Тъй като по-младите хора се замислят за парите си - решени да не правят същия вид грешки техните родители и дори баби и дядовци – може да се сблъскат с вълнуваща перспектива: рано пенсиониране. Всъщност се пенсионирах на 28 години с повече от 2 милиона долара!
Въпреки че са се измъкнали от капана на работа от 9 до 5, пенсионерите, млади и стари, все още се нуждаят от пари. И особено ако сте по-млади от традиционната възраст за пенсиониране и следователно не можете да получите социално осигуряване проверки (не че някой трябва да зависи от тях), вероятно ще трябва да намерите източник на нещо наречено фиксиран доход.
Фиксираният доход играе централна роля в портфейла на всеки пенсионер, независимо от възрастта му. Тъй като потоците с фиксиран доход правят редовни парични изплащания, те са идеалните инструменти за покриване на повтарящите се годишни разходи за живот на пенсионера.
И така, къде пенсионерът може да намери най-добрите опции с фиксиран доход за своето портфолио? Ето шест начина да генерирате фиксирания доход, от който се нуждаете.
Облигации с фиксиран доход
Облигациите са сред най-известните опции с фиксиран доход на пазара. С облигации държавните организации и корпорации заемат пари и предлагат определен купон, който да ви се изплаща с лихва всяка година.
Общински срещу Корпоративни облигации
Като притежател на облигации, едно от основните ви съображения е дали смятате, че кредитополучателят е достатъчно здрав, за да продължи да обслужва заемите си. Като такъв, първото ви съображение ще бъде с какъв тип кредитополучател бихте искали да правите бизнес.
Общинските облигации - облигации, издадени от местно, щатско или федерално държавно образувание - обикновено се считат за най-безопасни, тъй като обикновено са подкрепени от баланса на цял град, щат или федерална държава правителство. Тъй като като цяло са толкова безопасни, цените, които предлагат, обикновено са и най-ниските.
Корпоративните облигации - облигации, емитирани от отделен бизнес - могат да варират силно по ниво на риск и купонен процент.
Освободени от данъци фондове
Второто ви ключово съображение като притежател на облигации е каква ще бъде вашата нетна възвръщаемост при закупуването на облигациите. Някои облигации - най-вече общинските - са освободени от федерални и държавни данъци. Комбинацията от риск срещу. наградата може да изглежда по-привлекателна за общинските облигации, когато вземете предвид нетната възвръщаемост спрямо техните корпоративни аналози.
Облигационни фондове срещу Индивидуални облигации
Ако се интересувате от инвестиране в облигации, можете да инвестирате в тях по един от двата начина. Първо, можете да използвате брокерска фирма за закупуване на индивидуални облигации. Ще бъдете свободни да задържите облигацията до падежа, като получавате вашите разпределения и — в крайна сметка — изплащането на главницата или продавате облигацията по пътя на вторичния пазар. Като алтернатива можете да инвестирате във фонд за облигации, в който мениджър обединява вашите пари и други, за да закупи кошница от облигации.
Притежател с фиксиран доход #2: Акции, произвеждащи дивиденти
Високо рентабилните, зрели компании може да открият, че разпределянето на голяма част от печалбите им под формата на дивиденти е най-добрият начин да обслужват своите акционери. Това създаде стабилна стабилност на компании, които предлагат богати акции, произвеждащи дивиденти. Много от тези компании предлагат различни класове акции и най-високите опции за дивидент, които ще намерите, обикновено са техните предпочитани акции.
Когато оценявате акциите, произвеждащи дивиденти, имайте предвид, че винаги съществува риск компанията да спре изплащането на дивиденти. Оценяването на силата на бизнеса и баланса на компанията, както и на нейната история на успешно изплащане на редовни дивиденти, е много важно. Комуналните компании и банките са две категории, които предлагат богати дивиденти.
За да подсладите тенджерата, някои предлагани акции отговарят на условията за данъчно третиране на квалифицирани дивиденти, което означава, че плащате облагодетелствана, по-ниска ставка върху дивидентите, които получавате. Освен това, тъй като сте закупили дялов капитал, често има повишение на вашето участие, ако компанията продължи да расте здравословно.
В Дивидентни аристократи са 50 компании, които са увеличили дивидентите си (а не просто са ги оставили същите) за последните 25 години. Този списък е добро място за начало, когато търсите доход от дивиденти.
Притежател с фиксиран доход № 3: Анюитети
Може също да помислите да инвестирате част от портфолиото си анюитети. Анюитетът е договор със застрахователна компания, при който плащате в определен размер (или на еднократна сума или редовни плащания) и ви гарантира редовен поток от доходи.
Имайте предвид, че здравето на застрахователя е от първостепенно значение. Застрахователят взема парите ви и ги инвестира в портфейл от инвестиции, като се надява да ви плати определената сума, която сте договорили, и да запази всяка допълнителна печалба за себе си които идват от способността му да накара парите ви да генерират повече, отколкото ви гарантира при плащане, и от разпространението на средната възраст на смъртност сред всички анюитети клиенти.
Анюитетите обикновено имат едни от най-ниските доходи сред възможностите за фиксиран доход. Гаранцията от десетилетия не е евтина.
Притежател с фиксиран доход #4: Депозитни сертификати
Депозитният сертификат (CD) е инструмент, продаван от търговски банки. Сертификатът посочва фиксиран лихвен процент и дата на падежа. След това ви изплаща договорената лихва за всеки период от време, с изплащане на главницата на датата на падежа.
Вашият достъп до средства в компактдиск е ограничен. Често можете да изтеглите парите си, но ще бъдете таксувани огромна санкция за ранно теглене.
В Investor Junkie сме събрали някои от най-добрите ресурси за намиране на звездни CD проценти.
Служител с фиксиран доход № 5: СЪВЕТИ
Съкровищните ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS) са ценни книжа, предлагани от правителството. TIPS ще ви плати договорената ставка плюс корекция за инфлацията, измерена чрез индекса на потребителските цени. Съветите се считат за една от най-сигурните опции за фиксиран доход, тъй като са върнати от федералното правителство. TIPS плащат лихва два пъти годишно и се издават на пет, 10 и 30-годишни периоди.
Притежател с фиксиран доход № 6: Имот под наем
Доходът от наем е една от най-подценяваните опции за фиксиран доход в света на пенсионирането. Въпреки че изискват най-много работа, те също ви предлагат едни от най-високите възвръщаемости, често 8% плюс годишно, като същевременно ви предоставят допълнителен потенциал за повишаване чрез оценка на имота. Имотите под наем са особено интригуващи в среда с ниски лихвени проценти, тъй като можете да вземете назаем значителен процент от стойността на жилището на ниски лихви, увеличавайки възвръщаемостта си.
Ако не искате да създавате проблеми с директното управление на имот, има и други опции по целия спектър. Оценете потенциална инвестиция за отдаване под наем, като същевременно вземете предвид разходите за наемане на компания за управление на имоти. Ако това все още е твърде трудно за вас, можете да помислите за тръст за инвестиции в дялови имоти (REIT). Equity REITS притежава и управлява имущество.
В заключение
Независимо дали се пенсионирате на 28 или 68 години, тези шест опции с фиксиран доход могат да ви предложат стабилни, редовни потоци от пари. Кой от тях ви харесва най-много?