Преглед на Едуард Джоунс: Струва ли си да плащате допълнителни такси?

Едуард Джоунс е традиционна брокерска фирма. В сравнение с процъфтяващия пазар на дисконтни брокери и робо-съветници онлайн, предлага много повече лични услуги на инвеститорите.

Таксите за брокер с пълен набор от услуги като Едуард Джоунс обикновено са по-високи. Ключовият въпрос е дали качеството на инвестиционните решения го компенсира.

Едуард Джоунс предлага лични съвети и услуги за управление на инвестиции чрез своите 19 000 съветници в САЩ и Канада. Той начислява много високи такси, но осигурява високо ниво на обслужване на клиентите и много ресурси за инвеститорите.

Какво е Едуард Джоунс?

Едуард Джоунс е брокерска фирма с пълен набор от услуги, работеща в САЩ и Канада. Основана в Сейнт Луис през 1922 г., тя изгради репутация през 20-ти век като портфолио мениджър, който е инвестирал дълбоко в своите клиенти.

Компанията отвори клонове в САЩ и се разпространи в Канада - днес има над 15 000 клона на Едуард Джоунс и почти 19 000 квалифицирани финансови съветници, работещи за фирмата. Ако това изглежда като странно съотношение, това е защото решаваща част от целта на компанията е да достигне клиенти, където живеят и предлагат същото високо качество на услугите, вместо да се групират в големи групи градове.

Едуард Джоунс, основателят, беше легендарна фигура в света на личните финанси и отчасти това е причината фирмата все още да процъфтява след век на търговия. Днес съветниците на брокера печелят пари чрез комбинация от комисионни и споделяне на приходи.

В епоха, в която обслужването на клиенти става все по-автоматизирано и онлайн брокерите често пренасочват клиентите си към „Знание Основна страница с често задавани въпроси, практическата, ангажирана грижа за клиентите, предлагана от Едуард Джоунс, се счита за безценна от много от неговите лоялни клиенти.

Фирмата има около $1,7 трилиона активи под управление (AUM) и обслужва седем милиона клиенти. Тя е специализирана в дългосрочни инвестиционни перспективи.

Как работи Едуард Джоунс?

Исторически погледнато, съветниците на Едуард Джоунс бяха различни, защото бяха достъпни дори в малки градове и общности в САЩ и Канада. Това все още е вярно. Компанията има клонове почти навсякъде.

Въпреки това, в съответствие с дигиталната ера, тя диверсифицира своите предложения, за да помогне на инвеститорите да намерят надежден финансов съветник онлайн. Като цяло Едуард Джоунс има впечатляваща настройка, за да ви съпостави със съветник. Първо, веднага ще бъдете съгласни с истински съветник, който ще говори с вас по телефона, без да се налага да харчите нито един цент.

Когато за първи път се регистрирате за Едуард Джоунс, правите тест, за да ви помогне да свържете със съветник и да определите вашите инвестиционни цели. Въпросите на викторината са добре проектирани и множеството въпроси предлагат възможност за въвеждане на допълнителен текст, където е подходящо. Въпросникът се старае да ви помогне да поставите личните си притеснения отпред и в центъра. Това е в съответствие с целта на компанията да предлага персонализирани инвестиционни съвети на всичко своите клиенти.

И накрая, докато Едуард Джоунс е 100-годишна компания, тя има лесен за използване уебсайт без претрупване. Услугата също така работи гладко в мобилното приложение на фирмата, достъпно за iOS и Android.

Едуард Джоунс Цени и такси

Брокерите с пълен набор от услуги са значително по-скъпи от самостоятелно управляващи онлайн борсови брокери. Това със сигурност е така с Едуард Джоунс, който има редица хонорари.

Такси за управление

Те зависят от типа акаунт, който изберете. Изборната сметка носи комисионни за инвестиции. За всички други типове акаунти брокерът начислява Програмна такса, която е процент от стойността на акаунта ви.

Имайте предвид, че разходите, които плащате в акаунти на Guided Solutions, са такса-въз основа, не само с такса. И Едуард Джоунс казва, че тази годишна такса включва вътрешни инвестиционни разходи.

Таксата за управление (наричана още „такса за програмата“) започва от 1,35% за инвестиция от $250 000. Оттам се намалява, достигайки процент от 0,50% за активи на стойност над 10 милиона долара.

