Покупката на жилище е може би най-сложната финансова транзакция, която прави обикновеният човек. Тъй като процесът на закупуване на жилище има толкова много движещи се части, ще ви помогне да имате контролен списък за покупка на жилище. Един добър - като този, представен по-долу - ще ви уведоми какво да търсите и в правилния ред.
Нека започнем от върха – вземане на решение за закупуване на жилище – след което работим до затварянето в самия край.
Първата стъпка към нов дом е да направите числата и да разберете колко можете да си позволите.
Експертите по ипотечни кредити са на разположение, за да ви помогнат да започнете пътуването си с покупка на жилище със солидни съвети и безценна информация. За да научите повече, щракнете върху състоянието си днес.
Преглед на тарифите1. Уверете се, че сте готови да купите!
Повечето хора са доста сигурни кога са готови да купят. Или са те?
Това е по-важно съображение, отколкото повечето хора му дават. Често мотивацията за закупуване на къща идва от това, което бихме могли да наречем външни източници. Те включват добронамерено семейство и приятели, както и култура, която набляга на закупуването на дом.
Но преди да дръпнете спусъка, задайте си няколко важни въпроса:
- Готов ли съм да поема дългосрочното задължение, което изисква една къща?
- Ще се справя ли с извършването на необходимата поддръжка, като озеленяване, почистване на сняг и понякога безкраен цикъл на ремонти?
- Планирам ли да бъда в дома поне пет години, или е вероятно кариерата ми или вътрешният ми компас да ме накарат да направя крачка след година или две?
- Наистина ли имам финансовата сила да притежавам дом, или ще разтягам бюджета си до неудобно ниво?
Отговорете честно на тези въпроси. Ако има твърде много отговори с „не“, може да е по-добре да наемете за известно време. Собствеността изисква ангажираност и не бива да купувате, ако смятате, че не можете да поемете този ангажимент.
2. Получете предварителна квалификация за финансиране
Това включва свързване с ипотечен кредитор и попълване на заявление. Предварителната квалификация ще се основава на предоставената от вас информация и заемодателят обикновено не изисква от вас да предоставяте документация, която да подкрепя вашите доходи, работа или спестявания.
Това не е одобрение и не трябва да се тълкува като такова. Но това ви дава ценна представа за това колко финансиране можете да се класирате. Като добавите сумата на очакваната първоначална вноска към това финансиране, ще получите представа колко къща можете да си позволите.
3. Започнете работещ спестовен план за авансово плащане
Освен ако не планирате да получите ипотека с нулева първоначална вноска, като VA заем или FHA или конвенционален заем с помощ за авансово плащане, ще трябва да имате авансово плащане от поне 3%–5% от покупната цена на У дома.
Ако направите по-голямо първоначално плащане, особено 20% или повече, може да успеете да премахнете необходимостта от скъпо частна ипотечна застраховка (PMI). В допълнение, по-голямата първоначална вноска може да ви позволи да се класирате за жилище на по-висока цена.
Започнете да работите сега, за да натрупате средствата си за първоначална вноска. Това може да включва програма за дългосрочно натрупване на спестявания или непредвидени банкови печалби, като например продажба на лични вещи или получаване на възстановяване на данък върху дохода ви.
4. Подобрете кредитния си рейтинг
Когато получите предварителна квалификация за ипотека, кредиторът вероятно ще изтегли вашия кредитен отчет. Изискайте копие от този отчет, за да видите какъв е вашият кредитен рейтинг.
Колко заем ще отговаряте на изискванията, както и цената, която ще включва, са тясно свързани с вашия кредитен рейтинг. По-високият резултат ще ви позволи да се класирате за по-голям заем при по-ниска лихва.
Възползвайте се от времето между предварителната квалификация и официалното кандидатстване за заем до увеличете кредитния си рейтинг. Подобряването на резултата с 40 или 50 точки може да намали вашия процент и да доведе до по-ниско месечно плащане.
Ниският кредитен рейтинг може да повлияе негативно на вашето заявление за ипотека и лихвен процент.
Добрата новина е, че компаниите за ремонт на кредити, като Credit Saint, може да са в състояние да ви помогнат да увеличите кредитния си рейтинг в рамките на няколко месеца!
Поправете моя кредит5. Решете какъв дом искате
Това е мястото, където процесът на покупка на жилище става забавен. Направете списък с това, което искате да има вашият нов дом.
