Намерете подкрепящи LGBTQ+ финансови съветници в 5 лесни стъпки

Намирането на подходящия финансов съветник може да промени живота. Вашият съветник може да поеме основни аспекти от финансовия ви живот, които просто не можете да обхванете напълно. (Кашлица, кашлица, данъци. Прав ли съм?)

За съжаление, има няколко общности, които трудно намират съветници, които напълно разбират финансовите им предизвикателства, като LGBTQ+ общността е отличен пример.

Хората, които се идентифицират като част от тази общност, трябва да намерят съветник, добре запознат с техните специфични нужди. Това ръководство ще ви покаже как да намерите подкрепящи LGBTQ+ финансови съветници в пет лесни за следване стъпки.

Прочетете повече >>> Какво е финансов съветник?

Как да намерите подкрепящи ЛГБТК+ финансови съветници в 5 лесни стъпки

1. Започнете, като разберете какви са вашите финансови нужди
2. Влезте във вашата локална мрежа
3. Търсете реномирани източници
4. Задайте правилните въпроси
5. В края на деня се доверете на вътрешността си

1. Започнете, като разберете какви са вашите финансови нужди

Избраният от вас съветник ще зависи отчасти от финансовите услуги, от които се нуждаете. Някои от услугите, които обикновено предлагат съветниците, включват:

• Общо финансово ръководство. Ако искате да оставите целия си финансов живот в ръцете на вашия съветник, ще трябва да намерите опитен съветник, който е добре запознат в различни финансови области.
• Планиране на пенсиониране. ЛГБТК+ хората често имат трудности да се подготвят напълно за пенсиониране, така че финансов съветник, който разбира тези проблеми и може да ви обучи как да направите най-добре спестете за бъдещето си трябва.
• Съвети за инвестиране. Помощта за инвестиране обикновено е една от ключовите услуги, които съветникът може да предложи. Ако искате повече посока и повече контрол, отколкото бихте получили с a робо-съветник, но не ви е напълно удобно да се справяте със собствените си инвестиции, намерете съветник, който може да помогне.
• Данъчни услуги. Ако ти си самоосигуряващ се или притежават бизнес, намирането на съветник може да ви помогне да се уверите, че няма да плащате повече и не подавате документи правилно. Ако това е единствената услуга, която търсите, може да не се нуждаете от пълноправен съветник. Бихте могли да наемете данъчен специалист веднъж или два пъти годишно, за да поискате техния съвет.
• Намаляване на дълга. Ако основната ви цел е да излезте от дълга, сериозно ще искате да помислите дали съветникът е правилният път. Те могат абсолютно да ви помогнат да намалите дълга си, но идват на значителна цена.

2. Влезте във вашата локална мрежа

ЛГБТК+ общностите могат да бъдат сплотени, така че една от първите ви стъпки трябва да бъде да попитате другите кого използват за съветник, като приемем, че желаят да споделят тази информация. Можете да се присъедините към групи във Facebook, да поискате препоръки от вашите последователи в Twitter или да се свържете с вашата LinkedIn мрежа.

3. Търсете реномирани източници

Има няколко места, посветени да помагат на ЛГБТК+ хора да намерят финансовите насоки, от които се нуждаят. Ето няколко места за търсене и започване на скрининг на подкрепящи LGBTQ+ финансови съветници.

Справочник на професионалните съветници за LGBTQ+ общността на фондация Horizons

В Фондация „Хоризонти“. предлага обширна директория, която можете да търсите въз основа на вашето местоположение или име на съветник. Можете да търсите финансови плановици, данъчни специалисти, CPA и др. Хората, изброени в указателя, се фокусират върху финансите на ЛГБТК+, но както винаги, не забравяйте да направите вашето проучване, преди да вземете окончателно решение.

Тихо богатство

Тихо богатство, стартиран от магистърска степен по бизнес администрация в Харвард, се фокусира върху подпомагането на ЛГБТК+ лица с „високи постижения“ и собственици на малък бизнес. Той предоставя цялостно финансово планиране и възможности за управление на инвестициите. Базиран е близо до DC, но предлага услуги в цялата страна.

Christopher Street Financial

Като първата ЛГБТК+ фирма за финансови консултации в страната, Christopher Street Financial предлага общо финансово планиране, инвестиционни услуги, животозастраховане, планиране на имоти и насоки за бизнес стратегия. Всички съветници са доверени лица, така че те се фокусират върху индивида и разработват план, който работи за всеки конкретен клиент.

XY мрежа за планиране

В XY мрежа за планиране е база данни за съветници, която ви позволява да търсите по вашето местоположение, име на съветник или специалност на съветника. Една от тези специалности са ЛГБТКИ индивидите. Ако намерите съветник, който смятате, че би работил добре за вас, XY излага техните пълномощия и кратка биография, за да можете да получите по-добро представа за това кои са те.

