30 финансови правила, които всеки 30-годишен трябва да знае (или рискувате да фалирате)

ГОЛЯМОТО 3-0.

Възрастта, в която наистина сте пълнолетни. На 20 -те си все още можеш да се люлееш като малко незрял.

След като дойде 30, играта свършва. И сега, когато съм на 35 ...

По дяволите! Аз ли съм наистина ли 35?

По средата на 30 -те години и аз го разтърсих по най -добрия начин.

В резултат на това имах известно време да обмисля нещата, които направих правилно - и нещата, които направих грешно << - повярвайте ми... имаше много грешки.

Да живееш като 30-годишен носи много нови и интересни финансови предизвикателства.

Вероятно печелите повече пари от всякога, но имате и повече предизвикателства.

Няколко неща, с които сме се занимавали, са да имаме повече деца, изграждане на дом, смяна на кариерата, стартиране на нов бизнес, и справяне със загубата.

И това десетилетие е едно, в което мисълта за пенсиониране и други финансови въпроси стават малко по -„реални“.

Независимо дали предстои да навършите 30 години, или ще навършите средата на 30-те години, сега е подходящ момент да прегледате следното:

30 финансови правила за 30 -те години

1. Създайте приоритети на разходите

Досега трябва да имате добра представа какво цените в живота и какъв начин на живот искате да водите. Това означава, че е време да спрете да харчите за неща, които не са важни за вас. Знаете ли колко глупости купих през 20 -те си години, което беше пълна загуба на пари? Твърде много.

Седнете, помислете какво искате да постигнете с парите си и след това създайте списък с приоритетите на разходите, които работят за вас. След това харчете според тези приоритети. Вашите разходи ще бъдат повече в съответствие с вашите ценности и в резултат на това ще бъдете по -щастливи.

Ако имате съпруг, това включва и тях. Със съпругата ми непрекъснато говорим за кои са важните неща, за които искаме да похарчим парите си. През нашите 30 -те години постоянните теми се въртяха около подобрения в нашия дом, пътувания, инвестиране в нашия бизнес и нашите деца - три растящи момчета наистина се събират! 🙂

2. Оценете досега финансовия си напредък

Докъде сте стигнали? Признайте напредъка си. Това ще ви даде мотивацията, от която се нуждаете, за да продължите напред. Честно преценете грешките си и разберете как да ги поправите.

Добрата новина е, че когато сте на 30 години, сте достатъчно възрастни, за да разпознаете какво сте Трябва да правите, но все още достатъчно млади, за да се възстановите от част от финансовата глупост, която може да ви е засегнала по -рано.

3. Увеличете спешния си фонд

Обърнете внимание на вашия фонд за спешни случаи. Достатъчно голям ли е, за да покрие сегашния ви начин на живот? Шансовете са, че сега имате повече разходи и задължения, отколкото през 20 -те години. Спешният фонд, който сте имали през това десетилетие, просто няма да го съкрати за 30 -те години.

Когато съпругата ми и аз бяхме женени, имахме около 500 долара в спестовната си сметка.

Това дори не би било близо до прекъсването му сега. Понастоящем имаме на разположение около 12 месеца средства за спешни случаи. Имахме повече от това, когато строихме дома си, но никога не сме слизали под това.

Увеличете фонда си за дъждовен ден, защото ви обещавам, че един ден ще срещнете финансова гръмотевична буря.

Ето нашия списък с най -добрите спестовни сметки онлайн плащате най -високите лихвени проценти, ако не получавате лихва върху текущите си спестявания.

4. Изплащане на дълг с високи лихви

Ако все още сте натежали от дълг с високи лихви през 30-те си години, сега е идеалният момент да изкопаете пътя си. Но как да започнете? Един инструмент, който може да бъде особено полезен, е 0% ГПР или кредитна карта за прехвърляне на баланс. Въпреки че получаването на нова кредитна карта може да изглежда контрапродуктивно, този вид карта може действително да подобри финансите ви, ако я използвате разумно.