Например, искате ли едноетажна къща или двуетажна? Три спални или четири? Две бани или три? Голям имот (много място за отглеждане) или малък имот (ниска поддръжка)? Самостоятелен дом или етажна собственост? Фиксатор-горен или готов за нанасяне?
Освен това отделете време за обмисляне на местоположението. Всъщност „трите правила за недвижими имоти“ са местоположение, местоположение и местоположение. Въпреки че това „правило“ е малко насмешливо, то също е много валидно. Местоположението ще определи цената, която плащате за дома, училищния квартал, в който ще се намирате, близостта до пазаруване и удобства за отдих и дори колко дълго ще бъде пътуването ви до работа.
Местоположението обикновено трябва да бъде на първо място, защото това е единственият фактор, който не може да бъде променен, след като закупите жилището. Можете да разширите дома, да надстроите функциите му и да добавите удобства, но не можете да промените местоположението.
6. Получете предварително одобрение за ипотека
В точка №2 препоръчвам да се квалифицирате предварително за финансиране. Въпреки че предварителната квалификация и предварителното одобрение може да звучат сходно, те всъщност са много различни.
С предварителна квалификация се консултирате с ипотечен кредитор, за да определите сумата, която можете да заемете, въз основа на вашите доходи и кредитно състояние. Предварителната квалификация е основно за ваша информация.
Предварителното одобрение е по-съществената версия на предварителната квалификация. Точно както подсказва името, всъщност ще подадете заявление за вашата ипотека. В процеса вие предоставяте цялата необходима документация за доходи, работа и спестявания. Кредиторът ще изготви кредитен отчет за вас и всички съкредитополучатели и ще издаде одобрение. Това одобрение ще зависи само от условия за затваряне и избор на приемлив имот.
Когато предварителната квалификация е предимно за вас в процеса на пазаруване, предварителното одобрение е предимно за агенти по недвижими имоти и продавачи на имоти. Кредиторът ще издаде писмо за предварително одобрение, което ще гарантира на агентите и продавачите на имоти вашата способност да отговаряте на условията за финансиране. Често се изисква от продавачите на имоти, преди дори да приемат оферта за договор.
С предварително одобрение вече ще имате ипотеката си. Ще бъде само въпрос на пазаруване и намиране на подходящия имот.
Получаването на предварително одобрение за ипотека ви помага да се доближите до дома на мечтите си.
Разберете колко къща можете да заемете, преди да започнете да търсите. Щракнете по-долу, за да говорите с експерт по ипотечни кредити.
Първи стъпкиИзбор на правилния кредитор
Може да бъде объркващо да решите кой ипотечен кредитор да изберете от многото стотици, които са налични. Ако е така, може да искате да изберете един от четирите кредитора по-долу. Това са едни от най-популярните ипотечни кредитори в страната и с добра причина.
- Ракетна ипотека е онлайн лицето на Quicken Loans, най-големият ипотечен кредитор на дребно в страната. Те предоставят всички видове заеми на потребителите в цялата страна. Техният онлайн процес позволява бързо и лесно кандидатстване, често с по-малко време за приключване, в сравнение с други кредитори.
- loanDepot предлага заеми в цялата страна, включително конвенционални, Jumbo, FHA и VA заеми. Подобно на Rocket Mortgage, те предлагат изцяло онлайн приложение за ускоряване на процеса на кандидатстване за заем.
- Обединените ветерани е основният източник на VA заеми в страната. Те работят предимно с ветерани и дори имат мрежа за недвижими имоти с удобни за ветерани агенти по недвижими имоти и брокери.
- Достоверен е отличен избор, защото е онлайн пазар за ипотечни кредити. Като попълните кратко онлайн заявление, вие получавате котировки за проценти от няколко кредитора. След това можете да изберете кой от тях предлага най-добрата програма и цени.
7. Намерете подходящия агент за недвижими имоти за вас
Агентът по недвижими имоти е човекът, който ще действа като ваш водач в пътуването ви, за да намерите дом. Изборът на този човек не трябва да се приема лекомислено.
Ще искате да сте сигурни, че агентът, с който работите, не е такъв, който се занимава само със сключването на „сделки“. Това са „хора с числа“, които искат само да направят възможно най-много продажби. Но вие не сте „сделка“; вие сте човек или двойка, които искат да купят правилния дом.
Това ще изисква услугите на агент по недвижими имоти, който има правилната мотивация. Агентът трябва да прекара доста време, като ви задава въпроси предварително относно типа имот и местоположението, което искате. Той или тя също трябва да ви опознае малко, да разбере вашите предпочитания и да изгради доверие.