• Първите $250,000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500,000 - $1 милион — 1.25%
• 1 милион долара - 2,5 милиона долара — 1.00%
• $2,5 милиона - $5 милиона — 0.80%
• 5 милиона - 10 милиона долара — 0.60%
• $10 милиона - $20 милиона — 0.50%

Системата е многостепенна, което означава, че първите ви активи от $250 000 винаги ще бъдат таксувани с годишна такса от 1,35%. В реални пари това означава, че плащате годишни такси от:

• $3,375 за $250,000 инвестирани
• $12,875 за инвестиран $1 милион
• $77,875 за $10 милиона инвестирани
• $127,875 за $20 милиона инвестирани

Вероятно не се затруднявате да плащате сметките, ако имате активи от 20 милиона долара, но да бъдете ударени с годишна такса от почти 128 000 долара все още е доста стръмно. Инвеститорите с по-малко активи усещат ужилването най-остро; 250 000 долара представляват впечатляващо портфолио за много спестяващи със средни доходи. И да ви таксуват $3,375 годишно за вашата упорита работа, като спестявате пари, не се чувства страхотно.

Разбира се, логиката е, че хонорарите на Едуард Джоунс са повече от покрити от огромен дългосрочен възвръщаемост на инвестициите (ROI), което пише, че е постижимо само когато работите с екипа на Едуард Джоунс. За съжаление, трябва да разгледаме още такси, преди да проверим дали това твърдение е валидно.

Такси за стратегия за портфолио

Таксата за стратегия за портфолио е друга такса на нива за всички предоставени от брокера консултантски решения. Въпреки че тези такси се начисляват само в горния край на услугите на брокера и няма да се прилагат за инвеститори с по-ниска стойност, те все пак отнемат значителна част от портфейла.

Те започват от 0,09% за модела на фонда за съветнически решения и 0,19% за модела за съветнически решения UMA (универсален достъп до пазара). Това намалява нивата, за да достигне процент от 0,05% за най-горната AUM лента.

Сред услугите за финансово планиране е обичайно да начисляват допълнителни такси за първокласни продукти. Въпреки това, таксата за стратегия изглежда малко безплатна със сумата, която вече плащате като такси за управление, особено при начален процент от 0,19% за модела UMA.

Търговски комисиони

На клиентите на Select Account се начисляват търговски комисионни, когато купуват или продават активи. Комисионната варира в зависимост от вида на актива, който купувате.

С Select Account вие имате последната дума за инвестициите. Ако структурата на многостепенната програма на таксите изглежда като ужасно много пари за това, че някой друг взема инвестиционни решения вместо вас, изборът на акаунт може да бъде за предпочитане.

Като цяло структурата на хонорарите на Едуард Джоунс е много сложна и сложна.

Характеристики на Едуард Джоунс

Финансови съветници в повече от 15 000 клона

В центъра на това как работи Едуард Джоунс е неговата географска структура. Освен ако умишлено не се опитвате да избегнете цивилизацията, вероятно близо до вас има корпоративен офис.

Можете да се обадите, можете да имейл, можете да запазите час в офиса. Същността е, че да имате с кого да говорите за вашия инвестиционен портфейл е предимство.

Персонализирано обслужване от квалифициран финансов съветник

Не само наличието на поддръжка на клиенти прави Едуард Джоунс различен от много популярни онлайн брокери с отстъпки. Това е качеството на съветите, които получавате и как те са съобразени с вашите интереси и нужди.

Вашият мениджър на пари познава вашето портфолио и цели. Например, ако не сте склонни да инвестирате в нефтопроводи и газопроводи поради опасения за околната среда, вашият съветник може да се погрижи да стои далеч от такива запаси.

Свързани: Как да разберете дали една компания или фонд наистина е ESG

Услуги за управление на богатството

Нека да разгледаме опциите за брокерска сметка от Едуард Джоунс. Неговите налични брокерски сметки включват:

• Традиционна IRA (индивидуална сметка за пенсиониране)
• Рот ИРА
• SEP IRA (опростена IRA за пенсия на служителите)
• SIMPLE IRA (план за стимулиране на спестяванията за служители IRA)
• 529 план (квалифициран план за обучение в колеж)
• Облагаема сметка

Какъвто и тип акаунт да изберете, вие решавате дали искате сами да управлявате инвестиционните решения или да оставите съветника си да се погрижи за това. Ето различните опции за управление на портфолио.

Изберете акаунт

Тази сметка се предлага без изискване за минимална инвестиция. Той позволява достъп до множество пазари, включително:

• Запаси
• Облигации
• Взаимни фондове
• Анюитети
• ETFs

Вие имате последната дума за всички решения. Имате достъп до помощ от вашия съветник, но не и до пълната изследователска услуга, налична с направляван акаунт.

Насочвани решения

Сметката във фонд за ръководени решения ви позволява да контролирате вземането на решения, но вашият съветник ще направи задълбочено проучване от ваше име и ще предложи индивидуални насоки. Тези сметки начисляват такси, базирани на активи, така че трябва да вземете предвид това във вашите инвестиции.

