приложения предлагат много припокриващи се функции, но техните уникални силни страни могат да ги направят по-подходящи, в зависимост от това, което търсите.

Ето няколко алтернативи на Albert и това, което те предлагат:

Цифра

Обмисли Цифра ако искате персонализирано приложение за спестявания и бюджетиране. Освен това получавате разходна сметка, дебитна карта и инвестиционна сметка за $5 на месец. За да научите повече, прочетете нашия пълен Цифров преглед тук.

Приложение за пари

В Приложение за пари може да бъде ценно, ако искате безплатни онлайн проверки, наградни дебитни карти и инвестиции без комисионни. Можете също така бързо да изпращате пари на приятели и да получавате директни депозити. Това приложение обаче не предоставя инструменти за бюджетиране и автоматизирани цели за спестяване като Albert. Вижте нашия пълен Преглед на приложението Cash за повече информация.

Жълъди

Жълъди е приложение за микроинвестиране, което ви позволява да събирате покупки от свързана дебитна или кредитна карта. Можете също да получите бонус пари в брой, като пазарувате от участващите търговци на дребно. Освен това можете да инвестирате в автоматизирани ETF портфейли, подобни на Albert.

Вашата месечна такса е или $3 (индивидуално) или $5 (семейно). И двата плана предлагат облагаема инвестиционна сметка и сметка за онлайн банкиране.

Въпреки това, изберете семейния план, ако искате сметки за пенсиониране и попечителство. Това горно ниво също така предоставя множество разплащателни сметки и ексклузивни оферти. Прочетете нашите Преглед на приложението Acorns да научиш повече.

Truebill

Truebill предлага безплатни и първокласни инструменти за бюджетиране и спестявания. Безплатната версия предоставя начален бюджет, информация за разходите и спестовна сметка.

Абонаментът за Truebill Premium струва между $3 и $12 на месец и включва персонализирано бюджетиране, договаряне на безплатни сметки и персонализирани цели за спестяване. Приложението може да препоръча конкретна сума за спестяване всеки месец, подобно на Albert Savings. Тези и други инструменти помагат да направи Truebill един от най-добрите приложения за бюджетиране налични днес.

Текущ

Текущ предлага безплатно онлайн банкиране за родители и тийнейджъри с няколко атрактивни функции. Първо, възможно е да спечелите конкурентен лихвен процент за спестовни капсули. Можете също така да получавате пари в брой при над 14 000 търговци на дребно и да теглите пари от банкомати на AllPoint.

Можете също да отговаряте на условията за защита от овърдрафт до $250. За съжаление, тази платформа не предлага задълбочени инструменти за бюджетиране, автоматизирани спестявания или инвестиционни сметки като Albert. Научете повече в нашия Актуален преглед.

ЧЗВ

Научете повече за Albert

Последни мисли за Алберт

Алберт може да бъде ефективно решение, ако имате нужда от помощ при бюджетиране и инвестиране. Неговите практически инструменти също могат да ви помогнат без усилие да спестите пари за финансовите си цели и да получите отговори на въпросите си за парите.

Премиум версията Genius ще ви даде най-доброто изживяване. Въпреки това, безплатната версия също може да бъде полезна за достъп до уникални функции като парични аванси без такси и награди с дебитни карти.