Повечето 0% APR и кредитни карти за трансфер на баланс предлагат 0% APR за 12-21 месеца. Ако ви е омръзнало да плащате много пари за лихви всеки месец, регистрирането за кредитна карта за прехвърляне на баланс и прехвърлянето на салдата ви, за да получите 0% ГПР, е бърз и лесен изход. След като салдото ви е безопасно на 0% ГПР в продължение на поне 12 месеца, можете да хвърлите всичките си допълнителни пари към дълговете си и да ги изплатите много по -бързо.

Искате ли да проучите повече 0% годишни кредитни карти? Вижте нашето изчерпателно ръководство:

• Най -добрите 0% ГПР и кредитни карти за прехвърляне на баланс

5. Потърсете добра стойност

Работите усилено за парите си. Уверете се, че получавате най -добрата стойност. Това не означава, че получавате най -евтиното - и не е нужно да получавате най -евтиното, сега, когато можете да си позволите продукти с добро качество.

Жена ми е кралицата в това. Тя винаги намира начин да спести бърза паричка.

Правете покупки въз основа на истинска стойност (финансова и емоционална), а не само на сумата.

6. Ценете времето си

Сигурен съм, че сте чули израза „Времето е пари“.

Вашето време вероятно е по -ценно от почти всичко друго. Оценявайте времето си. Не е нужно постоянно да разменяте времето си за пари. Потърсете начини да увеличите максимално времето си и да печелите по -ефективно.

И ако можете да си го позволите, не се страхувайте да плащате на другите, за да се справят със светските задачи, за които не искате да си губите времето.

7. Отворете Roth IRA

Не разчитайте единствено на пенсионния план на вашата компания. Ако отговаряте на изискванията, отворете Roth IRA и правят вноски. С нарастващия федерален дефицит и с относително ниските ставки на данъка върху дохода (когато вземете предвид историята), има вероятност да настъпят по -високи данъци. Рот ИРА може да защити част от вашите доходи от данъци, като същевременно даде тласък на пенсионирането ви.

Намерете най -добрите възможности за отваряне на Roth IRA. Ние разбиваме всички ваши онлайн опции ТУК.

8. Купете къща по правилния начин

Ако сте чакали да купите къща до 30 -те си години, уверете се, че сте го направили правилно. Не влизайте над главата си. Направете добро авансово плащане. Скромният дом, който можете да си позволите, ще ви позволи да избегнете бедността на къщата и да оставите ресурсите си на разположение за други неща.

Купихме първия си дом, когато бях на 29 години и бяхме разположени в Ирак. Успяхме да купим директно от собственика, тъй като той беше приятел на семейството. Това ни спести хиляди долари поради продажната цена и избягването на комисионни за брокери. Ако сте притежавали дома си за известно време, вземете a 2 -ра ипотека за вашия дом може да бъде начин да осигурите допълнителен паричен поток, ако искате да направите някакво преустройство или допълване на къщата, докато семейството ви расте.

9. Инвестирайте в надежден транспорт (Пазете се от нови автомобили)

Уверете се, че имате надежден начин да стигнете до мястото, където трябва да отидете. Ако трябва да стигнете до работа, имате нужда от кола, която може надеждно да ви отведе - или поне да живеете в район с надежден обществен транспорт.

Това означава ли, че трябва да си купите чисто нов автомобил? Абсолютно не!!

Вижте видеото по -долу в отговор на читател, който се опита да ме убеди, че трябва да купят на детето си чисто нова кола, защото се нуждаят от нещо надеждно.

За по -приключенските, помислете дали да живеете достатъчно близо, за да можете да ходите пеша или да карате колело до работа.

