Като дете има малко моменти, които отговарят на радостта от отварянето на подарък на Коледа, на рожден ден или друг специален повод. Но какво ще стане, ако искате да дадете на детето си нещо малко по-различно при следващия кръг – като акции на компанията?
Да получите на детето си лист хартия или карта за подарък, за да закупи акции, няма да съответства на цвъртенето на някоя гореща нова играчка. Но тя ще нараства привлекателността си с годините. По-големите деца може дори да са по-развълнувани да получат финансов подарък, отколкото играчка. Подаряването на запасите е възможност да промените бъдещата посока на детето. Ако не го „разберат“ сега, почти сигурно ще го направят след няколко години.
Съдържание
- Защо запасите са по-добър подарък от играчките
- Данъчни съображения за подаръци от акции
- Как да купувате, подарявате или давате акции на деца
- Допринесете за съществуващ или нов акаунт 529
- Отворете попечителска сметка
- Earlybird
- Greenlight + Invest
- Жълъди рано
- Запас
- Последни мисли за подаряване на акции на деца
Защо запасите са по-добър подарък от играчките
Един от най-основните проблеми с подаряването на детски играчки е, че те винаги ще ги надрастват. При някои това ще се случи след няколко седмици. На други може да отнеме година или повече, но бъдете сигурни, че играчката в крайна сметка ще бъде нищо повече от прахоуловител – и в крайна сметка фураж за депо!
Не е така с акциите. Тъй като повечето компании остават в бизнеса в продължение на десетилетия, акциите, които подарявате на петгодишно дете, могат да бъдат при тях на 25, 50 и дори 75 години. Нещо повече, стойността на тази отделна акция може да нарасне многократно през годините.
Това означава, че докато стойността на играчката в крайна сметка ще отиде до нула, акциите от $50, които закупите днес, могат да струват $500 след 10 или 20 години.
Но има съвсем различно измерение, което може да е още по-важно. Подаряването на единична акция може да накара детето да поеме по пътя на изграждането на богатство през целия живот.
Това може да не личи, когато подарявате подаръка. Но с течение на времето и покачването на стойността на акциите, детето ще осъзнае силата на инвестирането и това може да предизвика интереса им да продължат да инвестират.
Казано по друг начин, този единствен запас, който сте дали на дете много рано в живота, може да формира основата за цял живот на финансова независимост.
Може също така да стимулира интереса на детето да научи повече за инвестирането и финансите. В крайна сметка това не е предмет, който вероятно ще учат в училище.
Бъдете сигурни, детето дълго ще забрави всяка играчка, която някога е получила. Но тези първи акции – и дори последващи акции – биха могли да станат постоянна част от живота им.
Данъчни съображения за подаръци от акции
За съжаление, данъчните последици могат да бъдат свързани с подарък както за дарителя, така и за получателя. Двата данъка, които трябва да знаете, са данъкът върху подаръците (прилага се за дарителя) и „данъкът за деца“, който може приложите към детето/получателя.
Данък за подаръци. В интересен обрат, данъкът върху подаръка е отговорност на дарителя, а не на получателя. И този данък може да достигне до 40% от сумата на подареното! Но не се притеснявайте, IRS предоставя годишно изключване на относително малки подаръци.
За 2022 г. можете да подарите до $16 000 на едно лице. Вие и вашият съпруг можете да подарите до $32 000 на същото лице. Всяка дадена сума, която надвишава тези прагове, може да бъде предмет на федералния данък върху подаръците.
И само в случай, че се чудите, подаръците, дадени на непълнолетни, НЕ подлежат на приспадане на данъци за дарителя.
“Данък за деца” Детето или получателят на подаръка не подлежи на данък за подарък. Но той или тя, или неговите или нейните родители, може да са отговорни за данъка върху дохода, генериран от акциите, които са подарени. Това може да включва приходи от лихви, дивиденти или капиталови печалби. Но може да има данъчно предимство, ако общият инвестиционен доход не надвишава определени прагове.
Първите $1100 от инвестиционен доход, получени от детето, ще бъдат освободени от данъци. Следващите 1100 долара се облагат с данък на детето – обикновено 10%, което вероятно ще бъде по-ниско от ставката, която родителите им плащат. Но ако общият инвестиционен доход, спечелен от детето, надвишава 2200 долара, той трябва да бъде отчетен в данъчната декларация на родителя и да бъде обложен с данък по тяхната ставка.
Как да купувате, подарявате или давате акции на деца
Може да сте поне бегло наясно с практиката на закупуване на акции от акции, доказателство за хартиени сертификати за акции. Но действителните сертификати за акции са станали рядкост, ако изобщо съществуват вече.
Купуването на акции от акции като подарък, особено ако включва само една или две акции, може да изисква откриване на сметка или закупуване на карта за подарък, за да позволи на детето да закупи акции в любима компания.
За щастие има много възможности това да се случи.
Допринесете за съществуващ или нов акаунт 529
Можете да помислите за отваряне на a 529 акаунт за собственото си дете или внуче. Тази квалифицирана програма за обучение (QTP) дава възможност на родителите и бабите и дядовците да създадат данъчно облагодетелствана сметка за натрупване на средства за образованието на детето.
Но дори и да не е вашето дете или внуче, може да сте в състояние да направите подарък от акции към сметка 529 на дете, ако родител или баба или дядо вече са отворили такъв. Едно от предимствата е, че дивидентите, изплатени върху акциите, няма да се облагат с данък в рамките на сметката. Междувременно можете да изтеглите средства от план 529 без данък върху доходите, ако използвате тези средства, за да плащате за квалифицирани разходи за образование на детето.