Най-добрият начин да намерите подходящия агент по недвижими имоти е да попитате хора, които познавате, които са имали успешен опит при покупка на жилище с агент. Попитайте семейството, приятелите, съседите и колегите. Ако името на агент се препоръчва повече от веднъж, има голям шанс да сте намерили точния човек.
8. Започнете да разглеждате домове
В този момент ще имате три критични части от процеса на покупка на жилище: вашите финансови квалификации, вида и местоположението на жилището, което искате, и агент по недвижими имоти, в който се чувствате комфортно работещ с. Тогава е време да започнете да разглеждате домовете.
Можете да направите онлайн търсене на налични имоти чрез уебсайтове като Realtor.com и Zillow. Тъй като имотите и на двата сайта обикновено са изброени чрез агенти по недвижими имоти, вашият агент трябва да може да ви помогне да посетите тези имоти.
Не забравяйте да разгледате няколко имота, преди да направите своя избор. Дори ако перфектният дом се окаже първият, който погледнете, вие дължите на себе си да разгледате още няколко. Понякога перфектният дом става перфектен само след като проучите алтернативите.
9. Изготвяне на оферта
След като намерите подходящия дом за вас, ще е време да направите оферта. За щастие вашият агент по недвижими имоти ще се справи с подробностите за тази оферта. Въпреки това, уверете се, че агентът ви обяснява всички разпоредби в офертата. Въпреки че може да се нарече оферта, тя ще стане договор за продажба, след като бъде приета от продавача.
Една оферта трябва да има множество разпоредби, с които трябва да сте наясно:
- Най-очевидно, офертната цена.
- Очакваната дата на затваряне.
- Непредвидено финансиране, което ще ви позволи да оттеглите договора, ако не успеете да получите одобрение за ипотека (което не би трябвало да е проблем, ако сте били предварително одобрени).
- Независимо дали продавачът ще плати част от или всичките ви разходи за затваряне или не.
- Разпоредба за инспекция на дома (вижте по-долу).
- Списък на всички артикули, които не са свързани с недвижими имоти, които ще бъдат включени в продажбата, като хладилник, пералня или сушилня, или удобства на имота, като беседка или надземен басейн.
- Всички ремонти, които искате да завършите преди затваряне.
Това са стандартни разпоредби, включени в повечето оферти и договори за недвижими имоти. Но тъй като правите офертата, можете да включите или изключите всякакви разпоредби, които харесвате.
Много е важно да запомните, че офертата е точно това, оферта. Това е първата ви индикация за интерес към имота. Продавачът на имот може да приеме вашата оферта такава, каквато е (малко вероятно), насрещна оферта (най-вероятно) или да отхвърли офертата изцяло. Ако условията на продавача са неприемливи, вие също трябва да сте готови да преминете към друг имот.
10. Насрочете домашен оглед
Инспекцията на дома може да струва между $200 и $500, но ще бъдат добре похарчени пари. Не бива да пренебрегвате и тази стъпка. Проверката на дома защитава вашите интереси, дори ако може да застраши продажбата.
Подробна инспекция на дома ще оцени структурната цялост на дома, както и функционалността на неговите компоненти. Ако се установи, че някои артикули са дефектни, това ще бъде възможност продавачът да направи необходимия ремонт. Ако продавачът откаже и вие все пак закупите жилището, ще заплатите разходите за тези ремонти след затваряне.
Обичайно е договорните оферти да включват праг в долари за ремонти, разкрити от инспекцията на дома. Например, продавачът може да иска да ограничи разходите за ремонт до не повече от, да речем, 2000 долара. Ако необходимите ремонти надхвърлят това ограничение, продавачът ще има възможност да анулира договора.
Въпреки това, ако все пак искате да закупите жилище, можете да продължите със затварянето и да заплатите разходите за ремонта сами.
11. Наемете адвокат по закриване
Това до голяма степен зависи от държавата ви на пребиваване. В някои щати адвокатското представителство както за купувача, така и за продавача е норма. В други случаи един-единствен адвокат по приключването представлява и двете страни за приключването. И в други, дружествата за собственост изпълняват функцията за закриване и изобщо не участват адвокати.
Дори ако живеете в щат, където един-единствен приключващ адвокат или титулярна компания е норма, все пак можете да изберете да имате адвокат. Ако не друго, можете да платите на адвокат, който да прегледа окончателния договор. Това ще ви даде възможност да научите дали има някакви разпоредби, които може да не са във ваш интерес.