10. Защитете вашите финансови активи

Имате ли имуществена застраховка? Ако не, сега е моментът да го получите. Докато достигнете 30 -те си години, вероятно сте натрупали по -ценни неща. От хубава кола до по -голяма къща вероятно ще загубите повече в случай на катастрофа. Дори да наемете, трябва да получите застраховка на наемателя.

Помислете за нещата, които имате. Колко би струвало замяната им? Застраховката може да ви помогне да покриете тези разходи, без да счупите банката.

11. Купете здравно осигуряване

Сега, когато остарявате, трябва да помислите за здравно осигуряване. Дори ако живеете здравословен начин на живот, има причини да имате здравна застраховка. Ако имате деца, определено се нуждаете от здравна застраховка. Ако можете да си позволите висок приспадаем план, може да има смисъл (ако имате относително малко нужди и разходи за здравеопазване) да го закупите.

След това можете да поставите пари в Здравна спестовна сметка, печелейки ви данъчни приспадания и позволявайки парите да растат без данъци, стига да ги използвате за квалифицирани разходи.

12. Осигурете на семейството си застраховка живот

Ако хората разчитат на вас за препитание, имате нужда от застраховка живот. Има много общи правила, но важното е, че семейството ви е осигурено, докато най -малкият ви не стане пълнолетен.

Разберете колко ви трябва, за да сте сигурни, че семейството ви се грижи, ако нещо ви се случи, и закупете срочна полица животозастраховане което отговаря на вашите нужди. Ако се справяте невероятно и вече се самозастраховате, може да искате да разгледате a погребална политика това ще гарантира, че имотът ви остава непокътнат и отива при наследниците ви.

13. Съставете завещание

Над 55% от населението на САЩ не са съставили завещание. Поне ти има нужда от завещание за да изясните разпореждането с вашите активи. И ако имате деца, вашата воля предвижда тяхното настойничество.

Създайте завещание. Точно сега онлайн на ниска цена.

14. Внимавайте за бенефициентите си

Ако трупате богатство със скорост по -бърза от очакваното, вероятно е подходящ момент да започнете планирането на имоти. Структурирането на вашите активи така, че ползата от наследника ви е чудесен начин да гарантирате, че имате приемственост. Тактиките за планиране на имоти като пълномощно и пълномощно за здравни грижи могат да гарантират, че вашите желания се изпълняват, ако сте жив, но недееспособен.

Честа грешка при планирането на имоти, която виждам, не е актуализиране на бенефициентите относно пенсионните планове и полиците на животозастраховане. Чух ужасна история, в която съпругът никога не е сменял новата си булка с бенефициента на застрахователната си полица по време на работа.

Нещастна автомобилна катастрофа отне живота му и булката му остана без нищо. Родителите не дадоха нищо на новата си снаха (по причини извън мен).

Рутинната проверка на бенефициентите би могла да предотврати това.

15. Подгответе се за неочакваното с допълнителна застраховка

В допълнение към други видове застраховки, не забравяйте да вземете предвид възможната нужда от допълнителна застраховка. Ако се притеснявате, че ще станете инвалид и нямате възможност да си изкарвате прехраната, краткосрочна или дългосрочна, имате нужда от застраховка за инвалидност.

Тъй като аз съм основният хранител, извадихме а политика за дългосрочно увреждане върху себе си. Ако вече не работех, щяхме да получаваме над 4000 долара на месец.

Търся и стоматологична застраховка с ездач на ортодонтия, тъй като синовете ми несъмнено ще се нуждаят от скоби (мама и татко също имаха брекети).

Преценете нуждите си и обмислете допълнителни политики.

16. План за разходите за деца

Ако имате младо семейство или планирате семейство, сега е моментът да се подготвите за разходите, които могат да дойдат с децата. Докато децата ви растат, те стават все по -скъпи. Имаме 3 млади момчета, които вече ни ядат извън дома и вкъщи.

Страшната част. Става само по -зле!

От осигуряването на най -важното за оцеляване до плащането за извънкласни дейности, отделяйте малко редовно, за да сте подготвени за разходите, свързани с отглеждането на деца.