С Guided Solutions Flex акаунт вие получавате достъп до повече пазари, отколкото със акаунта на фонда. Но минимумът за инвестиране е доста висок - 25 000 долара. Отново вие имате последната дума за инвестициите. Предимство на този тип акаунт пред избран акаунт е, че имате достъп до същото разнообразие от пазари, но управлението на богатството ви се възползва от експертен принос.

Консултативни решения

Те представляват най-необходимият вариант за инвестиция. Със консултантските решения вашият съветник ще служи и като изпълнителен орган, който взема решения за вашите инвестиции. Въпреки че това може да изглежда така, че рискува да инвестирате в индустрия, която причинява конфликт на интереси за вас, вашият съветник ще вземе под внимание всички опции, които бихте предпочели да избягвате, и ще уважи вашите решения.

Сметките за консултативни решения са може би най-добрият вариант за финансово планиране за сметка за пенсиониране. Но те изискват минимални инвестиции от $25,000 за модела на фонда и $500,000 за модела UMA.

Безопасни ли са моите пари с Едуард Джоунс?

Когато инвестирате с Едуард Джоунс, въпросът не е толкова: „Безопасни ли са парите ми?“ като „Ще си струва ли ROI?“ Вашите пари са много безопасни с този брокер.

В допълнение към силната си репутация от век на търговия, Едуард Джоунс се регулира от Регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) и Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Неговите съветници са обучени професионалисти и щателно проверени от компанията, преди да бъдат наети.

Но имайте предвид, че Едуард Джоунс не служи като фидуциар, освен на ниво план на пенсионните планове. Това означава, че техните съветници не са задължени по закон да поставят нуждите на клиентите си пред техните собствени. И на Едуард Джоунс разкриване на компенсация признава, че някои от стимулите за нейните съветници могат да доведат до конфликт на интереси.

Кой трябва да използва Едуард Джоунс?

Инвеститорите с висока нетна стойност е по-вероятно да могат да си позволят високите такси, които Едуард Джоунс начислява и може да предпочетат личните съвети, които екипът му може да предложи.

Но трябва ли ежедневните инвеститори да използват Едуард Джоунс? Това вероятно зависи от вашето ниво на опит. Но ако знаете как работят инвестициите и не се нуждаете от много ръчно държане, вероятно бихте могли да спестите много пари от такси за консултации, като изберете борсов брокер без комисионна или евтин робот-съветник вместо.

За кого не е подходящ Едуард Джоунс?

Средният инвеститор, който иска да създаде редовна облагаема брокерска сметка или спестовна сметка в колежа, често ще намери повече стойност другаде. Таксите просто не оправдават ползите, освен ако не сте в това за много дългосрочен план. Когато става въпрос за отзиви на клиенти за Едуард Джоунс, рецензиите са склонни към отрицателни в някои сайтове.

Може да се твърди, че времето, необходимо, за да се научите как да инвестирате пари разумно, е много по-евтино текущите такси, които плащате за създаване на консултативен план или инвестиране във взаимен фонд чрез това брокер. Докато имате достъп до висококачествени съвети, високите такси ще бъдат таксувани, докато акаунтът ви е отворен. Инвестицията на време, за да се научите да управлявате собствените си средства, си заслужава.

Плюсове и минуси на Едуард Джоунс

Алтернативи на Едуард Джоунс

И така, с кого трябва да инвестирате, ако не с Едуард Джоунс? Нека да разгледаме конкуренцията.

В днешния инвестиционен свят има много по-добри опции с по-ниска цена. Например, робо съветници може да управлява парите ви за малка част от таксите. По-конкретно, фирми като Подобрение или Фронт на богатството са подходящи за лица, които нямат сложни инвестиционни портфейли.

Ако искате достъп до човешки съветник, препоръчваме Услуга на Личен капитал над Едуард Джоунс. Не само може да управлява парите ви, но Личен капитал има безплатно приложение за лични финанси, което е от най-висок клас.

Акценти
Рейтинг	9.5/10	9/10	9/10
Минимум за откриване на сметка	$100,000	$0	$500
401(k) Помощ
Двуфакторна авт.
Опции за съвет	Автоматизирани, с човешка помощ	Автоматизирани, с човешка помощ	Автоматизирани
Социално отговорно инвестиране
Регистрирай се Преглед на личния капитал	Регистрирай се Преглед за подобрение	Регистрирай се Wealthfront Review

Присъда - Заслужава ли си Едуард Джоунс?

За обикновения инвеститор Едуард Джоунс вероятно не е най-добрият избор. Бихте могли да отделите повече време, научавайки за самостоятелно вземане на инвестиционни решения и да изберете платформа с по-ниски такси.

Но ако имате много капитал и търсите дългосрочна инвестиционна стратегия без ръце, тогава Едуард Джоунс може да си струва да обмислите. Ще получите високо ниво на обслужване на клиентите и вашите инвестиционни решения ще бъдат информирани от експерти.