12. Пригответе се за затваряне
Това е най-вече въпрос на спазване на всякакви изисквания от страна на ипотечния кредитор. Например, заемодателят ще изисква от вас да предоставите всякаква документация, свързана с условията на одобрение на заема. Те също така ще изискват от вас да получите приемлива застрахователна полица на собствениците на жилища за дома, който купувате.
За да направите процеса на затваряне възможно най-безнатоварващ, не забравяйте да се съобразите с всички искания на кредитора бързо и напълно. Това ще включва всички оставащи средства за първоначално плащане, готови за крайната дата. Не забравяйте да си отделите време за тази функция, тъй като обикновено ще трябва да предоставите касиер, за да сте сигурни, че средствата са налични при затваряне.
13. Настройте своя ход
Определете дали ще извършите самостоятелно преместване или ще наемете професионална хамалска компания. Това трябва да стане веднага след като офертата ви бъде приета от продавача. В този момент ще е време да започнем да организираме логистиката на преместването.
Освен да се свържете с компания за хамалски услуги, вие също ще трябва да започнете да уведомявате семейството, приятелите и продавачите за промяната на адреса си. Това ще включва информиране на банки, брокери, попечители на пенсионни планове, застрахователни компании и кредитори за вашия нов адрес, както и за датата на прехода.
Освен това ще трябва да организирате прехвърлянето на вашите комунални услуги. Това ще включва прехвърлянето на комуналните услуги в съществуващото ви жилище на името на наемодателя или на новия собственик, ако продавате дом. Ще трябва също да се обадите, за да настроите комунални връзки в новия си дом. Това трябва да стане от датата на приключването ви.
Във всеки случай ще трябва да координирате промяната с продавача на имот и комуналното дружество. Ако комуналната компания е тази, с която никога не сте правили бизнес в миналото, те може да изискват от вас да предоставите гаранционен депозит, за да гарантирате плащането.
Вашето движение трябва да бъде лесно и без стрес, независимо от разстоянието или размера.
Получете персонализирана оферта от компания за хамалски услуги днес, която е проектирана да отговори на вашите нужди и бюджет, като щракнете по-долу.
Вземете безплатна оферта14. Ден на закриване
Ако сте изпълнили вярно всички стъпки по-горе, закриването трябва да бъде малко повече от церемония по подписване. Всичко, което трябва да направите, е да се появите - с вашия касиер - и да подпишете куп документи. След като го направите, имотът ще бъде ваш, а заключителният агент ще ви предаде ключовете.
Една стъпка, която трябва да сте наясно в деня на затваряне, е преходна проверка. Това е мястото, където правите последен преглед на имота, за да се уверите, че всичко е както сте очаквали да бъде. Ще бъде много по-лесно да направите това решение в деня на затваряне, когато продавачът е премахнал всичките си вещи.
15. Опитайте се да се отпуснете!
Това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи, когато преминавате през това, което вероятно е най-голямата финансова транзакция в живота ви. Но ако сте изпълнили всички стъпки в този контролен списък, ще бъде просто въпрос да оставите процеса да продължи напред.
Доколкото е възможно, опитайте се да се насладите на целия процес. Това е уникално преживяване, което ще помните до края на живота си.
Често задавани въпроси за контролен списък за покупка на дома
Какво ви трябва в контролния списък за покупка на жилище?
Процесът на закупуване на жилище е изненадващо сложен, въпреки усилията в индустриите за недвижими имоти и ипотечни кредити да изглежда като пътуване през прозореца на McDonald's. Има десетки детайли, които трябва да бъдат включени във вашия план, а добър списък за дома е единственият начин да сте сигурни, че нищо не пропада. Разгледайте още веднъж тази статия, ако се чувствате готови да започнете пътуването си!
Какво да проверите преди да купите къща?
Всичко трябва да е в изправност, включително уредите, ел. таблото, вратите и прозорци (включително ключалки), тоалетни, мивки, душове, отопление, климатизация и телефон и кабел връзки. Освен това трябва да сте сигурни, че покривът не тече и мазето не се наводнява. Най-добрият начин да определите всеки е като получите инспекция на дома от квалифициран инспектор.
Кои са първите пет неща, които трябва да търсите, когато купувате къща?
- Местоположение на имота
- Размерът на дома
- Размерът на имота
- Броят на стаите, включително баните и спалните
- Че имотът е адекватно оценен
- И че не плащате много за това