17. Започнете да спестявате за колеж

Колкото по -рано започнете да спестявате за колежанско образование на вашето дете, толкова по -добре. Ако не сте отворили 529 или друг акаунт, който можете да използвате, за да запазите за детето си, направете го сега.

Не е нужно да покривате изцяло разходите за колежа на детето си, но можете да помогнете. Възнамеряваме да помогнем на нашите синове да си плащат разходите за живот и книги, но нямаме намерение да плащаме 100% от обучението им. По -скоро бихме ги насърчили да кандидатстват за стипендии, да се присъединят към армията (повече аз, отколкото съпругата ми) или да работят, докато са в училище.

Страхотното е, че можете да получите безплатни пари, внесени във вашия план 529 чрез регистрация за Upromise. Това не са много пари, но безплатните пари са безплатни пари.

Каквото и да правите, не излагайте пенсионирането си на риск, но започнете сега.

18. Използвайте разумно кредитни карти

Кредитните карти могат да бъдат ваши приятели. Ако ги използвате разумно, натрупване на наградни точки при планирани покупки и изплащане на салдото всеки месец можете да извлечете големи ползи от кредитните карти.

В момента имаме 4 кредитни карти (1 лична и 3 бизнес), които използваме и изплащаме всеки месец. Всъщност съпругата ми обсесивно изпраща плащания 2-3 пъти месечно, защото не иска да носи баланс дори в най-малката сума.

Пари обратно, безплатно пътуванеи други предимства могат да ви помогнат да напреднете финансово само като харчите за неща, които обикновено купувате.

19. Преразгледайте предплащането на дълг с ниски лихви

Вероятно ще получа някои недостатъци за това, но може би сега не е моментът да плащате предварително вашата ипотека или студентските си заеми. Ако имате ипотека с ниска лихва, попитайте се дали парите ви могат да бъдат използвани по-добре при други инвестиции.

Фондовият пазар продължава да се покачва и аз направих двуцифрена възвръщаемост и с двете Кредитен клуб и Проспер тази година, което ви кара да се чудите „наистина ли има смисъл да плащате дълг с ниски лихви?“.

Не мисля, че има правилен или грешен отговор. Ние сме финансирали дома си два пъти за 15-годишна ипотека, което означава, че къщата ни ще бъде изплатена преди децата ни да завършат гимназия-сладко! Все още имаме достатъчно пари, за да спестим за пенсиониране, но не правим никакви допълнителни плащания по ипотеката си.

Ако мислите агресивно да изплатите дома си с ипотеката си, помислете за лихвата, както и за данъчните приспадания.

20. Създайте пенсионен план

Много хора на 30 години все още не са направили изчисление за пенсиониране. Сега е моментът да извършите това изчисление. Използвайте един от многото онлайн калкулатори, за да разберете от какво имате нужда при пенсиониране и какво трябва да направите сега, за да постигнете целите си по -късно.

Вземете сериозно какво искате да правите при пенсиониране и направете план.

21. Увеличете пенсионните си спестявания

Ако правите повече на 33-годишен, отколкото на 26-годишен, защо не сте актуализирали вноската си за пенсионни спестявания?

През цялото време се сблъсквам с хора, които смятат, че отхвърлянето на 5% от доходите ви е достатъчно. Или понякога ми казват, че са вложили достатъчно, за да получат 401k мач. Хм... добре за теб, но дори не си близо.

Ще искате да работите, за да спестите поне 20% от приходите си.

Не се стресирайте и мислете, че трябва да започнете от там. Периодично увеличавайте пенсионните си спестявания. Всяко увеличение на заплатите трябва да бъде придружено от увеличение на спестяванията.

22. Разнообразявайте инвестициите си

Подходящо ли е разнообразно вашето портфолио? Сега, когато имате малко повече пари за използване, е подходящ момент да промените нещата малко и да разнообразите.