Ограничение, което трябва да знаете, е, че отделните държави спонсорират 529. Възможностите за инвестиции могат да бъдат ограничени до борсово търгувани фондове (ETF), предлагани в рамките на плана, обаче може да сте в състояние да подарите акции в определени ETF за плана 529 чрез някои от доставчиците По-долу.
Отворете попечителска сметка
Може да успеете да отворите сметка за попечителство, за да закупите и държите акциите за вашето дете. Можете да направите това съгласно Закона за унифицирани трансфери на непълнолетни (UTMA) или Закона за унифицирани подаръци за непълнолетни (UGMA). Сметката ще бъде открита в полза на непълнолетния, но управлявана от родител или настойник.
Но само малък брой инвестиционни брокери могат да приемат попечителски сметки за непълнолетни. Два примера са TD Ameritrade и M1 Finance.
TD Ameritrade е онлайн брокерска фирма който не изисква минимална инвестиция и предлага сделки с акции без комисиони и борсово търгувани фондове (ETF). Те предлагат обслужване на клиенти 24/7. Но трябва да сте наясно, че те не приемат дробни акции. Ако акциите се търгуват на цена от $500 и искате да подарите само $100 (⅕ от акция), няма да можете да го направите. Вместо това ще трябва да изберете акции на по-ниска цена.
М1 финанси предлага сметки за попечителство чрез техния план M1 Plus. Планът има годишна такса от $125, но можете да закупите отделни акции или ETF за неограничен брой лични портфейли – наричани „пайове“ – без комисионна. Оттам M1 Finance, като робо-съветник, ще осигури пълно управление на портфейла без годишна такса за съвет. Ще ви трябват минимум $100, за да започнете, а годишната такса се освобождава за първата година.
M1 Finance може да бъде идеален начин да започнете да инвестирате за дете. Когато станат налични повече средства или когато искате да подарите повече пари, в акаунта могат да бъдат създадени допълнителни пайове.
Earlybird
За 1 долар на месец можете да откриете сметка за попечителство за дете на адрес EarlyBird. След като го направите, всеки може да подари средства за сметката на детето само чрез въвеждане на телефонен номер или имейл адрес.
EarlyBird дава възможност на родителите да стартират финансовото бъдеще на детето си, като открият инвестиционна сметка за попечителство, в която другите могат да подарят. Няма да можете да закупите отделни акции за детето – вместо това подаръците ще бъдат инвестирани в a фиксиран модел на портфолио, съставен от препоръчани експертно изработени базирани на ETF портфейли както на акции, така и на облигации.
Greenlight + Invest
Зелена светлина предлага инвестиционно приложение за деца като част от техния план Greenlight+ Invest. За $7,98 на месец можете да инвестирате, да предоставите на детето си дебитна карта, която печели 1% награди за връщане на пари, образователна приложение, за да научите за инвестиции, основни финансови инструменти и родителски контрол, за да ви позволи да наблюдавате детето си дейност. С Greenlight+ Invest можете да добавите пет деца към плана.
Greenlight+ Invest дава възможност на децата да купуват акции в любимите си компании. Те могат да започнат да инвестират само с $1, без такси за търговия. Планът може дори да побере дробни акции за вашето дете, за да закупи малки парченца акции на по-високи цени в любимите си компании.
Жълъди рано
Жълъди предлага инвестиране за деца чрез техния план Acorns Early. Можете да отворите сметка за цялото семейство само за $5 на месец, включително инвестиционни сметки за себе си и няколко деца.
Сметка Acorns Early може да бъде открита за по-малко от три минути и настроена с автоматични повтарящи се инвестиции. Той също така включва изключителни бонус инвестиции и семейно финансово образование.
Ще отваряте UTMA/UGMA акаунти за децата си, които ще управлявате в тяхна полза. След като детето ви навърши пълнолетие във вашия щат, можете бързо да прехвърлите акаунта само към него. Междувременно робо-съветникът на Acorn ще създаде и управлява агресивен инвестиционен портфейл, съставен изцяло от акции за максимален растеж.
Запас
Запас е истинска услуга за подаръци, която всеки може да използва. Няма комисионни или други такси за търговия и можете да закупите частични акции в любимата компания на детето само за $1.
Stockpile ви позволява да подарите на дете наличност с помощта на карта за подарък. Можете да изберете конкретна компания, която да закупите с картата за подарък, или те могат просто да използват стойността на картата, за да закупят друга акция. И децата, и техните родители ще имат възможност да избират измежду хилядите най-популярни акции и ETF.
Stockpile е онлайн дигитален брокер, предлагащ сметки за попечителство на деца под 18 години. Ще трябва да се управлява от родител или настойник в полза на детето, докато то навърши пълнолетие. След като отворите акаунта, можете да го финансирате с допълнителни карти за подарък или директни преводи от свързана банкова сметка.
Можете да закупите карти за подарък в купюри между $1 и $500. Можете да избирате от всяка наличност, предлагана от Stockpile за картата за подарък. Физическите пластмасови карти за подарък се изпращат по пощата, но можете също да направите електронна карта за подарък чрез текст, имейл или отпечатан у дома. Можете също да използвате карти за подарък, за да инвестирате в ETF.
Последни мисли за подаряване на акции на деца
Когато следващият рожден ден, празник или специално събитие се върти около това любимо дете в живота ви, обмислете сериозно да подарите наличност вместо играчка. Не само ще нарасне стойността му, но може да бъде и стимулът, от който детето ви се нуждае, за да започне да развива интерес към инвестиране и изграждане на силно финансово бъдеще. Това е подарък, с който никоя играчка не може да се сравни.