4. Задайте правилните въпроси

Интервюирането с финансови съветници е задължително, преди да вземете окончателно решение. В крайна сметка вероятно ще плащате хиляди долари всяка година за техните услуги. Не се страхувайте да зададете на съветника си някои трудни въпроси – искате да сте сигурни, че парите ви са в правилните ръце. Помислете да зададете следното:

• Работили ли сте с LGBTQ+ клиенти преди? Ако имат, знаете, че трябва да им е удобно да работят с вас.
• Какви са предизвикателствата, пред които са изправени хората в LGBTQ+ общността по отношение на техните финанси? За да разберат как най-добре да ви помогнат, съветниците трябва да имат някакво основно разбиране за финансовите различия, пред които е изправена общността.
• Ето няколко от моите цели – как мислите, че бихте могли да ми помогнете с тях? Ще имате финансови цели, изцяло уникални за вас, независимо кой сте. Сигурен начин да разберете дали финансовият съветник е подходящ за вас е да видите как той ще ви помогне да поддържате и увеличавате финансите си.
• Довереник ли сте? Довереникът има задължението да постави вашите интереси на първо място. Всеки съветник, с който работите, трябва да се гордее да каже, че е фидуциар.
• Има ли закони в моя щат, които биха могли да повлияят на финансите ми като ЛГБТК+ човек? Всеки щат има различни закони по отношение на заетостта, жилищата, здравеопазването и др. Ако някой от тези закони може да повлияе на финансовия ви живот като член на LGBTQ+ общността, вашият съветник трябва да може да ви помогне да намерите път напред.

По време на интервюто трябва да можете да усетите всеки съветник. Слушат ли те внимателно? Харесват ли ви техните отговори? Не забравяйте да си водите бележки по време на интервюто и не се страхувайте да интервюирате няколко съветника.

Прочетете повече >>> Различни видове финансови съветници

5. В края на деня се доверете на вътрешността си

Никога не сте задължени да отидете със съветник, защото го интервюирате. Ако те не искат да бъдат интервюирани, преди да се съгласите да работите с тях, това е огромен червен флаг; вероятно трябва да потърсите другаде. Ако просто не ви се работи с този човек или смятате, че той не би бил подходящ по всяко време по време на интервюто, не се страхувайте да продължите търсенето си.

Защо ЛГБТК+ лицата се нуждаят от подкрепящи финансови съветници

Членовете на LGBTQ+ общността често трябва да мислят за финансите си по различен начин. Живеем в свят, който все още е дом на много предразсъдъци, така че има определени фактори, за които трябва да помислим, за които тези, които се идентифицират като цис и/или направо, просто не трябва.

По-долу не е изчерпателен списък, но ето само няколко от важните неща, които правят LGBTQ+ финансите уникални.

Има разлика в заплатите

Хората от LGBTQ+ общността често се оказват в неизгодно положение по отношение на заплатата. В Кампания за човешки права проведе проучване през 2021 г което показва, че ЛГБТК+ работниците печелят 90 цента на всеки долар, който печелят направо cis работници. Това несъответствие нараства в зависимост от расата: чернокожите ЛГБТК+ работниците печелят 80 цента за долар, а индианските работници печелят само 70 цента за всеки долар.

Друго проучване, направено от института Уилямс установи, че нивата на бедност сред ЛГБТК+ индивидите са значително по-високи от средните. Около 22% от LGBTQ+ възрастните в САЩ живеят в бедност, в сравнение с 16% от пълноправните и/или циссексуалните възрастни. И цифрите се влошават само за чернокожите и латиноамериканските транссексуални лица, като съответно 38% и 48% живеят в бедност.

Фактори като тези поставят ЛГБТК+ хората във финансово неизгодно положение, така че съветниците трябва да разберат и да разрешат проблемите около тези специфични проблеми.

Възможностите за жилища често са по-ограничени (и скъпи)

Въпреки че разходите не са директно по-високи за тези в ЛГБТК+ общността, много ЛГБТК+ лица живеят в градски райони, където намират по-голямо приемане. Като се има предвид, че градският живот обикновено идва с много по-високи разходи за жилище, хранене и развлечение селските райони, разходите за живот са просто по-високи за мнозина от ЛГБТК+ общността и това не е изцяло от избор.

Семейното планиране изглежда различно

Много LGBTQ+ двойки трябва много внимателно да обмислят създаването на семейство. Зачеването или осиновяването на дете може да бъде изключително скъпо, да не говорим за разходите за болнични сметки и потенциални юридически такси.

Спестяването на този вид пари е голяма финансова цел само по себе си. Финансовият съветник може да играе важна роля, за да ви помогне да постигнете тази цел.

Инвестирането може да бъде трудно

Много LGBTQ+ хора не са уверени в способността си да инвестират за бъдещето си. Има няколко причини за това, включително:

• Няма толкова много опции за LGBTQ+ инвеститори, които търсят представителство в общността. Въпреки че определено има подходящи инвестиционни възможности за LGBTQ+, пулът е ограничен, което затруднява LGBTQ+ инвеститорите да държат инвестиции, които наистина представляват техните ценности. За щастие социално отговорното инвестиране (SRI) е нарастващ метод за инвестиране, който се фокусира отчасти върху приобщаването и социалната справедливост.
• ЛГБТК+ инвеститорите често нямат достъп до специално финансово образование. Освен няколко ръководства като този, повечето инвестиции в образованието се фокусират върху по-„традиционни“ траектории и по-малко върху приобщаващи компании.

Прочетете повече >>> Инвестиции, удобни за LGBTQ+: какво представляват и как да ги намерим

Долния ред

Финансов съветник е там, за да ви помогне във вашето финансово пътуване. За LGBTQ+ общността много финансови въпроси са по-предизвикателни, което прави още по-необходимо да се намерят съветници, които разбират.

Между вашата локална мрежа и онлайн ресурси трябва да можете да намерите съветник, който да отговаря на вашите нужди, без значение колко уникални могат да бъдат те. Просто направете своето проучване, задайте трудните въпроси и се доверете на инстинктите си.

Допълнителна информация:

• Как да оптимизирате инвестициите си през 2022 г
• Как да инвестирате пари разумно
• Най-добрите инвестиционни стратегии (и как да изберете най-подходящата за вас)