Направих това с инвестициите си, като влязох в акции, взаимни фондове и взаимни заеми

Диверсификацията е важна на много фронтове.

23. Изградете повече човешки капитал

Вместо да стагнирате на 30 -те си години, продължете да развивате нови умения. Изградете своя човешкия капитал за да можете да оправдаете повишения и повишения. Продължавайте да учите и поддържайте уменията си остри. По този начин винаги ще бъдете ценни за някого, дори ако загубите работата си.

24. Разнообразявайте доходите си

Сега, когато сте на 30 години и нещата се успокоиха малко, е подходящ момент да помислите за разнообразието на доходите. Не разчитайте на ежедневната си работа за цялото си финансово благополучие. Това просто иска неприятности.

Успях да диверсифицирам доходите си, като стартирах този блог и други онлайн начинания, за да комплиментирам приходите си от практиката си на финансово планиране.

Опитайте се да култивирате разнообразието на доходите с странични концерти, инвестиции и други начинания. По този начин финансовото бъдеще на цялото ви семейство не е застрашено, ако сте уволнени от работата си.

25. Погледнете в чадърната застраховка

Ако вашите активи растат, може да се наложи чадърна застраховка. Тази застраховка за допълнителна отговорност може да защити вашите активи, ако сте обект на голямо съдебно дело.

Каква е цената? За 1 милион долара покритие, цената трябва да бъде около 150-200 долара (моята беше 180 долара) годишно. За всеки допълнителен 1 милион долара в покритие, трябва да очаквате да платите допълнителни 100 долара.

26. Дай

Сега, когато имате средства, започнете да давате на другите. Благотворителността е важна част от добре закръглените финанси. Дайте каквото можете, за да помогнете на другите. Можете дори доброволно да отделите времето си, което също е ценна стока.

Съпругата ми и аз даваме десятък от 10% от приходите си за нашата църква, както и даряваме за други благотворителни организации. Ще призная, че това не беше нещо, което направихме направо от портата. Минаха години, за да се стигне до това, че се чувстваш финансово удобен да направиш и двете.

Потърсете начини за връщане, тъй като вероятно ще получите помощ в началото на живота си.

27. Получете помощ за финансово планиране, ако имате нужда от нея

28. Поддържайте гъвкавост

Понякога всичко е свързано с гъвкавост. Можете ли да преместите парите си, за да се погрижите за извънредна ситуация? Ако трябваше да вземете и да се преместите, бихте ли могли да го направите и след това да изясните подробностите по -късно? Ако сте загубили работата си, имате ли гъвкавостта да намерите нещо друго или творчеството да се справите с вашия фонд за спешни случаи?

Разработете гъвкав подход, за да можете да продължите с промените.

29. Живей малко

Не забравяйте, че парите ви могат да бъдат средство за постигане на цел. Можете също да живеете малко. Не предполагайте просто, че трябва да натрупате огромно богатство. И не чакайте, докато станете твърде възрастни, за да се насладите на парите си.

Имал съм клиенти, които буквално са работили през целия си живот и сега на 60 -те години настъпват. Казах на жена си, че докато искам да работя усилено, искам да се уверя, че отделяме много време за себе си. Цялата работа и никаква игра не е това, което е животът.

Похарчете малко за страхотни преживявания и семейни спомени.

30. Никога не спирай да мечтаеш

Това, че вашите 30 не означава, че не можете да опитвате нови неща. Искате да пътувате в чужбина? Направи го.

Искате ли да се научите да свирите на китара? Какво те спира.

Винаги ли си искал да си сам шеф? Кой казва, че не можеш?

Като деца мечтаем да правим страхотни неща. Не позволявайте тези мечти да умрат. Както се казва в съобщението на видеоклипа по -долу: „Не спирайте да мечтаете!“

Какво мислите за тези правила? Какви финансови правила смятате, че трябва да бъдат приети от 30 -годишните?